Ставки по депозитам для физических лиц банка Открытие на 2017 год

Вклады для физических лиц представлены линейкой программ:

 

• Сберегательные счета для размещения накоплений на определенный период под максимальные проценты. В рамках программы исключена возможность частичного расхода и увеличения суммы в период действия договора. Снятие денег без утери процентов доступно по истечении срока действия договора.
• Накопительные программы. Депозитные счета позволяют вкладчикам увеличивать размер вклада путем дополнительных взносов. Размер процентных выплат зависит от суммы неснижаемого остатка и условий договора.
• До востребования. Удобный инструмент для свободного управления счетом, без ограничений по сумме и срокам, с возможностью приходных и расходных операций. С учетом специфических условий депозита, доходность по нему очень низкая.

 

 

Депозиты банка «Открытие»

 

 «Премиальный» - промо депозит с повышенной доходностью

 

Программа для участников тарифного плана «Премиальный» или «Оптимальный», держателей «Пенсионных» пластиков или «WorldBlackEdition».

 

Параметры счета:

 

• Размер - от 50 тыс. руб.
• Период - 3 месяца, полгода, 1 и 2 года.
• Доходность - 7.45 до 9.05%

 

 

Депозит доступен к открытию в рублевой валюте, без пополнения и снятия, с начислением процентов в конце срока. При продлении договора, его условия соответствуют условиям вклада «Основной доход». Дистанционное оформление не предусмотрено. Открыть счет предлагается в офисах компании по предъявлению промо-кода, полученного на сайте кредитной организации «Открытие». Не предусмотрено открытие в пользу 3-х лиц.

 

«Приветственный процент» - промо депозит с повышенной доходностью

 

Параметры:

 

• Первый взнос - от 50000 р.
• Длительность действия договора - от 91 до 730 дней.
• Доход - от 7.25% до 8.85%.

 

Программа действует по рублевым счетам, без пополнения и снятия, с начислением процентов по окончанию срока. При продлении договора, ставки начисляются по условиям вклада «Основной доход». Невозможно оформление депозита в режиме онлайн. Открыть счет предлагается в офисах компании по предъявлению промо-кода, полученного на сайте https://www.open.ru/. Не допускается открытие депозита на 3-х лиц.

 

«Основной доход» - дополнительный доход при дистанционном оформлении

 

Условия:

 

Первоначальный взнос - от 50 тыс. р./1 тыс. долл./евро.

Сроки - 3, 6, 12 и 24 месяцев.

Начисления - от 7.11% до 8.42% в рублях, 1,88% в долларах и 0,5% в евро.

 

Ставки в рублях:

 

 

Доход в долларах:

 

 

Проценты по счету в евро:

 

 

Дополнительные взносы или расход средств не предусмотрены. Проценты выплачиваются раз в месяц, возможна капитализация и открытие счета через интернет-банкинг или мобильное приложение, это позволит увеличить размер выплат на 0,2% в руб. и 0,15% в долл. или евро.

 

 «Активное пополнение» - пополняемый депозит с повышенными ставками в онлайн-банке

 

Условия:

 

• Неснижаемый остаток - 50000 руб., 500 долл./евро.
• Длительность действия договора - от 91 до 730 дней.
• Проценты - до 7.95% в рублях, до 1.79% в долларах и 0,4% в евро.

 

Начисления в рублях:

 

 

Проценты в долл.:

 

 

Доход в евро:

 

 

Особенности депозита:

 

Пополнение - да. В отделениях банка минимальный размер взносов варьирует от 3000р., 100 долл., 100 евро. Для пользователей интернет-банкинга «Открытие Online» лимитов не предусмотрено. Верхний предел по сумме не может превышать 10-кратного размера первичного взноса.

 

Расход - нет.

 

Доход - проценты начисляются      раз в месяц с капитализацией или переводом на расчетный счет. Ставки - фиксированные и не меняются на протяжении всего срока действия договора.

 

Досрочное расторжение - нет. По депозитам, размещенным на срок 546 и 730 дней при истечении 367 дней и более, снятие денег приводит к автоматическому расторжению договора. Доходность рассчитывается по ставке, равной ½ от исходных данных. При востребовании денег раньше срока по депозитам, открытым на 91 - 367 дней, ставки начисляются по программе «До востребования».

 

При удаленном оформлении ставки повышаются на 0,2% в руб. и 0,1% в инвалюте.

 

 

«Легкая конвертация» - мультивалютный пополняемый счет

 

Депозит для защиты от падения курса валют: дополнительные взносы в 3-х валютах с бесплатной конвертацией и сохранением процентов, повышение ставок при открытии в онлайн-банкинге.

 

• Нижний порог по сумме - от 50000 р., 800 долл. и 750 евро.
• Сроки - от 3 до 24 месяцев.
• Доходность - до 7.72% в руб., 1.59% в долл., 0,2 в евро.
• Пополнение  - да, с соблюдением лимитов по срокам.
• Снятие части средств - нет.
• Проценты - ежемесячная капитализация или перевод на другой счет.

 

Ставки и сроки в рублях:

 

 

В долларах:

 

 

В евро:

 

 

При удаленном оформлении депозита, ставки повысятся на 0,2% в руб. и на 0,15% в инвалюте.

 

 «Свободное управление» - пополнение и расход, повышенные ставки в интернет-банкинге

 

Общедоступный сберегательный продукт с возможностью увеличения остатка по счету и его расхода, с сохранением начисленного дохода. Максимальная сумма депозита не может превышать 20-ти кратный размер неснижаемого остатка.

 

• Размер вклада - от 50 000 р., 700 долларов или 500 евро.
• Период - от 3 месяцев до 2 лет.
• Ставки - до 7.49% RUB, 1.39% USD и 0,1% EUR.
• Пополнение - да, с соблюдением лимита по срокам.
• Досрочное снятие    - да, в пределах неснижаемого остатка.
• Проценты -    перечисляются каждый месяц на счет депозита (капитализация) или другой счет.

 

Предложения в рублях:

 

 

В долларах:

 

 

В евро:

 

 

При оформлении счета через дистанционные каналы обслуживания, процент повышается на 0,2% в руб. и на 0,1% в инвалюте.

 

Доходный счет «Моя копилка» - универсальная программа с выплатой процентов на остаток

 

Депозит с возможностью пополнения и снятия средств без лимитов по сумме и срокам. При открытии в режиме онлайн клиенты могут рассчитывать на более высокие ставки. На остаток начисляются проценты.

 

• Минимальный взнос - в рублях без ограничений, в долларах и евро - от 10 тыс.
• Срок - не лимитирован.
• Проценты - до 6.15% в рублях и 0.1% в инвалюте.
• Распоряжение счетом - да, предусмотрено снятие и пополнение средств.
• Ставки - насчитываются и перечисляются каждый месяц на счет депозита.

 

Ставки по рублевым счетам:

 

 

В долл.:

 

 

В евро:

 

 

Пользователям удаленной системы обслуживания «ОТКРЫТИЕ Online» и пенсионерам предлагаются повышенные ставки: +0,25% в рублях и +0,1% в инвалюте.

 

 

Ограничения по депозитам

 

Так как финансовой организации выгодно поступление денег на депозитные счета, то потенциальным клиентам предлагаются максимально выгодные условия. Ограничения выдвигаются лишь к отдельной серии вкладов. Например, выгодные условия по «Премиальному» счету доступны только владельцам пакета услуг «Премиум», «Оптимальный», держателям «Пенсионных карт» и премиальной серии «MasterCard WorldBlackEdition».

 

Депозиты доступны к оформлению в рублях и иностранной валюте. Так как доход по счетам, открытым в долларах или евро, исчисляется в долях процентов, все внимание потребителей обращено на рублевые депозиты:

 

 Минимальный размер первого взноса, доступного к размещению, составляет 50 тыс. руб.

Срок действия программ варьирует от 91 до 730 дней.

Максимальный процент - 9,05%.

Дополнительные возможности: пополнение и снятие, начисление процентов на остаток, управление через интернет-банкинг и специальные условия для владельцев банковских пакетов «Премиум» или «Оптимальный».

 

Требования к клиентам

 

Банк «Открытие» предлагает линейку депозитов, как резидентам, так и нерезидентам РФ. Главным требованием выступает наличие документации, позволяющей идентифицировать личность и законность местонахождения физлица на территории РФ. Не допускается использование денег при частичном расходе на ведение ИП или частной практики. При открытии депозитов на 3-и лица, в заявке требуется указание личной информации вкладчиков.

 

При подписании депозитного договора, клиенты берут на себя обязательства:

 

• Быть осведомленными о действующих правилах, тарифах и условиях по оформлению депозита.
• Предупреждать банк по операциям, связанным с открытыми счетами.
• Сообщать на протяжении 5 дней о смене личной информации.
• Уведомлять финучреждение об отмене доверенности на третьих лиц.

 

В день подписания договора требуется внесение наличных или перевод с банковского счета, открытого в любой кредитной организации РФ. Банком «Открытие» предусмотрена возможность задержки до 7 дней. При зачислении меньшей или большей суммы, договор подлежит автоматическому расторжению. Отсутствие средств на протяжении недели приводит к автоматическому аннулированию предложения.

 

О дополнительных зачислениях на счет требуется сообщать в банк. По условиям договора не требуется предварительное уведомление только для депозитов сроком на 91 день. По остальным программам предусмотрены ограничения по дням, до истечения которых доступно увеличение суммы депозита:

 

• Для счетов, открытых на полгода - за      30 дней.
• Для депозитов сроком на 367 дней - за 90 суток.
• На 730 дней - за        180 суток.

 

 

Требуемая документация

 

Открытие депозитного счета проводится на основе заявки по форме банка. Вкладчик подписывает договор на банковское обслуживание и депозитное соглашение.

При дистанционном обращении предусмотрено заключение предварительного соглашения с банком на удаленное открытие и обслуживание счета.

 

Допускается использование нотариально заверенной доверенности, дающей право подписания документации договора третьими лицами от имени клиента.

Автопролонгация договора проводится на условиях продлеваемого депозита.

 

Снятие средств

 

Деньги с депозитного счета доступны к распоряжению вкладчиков в последний день действия договора. Имеется возможность досрочного возврата средств на основе предварительно оформленной заявки (за 5 дней).

Размер процентных начислений при досрочном востребовании депозита составляет 0,01%. Во избежание потерь, специалисты рекомендуют оформлять договора с возможностью снятия и пополнения. Для расхода суммы по процентам, банк предлагает перечислять их на дебетовый пластик. Но, важно понимать, что с уменьшением возможности управления счетом, клиенты могут рассчитывать на более высокие ставки.

 

Страхование депозитных счетов

 

Все категории вкладов «Открытие» застрахованы государственной организацией АСВ, все расходы по ежегодным выплатам возложены на банк. Размер гарантийных выплат при отозвании лицензии Центробанком составляет 1,4 млн. руб. Выдача страховки доступна до объявления компании банкротом, размещенные накопления возвращаются к вкладчикам через 2 недели по Почте РФ или в банках-партнерах. Риски, сопрягаемые с размещением денег в финучреждении «Открытие», сведены к «0». Гарантия сохранения и преумножения депозитов предусмотрена условиями договора.

 

Плюсы и минусы

 

К положительным характеристикам относят высокие ставки и возможность свободного управления счетом, дополнительные надбавки для пенсионеров и пользователей электронной системы обслуживания. При удаленном зачислении средств отсутствуют ограничения по минимальным суммам пополнения счетов. В отзывах многие отмечают наличие широкой разветвленной сети филиалов. Офисы банка современные и комфортные, а работники грамотные и вежливые.

 

К недостаткам относят ряд параметров:

 

• Большой размер первого взноса в 50 тыс. руб. (как для пенсионеров, так и для физлиц).
• Высокий порог по минимальным зачислениям средств на счет - от 3000 руб., 100 долл. и 100 евро.
• Лимит по максимальным суммам пополнения в 10-кратном размере первого взноса.
• Требования предварительного (от 30 до 180 дней) прекращения зачисления денег на долгосрочные депозиты.

 

 

Как оформить счет?

 

Потенциальным клиентам кредитной организации «Открытие» доступно оформление счета несколькими способами:

 

Офлайн. При открытии счета следует определиться с выбором программ (на сайте или в отделении), воспользовавшись бесплатной услугой калькуляции вкладов. Затем, предъявить менеджеру паспорт и ИНН, заключить договор и пополнить счет в выбранной валюте.

 

Онлайн. Депозиты можно оформлять онлайн, на более привлекательных условиях. Воспользовавшись электронной формой составления заявок на сайте «Открытие», следует внести данные в анкету. При дистанционном открытии счета, банк гарантирует повышение ставок.