Проценты по вкладам в долларах в банках Москвы на 2017 год

Одним из наиболее популярных способов сохранения и приумножения средств выступают депозиты. С учетом ослабления рубля повышается интерес к инвалютным счетам, и многие банки «Москвы» готовы предложить выгодные варианты инвестирования в долларовые вклады отдельной категории граждан:

 

• Клиентам, получающим доход в инвалюте.
• При планировании покупки жилья за рубежом.
• При накоплении определенной суммы для поездки за границу.
• В случае недоверия отечественной валюте.

 

 

Процентные начисления

 

Доля депозитных счетов в инвалюте составляет 20 % от общего объема средств населения в отечественных банках, кредитная организация предлагает свои условия, исходя из типа программы:

 

• Долгосрочные вклады.
• Срочные счета.
• Депозиты Онлайн.

 

Срочные вклады станут оптимальным решением для тех, кто готов расстаться со своими сбережениями от 1 месяца до 2-3 лет. Длительными счетами заинтересуются клиенты, настроенные на максимальную прибыль (различают открытые и закрытые вклады, сроком от 5 лет). Онлайн депозиты отличаются удобством оформления.

 

На какой срок открыть?

 

Сроки оформления валютных сетов аналогичны рублевым вкладам – от 1 до 60 месяцев, сумма неснижаемого остатка стартует от 100 у.е., но некоторые организации открывают депозиты размером от 50000 до 10000000$.

 

Параметры депозита

 

Минимальная сумма депозита - важный параметр, определяющий уровень дохода от размещенных сбережений. Наиболее привлекательные предложения с повышенными ставками обычно доступны клиентам, готовым вложить максимальную сумму. Реже банки предлагают высокие ставки по конкретному периоду (например, на год или 2), или инвестиционной программе.

 

Управление счетом

 

Счета, условиями которых предусмотрено минимальное проведение операций с размещенными средствами, отличаются максимальной доходностью, и, наоборот, с повышением возможностей управления деньгами, проценты уменьшаются.

 

Страхование ССВ

 

Инвалютные счета подлежат условиям ССВ. Это позволяет быть уверенным в том, что все долларовые депозиты, не превышающие в рублевом эквиваленте 1,4 млн.р., подтверждены гарантией сохранности от госструктур. Вкладчики могут рассчитывать на возврат указанной суммы, даже в случае признания банка банкротом. Для сохранения более крупных сумм, эксперты рекомендуют оформлять депозиты в разных финансовых компаниях.

 

 

Особенности мультивалютных программ

 

Специально для тех, кто получает доход не только в рублевой, но и зарубежной валюте, могут оформить несколько счетов или депозитных программ – для сохранения и преумножения отдельных сумм. Но более разумным решением станет использование возможностей мультивалютного вклада. Он обеспечивает возможность свободной конвертации валюты в пределах одного счета, на протяжении всего срока действия. Операции по изменению денежного эквивалента в рамках одного счета могут быть проведены неограниченное количество раз, а доход по процентам будет сохранен.

 

Проценты обычно начисляются по отдельным валютам. В большинстве организаций популярны рублевые и долларовые депозиты, однако ряд компаний предлагает расширить возможности по сбережению китайской или европейской валюты.

 

Мультивалютные депозиты в разных учреждениях могут отличаться своими особенностями. Например, установкой пропорций по денежным эквивалентам или одновременным внесением средств по всем счетам.

 

Ряд компаний требуют придерживаться размера неснижаемого остатка, который следует учитывать при открытии счета. Не все мультивалютные депозиты имеют опцию частичного снятия или капитализации дохода по процентам, дополнительных зачислений.

 

Подбирая программу для сохранения и преумножения сбережений в разных валютах, многих вкладчиков интересуют условия получения процентов - раз в месяц, квартал или год. В одной финорганизации вкладчикам могут быть предложены выплаты в отечественной валюте, в другой компании - в рублях и долларах.

 

Важно помнить! Мультивалютные программы выгодны только для тех, кто располагает сбережениями в разной валюте и разбирается в тенденциях валютных рынков.

 

 

Рейтинг депозитов сроком до 1 года

 

В ТОП-20 вошли:

 

СмартВклад (с повышенной ставкой), Тинькофф Банк - ставки 1,50%, сумма от 1000$.

Финансовая защита, ПСБ - 3,5%, 15000$.

ВИП-клиент2016, НацБанк «Траст» - 2,60%, 100000$.

Почетный клиент, МБСП - 2,50%, 3000$.

Comfort, МБСП - 2,50%, 10000$.

Classic, СвязьБанк - 2,35%, 10000000$.

Удобная дата, РосЕвроБанк - 2,30%, 1500000$.

Высокий процент, РосЕвроБанк - 2,30%, 1500000$.

Новый Пенсионный, МОБ- 2,25%, 300$.

Персональный, МОБ- 2,25%, 10000$.

Elite, СвязьБанк, 2,25%, 10000000$.

Прайм-М, ВБРР - 2,20%, 1500000$.

Premium Мультивалютный, Росбанк - 2,10%, 43650$.

Maxima, СМП Банк - 2,10%, 50000$.

Привилегия, Всероссийский Банк Развития Регионов - 2,10%, 1500000$.

Пополняемый, РосЕвроБанк - 2,10%, 1500000$.

Срочный (Рокетбанк), Банк «ФК Открытие» - 2,00%, 200$.

Для жизни, ЮниКредитБанк - 2,00%, 1500$.

Новый вклад, МБСП - 2,00%, 3000$.

Срочный, Кредит Европа Банк - 2%, 50000$.

 

Вклады сроком от 1 месяца

 

Популярные предложения:

 

Срочный (с инвестиционными продуктами), Ситибанк - 1,00%, 1000$.

Вклад в будущее, МБСП - 0,75%, 3000$.

Доходный+ (для пенсионеров), АТБ - 0,60%, 140$.

Доходный+, АТБ - 0,60%, 100000$.

Классический, ББР Банк - 0,50%, 200$.

Базовый (в конце срока), Авангард - 0,4%, 300$.

Базовый — Internet, Авангард - 0,4%, 300$.

Зарплатный Капитал, Новикомбанк - 0,35%, 25000$.

Коллекция Классик, Связь-Банк - 0,35%, 10000000$.

Стандарт, Экспобанк - 0,30%, 1500$.

VIP вклад, Восточный Экспресс Банк - 0,30%, 16920$.

Комфортный+, АТБ - 0,30%, 50000$.

Классический РСХБ - 0,25%, 100$.

Капитал, Новикомбанк - 0,25%, 25000$.

Просто поймать момент, Ак Барс - 0,20%, 100$.

Мультивалютный — Internet (в конце срока), Авангард - 0,20%, 300$.

Восточный, Восточный Экспресс Банк - 0,20%, 5000$.

Макс. доход, СвязьБанк - 0,20%, 30000$.

Макс. доход, Металлинвестбанк - 0,20%, 30000$.

Накопительный, МИБ - 0,20%, 30000$.

 

 

С капитализацией процентов

 

Программы с возможностью увеличения дохода за счет капитализации процентов:

 

Для жизни, ЮниКредит Банк - 3,00%, 1500$, 5 лет.

Новый Пенсионный, МОБ - 2,25%, 300$, 1 год.

Традиция успеха, ПСБ - 2,25%, 100000$, 2 года.

Стабильный, МОБ - 1,95%, 150000$, 1 год.

Перспектива роста, ПСБ - 1,75%, 65800$, 2 года.

Платиновый Premium, РСХБ - 1,75%, 1000000$, 3 года.

Макс. доход для пенсионеров, ВТБ Банк Москвы - 1,60%, 100$, от 2 лет.

Классика, «ФК Открытие» - 1,59%, 15000$, 1 год.

Победа+, Альфа-Банк - 1,55%, 100000$, 1 год.

Ежемесячный доход, Бинбанк - 1,50%, 25000$, 1 год.

 

С частичным снятием и пополнением

 

В списке депозитов с возможностью свободного управления лидируют:

 

Стабильный, МОБ - 1,95%, 150000$, 1 год.

Перспектива роста, ПСБ - 1,75%, 65800$, 2 года.

Платиновый Premium, РСХБ - 1,75%, 1000000$, 3 года.

Перспектива роста Максимум, ПСБ - 1,5%, 45000$, 1 год

Кошелек, ПСБ - 1,45%, 12000$, 1 год.

Максимальный рост, ВТБ Банк Москвы - 1,30%, 75000$, от 2 лет

Свободное управление, «ФК Открытие» - 1,09%, 15000$, 1 год.

Газпромбанк — Динамичный, Газпромбанк - 1%, 10000$, 2 года.

Великолепная семерка, Бинбанк - 1%, 50000$, 6 мес.

Престиж онлайн, Банк «СПБ» - 1%, 50000$, 1 год.

Управляемый, РСХБ - 0,90%, 15000$, 2 года.

Все включено, МКБ - 0,85%, 100$, 1 год.

Управляй Онлайн, СБ РФ - 0,80%, 20000$, от 1 года.

Престиж, Банк «СПБ» - 0,80%, 50000$, 1 год.

Потенциал+, АльфаБанк - 0,80%, 100000, от 245 дней.

Мои возможности, ПСБ - 0,70%, 30000$, 1 год 6 месяцев.

Управляй, СБ РФ - 0,60%, 20000$, от 1 года.

Максимальный комфорт, ВТБ БанкМосквы - 0,60%, 45000$, от 2 лет.

Комфортный, ВТБ24 - 0,60%, 50000$, от 2 лет.

Универсальный, Юни Кредит Банк - 0,5%, 300$, от 6 мес.

 

Депозиты со льготным расторжением

 

В список программ включены предложения банков, позволяющие сохранить доход при досрочном расторжении договора. Перечисленные банки начисляют проценты на специальных льготных условиях.

 

Финансовая защита, ПСБ - 3,50%, 15000$, 1 год.

Для жизни, Юни Кредит Банк - 3%, 1500$, 5 лет.

Новый Пенсионный, МОБ- 2,25%, 300$, 1 год.

Традиция успеха, ПСБ - 2,25%, 100000$, 2 года.

Традиция успеха Максимум, ПСБ - 2%, 50000$, 1 год.

Перспектива роста, ПСБ - 2%, 65800$, 2 года.

Моя выгода, ПСБ - 1,7%, 30000$, 3 года.

Максимальный доход – пенсионный, ВТБ Банк Москвы - 1,6%, 100$, от 2 лет.

Выгодный, ВТБ 24 - 1,6%, 50000$, от 2 лет.

Максимальный доход, ВТБ БанкМосквы - 1,6%, 75000$, от 2 лет.

Максимальный рост, ВТБ Банк Москвы - 1,3%, 45000$, от 2 лет.

Сохраняй Онл@йн, СБ РФ - 1,25%, 100000$, от 1 года.

Перспективный, ГПБ - 1,20%, 10000$, 2 года.

Накопи на мечту, РСХБ - 1,15%, 100$, 2 года.

Пополняй Онлайн, СБ РФ - 1,10%, 100000$, от 1 года.

Сохраняй, СБ РФ - 1,05%, 20000$, от 1 года.

Первоклассный, ЮниКредит Банк - 1,00%, 500$, от 1 года.

Динамичный, Газпромбанк - 1,00%, 10000$, 1 год.

Престиж онлайн, Банк «СПБ» - 1,00%, 50000$, 1 год.

Пенсионный, «ФК Открытие» - 0,90%, 100$, 1 год.

 

 

Как открыть валютный депозит?

 

Процесс оформления валютных депозитов аналогичен отечественным счетам. Изначально следует определиться с выбором оптимальной программы и перечислить средства на счет. Условия размещения капиталов определяются условиями договора. Для получения максимальной прибыли рекомендуется оформлять вклад на 1 - 2 года.

 

Клиенты с российским гражданством предоставляют только паспорт, а иностранцы – миграционную карту и документ, удостоверяющий личность. Также требуется подтверждение законности пребывания в России. Зачисление денег на счет осуществляется одним из удобных способов:

 

• Через кассу банка.
• С помощью устройств самообслуживания.
• Через Онлайн-банкинг.

 

Долларовые вклады более популярны, относительно евро, что определяется нестабильностью Еврозоны. Регулярный мониторинг экономического положения в разных странах поможет правильно определить перспективность инвестиционных направлений.

 

На что обратить внимание?

 

Желающим разместить доллары на условиях выбранной депозитной программы, следует помнить о ряде закономерностей:

 

• В разных банках с одинаковыми ставками итоговая доходность может отличаться из-за начисления процентов разными способами.
• Лучше, когда срок депозита указан в днях, а не в месяцах или годах.
• График зачисления дохода по процентным ставкам рассчитывается по 1 числу месяца или по дате депозита – следует уточнить в банке.
• Важно узнать о возможности капитализации и свободного управления счетом (приходно-расходных операциях, размере неснижаемого остатка).
• Следует предварительно поинтересоваться условиями досрочного снятия средств.

 

Плюсы и минусы

 

К положительным характеристикам относят:

 

• Вероятность дополнительного дохода в случае роста валюты. Многие потребители рассчитывают на рост курса валюты, что позволит повысить прибыль в рублевом эквиваленте.
• Минимальный размер депозита варьирует от 5 долл., Максимальные параметры оговариваются индивидуально с вкладчиком или не имеют ограничений. Следует учесть, что ССВ гарантирует возврат депозитов в рублевом эквиваленте до 1,4 млн.$ Вклад в иностранной валюте конвертируется по курсу на момент наступления страхового случая.
• По долларовым программам чаще предусмотрены дополнительные опции, включая приходно-расходные операции, капитализация и специальные условия для пенсионеров, ВИП-клиентов и д$
• При открытии депозита в инвалюте многие банки предоставляют пластик международного образца.

 

 

Отрицательные моменты:

 

• Неопределенность валютного курса.
• Для нивелирования рисков, следует создавать мультивалютную корзину (оформление счета в 3-х валютах).
• Конверсионные операции снижают доходность от размещения депозита.
• Ставки по валютным счетам ниже, относительно обычных вкладов.
• Выбор программ меньше, чем по рублевым депозитам.

 

По мнению известных финансовых специалистов, именно устойчивость зарубежной валюты позволяет держателям долларовых счетов оставаться в выигрыше, даже с учетом минимальных ставок 2017 года.