Как узнать есть ли за вами долг по кредитам

 Когда оформляется займ, то клиент уверен в том, что сможет вернуть банку всю сумму заложенности через определенное время. Но в жизни всякое может случиться, могут уволить с работы, насчитать за просрочки проценты и тогда возникает задолженность.

 

Причины задолженности

 

Назовем основные причины, по которым у заемщика может возникнуть задолженность:

• переоценка своих финансовых возможностей;
• невнимательность клиента;
• финансовая несостоятельность, которую спровоцировали форс-мажорные обстоятельства.

 

 

Перед тем, как подписывать договор с банком, необходимо выучить график платежей по предстоящему кредиту. Эти сроки необходимо соблюдать, внося на счет банка очередной платеж на погашение задолженности. Самая частая причина возникновения задолженности по кредиту – это невнимательность заемщика. Перед заключением кредитного договора, с его условиями следует ознакомиться не один раз. А если что-то в пунктах соглашения неясно, то уточнить эти моменты можно у сотрудников банка.

 

Самым приемлемым является вариант, когда человек, взявший кредит, ежемесячно тратит не более 20% своего дохода на выплату долга. Если сумма больше, и доходит до половины размера дохода, то ситуация усложняется. Риск возникновения задолженности при этом сильно увеличивается. Поскольку человеку может не хватать денег для своих нужд. В таком положении он не сможет погашать кредит своевременно, а если возникнут непредвиденные обстоятельства, то сформируется большая задолженность.

 

Еще одна причина формирования задолженности – это форс-мажорная ситуация. Такие ситуации могут привести к тому, что заемщику просто не будет чем платить за кредит. Как только ежемесячный доход резко снизился, сразу же необходимо позаботиться о дальнейших выплатах долга. Если такая ситуация действительно имеет место, то для предотвращения негативных последствий, следует обратиться в банк и поставить его сотрудников в известность. Лучше подтвердить свои слова документами, предоставленными сотрудникам банка или кредитной организации.

 

 

Банк, при возникновении форс-мажорной ситуации, может пойти своему клиенту навстречу. Для этого может быть введена отсрочка платежа или сам кредит может быть реструктуризирован. При этом клиент также будет продолжать отдавать деньги для погашения задолженности, но суммы платежей станут меньшими, и не так сильно будут влиять на семейный бюджет.

 

Как узнать, есть ли по кредиту долги?

 

Чтобы получить такую информацию, существует несколько способов:

• Горячая линия банка. Многие современные банки имеют горячую линию, и её номер пишется в договоре с клиентом. Можно позвонить по этому номеру, уточнив ситуацию по своему кредиту. Если номера горячей линии нет в договоре, то он может быть на официальном сайте компании.
• Смс-оповещение. Эта услуга на сегодняшний день достаточно распространенная среди банков. Если платеж был просрочен, и по кредиту возникает долг, то клиент банка будет оповещен об этом в смс режиме. Если клиент не оплатит платеж, то ему придет сообщение с размером задолженности по кредитному договору.
• Интернет-банкинг. Такая услуга есть в некоторых банках, и, воспользовавшись такой возможностью, можно просмотреть все свои платежи, и узнать о размерах задолженности.
• Звонок из банка. Таким образом, сотрудники сообщат своему клиенту о задолженности в том случае, когда он просрочил платеж больше, чем на месяц.
• Визит в банк. Можно просто обратиться к сотрудникам банка, захватив с собой все документы. Сотрудники подробно расскажут о просрочках, и смогут даже сделать распечатку по задолженности клиента.

 

Если клиент не хочет выплачивать долг, то можно ждать в гости коллекторов, поскольку неликвидные долги продаются банком. Если задолженность по кредиту не погашена, то клиента не выпустят за границы страны. Поэтому, если должник захочет выехать за границу, то ему необходимо предварительно уладить дела с банком.

 

Также, узнать о долгах перед банком можно, если обратиться в Бюро кредитных историй или в Федеральную службу судебных приставов.

 

 

 

Каждый человек может узнать свою кредитную историю, совершено бесплатно, и сделать это можно только один раз в году. Чтобы провести такую процедуру необходимо сначала узнать, в каком именно бюро сохраняются персональные данные по займам конкретного клиента. Такую операцию совершить можно при помощи официального сайта Банка России. Узнав, в каком бюро сохраняются личные данные, клиенту следует обратиться именно туда.

 

Если клиент банка не знает о своей задолженности, но имеет её, то судебное заседание по этому поводу должно было состояться. Если это так, то дело о взыскании передавалось в ФССП. На сайтах специальных служб можно получить информацию о том, ведется ли исполнительное судопроизводство по конкретному догу или нет. Если такая информация есть, то она станет известной должнику.

 

Может случиться так, что кредит, вроде бы погашен, но клиенту хочется знать, что банк не начислил ему больше никаких задолженностей, к примеру, комиссий, штрафов или пени. С кредитными организациями могут возникать споры в результате доначисления процентов на момент последнего платежа. Это может случиться, к примеру, по причине длительного перевода денег.

 

Но бывают случаи, когда человек становиться жертвой мошенников или полагает, что стал жертвой. Это может случиться при потере паспорта или других важных документов. Мошенники получают доступ к финансовым средствам клиента банка, и могут снять деньги с его счета, предназначенные для уплаты кредита.

 

Случается, что банки отказывают в кредите человеку, который намеревается получить деньги. И если отказ он получает сразу же от нескольких банков, то возникает вопрос, не числится ли он в списках должников.

 

Как избежать задолженности?

 

Если взятый кредит невозможно выплачивать из-за нехватки финансовых средств, то об этом как можно быстрее следует сообщить сотрудникам банка. Для банка требуется предоставить документы, которыми бы клиент смог подтвердить, что он является в данный момент неплатежеспособным. Такими бумагами могут послужить:

• справки об увольнении;
• справки о декретном отпуске;
• справки о том, что работник попал под сокращение.

 

Помимо всего прочего, следует направиться в банк письмо с просьбой пересмотреть задолженность по кредиту и как-то решить возникшую проблему. Возможно, банк уменьшить ежемесячные платежи, увеличив общий срок кредитования. Лучше так выйти из ситуации, показал, что клиент является добросовестным человеком, просто пока он имеет трудности в финансовой сфере.

 

 

 

Случается, что хоть клиент и вносит платежи ежемесячно, и платит исправно, но задолженность все же присутствует. В таком случае можно обратиться в банк, и попросить сотрудников предоставить выписки, где будут указаны все платежи и поступления клиента. Может произойти сбой в работе системы, и поэтому возникнет задолженность. Проценты по пеням и штрафам могут быть намного больше самих процентов по кредиту, поэтому такие штрафы создают для банка дополнительный источник доходов.

 

Согласно статистическим данным, размеры просроченной задолженности большие, они больше, нежели сумма выданных кредитов. В самом договоре об этих моментах может быть написано в общих фразах, и не каждый клиент сможет понять, о чем идет речь. Не понимая смысл написанного текста, клиент может наделать много ошибок, и поэтому банк начислит ему штрафы за прострочки, о которых сам заемщик может даже не подозревать.

 

Если обращение к банку не дало результатов, и сотрудники не хотят идти на уступки, то необходимо обратиться за помощью к юристам. Юридическую помощь следует искать в кругу узкопрофильных специалистов, которых еще называют адвокатами по кредитам. Работая, юрист может добиться, что долг пересмотрят, и сумму задолженности уменьшат.

 

Но лучше не затягивать с погашением кредита и уж, тем более, не доводить дело до суда, так как банк может воспользоваться своим правом на залоговое имущество. Для погашения долга перед банком, его руководство применяет различные способы. Деньги они могут разыскивать на счетах в кредитных организациях и в других банках. Сначала могут наложить арест на рублевые счета, а затем использовать такую меру пресечения и по отношению валютных сбережений.

 

Если с помощью принятых мер банку не удалось вернуть свои финансовые средства, то судебные приставы описывают имущество, которое есть у должника, и выставляют его на продажу. Вырученные средства идет на погашения задолженности по кредиту. Таким образом, продано может быть только имущество, которое принадлежит должнику. Судебные приставы не могут совершать никаких действий по отношению имущества членов семьи должника.

 

Но если у должника нет имущества и нет сбережений, которые бы находились на банковских счетах, то долг могут взыскать из его заработной платы. Для этого, после решения суда, в бухгалтерию по месту работы направляют письмо с исполнительным листом. На основании этого документа ежемесячно банку перечисляют деньги для того, чтобы покрыть сумму задолженности.

 

Такие удержания могут иметь место только по отношению к официальной заработной плате. Согласно трудовому законодательству страны, такие удержания не могут превышать размера половины заработной платы за месяц. Должник при этом получает на руки сумму, которая больше минимального прожиточного минимума, это необходимо для содержания своей семьи.

 

Все условия кредитного договора следует строго соблюдать. Только так сотрудничество с финансовой организацией будет долгим и продуктивным. Если возникают проблемы с оплатой и формируется задолженность, то все необходимо улаживать своевременно, обратившись к сотрудникам банка.

 

Только клиентом вноситься последний платеж по кредиту, ему необходимо сразу же посетить банк для того, чтобы взять справку о том, что долгов по кредиту нет. В дальнейшем это поможет избежать множества проблем, избежать коллекторских фирм, даже если из копеечной суммы долга вдруг выросли огромные проценты.

 

 

 

После того, как клиент закрыл кредит, взяв об этом справку, ему придется посетить банк еще раз. На этот раз необходимо обращаться для того, чтобы вывести свое имущество из-под залога. Если во время закрытия кредита возникли какие-то проблемы, и сотрудники банка определили задолженность, желательно уточнить все, и попытаться разобраться в проблеме.

 

Что делать при финансовой нестабильности?

 

Очень часто кредит не выплачивают из-за того, что для этого не хватает финансовых средств. Это может случиться из-за задержки заработной платы в результате непредвиденных расходов или при потере бизнеса. Причины разные, но исход один – за кредит платить нечем. Но кредит есть, и задолженность банку все равно придется отдавать.

 

Наилучший способ решения проблемы – это диалог с кредитором и поиск решения, которое бы устроило обе стороны. Даже внесение небольших платежей будет говорить о том, что клиент пытается вернуть банку долг. Из такой ситуации может быть несколько выходов:

• реструктуризация долга;
• перекредитование;
• банкротство;
• юридическая помощь;
• судебный иск.

 

При реструктуризации долга руководство банка отстрочит финансовые  обязательства. Это поможет снизить финансовую нагрузку, так как ежемесячные платежи уменьшатся. Что касается перекредитования, то это означает, что клиент ищет другой банк, занимает там деньги на более выгодных условиях для того, чтобы погасить задолженность по старому кредиту. Кредит закрыт, и заемщику придется отдавать новый кредит, взятый на выгодных условиях.

 

Следующий возможный вариант выхода из ситуации – это признание банкротом физического лица. Но для того, чтобы такой вариант стал возможен, сумма долга не должна быть больше 0,5 млн. рублей. Банкротство плохо влияет на дальнейшую жизнь человека, он не сможет после этого брать кредиты. Также деловые партнеры не смогут в дальнейшем работать с таким человеком.

 

Юрист поможет отыскать причины для того, чтобы банк сделал поблажку своему клиенту. Аргументировать можно социальным статусом, инвалидностью или болезнь заемщика.

 

Судебный иск – еще один вариант для неплатежеспособных граждан. На время рассмотрения дела в суде, начисление процентов на общую сумму прекращается. Если при этом работник получает официальную заработную плату, то из неё смогут удерживать только до 50% до тех пор, пока долг полностью не будет перекрыт. С течением времени в стране возрастает уровень инфляции, и цена кредита станет маленькой. Во время судебной волокиты заемщик выигрывает время, а жить он может не только на официальную заработную плату, но еще и пойти на подработку.

 

 

 

Когда же должник отказывается выплачивать взятый кредит, то для него последствия чреваты. Хотя уголовной ответственности за неуплату и нет, но есть за мошенничество и за то, что банку были предоставлены неверные данные о заемщике и о его доходах. Коллекторы работают очень брутально, и поэтому могут сильно испортить жизнь должнику. В дальнейшем могут возникнуть трудности при приеме на работу или при оформлении кредита. Освободить должника от уплаты собственного долга может только потеря дееспособности, инвалидность или тяжелая болезнь.

 

Таким образом, для того, чтобы узнать, есть ли задолженность по кредиту или нет, можно позвонить в банк, обратиться на горячую линию банка или же узнать данную информацию в других организациях. В любом случае, если задолженность по кредиту есть, её необходимо отдавать. Если клиент считает, что пеню и штрафы к нему применили незаконно,  то он может обратиться в суд для защиты своих прав.