Как и где взять автокредит без справок и поручителей

Специально для граждан, не имеющих официального трудоустройства, залогового имущества и времени на бумажную волокиту разработана программа «автокредит без справок и поручителей». В 2017 году условия программ стали еще проще:

Автозаймы предоставляются по программе потребительского кредитования. Выданные банком средства должны быть потрачены на покупку машины или дополнительной техники.
В качестве обременения используется приобретенное в кредит авто. Срок действия договора варьирует от 3 до 84 месяцев.
За клиентом остается право досрочного погашения, без начисления комиссии по оставшемуся периоду.
Относительно стандартных программ кредитования, тариф без подтверждения доходов и поручительства завышен. Средний размер процентных ставок стартует от 20 до 36% в год по рублевым займам.
Обязательным условием упрощенной программы выдачи ссуды выступает оформление КАСКО.
Срок рассмотрения заявки на приобретение авто составляет 3-5 дней.
Первый взнос варьирует от 10% до 50%.
Средства выдаются для покупки нового или подержанного авто.

автокредит получен

На что обратить внимание?

Определяясь с выбором кредитной организации, важно учитывать полный список требований. Иногда банки предоставляют ссуды на покупку машины с обязательной страховкой, комиссией и специальными условиями к месту трудоустройства, поручительством и др. Эти условия повышают размер суммы ежемесячного погашения, и в результате даже самые низкие ставки становятся для заемщика невыгодными.

Многие компании работают по принципу «банк-дилер», привлекая клиентов выгодными условиями, без справок и поручителей. В результате выясняется, что большая часть подобных программ не требует подтверждения дохода и поручительства.

Требования к клиентам

Условия финансовых организаций лояльны, а отбор заемщиков проводится по ряду критериев:

Наличие российского гражданства.
Возрастная категория от 18 до 65 лет.
Наличие постоянного источника дохода. Ряд кредитных организаций выдает заемные средства на покупку авто под залог ликвидного имущества (недвижимости или ценных бумаг).
Для оформления ссуды клиенту предлагается подать заявку в финучреждение или автосалон с пометкой о выдаче займа по упрощенной схеме.
Заемщик обязуется погашать платежи по графику, предусмотренному договором.

Требования к авто

Большинство банков предлагает покупку авто в салонах. Это требование позволяет кредитору перестраховаться, так как приобретаемая машина служит в качестве залога. Если клиент не сможет рассчитаться с банком, подержанная машина будет изъята и реализована банком.

Главным условием для авто с пробегом выступает его покупка в автосалоне. В списке кредитуемых ТС особое предпочтение отдается новым иномаркам, что объясняется их надежностью и ликвидностью. Относительно б/у машин отечественного производства, предусмотрены более строгие требования к пробегу и возрасту ТС, процентным ставкам.

презент авто

Законодательные аспекты

Нормативная база нацелена на правильность проведения операций с подписанием договоров и предоставлением заемных средств. Список важных аспектов включает:

Согласно ст. 5, п. 1 ФЗ № 353-ФЗ «О потребкредитах», при составлении договора учитываются общие и индивидуальные параметры. Последний аспект позволяет определиться со сроками, ставками и способами погашения. Информация указывается до оформления ссуды, но многие организации игнорируют это требование.

Правила досрочного погашения указаны в ст. 11 п. 3 ФЗ №353-ФЗ «О потребкредитах». На основе законодательного акта, граждане имеют право на досрочное погашение займа в течение 30 дней со дня кредитования.

ФЗ 353, п. 2 ст. 7 и части 10 ст. 7 позволяет ознакомиться с деталями страхования.

ФЗ «О кредитных организациях и их деятельности» используется для регулирования термина обременения, процесса и условий его регистрации, конфискации залогового имущества.

ФЗ «О залоге» сообщает, что приобретенные за счет кредитных денег машины используются в роли обременения.

Нормативная база ЦБ РФ обязывает банки предоставлять полную информацию об итоговом размере ссуды еще до момента оформления займа.

С 1.01.2017 действуют поправки ФЗ №4462-1, где в ст. 103 ч. 1 сообщается о регистрации информации о залоге движимых объектов. После приобретения машины на заемные средства, каждая модель пополняет базу реестра, доступного для всех пользователей. Это исключает возможность продажи нового ТС мошенниками.

оформление автокредита в автосалоне

Как оформить ссуду без справок?

Больше шансов на получение ссуды имеют клиенты, готовые подтвердить официальную занятость, и участие в зарплатном проекте. Но это условие действует при полном отображении дохода, подлежащего налогообложению.

Часть компаний предлагает займы безработным клиентам. Их платежеспособность определяется по косвенным аспектам. Например, заемщик владеет несколькими объектами недвижимости, имеет отметки в загранпаспорте о пересечении границы, относится к числу владельцев диплома МВА и др.

При выборе спецпрограмм по оформлению займов по упрощенной схеме, банк будет заинтересован в предотвращении всевозможных рисков. Это грозит клиенту повышенными ставками, низкими процентами и обязательным первым взносом (обычно его размер составляет 40%). Размер заемных средств сокращается до 3,5 млн. руб. По условиям договора повышается размер ежемесячных взносов.

Список документов

Стандартный список документации, необходимой для оформления ссуды, включает справку о доходах в свободной форме или 2-НДФЛ. При подаче заявки на получение займа по упрощенной схеме, без подтверждения дохода, клиенту предлагается собрать следующие документы:

Удостоверение личности, где банк может определить место постоянной регистрации. Обязательным требованием выступает наличие российского гражданства и прописка клиента в зоне расположения банковских филиалов.
Документация на личное имущество, оформляемое в залог.
Загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, справка о составе семьи и др.

Справку о доходах заменяет другой документ:

Анкета с указанием источников дохода, их размеров.
Письменная заявка с отображением информации о доходах, личной подписью.
Контакты для связи с администрацией компании, где ведет трудовую деятельность заемщик. По этим номерам работник банка свяжется для подтверждения информации, относительно заработной платы.

Без первого взноса

Ключевой особенностью автокредитов без первого взноса и справок выступают высокие процентные ставки от 26 до 34%. Ссуда размером до 2, 5 млн. руб. оформляется на срок до 4 лет.

авто за монеты

Необходимость в подтверждении доходов

Оформление ссуды без справок о доходах сопряжено с высоким риском для банка. Для подстраховки кредитные организации повышают размер переплаты и сокращают сроки. Программа удобна для использования в тех случаях, если потребитель не имеет возможности предоставления справок. В случае оформления ссуды по упрощенной программе для банальной экономии времени, потенциальные заемщики могут сильно пожалеть об этом.

Необходимость в поручителях

Если потребитель не дотягивает до выбранных программ кредитования, работники кредитной организации предлагают оформить поручительство. Это требование распространятся на клиентов, не имеющих постоянной регистрации и достаточного уровня дохода (размер ежемесячных выплат варьирует до 30% среднемесячного заработка). Причиной может стать отсутствие официального трудоустройства или хорошей кредитной истории.

Часто поиском поручителей занимаются сами заемщики, желающие сократить размер процентных ставок. Поручитель берет на себя обязательство по выплате долга за заемщика в случае его неплатежеспособности. К поручителям предъявляют ряд требований:

Стабильный доход.
Положительная кредитная история.
Возрастная категория от 21 до 65 лет.
Прописка на территории РФ, в зоне функционирования кредитора.
Согласие на поручительство.

Допускается привлечение до 3-х поручителей (супруга/и, родственников и сторонних лиц), их уровень дохода учитывается при оформлении ссуды.

Автокредитование подержанного ТС

Финучреждения предоставляют ссуды на покупку б/у авто только в салонах дилеров, что позволяет сократить уровень риска. Преимущество в оформлении ТС через автосалоны заключается в большом выборе машин, проверенных на уровень технической исправности. Сам процесс оформления кредита проводится на следующих условиях:

Договор купли-продажи подписывается в стенах салона.
Дата выпуска и пробег авто зависит от условий программ выдачи займа.
Многие финучреждения требуют оформление полиса КАСКО и ОСАГО, независимой оценки за счет клиента.

Средние параметры первичного взноса составляют диапазон 15% - 20% от размера займа. Переплата по займу начисляется по повышенному коэффициенту, относительно новых моделей. Разовая комиссия на предоставление ссуды исчисляется 2-3 тыс. руб.

Так как в автосалонах количество желающих приобрести конкретную модель б/у достаточно велико, потенциальный заемщик может стать в длинную очередь. В рамках партнерских программ, дилеры, занимающиеся реализацией б/у машин, работают с 2-мя и более кредиторами. Оформление займа проводится на месте, без справок и поручителей. Часто в автосалонах проводятся акции и бонусные программы.

евро из стопки

Плюсы и минусы автокредитов

К привлекательным моментам относят:

Возможность погашения раньше срока, с уменьшением размера переплаты.
Получение ссуды без первого взноса, залога и поручителей.
Предоставление минимального пакета документов, удостоверяющих личность.
Быстрое принятие решения (от 2 до 4 дней).
Отсутствие обязательного требования, относительно привлечения в созаемщики супруга/и.
Возможность оформления ссуды на клиента или супруга.
Наличие услуги по кредитованию машины в автосалоне, что определяет экономию времени на поездках в финучреждение и ожидании одобрения. Обычно весь процесс в салоне дилера осуществляется за 30 минут после внесения данных в анкету. В случае одобрения займа, клиенту предлагается выбрать ТС.

Негативные моменты:

Высокие ставки.
Сокращенный срок кредитования - от 1 до 4 лет, вместо 7.
Обязательное оформление временной или постоянной регистрации.
При оформлении машины стоимостью от 500 тыс. р., ряд банков требует предоставление дополнительной документации (ИНН или ксерокопию трудовой книжки).
Для женщин с детьми имеются ограничения, относительно их возраста (он должен варьировать от 6 мес.).
Обязательным условием выступает наличие положительной кредитной истории.
При отсутствии справок и поручителей первый взнос варьирует от 20%.
Покупка машины возможна только в салонах официальных дилеров, сотрудничающих с кредитором.
При покупке ТС без справок о доходах требуется обязательная страховка залогового объекта.
Большинство займов сопровождаются скрытыми комиссиями за обслуживание ссуды.

Обзор предложений

ВТБ 24

Банк предлагает на выбор 2 программы, исключающие необходимость в предоставлении справок и поручительства — «Автоэкспресс» и «Автолайт».

Условия кредитования «Автолайт»:

Ставки - 18% для новых машин, 15,9% для подержанных иномарок, Лада и УАЗ (при обязательном оформлении полиса КАСКО) и 19,9% для других ТС, включая мототехнику.

Сумма - от 100тыс.р. до 2,8 млн.р. для новых машин. До 3 млн.р. для б/у иномарок. До 800 тыс.р. для б/у отечественных моделей.

Первый взнос - от 20% для новых и б/у иномарок, от 30% для б/у российских моделей.

Сроки - от 12 до 60 мес. для новых и подержанных авто.

Возраст ТС: 10 лет для б/у иномарок (на момент кредитования), 5 лет - б/у российских моделей.

Параметры программы «Автоэкспресс»:

Ставки: 18% для новых ТС или 16,9% подержанных иномарок, LADA и УАЗ с обязательным оформлением страхового полиса (17,9% без страховки); 20,9% для других заемщиков.

Сумма: с полисом от 100 тыс.р. до 1,5 млн.р., без полиса до 1 млн.р.

Первый взнос: от 20% для новых и подержанных иномарок; от 30% для машин отечественного производства.

Сроки: от 12 до 60 мес.

Возраст машины на момент оформления займа: 10 лет для б/у иномарок,

5 лет для ТС российского производства.

лого втб

Росбанк

Росбанк кредитует новые авто с возможностью страхования КАСКО или без него. Потенциальным заемщикам предлагаются стандартные и специальные условия (для зарплатников и работников компаний-патрнеров).

Стандартные условия для покупки нового ТС.