Возвращение страховой суммы при кредитовании в Сбербанке

Оформление страховки часто является одним из обязательных условий кредитования, если клиент хочет получить деньги на выгодных условиях. Но страховки делают кредит дороже для заемщика, поскольку данные расходы полностью ложатся на его плечи.

 

Банковские системы на сегодняшний день достаточно развиты для того, чтобы клиент сам мог выбрать подходящую для себя услугу. Но насколько законно такое обязательное для многих банков требование, как страховка? Можно ли вернуть назад уплаченные деньги при страховании кредита?

 

Страховка кредита

 

Большинство из российских граждан чувствуют себя достаточно неуверенно, когда находятся в банках или в других финансовых учреждениях. Эта неуверенность вызвана тем, что простым людям редко приходиться сталкиваться с договорами и нюансами огромной финансовой системы. А это заставляет их слепо доверять сотрудникам финансовых учреждений. Большинство клиентов подписывают все то, что дают им сотрудники банка, выслушав предварительно поспешные объяснения от них.

 

Такая черта менталитета приводит к тому, что клиент не только не знает условий договора, но еще и слепо соглашается застраховать кредит. А многие сотрудники банка предварительно и не спрашивают согласия клиента, принимая это решение за него.

 

Согласно положениям действующего Гражданского кодекса России, а именно ст. 421, незаконно принуждать сторону договора брать на себя дополнительные обязательства. Поэтому можно считать, что банк не может заставить клиента брать на себя страховые обязательства в том случае, если клиент не хочет брать их добровольно. Поэтому, даже если клиент подписал договор вместе со страховкой, о которой его не предупредили, то закон всегда на стороне клиента.

 

возврат денежной суммы

 

Когда и как можно вернуть деньги?

 

Вернуть деньги, которые клиент отдал за страховку возможно. Договор по страхованию может быть расторгнут в то время, когда в нем уже нет нужды. Эта норма закреплена в ст. 958 ГК РФ. Но фирма страховщика при этом должна получить часть вознаграждения. Размер этого вознаграждения должен быть пропорциональным тому времени, в течение которого страховка действовала.

 

Так, рассмотрим некоторые ситуации:

  • если кредит был погашен в сроки, и все деньги по нему уже выплачены, то о возврате страховки по нему можно забыть;
  • возврат страховой суммы реален в том случае, если кредит был погашен досрочно или в процессе выплат заемщик отказался от услуги страхования.

 

Юридическое обоснования возвращения страховой суммы во втором случае – это справка о досрочном погашении кредита. Процедура оформления может быть разной, и это зависит от того, какой кредит имел место залоговый или потребительский. В зависимости от того, какой кредит имел место, может быть застрахована жизнь и здоровье заемщика. Если имеет место займ с обеспечением, то залоговое имущество также подлежит страхованию.

 

Вернуть деньги за страховку и отказаться от услуг страхования можно только после того, как кредит будет погашен. В Сбербанке вернуть деньги можно в тех размерах, которые зависят от времени и периода использования:

  • через месяц после того, как был заключен договор, страховую сумму можно вернуть в полном объеме;
  • частично, сумму можно вернуть в том случае, если страховка использовалась около полугода;
  • если страховой полис действовал уже более половины своего обозначенного срока, то в возврате суммы клиент получит отказ.

 

В любом случае, если клиент считает, что с ним обошлись незаконно, он может подать в суд. Но при этом не стоит забывать, что за обращение в суд необходимо также заплатить, поэтому сумму страховки следует сравнивать с суммой издержек в суде.

 

подготовка документов на возврат

 

Документы, необходимые для возврата страховки

 

Чтобы получить обратно деньги, внесенные для страхования кредита, необходимо предоставить сотрудникам банка определенные документы. Для этого потребуются следующие бумаги:

  • справка о досрочном погашении кредита;
  • заявление о возврате денег за страхование кредита.

 

Когда клиент оформлял полис в банке Сбербанк, то вернуть деньги, потраченные на страхование, будет проще. Существуют специальные программы, которые предназначены ля обеспечения кредита. В них есть пункт, свидетельствующий об обязательной выплате всех взносов при окончании страхового полиса. Если клиент ранее использовал одну из этих программ, к примеру, это может быть Сберегательное страхование, то он может действовать в следующем порядке:

  • погасить долг по кредиту потребительского характера;
  • выплачивать все выплаты по страховому полису своевременно;
  • подать заявление на возмещение, после того, как срок действия выйдет;

 

Страхование в Сбербанке предусматривает, что клиент должен выплатить всю величину всех платежей по полису.

 

Но бывают случаи, когда полис берется в другой страховой компании. В таком случае чтобы вернуть страховку кредита в Сбербанке, действуют следующим образом:

  • изучить договор для того, чтобы понять, возможно ли возместить сумму страховки при досрочном разрыве отношений с банком;
  • обратиться в компанию страховщика с вопросом о возмещении;
  • подать заявление с просьбой о возврате уплаченных на страховку средств, а также на расторжение ранее заключенного контракта;
  • получить ответ от компании страховщика.

 

Если сотрудники компании прислали вам отказ, то за разъяснением ситуации можно обратиться к юристу. С помощью юридической помощи можно объяснить правомерность отказа или же попытаться вернуть деньги за страховку кредита. При необходимости, можно подать иск на действие компании страховщика.

 

Возврат денег в судебном порядке

 

От многих факторов зависит, вернут ли клиенту страховку через суд или нет. Поэтому клиенту необходимо подготовиться тщательно к подаче искового заявления. В первую очередь у страховщика требуют следующие документы:

  • отказ от возмещения взноса в письменном виде;
  • справка о том, на что были потрачены деньги клиента, расходник или выписка с такими данными.

 

Необходимо изучить страховой договор, поскольку в нем может быть пункт о том, что компания не возмещает сумму страховых взносов при некоторых обстоятельствах. Если был подписан договор с таким пунктом, то даже с помощью адвокатов нельзя исправить сложившуюся ситуацию.

 

Специалисты советуют клиентам банка, заранее уточнять, можно ли вернуть страховку по кредиту или нет, если да, то на каких условиях это можно сделать. Если банк не предусматривает возвращение страховки, то следует изучить внимательно условия кредитования других банков.

 

Возврат страховки по ипотечному кредитованию

 

Если банк навязал заемщику страхование своего здоровья или жизни, то сумму этой страховки клиент может вернуть обратно. Но немного по-другому рассматриваются условия кредитования по ипотеке. Если рассматривать ст. 31 Федерального Закона «Об ипотеке», то можно узнать, при взятии ипотеки обязательно страховать залоговое имущество от риска утраты или его повреждения.

 

ипотека со страховкой

 

 

Таким образом, банк ограждает себя от возможных уронов. Такие уроны могут быть нанесены, если имущество испортиться или произойдет его потеря, в результате чего клиент откажется от своих финансовых обязательств. Если страховой случай произойдет, то клиент не будет выплачивать платежи по ипотеке, это бремя ложиться на компанию страховщика.

 

По ипотечным программам в Сбербанке возможен возврат страховки только в том случае, если сумма страховых услуг была оплачена сразу же, за единый платеж. То есть клиент расплатится сразу за весь срок кредитования. Чтобы возмещение получить, в компанию страховщика необходимо подать соответствующее заявление. Помимо заявления для получения сумм, сотрудникам компании необходимо предоставить:

  • договор по ипотеке;
  • паспорт;
  • справку о том, что ипотечные обязательства погашены в полной мере;
  • реквизиты банковской карты или номер счета для зачисления денег.

Чтобы рассмотреть заявление и принять по нему решение, у страховой компании уйдет около 30 дней.

 

Досрочное погашение кредита и возврат страховки

 

Если клиент решил получить страховую сумму до того, как погасит долг, то ему лучше отказаться от страхования по кредиту. Это необходимо сделать в срок не позже месяца с момента оформления кредита. Только в этом случае клиент сможет получить все уплаченные средства.

 

Чтобы отказаться от страховки по кредиту, необходимо посетить отделение Сбербанка, собрав все документы. В перечне документов не будет только справки о том, что кредит полностью погашен, потому что его клиент выплачивает до сих пор. Возвратить сумму страховки можно на следующих условиях. Если клиент обнаружил, что услуга ему навязана банком, в течение месяца, то вернуть он себе сможет полный размер страховой суммы, из неё вычтут только налоги. Для этого понадобиться не более одного дня.

 

Важно помнить, что если с момента оформления договора прошло более 30 дней, то вернуть все средства, уплаченные за страховку, не получиться. Клиенту возместят только половину суммы, которая прописана в полисе страхования. В этом случае на всю процедуру понадобиться не более двух недель.

 

кипа бумаг

 

 

Еще одна проблема – это досрочное возвращение кредита. В таком случае действия клиента должны быть следующими:

  • Когда клиент находит среди условий договора информацию о том, что деньги за страховку ему вернуться при досрочном погашении кредита, он может написать заявление в банке и выплатить всю сумму кредита досрочно.
  • Клиент получат реквизиты своего счета.
  • Написание заявления о том, что клиенту необходимо получить страховку для досрочного погашения долга. В заявлении указывают контактные данные, дату сделки и её номер. Там же должны быть и реквизиты счета, на который банк перечислит деньги.

 

После совершения всех процедур необходимо ждать ответа от банка. Если сотрудники банка не отреагировали на заявление, то клиент может продолжить разбирательство в суде.

 

Таким образом, клиенты, заключающие кредитные договора, могут вернуть себе уплаченную страховую сумму. Для возврата денег существуют несколько вариантов. В любом случае, при отказе банка клиент может обратиться в суд.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: