Где в 2017 году взять авто в кредит с просрочками и плохой КИ

Условия программы:

Период - от 1 до 3 лет.
Ставки - от 20%.
Срок предоставления ссуды - до 5 рабочих дней.
Валюта - национальная и отечественная.
Тип легкового авто - отечественного и зарубежного производства, нового или б/у.
Возраст машины - для подержанного ТС 5-7 лет, для импортного до 10 лет.
Выдача займа без страховки - да, возможно предоставление услуги при оформлении б/у авто.
Оплата расходов на обслуживание ссуды - от 2 до 3% годовых.
Сумма займа до 1 млн.р.

Требования к клиентам

Для оформления авто в кредит клиент должен соответствовать ряду требований:

Российское гражданство. Кредиторы часто требуют наличие регистрации или трудоустройства в регионах расположения отделений, где планируется получить ссуду. В ряде банков предусмотрена возможность прописки любых городах РФ.

Возрастная категория. Минимальный порог составляет 18 лет, но больше шансов у 21-летних заемщиков. Верхний предел достигает до 65 лет.

Страхование КАСКО. Отказ со стороны клиента грозит высокими ставками или отрицательным решением по оформленной заявке.

Стаж трудовой деятельности - от 3 до 12 месяцев. Также имеются требования, относительно общего стажа за последние пять лет. Его срок варьирует от 6 до 12 месяцев.

Наличие водительских прав - обязательно.

Правовое регулирование

На территории РФ действует ряд законодательных актов, содержащих подробные сведения о займах и их особенностях. Так как кредитование авто относится к категории потребительских займов, правила по ним регламентируются Гражданским Кодексом и Федеральным законом:

«О потребкредитах» от 21.12.13 N 353-ФЗ;
«О кредитных организациях и финансовой деятельности» от 02.12. 90.
ФЗ от 27.11.92 г. № 4015-1 «Об организации страховой деятельности РФ».

книга плохая история

Как получить

Услуга предоставляется во многих отечественных банках и МФО. Во избежание возможных рисков, кредиторы предоставляют невыгодные условия оформления займов. Это отражается на ставках, суммах и сроках по графику.

Сам процесс оформления не отличается от обычного займа. От клиентов требуется предоставление правильно оформленной заявки и портфеля документов. В индивидуальном порядке банк может потребовать поручительство. Кредитные организации рассматривают заявки до 5 дней. Затем клиент получает одобрение или отказ. При отрицательном решении можно выждать до 60 дней и повторно подать заявку. Она будет рассмотрена без учета результатов по первой.

Подача заявки онлайн

Многие финансовые институты практикуют оформление автокредитов с отрицательной кредитной историей за 10 минут. На официальном сайте предусмотрена опция подачи заявки, где требуется указать информацию из паспорта, о работе и дополнительные сведения. После соглашения с условиями обработки данных, заявка будет отправлена на обработку. Ответ будет получен по телефону или через интернет (например, по электронной почте или в личном кабинете пользователя).

При одобрительном ответе остается утонить все детали и собрать необходимый пакет документов, подписать договора (кредитный, страховой, на обеспечение и др.).

Требуемая документация

Наличие просрочек по прежним займам является подтверждением того, что предоставляемые бумаги и их состояние будет подлежать тщательной проверке. Вместе с паспортом, клиент обязуется предоставить полный пакет документации:

правильно заполненную анкету;
справку о доходах за последние полгода;
копию трудовой книжки;
документальное подтверждение факта приобретения ТС (договор);
страховку;
техпаспорт;
ИНН;
счет на покупку машины;
водительские права;
военное удостоверение (для мужской половины заемщиков);
оригинал паспорта супруга/и;
свидетельство о браке.

Кредитная организация может потребовать дополнительную документацию. Например, подтверждение дополнительного источника дохода или справку по месту работы супруга/и. Допускается возможность предоставления водительских прав тех лиц, которые будут указаны в техталоне, что даст право на управление авто.

приехали за автомобилем

Сроки кредитования

Ссуды классифицируют по срочности:

К долгосрочным договорам относят займы, оформляемые на период от 60 мес.
К среднесрочным - от 12 до 60 месяцев.
К краткосрочным - от 3 до 12 месяцев.
К сверхсрочным - до 3 мес.

В российских банках чаще практикуются среднесрочные займы на покупку авто.

Советы специалистов

Для увеличения шансов на оформление кредита с негативной КИ, эксперты рекомендуют придерживаться ряда условий:

Поработать на одном месте от 6 месяцев.
Подтвердить официальный доход от 45 тыс.р.
Предоставить от 20% первичного взноса.

Желательно обратиться в отделение с поручителем и хорошей КИ. Не стоит скрывать от кредитного менеджера причины прежних просрочек, вызванные по уважительным причинам — в результате ДТП, травмы, сокращения на основной работе. Банк пойдет на уступки в случае наличия задержек по прежним займам, которые клиент успел закрыть до оформления новой ссуды. При наличии непогашенной ссуды, шансы на получение нового кредита стремятся к нулю. Есть 2 пути решения вопроса - через кредитного брокера или погашения просроченного займа.

Имеется дополнительный вариант исправления ситуации, например, заблаговременно исправить КИ. Для определения уровня негативности, кредитную историю можно оформить в любом финучреждении или через сайт госуслуг, затем исправить ситуацию с помощью небольших вовремя или досрочно погашенных займов. Например, оформить в рассрочку бытовую технику или телефон. Тогда число вовремя погашенных займов позволит перекрыть просрочки по прежним платежам.

Альтернативным вариантом выступает использование генеральной доверенности. Покупая авто у частных лиц через факторинговую компанию, потребитель формально становится его владельцем, а юридическую силу сделка приобретает после полного погашения суммы займа.

Часто практикуется нецелевое кредитование - выдача ссуды на потребительские нужды. Так приобретаемая машина освобождается от обременения, и ее владелец имеет право на дальнейшую реализацию транспорта. Ставки по таким кредитам всегда выше, но условия получения упрощены. Потенциальные заемщики могут рассчитывать на ссуду в 150-300 тыс.р. при предоставлении минимального пакета документов.

у папы плохая кредитная история

Обеспечение по кредиту

Для компаний, специализирующихся на оформлении автозаймов, КИ не рассматривается в качестве основного требования, более значимым параметром выступает платежеспособность клиентов. Для снижения рисков финорганизация предоставляет ссуду на приобретение машины, выступающей в качестве обременения. Клиенту предлагается оставить в залог оригинал ПТС. До окончательного погашения долга заемщик не имеет право на реализацию или дарение ТС.

Оптимальным решением при оформлении ссуды с отрицательной кредитной историей выступает оформление ликвидного обеспечения (дачи, гаража или драгоценностей). Предоставление залогового имущества позволяет получить максимальную сумму без справок и поручителей. Дополнительным плюсом выступает возможность исправления плачевного состояния кредитного дела одной выплаченной ссудой.

Особенности составления договора

В салоне оформляется договор купли-продажи машины, оплата по которому осуществляется в 2 этапа:

Зачисление первичного взноса за счет средств покупателя.

Перевод оставшейся суммы на банковский счет, в счет займа.

Так желающим приобрести машину в кредит предлагается подписать 2 договора: с кредитной организацией и салоном. Договор купли-продажи действителен до перевода денег с банка в автосалон. Договор по автозайму действителен до полного расчета по обязательствам, при его оформлении учитывается ряд аспектов:

График платежей: по аннуитетной или дифференцированной схеме.
Переплата: в договоре должна быть указана конкретная ставка, без скрытых комиссий и сборов (за рассмотрение заявки, предоставление займа, оформление кредитного счета, эмиссию карты, обслуживание счетов и пр.).
Возможность изменения ставок на протяжении срока действия договора. Часто банки оставляют за собой право изменения размера переплаты без ведома клиентов.
Размер штрафных санкций, в каких случаях их начисляют.
Возможность досрочного погашения.
Реструктуризация и рефинансирование займа.
Необходимость в автостраховании.

Погашение долга

Условия расчета по кредитным обязательствам указаны в кредитном договоре. Важно избегать просрочек. При систематическом непогашении платежей банк увеличивает процентные ставки, а при длительных просрочках приступает к реализации залоговой машины для покрытия расходов.

подсчет выплат

Где оформить?

Восточный экспресс

Процесс автокредитования основан на принципе максимального удобства для клиентов:

Заемщикам предоставляется право самостоятельного выбора машины, удовлетворяющей требования по техпараметрам, модели, соотношению цены и качества.
Возможен выбор вариантов на вторичном рынке. Это позволит сэкономить до 20% стоимости за первый год использования.
Сумма заемных средств варьирует от 100 тыс.р. до 1 млн.р. и определяется в индивидуальном порядке.
Оформление страховки КАСКО не обязательно.
Размер ставок варьирует от 19 до 31% годовых, а период - от 1 до 5 лет.

Хоум Кредит

Банк предусмотрел компенсацию рисков высокими ставками (18,9 – 29,9%). Линейка программ рассчитана на приобретение авто в новом и подержанном состоянии стоимостью до 500 тыс.р. Первоначальный взнос составляет мин. 10%. Нижний порог по сумме - 50 тыс.р. Сроки варьируют от 1 до 4 лет. На рассмотрение заявки уходит от 1 часа до 3 рабочих дней.

Связь Банк

Автокредитование физлиц проводится по выгодным условиям с первоначальным взносом от 20%, сроком от 3 лет и ставками от 16,5%. Максимальная сумма - 920 тыс. р. Условия кредитования зависят от выбора программ: покупка нового или подержанного авто, с КАСКО и без страховки.

Почему банки предоставляют кредит с плохой КИ?

Негативная репутация в других финучреждениях - весомый аргумент для отказа. Но с целью предоставления максимального количества займов, кредиторы предъявляют более лояльные требования.

брелок от ключей

Вся информация о просрочках, их параметры и период, поступает из банков в БКИ, которые предоставляют данные о потребителях на платной основе. Услуга оценивается банками по-разному. Многие кредитные организации не учитывают просрочку в несколько дней или недель. Крупные организации уверенны, что клиенты иногда опаздывают со сроками зачисления платежей. На этот случай они предусмотрели методику наказания высокими процентными ставками, поэтому оформить ссуду не составит труда.