Тарифы банков Москвы на эквайринг, рейтинг лучших предложений

Прием платежей пластиковыми картами — востребованная услуга, направленная на исключение риска приема фальшивых купюр и экономию на инкассации наличных, удобство расчетов. При выборе эквайера в Москве, следует ориентироваться на ряд параметров:

 

• Тарифы банков - на открытие и ведение р/с, подключение сервиса удаленного доступа, платежные поручения и СМС-информирование. Комиссия за проведение платежей от 0,5 до 2%.
• ПС: Виза, МастерКард, AmericanExpress, Discover, DinersClub, JCB и пр.
• Оборудование: ПЦ, импринтеры, POS-терминалы, кассовые решения, Pin Pad.
• Передача данных: 2G или 3G, Вай-Фай, GSM и GPRS, Dial-up, Ethernet.
• Финансовая сторона: зачисление денег от 1 до 3 дней, дисконты, беззалоговое кредитование, индивидуальный подход к тарификации.
• Дополнительные функции: самостоятельное регулирование безопасности, возможность «Покупок в рассрочку», парковочные и вендинговые автоматы.

 

 

ТОП-20 банков-эквайеров Москвы

 

Рейтинг составлен на основе объективной оценки московских компаний, лидирующих по уровню доверия бизнеса, технологичности и удобстве и минимальной стоимости обслуживания:

 

1. УБРиР.
2. Альфа-Банк.
3. Авангард.
4. Центр-инвест.
5. СДМ Банк.
6. Райффайзенбанк.
7. АбсолютБанк.
8. Промсвязьбанк.
9. Банк СПБ.
10. Юни-Кредит.
11. Интеза.
12. ОТП/ ГПБ.
13. РСХБ.
14. РосБанк/ВТБ 24.
15. СБ РФ.
16. УралСиб
17. МИнБанк/СКБ.
18. Юниаструм.
19. СМП/Бин-Банк.
20. Открытие.

 

Обзор лучших предложений:

 

10) Интеза

 

Банк предлагает открытие счета в 3-х валютах, с возможностью удаленного доступа через систему «transact» (предусмотрена интеграция с интернет-бухгалтерией «Мое дело»). Для оформления счета достаточно отправить заявку на сайте компании или обратиться в ближайшее время. Процесс регистрации займет не более суток. Стоимость стандартного пакета услуг обойдется минимум в 11000р., она включает:

 

• Оформление и обслуживание р/с, онлайн-банкинга.
• Выдачу USB-ключей.
• Проведение 1 платежа через онлайн-банкинг в месяц.

 

9) Банк СПБ

 

Одна из наиболее технологичных организаций. Онлайн-банкинг работает на MacOS, обеспечивая доступ через все браузеры. Доступна услуга по отправке платежей через СМС, с помощью WEB-интерфейса телефона. Годовая оплата - от 9500р.

 

8) Промсвязьбанк

 

Подключение онлайн-банкинга проводится на протяжении часа. Он функционирует на MacOS со всеми браузерами. Сведения по движению денег по счету предоставляются с помощью СМС или e-mail. Имеется мобильное приложение, отображающее движение средств по счетам. Программа интегрирована с онлайн-бухгалтерией «Мое дело». Банк требует оплату за год - от 12 000р.

 

 

7) Абсолют Банк

 

Ключевым преимуществом выступает минимальная оплата за ведение валютного счета при наличии онлайн-банкинга (200р./мес. ), работающего на MacOS через все браузеры. Годовая тарификация - от 12000р.

 

6) Райффайзенбанк

 

Онлайн-банкинг запускается только через Виндовс, браузеры Интернет Эксплорер или Мозилу Фаерфокс. Доступна услуга по предоставления уведомлений об операциях по СМС и email. Использование мобильного приложения позволяет просматривать операции.

 

Размер годовой платы варьирует от 10000р.

 

5) СДМ Банк

 

На оформление р/с и интернет-банкинга уходит 1 день. Для этого требуется 1 обращение в банк. Система удаленного обслуживания функционирует только через Виндовс с браузером Интернет Эксплорер. Данные по расчетным операциям доступны к получению через СМС и электронную почту. Сервис интегрирован с онлайн-бухгалтерией «Мое дело». Минимальная цена - от 12000р.

 

4) Центр-инвест

 

Компания привлекает клиентов минимальными ставками на проведение платежных операций: онлайн-банкинга — от 15р., через бумажный носитель — от 18 р. По инвалютным счетам оплата не производится. Сервис дистанционного управления работает на Виндовс с браузерами Интернет Эксплорер, Мозила Фаерфокс и Хром. Услуга обходится в 8880р.

 

3) Авангард

 

Положительные характеристики заключаются в открытии р/с и предоставлении доступа к онлайн-банкингу за 1 день. Если оформить заявку на сайте, то посещение банка проводится только 1 раз. Система удаленного доступа работает на MacOS, запускается через все браузеры, но для исключения трудностей с печатью платежных поручений специалисты рекомендуют использовать Интернет Эксплорер или Мозилу Фаерфокс. За услуги придется отдать годовую стоимость от 7000р.

 

 

2) Альфа Банк

 

Для оформления р/с достаточно одного визита в банк. Интернет-банкинг запускается на Mac OS, через все браузеры. Платежи отправляются через СМС и мобильный банк (услуга обойдется в 59 р./мес.). Предусмотрена услуга по бесплатной рассылке уведомлений о расчетных операциях через СМС, интеграции с приложением «Эльба» и «Мое дело». За год потребуется отдать от 13 000р.

 

1) УБРиР

 

На оформление р/с и подключение сервиса удаленного доступа уходит несколько часов. При оформлении заявки на сайте потребуется 1 обращение в банк. Система дистанционного управления работает через все браузеры, кроме Интернет Эксплорера, запускается через MacOS. Платежные операции проводятся через СМС, доступна услуга по использованию web-интерфейса онлайн-банкинга с планшетного устройства. Предоставление отчетности о движении денег по счету через СМС и e-mail не тарифицируется. Мобильный сервис позволяет проводить обзор платежных операций. Минимальная стоимость от 3900 руб.

 

Статистика крупнейших финансовых учреждений

 

СБ РФ

 

Банк предлагает оформить торговый и онлайн-эквайринг. Проводятся платежи по картам Виза, МастерКард и МИР. Исходя из объемов безналичной выручки, комиссия варьирует от 0,5–2,5% от принимаемой суммы. Аренда терминала 2200р. Техоснащение и консультации менеджеров не тарифицируются. Средства перечисляются на следующий день. Недостатком выступает сбор большого пакета документации.

 

«Альфа-Банк»

 

В сравнении со СБ РФ, он лидирует в сфере предоставления онлайн-эквайринга, его оборот превышает планку в 40%. Среди постоянных клиентов отмечен ряд компаний: «Аэрофлот», «Yandex» и «Билайн». «Альфа-банк» не указывает стоимость услуг по эквайрингу, оговаривая их в индивидуальном порядке.

 

Желающим воспользоваться мобильным эквайрингом следует подготовиться к оплате комиссии от 2,75%, но не менее 10 р. с каждой транзакции, и разовому снятию 1400р. за пользование портативным устройством Card reader. Безопасность оплаты товаров и услуг достигается за счет технологии 3D-Secure.

 

 

«МТС Банк»

 

Активно развивается в сфере торгового и мобильного эквайринга, работает с ПС Виза, МастерКард, AmericanExpress, и реализует переводы через «Золотую Корону». Рассчитывает стоимость услуг персонально по каждому клиенту. Возврат средств осуществляется моментально, особенно, если счет открыт в «МТС Банке». Для желающих сэкономить дополнительные средства, предусмотрена возможность подключения к dial-up. Аренда мобильных POS-терминалов обеспечит высокую скорость и надежность, но это отразится на стоимости услуг. Все вопросы решаются через круглосуточный колл-центр.

 

Дополнительным преимуществом выступает регистрация клиента в «Авангард Онлайн-банкинге», позволяющая самостоятельно устанавливать размер комиссии согласно тарифному плану.

 

«Русский Стандарт»

 

Банк предлагает гибкие условия тарификации по торговому, мобильному и онлайн-эквайрингу. Работает с 16-ю ПС. Бесплатно предоставляет рекламные и информационные материалы. Благодаря наличию собственного процессинга, быстро и четко проводит авторизацию платежей по карточным счетам 24 часа в сутки. Доступна опция ускоренного расчета (express check-out). Для получения отчета по совершенным операциям действует система OnlineMerchantServices (OMS).

 

«Абсолют Банк»

 

Организация широко позиционирует среди клиентов, благодаря индивидуальным способам обслуживания и работы с ПС Виза, МастерКард, DinersClub. Компания предоставляет бесплатную консультацию, обучение и сервис.

 

«УРАЛСИБ»

 

Сотрудничает с платежными системами как Виза, МастерКард, DinersClub UnionCard и ПРО-100. Бесплатно обучает персонал, устанавливает оборудование, предоставляет круглосуточную техническую поддержку. Передача данных осуществляется через Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS или Вай-Фай. Комиссионные начисления варьируют в пределах 1,65-2,6%, возврат денег за 1-2 дня.

 

«Открытие»

 

Предлагает торговый и интернет-эквайринг на индивидуальных условиях. Возвращает деньги на следующий день, комиссия снимается на протяжении 10 рабочих дней. Минимальный размер переплаты составляет 1,4%. При ведении счета в другом кредитном учреждении, клиент обязан лично переводить общий размер комиссии в конце каждого месяца.

 

«Возрождение»

 

Принимает карты Виза и МастерКард, предлагает установку POS-терминалов, все оборудование позволяет считывать чиповые карточки. Техническая поддержка доступна 24 часа в сутки.

 

 

«ВТБ 24»

 

Реализует комплексное обслуживание в рамках торгового и онлайн-эквайринга. Поддерживает системы Виза и МастерКард World. Комиссия составляет 1,6%, она определяется типом платежной системы и выбранным банком. Сотрудничает с отечественными и мировыми провайдерами.

 

«Россельхозбанк»

 

Работает с картами Виза и МастерКард, AmericanExpress, Универсальными электронными пластиками и МИР. Аренда терминала предоставляется бесплатно. Комиссия от 1,9%. Оборудование предоставляется в максимально сжатые сроки, оно поддерживает технологию оплаты в 1 касание. Работники банка бесплатно обучают персонал и предоставляют техоснащение.

 

ОТП банк

 

Принимает карты Виза и МастерКард, AmericanExpress. Аренда терминала обходится в 4 000р., без комиссии. Бесплатно предоставляет и устанавливает оборудование, обеспечивает рекламными материалами, занимается инкассацией платежной документации. Компания не предъявляет требований к размеру выручки, готова оказать поддержку 24 часа в сутки и переводит средства на протяжении суток.

 

РосЕвроБанк

 

Обслуживает ПС Виза и МастерКард, AmericanExpress и МИР. Размер переплаты зависит от оборота: 100000р. - 3%, до 500000р. - 2,75%, до 1 млн.р. - 2,5%, до 10 млн.р. - 2,25%, от 10 млн.р. - 2%.

Разработал услугу по проведению платежей в 1 клик, возвращает комиссию за эквайринг и готов предоставить модуль для любой CMS. Клиентам доступна опция автоплатежей, длинная запись и возврат денег на протяжении суток.

 

Совком банк

 

Доступно проведение операций по ПС Виза и МастерКард, Золотой короне.

Терминал предоставляется в аренду от 2000р. + комиссия 2,5%. Клиентам доступна бесплатная установка импринтера и терминала, обучение и реклама.

 

 

Модуль Банк

 

Обслуживает карты Виза, МастерКард, МИР, AmericanExpress, DinersClub, JCB, China Union Pay. Размер комиссионных начислений зависит от оборота: до 500000р. – 300р., до 2 млн.р. – 2000р., от 2 млн.р. - 3 000р. Предусмотрена возможность приема денег из социальных сетей, подключение к ЭТП, проведения операций с использованием отечественных и иностранных карт. Техподдержка 24/7, рассматривается услуга по рассрочке платежей, бесплатное подключение.

 

Бинбанк

 

Предоставляет услуги по платежным системам Виза, МастерКард, МИР, AmericanExpress, DinersClub, JCB, China Union Pay. Банк предлагает арендовать терминал за 1 200р., размер переплаты при проведении платежных операций составляет диапазон 1,6% - 2,2% (мин. 2 000р.). Организация обещает защиту движения средств по международному стандарту, их возмещение день в день и специальные условия для микросегментных компаний с минимальным оборотом. Возможно уменьшение комиссии при повышении оборота по картам.

 

Разбивка по категориям

 

Организации максимально ориентированные на клиентов

 

1. Авангард.
2. Уральский банк реконструкции и развития.
3. Альфа Банк.

 

Они обеспечивают максимально быстрое открытие расчетного счета и подключение интернет-банкинга. Для этого требуется минимальное количество визитов.

 

Наиболее технологичные компании

 

1. Альфа-Банк.
2. «МТС Банк».
3. «Русский Стандарт».
4. «УБРиР».

 

Эти компании предоставляют услуги через все браузеры и на MacOS (за исключением УБРиР, не функционирующего с Интернет Эксплорер). Они обеспечивают отправку платежей через дистанционные системы обслуживания с планшета или сотового устройства, для этого не требуется наличие USB-ключа или загрузки Java. Альфа-Банк разработал мобильный банкинг для iOS и Android с соданием платежей по шаблонам.

 

 

Минимальные тарифы

 

Средние расценки на открытие расчетного счета составляют диапазон 1000—2000 руб., его обслуживание 500—1000 руб. Подключение онлайн-банкинга еще 1000 руб.+ 500 руб. за ежегодный сервис.

 

Дополнительного внимания заслуживают расценки одного платежного поручения. Отправка платежей через онлайн-банкинг обходится в 15- 250р., на бумажных носителях 18 - 300р. Максимальные расценки предлагает СКБ Банк. Для компаний, зарегистрированных более года назад стоимость открытия р/с и его обслуживания обходится более 2,5 тыс.р. Использование услуг интернет-банкинга предоставляется бесплатно. Самые низкие тарифы представлены в Альфа-Банке и УБРиР.

 

Мобильный эквайринг

 

В сфере предоставления мобильного сервиса лидирует ряд компаний:

 

• Модульбанк.
• Точка.
• Райффайзенбанк.

 

Расширенный набор опций РКО

 

Большую часть операций, осуществляемых с помощью ТСП, предоставляют крупнейшие финансовые организации:

 

• СБ РФ.
• ВТБ24.
• Альфа Банк.
• ГПБ.

 

 

Как определиться с выбором?

 

Различают три типа эквайринга:

 

• Торговый — применяется стационарно в торговых точках, размер комиссии в среднем составляет 2%.
• Интернет-эквайринг — оптимальный вариант для онлайн-магазинов с тарифом 2-3%.
• Мобильный — обеспечивает прием платежей вне стационарных торговых точек (например, такси, в кафе у официантов и пр.).

 

Анализируя предложения по эквайрингу, следует оценить условия кредитной организации, где уже открыт р/с. Это позволит предоставить меньший пакет документации и сократить количество операций по переводу денег, полученных от покупателей. Средства будут напрямую перечисляться продавцу без использования специальных транзитных счетов. Многие банки предусмотрели наличие дополнительных опций, включая помощь персонального менеджера. Если график продавца - 24 ч./сутки, правильным решением станет заключение договора с банк-эквайером, предоставляющим круглосуточную техподдержку.