Банки Москвы выдающие кредит под залог квартиры без подтверждения дохода

Если срочно нужны деньги на развитие бизнеса или личных целей, а выгодным условиям займа препятствуют стоп-факторы - отсутствие официального трудоустройства, испорченная кредитная история или ее отсутствие - идеальным решением станет оформление ссуды под обеспечение. «Грин Финанс», «Совкомбанк», «Газпромбанк» и другие банки Москвы, выдающие кредит под залог квартиры и без документального подтверждения дохода, предлагают своим заемщикам лояльные условия финансирования:

 

• Минимальные ставки – от 13,4% в год.
• Максимальный размер ссуды – до 80% от стоимости жилья.
• Возможность оформления ссуды с негативной кредитной историей.
• Длительный период действия договора – до 20 лет.
• Обременение квартирой, где прописаны несовершеннолетние, инвалиды или пенсионеры.
• Большой процент одобрения заявок.

 

Многие банки выдают кредиты под залог жилья без справок о доходах и поручителей.
 

 

Основные требования

 

Заемщик должен соответствовать ряду критериев:

 

• Быть гражданином РФ и иметь прописку на территории России.
• Проживать или работать по месту оформления ссуды.
• Иметь возраст от 18 до 75 лет.

 

К залоговой недвижимости предъявляют следующие требования:

 

Подтверждение прав на собственность, не участвующую в судебных разбирательствах или спорах, не подлежащую риску принудительного отчуждения, например, разделу при разводе.

Обязательное оформление страховки, способной перекрыть все риски потери залога.

Имущество оценивается на 20 % выше запрашиваемой суммы, что определяет возможность быстрой продажи залога.

Квартира не ожидает капремонта, не является долгостроем, готова к эксплуатации.

 

Внутренние изменения конструкций (например, перепланировки) должны быть обязательно зафиксированы документально.

 

Оценочная стоимость

 

Оценка объекта проводится независимыми экспертами и ложится на плечи потенциальных заемщиков. Банк оставляет за собой право проверить результаты экспертизы самостоятельно.

 

Можно рассчитывать на крупную сумму и высокий процент одобрения заявки, если жилье находится в центре мегаполиса и отвечает высоким техническим требованиям.

 

Часто в качестве залога выступает ипотека, предоставленная на покупку жилья. В этом случае кредитная организация рассматривает 2 варианта — оформление новой или старой квартиры, по которой погашена часть суммы долга и процентов (например, через полгода действия займа без просрочек по платежам).

 

 

Портфель документов

 

По заемщику

 

На первом этапе оформления потребуется:

 

Паспорт или пенсионное удостоверение.

Второй документ - водительские права, ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, др.

Свидетельство о браке и рождении детей (при необходимости).

Согласие мужа/жены, если жилье приобретено в браке.

Документы поручителя (при необходимости).

 

По недвижимости

 

Страховка — обязательное требование любого кредитора, и она относится к ряду аспектов:

 

• жизни и здоровья клиентов;
• рисков от утраты прав собственности на квартиру (титульная страховка);
• недвижимости;
• благонадежности (в отдельных случаях).

 

Все договора оформляются в пользу банка за счет клиента.

 

Подтверждением прав собственности выступает ряд бумаг:

 

1. Регистрация прав собственности.
2. Документальное подтверждение прав нераздельного владения (договора купли-продажи, выписка из госреестра).
3. Подтверждение долевого владения (при обеспечении кредита комнатой, например). При этом банк может запросить подтверждение того, что нет претендентов среди наследников, но для этого предусмотрена титульная страховка.
4. Технический паспорт, поэтажный план, бумаги, подтверждающие эксплуатационные характеристики.
5. Акт оценки недвижимости.
6. Справка из ЖКО о лицах, прописанных по указанному адресу.
7. Нотариально заверенное соглашение супругов на передачу недвижимости в залог.

 

Важный момент - следует заверить у нотариуса документ, удостоверяющий, что собственность была получена до вступления в брак. Это позволяет избавиться от раздела при разводе, а также исключает потребность в оформлении соглашения со стороны супруга/и.

 

 

Целевая аудитория

 

Потребительские кредиты под залог недвижимости удовлетворяют потребности молодых семей, стремящихся к улучшению жилищных условий, оформляя в залог уже имеющуюся квартиру (свою или родственников).

 

Могут обратиться за кредитом жители Москвы, планирующие купить землю для постройки дома или начинающие бизнесмены, нуждающиеся в дополнительном финансировании предпринимательской деятельности.

 

В чем состоит интерес банка?

 

Оформление займа без справок требует меньших затрат времени и денег, а риск, связанный с неблагонадежностью потребителя покрывается залоговой недвижимостью, компенсирующей банку возможные потери по сделке.

 

Этапы оформления

 

Процесс кредитования населения под залог жилья - очень сложный и долгий (в среднем - 1 неделя), так как в сделке участвует недвижимость, проходящая проверку банком на ликвидность и соответствие техпараметрам. Для удобства, предлагаем сделать предварительный обзор основных этапов оформления займа:

 

1. Выбор банка

 

Обращаясь в банк, располагающий интересующей программой кредитования, следует учесть ряд параметров:

 

• По каким критериям оценивается заемщик.
• Какие требования предъявляются к жилью.
• На каких условиях предоставляется ссуда.

 

Минимальная сумма таких ссуд обычно составляет 400 -500 тыс. руб., а ограничения по сумме - от 50 до 70% от стоимости жилья.

 

 

2. Сбор документации на заявителя.

 

Разные банки руководствуются собственным алгоритмом приема документации и оформления займа в целом. Традиционно процедура проходит в 2 этапа — изучение документов на заемщика, если он удовлетворяет требованиям, проверяют бумаги по недвижимости.

 

3. Страховка жилья.

 

Страховую компанию выбирает заемщик, но банк может предложить услуги аккредитованных компаний на более выгодных условиях.

 

На финишном этапе оформляется закладная и кредитный договор, заемщик получает средства безналичным переводом в этой же организации (при необходимости, потребитель получает наличные в кассе).

 

Начисление и уплата процентов

 

На этапе ознакомления с условиями кредитования конкретного банка, следует уточнить, каким способом будет проходить погашение долга - аннуитетным или дифференцированным. Первый вариант рассчитан на оплату процентов в первую очередь, а сумма долга на протяжении этого времени остается без особых изменений. Особенность услуги заключается в равномерной выплате сумм, предусмотренных к уплате.

 

 

Особенность дифференцированных выплат состоит в сокращении выплат к концу срока. Это происходит за счет того, что сначала заемщиком погашается «тело займа», выплачиваемое равными долями, а проценты, начисляемые на весь объем кредита, изначально очень ощутимы. Поэтому вместе с сокращением «тела» продукта снижается и размер переплаты.

 

Предложения банков

 

Наиболее привлекательные условия по кредитам под залог предлагают 3 крупнейших банка Москвы: «Грин Финанс», «Совкомбанк» и «Газпромбанк». Большой популярностью пользуются программы Райффайзенбанка, Социнвестбанка, Сбербанка, Промсвязьбанка, Зенита и Ак Барса.

 

«АКБ Гринфинанс»

 

Испорчена кредитная история, неофициальное трудоустройство или доход, отказал банк - воспользуйтесь программой «Без границ». Банк «Гринфинанс» принимает решение по заявке за 1 день. При этом следует ориентироваться на основные условия:

 

• Размер ссуды - от 50 тыс. до 10 млн.р.
• Период - до 10 лет.
• Переплата — от 22%.
• Досрочное погашение - без ограничений.
• Залог - недвижимость, находящаяся в собственности самого заявителя или 3-х лиц.
• Личная страховка — не предусмотрена.
• Оформление страховки на имущество - не обязательно.
• Принятие решения по заявке - от 1 до 2 дней.

 

Подать предварительную заявку можно как на сайте компании, так и в офисе организации. Для этого достаточно иметь российское гражданство и соответствовать возрасту 21-60 лет.

 

 

СовкомБанк

 

Компания готова предоставить кредит от 200 тыс. до 30 млн.р. под залог недвижимости лицам, удовлетворяющим ряду требований:

 

Российское гражданство.

Возрастной ценз от 20 до 85 лет.

Прописка в РФ.

Предоставление личного номера телефона.

 

Сроки оформления займа варьируют от 60 до 120 мес., ставки 18,9% годовых. Заемщикам также доступны дополнительные привилегии: возможность получения именной карты для расчета по займу, обслуживание через онлайн-банкинг и устройства самообслуживания компании. Для удобства, можно воспользоваться электронной формой подачи заявки.

 

 

Газпромбанк

 

 Предлагая кредит под залог без справок, Газпромбанк подразумевает возможность подтверждения дохода выпиской по счету или справкой по форме банка. Компания очень лояльно относится к заемщикам, предоставляя в личное распоряжение до 30 млн.р. на 15 лет. Минимальные ставки варьируют от 11,20%. Размер залогового дисконта — от 30%. Страхование недвижимости - обязательно. Личное страхование проводится по желанию клиента.

 

 

Другие интересные предложения:

 

«Альтернатива», Промсвязьбанк -            до 10 млн.р. под 14.5% на 15 лет, срок рассмотрения заявки - 3 дня.

«Потребительский под залог жилой недвижимости», Зенит - до 14 млн.р. под 15%, на 15 лет.

«Под залог недвижимости», Ак Барс - до 3 млн.р. под 18%, до 5 лет.

 

Обратите внимание! Опасаясь риска получения отказа в банках, многие клиенты предпочитают пользоваться услугами финансовых компаний, помогающих быстро заключить сделку на максимально выгодных условиях. В компетенции организаций оптимальная подборка кредитных программ, объективная оценка возможностей клиента и помощь в подготовке пакета документов.