Выгодно ли оформлять кредит на автомобиль под залог квартиры

Многие поступают так, что берут кредиты под залог жилья, в дальнейшем сдавая приобретенное жилье в аренду. За границей такие займы имеют название кредиты «на высвобождение капитала», и пользуются там большой популярностью.

Разновидности кредитов

Выбирая изо всех банковских предложений, хочется подобрать такой кредит, чтобы он имел максимально низкую переплату. Так, можно оформить:

• кредит под залог квартиры;
• автокредит;
• кредит наличными;
• потребительский кредит.

Кредит под залог квартиры в банке могут предложить под довольно приемлемую процентную ставку. К примеру, в Сбербанке такой займ будет стоять около 14% годовых. С помощью залогового имущества банки снижают свои риски, поэтому могут снизить ставку по кредитованию для своих клиентов.

Что касается автокредита, то здесь залоговым имуществом выступает сам автомобиль. Дополнительно банки заставляют страховать имущество, находящееся в залоге, чем существенно увеличивают стоимость кредита примерно на 10% от его стоимости в год.

Если клиент хочет оформить кредит наличными, то на покупку машины вряд ли хватит этих денег. Такие займы выдают на короткое время и небольшими суммами. Если требуется сумма больше, то придется оформить залог. Это самый дорогой кредит из всех вариантов.

Прежде, чем остановиться на каком либо варианте, следует определиться с тем, сколько клиент может потратить на приобретение автомобиля, будет ли он покупать страховку, а также со сроком кредитования. Страховка автомобиля занимает около 10% его стоимости в год, что достаточно большая сумма. Но снизить расходы можно, если отдать долг банку досрочно.

Можно оформить для покупки автомобиля потребительский кредит. В зависимости от того, хочет ли клиент говорить банку о своих планах или нет, он может оформить потребительский целевой или нецелевой кредит. Оформление целевого кредита происходит на конкретные нужды, их необходимо указать еще на этапе подачи заявления.

Чтобы заключить договор нецелевого кредитования, банку нужны документы, чтобы подтвердить сумму предполагаемых расходов. Так, потребительский целевой кредит может относиться к приобретению автомобиля. Оформлять целевой вид потребительского кредита намного выгоднее, нежели подписывать договор нецелевого кредитования.

В данном случае будет действовать более выгодная процентная ставка. Оформить такой вид кредита можно даже под 12% годовых. Но можно выделить и недостатки, это ограниченность в деньгах, а также жесткий контроль со стороны банка. Его сотрудники будут следить за тем, чтобы деньги были потрачены по назначению.

Что же касается нецелевого вида кредита, то его оформляют под высокий процент. В Сбербанке минимальный процент для таких видов займа составляет 18-19%, но в других банках он может быть выше.

Если выбирать между двумя видами потребительского кредита для покупки авто, то следует отдавать предпочтение целевому виду. В этом случае можно существенно сэкономить на процентной ставке, хотя придется собрать дополнительные бумаги. Еще более понизить ставку банки могут в том случае, если к ним обратиться клиент с положительной кредитной историей.

Плюсы и минусы кредита под залог

Под залог недвижимости можно оформлять как целевые кредиты, так и нецелевые. Чаще всего, под залог недвижимости целевые кредиты выдаются на приобретение нового жилья. Это чисто ипотечное предложение. Такие кредиты строго контролируются банками, и деньги выделятся только на покупку.

Нецелевые кредиты дороги, они выдаются под большие проценты, и, следовательно, клиенту придется переплачивать за пользование такими деньгами. Такие средства могут тратиться на все, что угодно. Для приобретения автомобиля нецелевой кредит выгодно оформлять только в том случае, когда на покупку необходимо доложить небольшое количество денег.

Залоговые кредиты имеют неоспоримые преимущества:

• крупные суммы займов;
• низкие процентные ставки;
• длительные сроки кредитования.

По сравнению с классическими кредитными вариантами, залоговые займы более выгодны. Однако они также имеют свои негативные стороны. Заемщик рискует в случае невыплаты остаться без жилья. Помимо этого ему придется понести дополнительные расходы на то, чтобы оформить документы на залог имущества.

При оформлении кредита под залог, требования к заемщику остаются прежними, он должен подтвердить наличие работы и чистую репутацию документально. К тому же, нельзя забывать о серьезном риске, касающегося залогового имущества.

Стоит ли брать кредит в 2017 году?

Судя по тому, что в 2016 году требования к оформлению кредитов были завышенными, в 2017 году к данному решению нужно подойти максимально взвешенно. Если придется брать кредит, то необходимо придерживаться простых правил:

• Не следует жадничать, и оформлять кредит только на ту сумму денег, которая действительно сейчас необходима.
• Первоначальный взнос по кредиту необходимо сделать как можно больше.
• Чтобы снизить проценты по кредиту необходимо стараться погасить его как можно раньше.
• Выбирая между банками, предпочтение следует отдавать более крупной организации.

• Сроки кредита должны быть приемлемыми.
• Заем с поручителем или под залог помогут сделать процентную ставку меньше.
• Пониженную процентную ставку можно получить в том банке, в котором клиент получает заработную плату.
• Если в кредит необходимо приобрести автомобиль или новое жилье, то следует обращать внимание на государственные программы льготного кредитования.
• Если у банка есть официальный сайт, то, оформив заявку в режиме онлайн, можно получить бонус.
• Если есть возможность оформить карту вместо кредита наличными, то лучше воспользоваться этим. Чем большим будет беспроцентный период по карте, тем лучше.
• Лучше потратить время на сбор документов, нежели оформлять кредит под высокие проценты.

Таким образом, можно оформить кредит на покупку автомобиля под залог недвижимости. Это может быть как целевой, так и нецелевой кредит. В случае с залогом можно существенно улучшить условия кредитования и снизить процентную ставку, нежели выбирая кредиты без залога. Хотя кредиты под залог и связаны с определенными рисками потерять имущество, они дешевле ввиду сниженного риска для финансовой организации.