Какие банки выдают автокредиты без КАСКО?

Сегодня многие задумываются о том как сэкономить на автокредите. Одним из способов является отказ от оформления КАСКО. Насколько это возможно, попытаемся разобраться.

Сегодня оформление автокредита без обязательного КАСКО предлагают следующие банки: розничное подразделение банка ВТБ - ВТБ 24, ОАО АКБ «Росбанк», ОАО «Собинбанк», ЗАО «Кредит Европа Банк», ОАО «Национальный банк «ТРАСТ», ОАО АКБ «Авангард», ООО «Ренессанс Кредит». Из крупных игроков российского банковского рынка не кредитуют без КАСКО «Сбербанк России» и «Альфа-Банк», но исключительно по Москве.

Автокредиты без КАСКО – плюсы и минусы

Основные плюсы:

Безусловным плюсом отсутствия КАСКО является экономия затрат заёмщика. Сумма полиса по КАСКО может быть весьма значительной, особенно если водительский стаж заёмщика небольшой и авто недоукомплектовано комплектом сигнализации. Полное КАСКО будет обходиться заёмщику в дополнительные 5-10% от стоимости авто в год.

Ещё одним плюсом отсутствия обязательного КАСКО при автокредите является уход от «карманных» страховых компаний банка, с явно завышенными страховыми тарифами. Часто при выдаче автокредита, кредитные менеджеры навязывают ту или иную страховую компанию, от которой получают вознаграждение, доходящее до 30% от стоимости полиса. Самостоятельно выбрать страховщика с более лояльными тарифами нельзя, и, соответственно, нельзя снизить стоимость полиса (акции, программы лояльности и т.п.).

Рассмотрим ситуацию с угоном машины. Машина – залог возврата заёмщиком кредита, т.е. в случае непогашения кредита, банк забирает ваше авто, удовлетворяя свои требования. Если же угоняют застрахованную машину, банк получает деньги со страховщика – требования опять удовлетворены. Если угнанной оказывается машина в кредите и без КАСКО, кредит превращается в беззалоговый, и, в случае проблем у заёмщика, банк остаётся «при своих интересах». Риск беззалоговых кредитов выше, а значит выше и премия за риск – процентная ставка или дополнительная (повышенная) комиссия. Таким образом, получается, что ставка по автокредитам без КАСКО значительно превышает стандартную, предусматривающую страхование.

В банке «Кредит Европа Банк» переплата по кредиту без КАСКО для заёмщика составит 8,5 процентных путкта, в ВТБ 24 – 9 п.п., а в «Росбанк» максимальные 12,5 п.п. Некоторые банки корректируют эффективную процентную ставку за счёт дополнительных комиссий, например, банк «Траст» взимает с заемщиков дополнительную ежемесячную комиссию в размере 0,6% от суммы кредита.

Также минусом кредитов без КАСКО является увеличенный размер первоначального взноса и незначительные сроки кредитования. Про кредит с первоначальным взносом 5-10% можно забыть, вас ждёт 30-40%. Банк «Авангард» - 30%, «Собинбанк» - 40%. ВТБ 24 – 50%.

Кредит без КАСКО - есть свои плюсы и минусы, но стоимость кредита без КАСКО обычно перекрывает незначительные плюсы. Для примера, переплата по кредиту «Росбанка» на сумму 500 000 рублей составит около 115 000 рублей за три года, но по такому же кредиту без КАСКО она составит около 215 000 рублей. Сравните стоимости КАСКО и размер переплаты и принимайте решение.

Автокредиты без КАСКО в отечественных банках

Процентные ставки по автокредитам с КАСКО и без

Январь 2011 г.