Возможность ипотечного кредитования в декретном отпуске

Требования к заемщице в декрете

Банки обычно формируют список людей, которым выдавать кредиты нежелательно. В число таких граждан входят:

• бывшие или нынешние должники;
• лица, не имеющие официального трудоустройства;
• индивидуальные предприниматели;
• семьи с низким доходом;
• семьи, имеющие много детей;
• потенциальные заемщики, не обладающие дорогостоящим имуществом;
• молодые люди, которым еще не выполнилось 25 лет.

В данный список также входят и женщины, пребывающие в декретном отпуске. Но это не значит, что ипотеку получить невозможно. Необходимо, чтобы для банка было выполнено основное требование – возможность погасить кредит. Это означает, что клиентке для получения кредита необходимо в банк предоставить справку о своих доходах, доказав, что она получает достаточно средств для погашения кредита.

Такой ипотечный кредит будет гораздо меньшим, нежели кредитование на обычных условиях. Это обусловлено тем, что женщины в декрете создают риски для возвращения задолженности.  Обязательно для получения такого кредита и наличие страховки. Это увеличит платежи каждый месяц, и уменьшит общую сумму займа.

Дело в том, что банки, выдавая кредиты, населению, рассчитывают на получение прибыли. Так, чтобы получить займ, свои доходы необходимо подтвердить, предоставив банку справку о доходах. Эта бумага должна быть с места работы заемщика. Что же касается женщин в декрете, то они получают только выплату на ребенка, а она рассчитана на содержание малыша, и не на другие нужды. Поэтому платить за кредит в таком случае нечем. Только после того, как молодая мама выйдет на работу, и проработает на ней 6 месяцев, она может обращаться в банк за получение кредитных средств.

Альтернативные варианты

Если женщине придет в голову скрыть свое положение от банка и оформить кредит, то сразу скажем, что это очень плохая затея. Рано или поздно банк поймет, что его обманули, и тогда его руководство будет иметь полное право на возвращение всех убытков и на возврат долга по кредиту. Обман банка – это риск, и заемщик рискует своим имуществом.

Альтернативный способ в этой ситуации есть, это оформление ипотечного кредита на супруга. Жена же при этом может быть только созаемщиком. Но и в этом случае не все так гладко. Шансы на одобрения кредита в таком случае зависят от множества факторов. Дело в том, что доход мужа должен быть высоким, поскольку при рассмотрении заявки, банк дели доход семьи на количество её членов. А если в это время работает только отец, то его доходы должны быть выше среднего.

Для наглядности приведем пример, заемщик ежемесячно получает 100 000 рублей. В семье трое человек. Доход делиться на троих, в результате получается по 33 000 на каждого. А если в семье уже два ребенка, то доходы составляют на одного человека 25 000 рублей.

Если в семье уже есть двое детей до 18 лет, и родители ожидают третьего ребенка, то банк может отказать в ипотеке с целью страхования рисков по невыплате задолженности. Но и в этом случае не стоит отчаиваться, при высоком доходе можно привлечь созаемщиков, и получить ипотеку. В качестве созаемщиков можно привлекать родителей, в пределах программы «Молодая семья». В заявке на получения ипотеки банк учитывает не только доходы супружеской пары, но и их родителей.

Существенно влияет на ответ банка и размер первоначального взноса. Чем больше заемщики могут заплатить сразу же, тем быстрее будет одобрен их кредит.

Наступление декрета во время ипотеки

Ипотека – это вид кредитования, который осуществляется достаточно долго. Такие кредиты выдаются на десятки лет. За это время многое в жизни заемщиков может поменяться, может родиться ребенок, и женщина при этом уходит в декрет. Если в таких условиях семья сможет выплачивать кредит без задержек, то никаких проблем с банком не будет. Для них неважно, сколько детей в семье, главное – что платежи по долгу регулярно зачислялись.

Но случается так, что появление ребенка существенно разбавляет доходы семьи, и это отражается на общем бюджете. Если это так, то необходимо как можно быстрее известить об этом банк. С этого момента банк и заемщик должны совместно найти выход из ситуации. Если по кредиту будут регулярные просрочки, то банк может забрать жилье, приобретенное в ипотеку, реализовать его, и покрыть стоимость кредита.

Лучше предусматривать такие моменты еще на этапе подписания договора, чтобы знать, как поступать в условиях выхода супруги в декрет. Банк может отсрочить выплату процентов, если у заемщика хорошая кредитная история и просрочек по выплате кредита нет. Если же вовремя не обсудить возможность декретного отпуска, то кредит придется возвращать вовремя.

Таким образом, можно получить ипотеку на приобретение жилья для семьи, если супруга находиться в декретном отпуске. Для этого в семье должны быть высокие доходы, чтобы платежи по кредиту вовремя выплачивались банку. Семья, которая ожидает пополнения, также должна предусмотреть все, особенно то, как оплачивать кредит после появления ребенка. Следует помнить, что маленькие дети – это дополнительные и довольно большие расходы.