Рассрочка на загородный дом с участком: условия, проценты

Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Образование и РосЕвроБанк - основной список банков, выдающих ипотечный кредит для покупки загородной недвижимости, отвечающего требованиям ликвидных:

 

• Помещения, возведенные в престижных коттеджных поселках.
• Здания, не относящиеся к категории аварийных объектов, требующих капремонта.
• Дома с централизованной системой коммуникаций или наличием перспективы их подведения в дальнейшем.
• Каменные и кирпичные сооружения с залитым фундаментом.

 

Важно знать! В отличие от квартир в мегаполисе, процедура оформления домов может затянуться. Проверка правоустанавливающих документов еще не до конца отлажена, так как работать приходится с двумя объектами – квадратными метрами и участком. Банки охотно занимаются кредитованием таунхаусов и дуплексов, так как в том случае и стоимость определить легче, и к правоустанавливающей документации меньше требований.

 

 

Условия кредитования

 

Основные критерии оформления ссуды на загородную недвижимость:

 

• Положительное решение относится к домам, возведенным из камня и кирпича, с надежным основанием.
• От клиента требуется документальное подтверждение платежеспособности для получения займа.
• Заработная плата у клиентов должна быть на 60% больше ежемесячных взносов по займу.
• Первый взнос составляет 10 - 40% стоимости дома на рынке.
• Минимальные процентные начисления - 11,5% годовых.
• Срок ипотечного кредитования 10 - 30 лет.
• Валюта - рубли.
• Ограничения по сумме составляют диапазон от 500 тыс. до 30 млн. руб.
• Ликвидация долговых обязательств фиксируется отдельными банками в индивидуальном порядке.
• При отсутствии первоначального взноса по ипотеке размер процентных начислений будет выше.
• Возрастная категория клиентов - от 21 года до 65 лет.

 

Как оформить

 

Большинство банков России предлагают оформить заявку в отделении или на сайте, через мобильные приложения. Вместе с заявкой      на одобрение необходимо подать анкету с указанием персональных данных. В дополнение предусмотрена отправка материалов, удостоверяющих личность и постоянного трудоустройства, получения дохода.

По принятию решения о предоставлении ссуды, банк извещает заемщика и предлагает оформить сделку, внести первоначальный взнос в указанном объеме, получить деньги для приобретения жилья.

 

 

Требования к клиентам

 

Основной список включает:

 

• паспорт с российским гражданством;
• возрастной ценз;
• обязательная прописка клиента (поручителей), расположение компании, где заемщик трудоустроен или приобретаемого дома в регионе, где планируется оформить ипотеку;
• наличие трудового стажа;
• платежеспособность;
• отсутствие плохой кредитной истории.

 

Требования к недвижимости

 

Частные дома, приобретаемые в ипотеку, должны отвечать ряду требований:

 

• Капитальная постройка с железобетонным фундаментом.
• Все оконные и дверные проемы – в исправном состоянии.
• Уровень физического износа - до 40%;
• Подключенное централизованное электро- и водоснабжение, канализация и отопление.
• Отдельно стоящее помещение.

 

Отдельного внимания заслуживает год возведения дома. Для отдельных типов он имеет свои нормативы (например, для щитовых зданий - до 10-15 лет).

 

Пакет документов

 

Для оформления дома в ипотеку требуется предоставление двух отдельных пакетов документации.

 

Один из них относится к заемщику и включает в себя:

 

• заявку;
• паспорт (заверенную копию);
• ИНН;
• Трудовую книгу, справку о доходах.

 

Возможно предоставление дополнительной документации, позволяющей снизить размер процентной ставки.

 

Второй пакет относится к недвижимому объекту:
 

• Правоустанавливающая документация (договор купли-продажи;
• Техпаспорт (ксерокопия).
• Отчет о жилом здании.
• Справка, подтверждающая отсутствие долгов по оплате коммунальных услуг.
• Паспорт продавца.

 

 

Процедура оформления

 

Оформление ипотеки происходит в несколько этапов:

 

• Подача заявки с пакетом документов.
• Выбор подходящей недвижимости.
• Заказ оценки недвижимости.
• Оформление страховок.
• Принятие решения кредитным комитетом.
• Подписание договора купли-продажи.
• Регистрация сделки в Ростреестре.
• Предоставление ссуды.

 

Выданная банком сумма передается продавцу, что позволяет считать сделку официально завершенной. В случае возникновения проблем на одном из этапов (обычно они появляются при оценке имущества или определении платежеспособности заемщика), можно повторно подать заявку и собрать документы.

 

Почему банки не любят работать с загородной недвижимостью?

 

1. Ликвидность городского жилья выше загородного имущества: в случае неуплаты продажа квартиры потребует 2 недели, дома - от 4 до 6 мес. Основная причина - индивидуальность построек, а уровень специализации застройщиков вызывает сомнения у покупателей.
2. Приобретение жилья за чертой города сопряжено с оформлением земли, что вызывает ряд сложностей. Банкирам проще предоставить аналогичную сумму на еще недостроенное двухуровневое жилье в многоэтажном доме, чем заниматься наделами.
3. Трудности возникают и на этапах оценки, под которую попадает не только дом, но и участок. Имеется ряд основных критериев, которых придерживаются специалисты (удаленности, направления, наличия подъездных путей, коммуникаций), но они не регламентированы. Это приводит к неопределенности и субъективности.

 

Потенциальные владельцы загородных домов обязаны оформить страховку на выбранный дом с землей, что сопровождается высокими расходами. Часто возникают споры, относительно материала для возведения здания (банк не оформляет в кредит деревянные дома).

 

 

А что с землей?

 

Кредитованию загородного дома может препятствовать неправильное оформление земли – отсутствие соответствия целевому назначению. В качестве залога может выступать участок, относящийся к поселенческому или с/х типу под постройку. Для оформления прав собственности следует обратиться в Федеральную регистрационную службу. При наличии на территории неоформленных объектов (к примеру, хозпостроек), следует заблаговременно позаботиться о кадастровом плане и свидетельстве на права собственности.

 

Предложения банков: Сбербанк

 

«Загородная недвижимость»

 

Ссуда предоставляется для покупки или строительства помещения с наделом за городом.

 

Плюсы кредитования

 

• Низкие проценты.
• Отсутствие комиссионных начислений.
• Индивидуальное рассмотрение кредитных заявок.
• Спецпрограммы для зарплатников, и клиентов-работников компаний, аккредитованных ПАО СБ РФ.
• Возможность привлечения созаемщиков для увеличения суммы займов.
• Выбор кредитной карты: неперсонализированного платежного инструмента моментальной выдачи Виза Моментум/МастерКард Моментум с ограничениями по сумме до 150 тыс. руб. или персонализированной кредитки с лимитом 200 тыс. руб.

 

Параметры займа

 

• Валюта - руб.
• Объем выдаваемых средств - до 75% стоимости недвижимости.
• Сроки - до 30 лет.
• Первый взнос - от 25%.
• Комиссионные при выдаче - нет.
• Тип обеспечения - залоговое помещение, поручительство физлиц.
• Страховка - недвижимости.

 

 

Размер процентных начислений:

 

 

Требования к клиентам

 

• Возрастная категория - от 21 до 75 лет.
• Подтверждение постоянного трудоустройства - от 6 мес. на текущем месте работы. От 1 года общего стажа за последние 5 лет.
• Созаемщики - до 3-х физлиц, доход которых позволяет увеличить сумму займа. Супругам присваивается статус созаемщиков в обязательном порядке.

 

Список основных документов

 

• Заявка от потенциального заемщика.
• Заявка от залогодателя юрлица.
• Паспорт клиента и созаемщиков (при наличии).
• Документальное подтверждение финансового состояния и трудовой занятости. Документация по залоговому имуществу.

 

Документы, предоставляемые после одобрения кредитных заявок:

 

Документация по недвижимости, оформляемой в ипотеку (на протяжении 60 дней после принятия решения о предоставлении займа).

Подтверждение первого взноса.

 

Особенности получения и обслуживания

 

Рассмотрение заявок - от 2 до 5 рабочих дней после предоставления документации.

Предоставление займа - разово или частями.

Погашение ссуды - ежемесячно равными платежами.

Досрочное погашение обязательств - на основе предварительной заявки, где указана дата, сумма и счет для списания средств. Ограничений по сумме не имеется. Плата за досрочное внесение средств не снимается.

Штрафные санкции - 20% годовых с суммы просрочки.

 

Дополнительные условия:

 

Использование депозитарных ячеек при получении займа на приобретение помещения не требуется предоставление другого обеспечения при оформлении ссуды. Продавец вправе получить средства после госрегистрации ипотеки в пользу банка.

Возможна отсрочка по оплате долговых обязательств.

 

Газромбанк

 

«Приобретение коттеджа с участком»

 

Краткое описание программы:

 

Цель - покупка жилого помещения с землей.

Первый взнос — от 20%.

Сроки — до 30 лет.

Мин. проценты —11,25%.

Макс. сумма —60 000 000 р.

 

 

Проценты:

 

 

В таблице предоставлены процентные ставки для клиентов, получающих з/п в банке. Для остальных клиентов они автоматически увеличиваются на 0,5%.

 

Условия

 

• Ограничения по сумме - от 500 тыс. руб. (или от 15% от стоимости дома), до 60 млн. руб.
• Сроки - до 20 лет.
• Предоставление ссуды - разовым платежом.
• Первый взнос - от 20%.
• Страховка недвижимости - обязательная, жизни и здоровья заемщика - по желанию.
• Рассмотрение заявок - от 1 до 10 дней.

 

Погашение займа

 

Выбор графика - зачисление денег осуществляется ежемесячно равными частями или дифференцированным способом.

Возможен досрочный расчет по кредитным обязательствам без ограничений и дополнительных комиссий.

 

Требования к заемщикам

 

Прописка на территории банковских филиалов.

Положительная кредитная история.

Возрастная категория – от 20 до 60 лет для мужчин/ 55 лет для женщин.

Постоянная трудовая занятость на текущем месте работы от 6 месяцев (общий срок от 1 года).

 

Обеспечение

 

Основное - залог приобретаемого объекта.

 Дополнительное - поручительство физлиц, залог другой недвижимости/авто.

 

Россельхозбанк

 

«Ипотечное жилищное кредитование»

 

Основные привилегии:

 

• Отсутствие комиссионных начислений.
• Выбор схемы расчета (аннуитетной или дифференцированной).
• Возможность досрочного погашения займа без ограничений.
• Подтверждение доходов по форме банка.
• Спецусловия для молодых семей.
• Использование материнского капитала.

 

 

Условия

 

• Цель - покупка жилого помещения землей (включая таунхаус).
• Валюта - рублевая.
• Размер ссуды - от 100 тыс. до        20 млн. руб.
• Максимальные сроки кредитования - 30 лет.
• Первый взнос           - от 30%.
• Комиссионные за предоставление займа - не снимаются.
• Обременение - залог приобретенного помещения.
• Страховка - обязательная для недвижимости, добровольная для заемщиков.
• Страховые суммы могут быть учтены при расчете размера ссуды.
• Созаемщики  - физлица (до 3-х человек, не состоящих в родственных связях). Супруги в обязательном порядке привлекаются.
• Решение по заявкам принимается в срок до 5 рабочих дней.
• Действие одобренных заявок - до             90 суток.
• Предоставление займа - единовременное.
• Расчет по кредитным обязательствам -     каждый месяц, дифференцированным или аннуитетным методом (на выбор клиента).
• Досрочное погашение - в день ежемесячной оплаты, согласно графику платежей, без комиссии.

 

Процентные ставки

 

Первоначальный взнос - 50%

Размер ставок - 15,5%.

 

Указанные значения действуют при оформлении ссуды молодыми семьями или при использовании материнского капитала.

 

Дополнительные надбавки: + 3,5% при отказе от личного страхования на весь период действия договора.

 

Требования к клиентам

 

Возрастной ценз -    от 21 до 65.

Гражданство - РФ.

Трудовой стаж - для физлиц от 187 дней на последнем месте работы и от 1 года за 5 лет. Для зарплатников - от 3 мес. на последнем месте трудовой занятости и от 6 месяцев непрерывного стажа за 5 лет. Гражданам, ведущим подсобное хозяйство, требуется предоставить записи в книге органов местного самоуправления за последние 12 мес. до момента подачи заявки на ссуду.

Регистрация  - на территории РФ.

 

Банк «Образование»

 

Ипотечная программа «Загородный дом»

 

Описание программы

 

• Ставки - от 12,25%.
• Первый взнос - от 30%.
• Длительность действия договора - 5-25 лет.
• Валюта - рублевая.
• Сумма - в столице от 600 тыс. руб., в других регионах от 300 тыс. руб.
• Погашение кредитных обязательств - каждый месяц аннуитетными платежами.
• Обременение - приобретаемая недвижимость.
• Досрочное погашение - по предварительной заявке в рабочий день банка.
• Страховка - обязательное оформление приобретаемой недвижимости, на выбор клиента личное страхование. Предусмотрена услуга «Назначение своей страховки».

 

 

Требования к клиентам

 

• Гражданство: любое.
• Возрастная категория: от 20 до 65 лет.
• Трудовой стаж: подтверждение доходов от наемных работников, учредителей и соучредителей компаний, ИП.
• Предоставление военного билета не требуется.
• Созаемщики - три человека (родственники или третьи лица).

 

Документация

 

По клиентам:

 

Ксерокопия всех страниц паспорта.

Подтверждение дохода: справкой по ф. 2-НДФЛ или по форме банка. Владельцам компаний требуется подготовка налоговых деклараций и управленческой отчетности.

Ксерокопия трудовой книги, или справка для военнослужащих.

 

По недвижимому объекту:

 

Документы, подтверждающие права собственности.

Отчет об оценке объекта независимыми экспертами.

Техническая/кадастровая документация.

Ксерокопия документов, подтверждающих личность продавцов недвижимости.

 

Специальные предложения

 

Использование материнского капитала

 

При оформлении ипотечного кредита семейный капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения ссуды. При этом сумма первого взноса может быть уменьшена на 10%.

 

Использование программы доступно при выполнении ряда условий:

 

• Один из супругов обладает госсертификатом материнского капитала.
• Заемщик предоставляет в банк справку из ПФ об остатке материнского капитала на протяжении 60 дней после подачи заявки на получение займа.
• Материнский капитал служит для досрочного погашения займа на протяжении 12 месяцев после выдачи ссуды.

 

Назначить свое страхование

 

Услуга доступна заемщикам, отказывающихся от страховки:

 

• жизни, постоянной потери дееспособности;
• утраты прав собственности на жилье;
• утраты и повреждения недвижимости.

 

Возможен выбор двух и более вышеперечисленных опций, что приводит к увеличению надбавок к процентной ставке.

 

При оформлении опции, размер добавок будет уменьшен до 1,5%,

1% и 1,5% соответственно.

 

 

Назначение своей ставки

 

По условиям программы необходимо внести конкретную сумму (исчисляемой в % от общего размера займа) при оформлении займа с более низкими ставками. Их размер определяется путем вычисления %.

 

Сумма, предусмотренная для единовременного внесения, размер уменьшения ежемесячного платежа, регулируется выбором опций:

 

• «Оптима» - уменьшение ставки на 0,5%, разового платежа 1%.
• «Медиа» - уменьшение ставки на 1%, разового платежа 2%.
• «Ультра» - снижение ставки на 1,5%, разового платежа 3%.

 

Молодые семьи

 

Назначение программы - снижение финансовой нагрузки на клиентов путем уменьшения ежемесячных взносов в рамках договора. Услуга доступна семьям, где родился или усыновлен ребенок.

 

Условия оформления:

 

•  Соответствие одного из супругов возрастной категории - до 35 лет.
• Неполная семья, где один молодой родитель имеет возраст до 35 лет.

 

Платежи 1 раз в 14 дней

 

Параметры программы:

 

• Ежемесячный платеж определяется в зависимости от срока действия договора в мес. Полученную сумму делят пополам и принимают в качестве взносов с регулярностью зачисления в каждые 14 дней.
•  Число платежных операций за год рассчитывается с учетом его разделения на 52 недели. При внесении суммы к погашению 1 раз в 14 дней, клиент проводит 26 операций.
• В итоге каждый год проводятся по 2 дополнительных взноса суммой в 1 ежемесячный платеж.

 

 

Акция доступна зарплатным клиентам, размер скидки составляет 0,25% от ставки по ипотеке.