Особенности автокредита в банке Авангард на 2017 год

Автокредит от банка «Авангард» в 2017 году предоставляется без справки о доходах и обязательного страхования ТС или заемщика, что компенсируется рядом требований:

 

• Возрастной ценз от 23 до 60 лет.
• Наличие прописки на территории кредитной организации.
• Постоянное место трудоустройства в регионе расположения финучреждения.
• Стаж на последнем месте трудовой деятельности - от 12 мес.
• Непрерывное трудоустройство - от 24 мес.

 

При оформлении автокредита заемщикам предоставляется карточка Visa Auto.

 

 

Параметры автокредита

 

Сумма - без ограничений.

Сроки возврата — согласно графику.

Валюта — руб., долл. и евро.

Первый взнос (оплачивается за счет личных денег клиента) — 30% от стоимости машины.

Принятие решения по заявке — 3 рабочие дня после подачи необходимой документации.

 

Сроки

 

Для легковых авто — от 12 до 60 мес.

Для легковых коммерческих машин (кроме шасси бортовых тентов/платформ) — от 12 до 24 мес.

 

Проценты

 

11% — в иностранной валюте.

21% — в отечественной валюте для «надежных» клиентов банка.

23% — в рублевой валюте для физлиц, за исключением «проверенных» клиентов банка.

 

Комиссионные начисления за перевод денег на оплату авто:

 

• При расчете за покупку с помощью карточки Visa Auto — не снимаются.
• При безналичном переводе (если в салоне не предусмотрена оплата карточками) — 2% от размера займа.

 

Обеспечение

 

• Залог авто.
• Залог прав заемщика на основе договора купли-продажи ТС.
• Поручительство супругов.
• Другие формы обременения.

 

Штрафы

 

Несвоевременное погашение очередных ежемесячных платежей грозит неустойкой размером в 1%. Указанная сумма рассчитывается по условиям выпуска кредиток под залог ТС без страховки.

 

В случае нарушения сроков и сумм, размер неустойки составляет 0,2% за каждый день.

 

 

Обязательный пакет документов

 

Для получения кредита на покупку ТС необходимо собрать стандартный пакет документов:

 

Заявка и анкета с информацией о заемщике.

Паспорт клиента и созаемщиков (ксерокопия).

Трудовая книжка с печатью работодателя (ксерокопия).

Ксерокс водительских прав людей, допущенных к управлению ТС.

 

При рассмотрении заявки банк может запросить дополнительную документацию.

 

Инструкция по оформлению ссуды

 

Для получения автокредита в банке «Авангард» требуется проведение ряда этапов:

 

• Заполнение заявки и анкеты (в подразделениях или через электронную форму сайта).
• Получение ответа в течение 3 дней после подачи документации.
• Выбор ТС в любом салоне, являющемся официальным дилером марки (исходя из региона постоянной прописки) и заключение договора на куплю-продажу.
• Оплата первого взноса.
• Подписание кредитного договора.
• Получение ссуды и оплата выбранного ТС с помощью карточки Visa Auto или банковского перевода.

 

Внимание! При подписании кредитной документации обязательно присутствие обоих супругов.

 

Заполнение заявки онлайн

 

Оформление онлайн-заявления на сайте «Авангард» требует указания подробной информации в 13 этапов. Особого внимания заслуживает основная информация, указанная в первом разделе:

 

• статус заявки (новая форма или продолжение);
• регион;
• выбор программы (со страхованием или без);
• сроки;
• указание валюты;
• статус заемщика (проверенный/новичок);
• марка и модель ТС;
• наименование салона;
• цена;
• ФИО заемщика;
• пол (мужской или женский);
• номер телефона;
• лица, допущенные к управлению;
• размер первого взноса;
• соглашение на получение кредитки.

 

По мере указания персональных данных банк просит сделать краткий обзор условий кредитования:

 

• программы;
• стоимостной категории;
• размера займа;
• размера ежемесячных платежей по графику;
• полная сумма к погашению по ссуде;
• комиссионные начисления за перевод денег продавцу;
• проценты;
• первый взнос.

 

 

Далее предоставляется более подробная информация:

 

• данные паспорта;
• образование;
• трудоустройство;
• семейное положение;
• общий доход;
• наличие собственного жилья;
• кредиты в других банках.

 

Максимально полное заполнение формы не гарантирует выдачу ссуды. Но неполная или недостоверная информация приводит к отказу.

 

Самостоятельный расчет

 

Для самостоятельного расчета ориентировочных параметров ссуды используется кредитный калькулятор на сайте компании, где требуется указать ряд параметров:

 

• цена и валюта;
• срок в мес.;
• статус заемщика (проверенный/новичок);
• процентные ставки;
• размер первого взноса (в процентном соотношении от стоимости ТС или в денежном эквиваленте).

 

После указания требуемой информации, программа произведет расчет конкретных параметров ссуды: размера платежей по графику, сроки и пр.

 

Пример:

 

Кредит для постоянного клиента размером в 500 тыс. руб. сроком на 5 лет, и первым взносом в 30% выдается на следующих условиях:

 

Сумма займа - 350 тыс. руб.

Ежемесячные взносы:         9 468.66 руб.

Общий размер ссуды с переплатой:          568 120 руб.

Разовая комиссия за перевод денег (при невозможности использования карточки Visa Auto) - 2% от суммы,             7 000 руб.

 

 

Как выплачивать?

 

Безналичным переводом денег на текущий счет.

Внесением наличных в кассе.

 

Операция по зачислению средств бесплатно проводится при безналичном переводе денег со счетов в банке, оформленных в валюте займа, или со счетов, открытых в других кредитных организациях.

Комиссия не взимается при зачислении денег в отделении «Авангарда».

 

Важно! При досрочном погашении кредита комиссия не взимается.

 

Особенности бонусных карточек Visa Auto

 

Условия использования:

 

• Валюта - руб.
• Действие карточки - до 3 лет.
• Наличие 1-го льготного периода - нет.
• Размер ежегодной комиссии при проведении расчетов картой - «0».
• Дополнительная карточка visa auto - не предоставляется.
• Срочный перевыпуск карты при ее повреждении по вине держателя - 1000 руб.

 

Положительные характеристики:

 

• Бесплатное оформление.
• Индивидуальный подход к определению кредитного лимита.
• Беспроцентный период - до 50 дней.
• СМС-оповещения (от 90 типов) — бесплатно.
• Интернет-банкинг — бесплатный сервис.
• Бонусная программа — 1% от сумм, потраченных при расчете за товары и услуги. Бонусные баллы зачисляются на карточный счет после проведения транзакции через карту Visa Auto. Учитываются лишь операции, проведенные в автомагазинах, автосервисах или АЗС.
• Сумма бонусов засчитывается по каждой карточке VisaAuto с учетом ее перевыпуска.
• Бонусные баллы, перечисленные на карточный счет владельца, не облагаются налогами.
• 250 руб. — дополнительный бонус от кредитной организации за каждый год пользования картой. Деньги перечисляются после первой платежной операции с помощью карточки Visa Auto. Сумма транзакции должна преувеличивать 250 руб.
• Скидки до 25% при оплате товаров и услуг в рамках дисконтной программы кредитной организации.
• Получение скидок и бонусов при участии в программе Visa Бонус.

 

 

Где используется карта:

 

При оплате машины за счет кредитных средств в автосалоне.

После приобретения ТС - применяется как обычная кредитка во всех точках обслуживания карточек.

 

Плюсы и минусы

 

Среди положительных характеристик выделяют:

 

• Выбор иномарки российского или зарубежного производства.
• Подача заявления в режиме онлайн.
• Получение ссуды в одной из 3-х валют.
• Фиксированные ставки на весь период действия договора.
• Выбор способа расчета по ссуде.
• Отсутствие дополнительного обременения.
• Неограниченная сумма займа.
• Не предусмотрено обязательного страхования.

 

Постоянным клиентам банка предоставляются сниженные процентные ставки, на которые могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

 

 Зарплатные клиенты.

Заемщики, оформляющие автокредит повторно (при условии полной выплаты ранее оформленных займов).

Активные держатели кредитов и стандартных карточек. Ключевым условием выступает наличие среднемесячного оборота от 10 тыс. руб. за 1 год. При действии счета менее 12 месяцев, сумма оборота должна составлять от 120 тыс. руб.

 

Исключением выступают лица, допускавшие просрочку 3 и более раз.

 

 

Отрицательные моменты:

 

• Наличие хорошей кредитной истории.
• Высокие ставки по кредитам, предоставляемым без КАСКО.
• Потребность в регулярном погашении крупных сумм.
• Внесение первого взноса до 30%.
• Ограниченный список коммерческого авто (https://www.avangard.ru/rus/private/auto/cars/).

 

Банк «Авангард» исключает возможность приобретения авто российской марки, что приводит к сужению клиентской базы организации.