Как получить кредит на автомобиль без водительских прав

Еще не так давно автокредит без водительского удостоверения получить было невозможно. Банки даже не хотели рассматривать заявки от граждан без прав водителя. Но сегодня, когда сфера кредитования расширяется, возможен и такой вариант. Многие банки сейчас предлагают специальные программы, по которым можно получить автокредиты, даже если у заемщика в наличии нет водительского удостоверения.

 

Прежде, чем брать кредит для покупки автомобиля без прав, следует очень внимательно изучить его условия. Банки не будут рисковать своими активами, и при займах такого вида у них возникает много вопросов. К примеру, не имея водительских прав, автокредит возьмет один человек, а пользоваться машиной, соответственно, будет кто-то другой. Это рискованно, потому что, обычно по кредиту платит тот, кто пользуется имуществом, приобретенным за заемные деньги. Но если это не так, то могут возникать просрочки по кредитам.

 

 

Банки также отказывают в кредите на транспортное средство без водительских прав еще и по той причине, что владелец машины, если он кредит не брал, не всегда бережно будет к ней относиться. И если из-за просрочек по кредиту автомобиль заберет банк, то в плохом техническом состоянии его вряд ли удастся реализовать. Все подобные риски банка сказываются на процентной ставке по кредиту, а также ужесточают другие его условия.

 

Отсутствие водительского удостоверения при автокредите

 

Сфера кредитования состоит из множества нюансов, которые непременно следует учитывать при покупке автомобиля в кредит. Многие банки кредитуют таких заемщиков на достаточно жестких условиях. Но другие финансовые учреждения могут кредитовать таких заемщиков на стандартных условиях. Но даже при заключении стандартного договора, в нем может быть масса подводных камней.

 

Очень часто самым большим подводным камнем является размер переплаты по кредиту. Если человек не имеет права управлять машиной, кредит на её приобретение будет предложен с большой процентной ставкой. Банк понимает, что человек берет автомобиль, но управлять им не собирается, и поэтому риски непогашения задолженности очень велики.

 

Именно автомобили чаще всего выступают залоговым имуществом по данному виду кредитования. Покупатель обязуется сохранять залоговое имущество и ухаживать за ним, используя только по назначению. Состояние автомобиля должно быть ликвидным до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. У банка остается меньше гарантий на сохранность авто, если заемщик не будет пользоваться им лично.

 

Банки привыкли закладывать свои риски по кредиту в процентную ставку по нему, поэтому, чем больше рискует банк, тем больше становиться переплата по кредиту. Но если же банк предлагает кредит под приемлемую процентную ставку на приобретение авто, то будьте готовы к тому, что по договору предусмотрено множество переплат, комиссий и других скрытых платежей.

 

 

Условия банка могут ужесточаться также и сроками кредитования. Обычно, по данным кредитам сроки ограничены несколькими годами. Также может быть увеличен размер первоначального взноса, это порядка 40% от стоимости автомобиля. Могут быть установлены различные комиссии, изымаемые банком, как каждый месяц, так и ежедневно. Такие комиссии могут устанавливаться за обслуживание счета, за рассмотрение заявки и её одобрение. Комиссионные платежи также необходимо вносить при досрочном погашении кредита.

 

При оформлении кредита без водительского удостоверения банк может потребовать от заемщика собрать большое количество документов. Сюда входит справка о доходах физического лица, копия трудовой книжки и другие бумаги. При этом в документах должны быть отображены достаточно высокие доходы. Дополнительным требованием банка может стать привлечение платежеспособного заемщика. При этом поручитель должен будет предоставить тот же набор документов, что и сам заемщик.

 

При оформлении подобного кредита важно, чтобы клиент банка внимательно изучал условия договора, в том числе обращал внимание на то, что прописано на страницах мелким шрифтом. Внимательное изучение всех условий договора поможет избежать множества проблем в последующем.

 

Еще один подводный камень заключения подобного договора – это страхование имущества. Чтобы оформить кредит на приобретение автомобиля без водительского удостоверения, банки требуют оформления страховки КАСКО. Зачастую КАСКО покупается за собственные средства заемщика, так как данный расход в кредит не входит. Это значительно увеличивает расходы по оформлению кредита, так как КАСКО приходиться покупать на весь период кредитования.

 

Помимо КАСКО банки часто требуют от заемщиков оформления полиса ОСАГО. В этот полис желательно вписать данные того человека, который фактически будет управлять транспортным средством после его покупки. Оформлением двух страховых полюсов вопрос страховки может и не быть закрыт банком. Зачастую, их сотрудники требуют заключать договор страхования, как жизни, так и дееспособности заемщика. Но что касается таких дополнительных условий, то их присутствие или отсутствие зависит от решения банка. Стоимость всех страховок зачастую не включено в кредит, но банки могут поменять условия, и дать своему клиенту деньги не только на покупку автомобиля, но и на страхование.

 

Таким образом, высокая процентная ставка и страховки делают приобретение автомобиля в кредит очень дорогой сделкой. КАСКО обойдется заемщику очень дорого, а это, зачастую, первое требование банка к клиенту, который решил приобрести транспортное средство за кредитные средства. Если, покупая автомобиль с водительским удостоверением, всего этого можно избежать, то без прав избежать дополнительных расходов не удастся.

 

 

 

Когда необходимо авто?

 

Оформляя с банком договор кредита для покупки автомобиля, следует помнить, что это целевой вид кредита. Заемные деньги не могут быть потрачены на что-либо другое, помимо приобретения автомобиля, предусмотренного договором. Но зачем человеку покапать транспортное средство, когда у него нет прав, и он не сможет управлять автомобилем? Отвечая на этот вопрос, можно предусмотреть много ситуаций. К примеру, автомобиль может быть приобретен для подарка. Так, родители могут взять кредит, чтобы купить автомобиль своим детям. Или это может быть подарок родственнику либо же другому человеку.

 

Согласно договору, который подписывается между банком и заемщиком, имущество, то есть автомобиль, будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит сумму задолженности. Из этого выходит, что за время выплаты кредита никаких действий с имуществом провести не удастся, чтобы сменить его владельца. Если же, по каким-то причинам человек попытается это сделать, то его действия будут расценены как мошенничество. Собственник транспортного средства может быть изменен только тогда, когда задолженность перед банком будет погашена в полной мере.

 

Вторая ситуация, когда без удостоверения водителя необходимо приобрести транспортное средство – это период обучения в автошколе. Имеется в виду, что автомобиль покупается сейчас, и уже через несколько месяцев у заемщика появиться собственное транспортное средство. Молодые люди часто не хотят ждать, пока насобирают нужную сумму денег, они сразу же покупают автомобиль за заемные средства. С одной стороны, это можно назвать прихотью, но это вполне законное желание, особенно тогда, когда человек действительно может выплатить кредит.

 

Еще одна ситуация, когда могут быть нужны заемные средства – это приобретение автомобиля для того, чтобы ездить на нем с личным шофером. К примеру, если человек не любит водить машину, то имеет высокие доходы, и может позволять себе нанять шофера. Однако такие ситуации случаются редко.

 

 

Чаще автомобиль приобретается для организации, в том числе и за заемные средства. Но взять кредит на авто юридическому лицу очень сложно. В этом случае есть проблемы с налогами и с погашением задолженности. И в виду такой ситуации, руководители предприятия оформляют кредит на приобретение автомобиля на свое имя. И при этом им не важно, есть в наличии водительское удостоверение или нет. Чтобы владеть транспортным средством, не обязательно иметь разрешение управлять им.

 

Подводные камни автокредита

 

Сегодня в сфере кредитования наблюдается некоторое кризисное состояние. И многие банки для того, чтобы привлечь больше заемщиков, расширяют кредитные услуги, выдавая займы даже тем, кто не имеет водительского удостоверения. Подводные камни в этом, конечно, есть, и это связано с рисками банка и сомнениями, что предмет залога останется в ликвидном состоянии.

 

Это кредиты с повышенными рисками, поэтому банки предоставляют их своим клиентам на собственных условиях. Годовые проценты по таким программам выше обычных. И цифра увеличивается, в среднем, на 3 или на 5 пунктов. Размер процентной ставки может быть больше или меньше, и это зависит от некоторых обстоятельств.

 

Так, уменьшить ставку по процентам можно, если в прошлом заемщик имел положительную кредитную историю. Также плюсом станет наличие в кредитующем банке депозитного счета. На размеры процентной ставки может повлиять и то, сколько денег было внесено заемщиком в качестве первоначального взноса. Также существенным условием считается срок кредитования на приобретение автомобиля.

 

 

Одной и негативных сторон автокредита без водительского удостоверения является то, что к данному заявлению придется приложить намного больше документов, нежели к заявлению об обычном займе. Если банк считает, что угроза невыплаты кредита слишком большая, то его работники, скорее всего, увеличат процентную ставку по данному займу. Высокое значение при оформлении подобных кредитов будет уделяться тому, насколько большие доходы клиента банка, а также, насколько систематически он получает прибыль ежемесячно.

 

Более спокойные прогнозы для банка по поводу возврата кредита может создать поручительство. Так, многие финансовые учреждения требуют, чтобы по кредиту поручителем выступило лицо, умеющее управлять транспортным средством.

 

При оформлении автокредита, как и при любом другом займе, заемщик несет расходы по оформлению документов. Это комиссия при оформлении займа, а также другие скрытые платежи. Они могут касаться обналичивания денег, а также открытия самого счета. Дополнительные расходы также зачастую связаны с оформлением КАСКО и ОСАГО. Это достаточно дорогие услуги, и банки требуют выполнения данного страхования от своих клиентов.

 

Помимо всего прочего, расходы клиент понесет при оплате услуг нотариуса, когда договор продажи автомобиля будет подписываться. После этого транспортное средство нужно регистрировать в органах ГИБДД, которые находятся по месту жительства клиента банка. Все последующие растраты, связанные с автокредитом, касаются самого автомобиля, его ремонта и затрат на бензин.

 

Таким образом, получить деньги на приобретение автомобиля без наличия водительского удостоверения можно. Но банк связывает это с определенными рисками, делая условия кредита жесткими, по сравнению с иными банковскими продуктами. Оформляя такой автокредит, клиент должен быть готов к дополнительным расходам.