«Русский стандарт» - место в рейтинге российских банков
Банк «Русский стандарт» подтвердил высокую степень устойчивости (4 уровень из 5 возможных), на основе ряда показателей:
- Активы нетто: 439 млрд. руб., 22 место по РФ, 18 место по региону.
- Чистая прибыль: -10 597 147 тыс. руб., 8 место по РФ, 311 место по региону.
Данные Центробанка России
Общий объем активов-нетто позволило «Русскому Стандарту» занять 22 место по РФ. По уровню достаточности собственных капиталов Н1.0 - выше 10% (минимальное значение нормативов до введения новых стандартов).
Оценка S&P
К концу 2016-го аналитическая компания S&P присвоила «Русскому стандарту» показатель «CCC+», что свидетельствовало о высокой подверженности кредитным рискам в долгосрочных перспективах. По краткосрочным показателям установлена категория «C», что позволяет судить об ограниченной кредитоспособности. По национальным показателям кредитному учреждению присвоена отметка ruBB-, что может привести к его неустойчивости под влиянием негативных факторов.
«Перспективы отрицательные. Ориентация банка на розничного потребителя приводит к увеличению рисков в условиях переменчивой среды. При этом он исправно выполняет все обязательства, высоко позиционирует в рейтинге устойчивых банков РФ» - сообщают работники агентства S&P.
Информация агентства Moody’s
Отрицательные перспективы обещает и Moody’s. По долгосрочным периодам агентство прогнозирует показатель «Caa 2», в связи с высокой подверженностью кредитным рискам. В качестве основной причины Moody’s видит проблемы с кредитами. По российским параметрам присвоен показатель B3.ru, что указывает на высокую подверженность снижения рейтинга.
Выводы FitchRatings
FitchRatings опубликовало свои выводы в 2015 году, присвоив по международной шкале рейтинг «B». Это сообщает о высоких рисках, но банк справляется со своими обязательствами. Но перспективы - отрицательные.
Российские агентства
По национальным параметрам «Русский стандарт» относится к категории AA+, с высокой кредитоспособностью. «Рус-Рейтинг» и «Эксперт РА» воздержался от публикации данных, пояснив свои действия отсутствием договора или требуемых данных.
Показатели «Народного рейтинга»
Его данные основаны на отзывах клиентов кредитной организации, то есть на субъективной оценке пользователей. Политика финучреждений и действия 3-х лиц (включая мошеннические операции) в рейтинге не учитывается. В 2016 году банк занимал 32 место со средними показателями 1,94 по 5-бальной системе оценивания.
Результаты деятельности в 2016 году
В конце 2016-го активы-нетто достигли показателя 439.69 миллиардов рублей. За отчетный период их показатель упал на -8,29%. Это привело к негативной оценке рентабельности оборотных средств ROI: в течение года она сошла с -1.42% до -3.42%.
Линейка продуктов привлекает клиентские средства, диверсифицированные между компаниями и физлицами. Основная деятельность банка ориентирована на работу с ценными бумагами (инвестиционная организация). Кредитное учреждение имеет право работать с негосударственными ПФ, заниматься привлечением пенсионных сбережений и оформлением недвижимости семьям военных. Высоко позиционирует в сфере открытия счетов и вкладов по з-ну 213-ФЗ (для оборонно-промышленных комплексов и безопасности).
Показатели ликвидности и надежности
Ниже представлена краткая структура ликвидных активов:
По отчетным данным, незначительные изменения потерпели обороты по кассе и счетах в российской кредитной организации, корреспондентские счета НОСТРО в финучреждениях, ликвидные ц/б РФ. Наблюдается повышение сумм ц/б финансовых структур и государств, снижение сумм межбанковских займов сроком до 30 дней. Одновременно объемы ликвидных активов снизились до 14.57 миллиардов рублей.
Текущие обязательства:
По ресурсной базе имеются небольшие изменения в размере депозитов физических лиц с 12037260 до 16 331 411 руб., что в процентном соотношении составляет 5,53 и 6,46% соответственно. Вклады юридические и прочих физлиц (см. таблицу) в 2016 году уменьшились в размере. Собственные ц\б сохранили прежние показатели. Большой приток наблюдается по капиталам прочих юридических лиц и корреспондентских счетов ЛОРО банков, но если для первых показателей увеличение суммы привело к росту процентного соотношения 0.61/29.58%, то для корсчетов он остался неизменным.
Снижение сумм отразилось на текущих счетах юридических лиц (без ИП), кредитных операций между банками сроком до 30 дней, обязательств по перечислению процентов, просрочек, и других задолженностей. Одновременно ожидаемые оттоки денег упали за год с 63 до 54 миллиарда рублей.
Ликвидные активы (оборотные средства, доступные финорганизации на ближайший месяц) по отношению к ожидаемому расчету с долговыми обязательствами дает показатель 26.57%, что указывает на критические показатели прочности, не позволяющие преодолеть предполагаемый отток денег вкладчиков.
В 2015-м банк сделал запрос на увеличение капитализации в сумме 5 миллиардов рублей и договорился с инвесторами о реструктуризации долговых обязательств ряда клиентов. Это поможет поддержать процентную доходность организации, вместо того, чтобы вести запись кредитов в NPL и создавать 100%-ный резерв.
Специалисты утверждают, что для розничных монолайнеров пик проблем остался позади и новые задачи нацелены на удержание кредитного портфеля от дальнейших убытков, что позволит получать процентную доходность.
Характеристики «Русского стандарта» на сегодняшний день
«Русский Стандарт» - крупный банк РФ, ведущий деятельность с 93-го года. Основное направление - розничная работа с физлицами.
Основная информация:
- Лицензия Центробанка – № 22 89 (дата выдачи 31.03.93);
- Головное отделение в столице РФ.
- На территории РФ размещено 193 представительств и 9 филиалов.
- Все вклады клиентов застрахованы.
- Размер уставного капитала - 1 396 333 000 руб.
Банк терпит убытки и уменьшение капитала, но по нормативам его достаточности он занимает комфортный уровень – Н1.0 – 11,2% при минимальных 8%, Н1.1 и Н1.2 – по 9,2% (при минимуме в 4,5% и 6% соответственно).
Написать отзыв
Ваше имя:Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: