Траст - банк место в рейтинге банков по надежности и активам

Банк «Траст» завоевал банк 30 место, наряду с другими параметрами устойчивости:

 

• 25 место по размеру активов (наличные, инвестиции, ссуды, ц/б, недвижимые объекты). Годовые показатели активов составили 369.69 миллиардов рублей, что отображает увеличение на 8,67%. Их прирост негативно отразился на рентабельности инвестиционных вложений ROI, которая снизилась с 1.62% до -3.63%. Динамика активов является основным показателем эффективности кредитной организации, влияющим на оценку кредитоспособности, стабильности и надежности.
• По кредитованию физических и юридических лиц Траст занял 18 место.
• По размеру депозитов - 23 место.

 

Важно! ТРАСТ - санируемый банк, и находится под контролем АСВ. Цена оздоровления обходится финансовой группе «Открытие» близко 100 млрд. руб.

 

 

Ликвидность и надежность

 

Структурные показатели ликвидных активов:

 

 

По данным годовой отчетности, представленной 01.01.2017, значительное увеличение сумм (с 18 до 39 млрд. р.), вложенных в ликвидные ценные бумаги РФ вызывает подозрения у клиентов банка. Эти показатели объясняются санацией банка, необходимой для сохранения высокого уровня доверия клиентской базы. Другие эксперты объясняют это инвестиционной деятельностью кредитной организации.

 

Одновременно уменьшение денег на счетах в Центробанке исчисляется 10 млрд. р., ликвидные ценные бумаги кредитных организаций и других стран уменьшились на 10%, а обороты по кассе уменьшились вдвое. По корреспондентским счетам НОСТРО отображается изменение суммы с 1 908 836       до             342 982 тыс. р. Уровень межбанковского кредитования сроком до 30 дней упал втрое. Одновременно размер ликвидных активов с дисконтами и корректировками вырос за отчетный период с 52 до 61 миллиарда рублей.

 

Текущие обязательства представлены рядом показателей:

 

 

По ресурсной базе аналитики отмечают значительное увеличение депозитов физических лиц сроком от 12 месяцев, с 52 до 81 миллиардов рублей, разница в процентах представлена показателями 42.5% и 60.8%. Остальные депозиты физических лиц сроком до 12 месяцев подлежали незначительному снижению с 51 до 43 миллиарда рублей.

 

Депозиты юридических лиц сроком до 12 месяцев сократилисб с 4 до 3,7 млрд. руб., одновременно повысились суммы по текущим счетам с 3          до       3,1 млрд. р. По собственным ц/б движения не наблюдалось. Отрицательной тенденцией отличается сумма задолженностей по просрочкам и процентам с 3.95% до 3.70%. Корреспондентские счета ЛОРО банков увеличились в сумме на 90 млн. р., при этом параметры ожидаемого оттока денег уменьшились с 24 до 15 миллиардов р.

 

 

Соотношение ликвидных активов и возможного оттока текущих обязательств отображает показатель 405.53%, что сообщает о высоком запасе прочности, позволяющем преодолеть отток клиентских денег. В корреляции с этим моментальные (Н2) и текущие (Н3) показатели ликвидности имеют достаточный уровень.

 

Движение высоколиквидных средств:

 

 

Нормативы моментальной ликвидности Н2 на протяжении отчетного периода неустойчивы и сохраняли тенденцию к отсутствию изменений, но в последнем полугодии отмечен прирост показателей до 100 и более пунктов. Норматив текущих ликвидных средств Н3 на протяжении года не отличалась устойчивостью и грозила снижением показателей, но в последнем полугодии аналитики стали прогнозировать значительное уменьшение ресурсов. По данным, используемым для установки экспертной надежности финансового учреждения, наблюдается неустойчивость и предрасположенность к увеличению параметров.

 

Структура баланса

 

Активы, обеспечивающие доходность финансовой организации, исчисляются 89.75% в общих показателях ликвидных средств. А выплаты по процентам варьируют в пределах 77.90% в общем размере пассивных средств. Доходные активные средства сопоставимы со средними показателями по самым крупным кредитным организациям РФ (87%).

 

Доходные активы:

 

 

По данным баланса заметны небольшие изменения по кредитам физических лиц со 110 до 93 млрд. р., и юридических лиц с 72 до 106 млрд. р. Займы других финансовых организаций сократились с 10 до 4 млрд. р.

 

С ростом инфляции банк снизил количество сделок по лизингу с 5,55% до 3,58% и направил деньги в инвестиционную деятельность, о чем свидетельствуют показатели вложений в ц/б, увеличенные на 3%. В общей сумме доходных активов отображается прирост в 6.7% (311.04 до 331.8 миллиардов руб.).

 

Степень обеспеченности займов, их структурные показатели:

 

 

Кредитная организация работает преимущественно с диверсифицированным кредитованием, где в качестве обеспечения выступают смешанные типы залога. Общие показатели обременения недостаточны для покрытия возможных убытков, вызванных из-за отсутствия возврата займов.

 

Процентные обязательства банка перед вкладчиками:

 

 

Со значительным увеличением объема депозитов физических лиц (на 20 млрд. р.) и денежных потоков банков (по МБК и корреспондентским счетам) с 10 до 30 млрд. руб., уменьшились суммы юридических лиц и обязательства перед Центробанком.

 В общей сумме процентные обязательства повысились на 15.9%, с 248 до 288 миллиардов р.

 

 

Показатели собственного капитала

 

Средства банка:

 

 

Собственные средства изменились в объеме на -2853.3%. Однако, в декабре 2016 года источники собственных капиталов банка Траст резко возросли на 29.4%.

 

Состояние капитала по ф. 123:

 

 

Объем капитальных средств перешел границу допустимого минимума, разработанного для кредитных организаций 01.01.15 (300 000000 р.). Капитал, основанный на основных и дополнительных источниках средств, достиг показателей -60.1 миллиардов рублей.

 

Другие важные параметры:

 

 

По достаточности собственных средств, в Трасте этот показатель составил 0.00% (при минимальных значениях 0,8%), что отображает недостаточность капитализации. Показатель Н1 на протяжении отчетного периода оставался неизменным, а основной и базовый капитал оставался неустойчивым и вел к снижению, но в последнем полугодии аналитики отметили благоприятные условия к дальнейшему функционированию банка.

 

 

Надежность и текущее финансовое состояние организации оценивается отметкой «неуд.».