Максимальные депозитные ставки для вкладов в 2017 году

Многие мечтают о том, чтобы получать прибыль от банковского вклада. Но, проанализировав ситуацию с процентными ставками, данная мечта кажется нереальной.

 

Часто банковские вклады размещают даже на несколько лет, но они не приносят при этом хорошего дохода. Можно ли на самом деле получать доходы от банковских вкладов, и какие предложения действуют в текущем году?

 

Депозит

 

Когда банки предлагают своим клиентам положить деньги на депозит под 15% годовых, то это предложение кажется настоящей авантюрой. Организации с такими обещаниями, скорее всего, участвуют в рискованных видах заработка. А если это так, то доход можно не только не получить, но еще и потерять всю сумму сбережений.

 

 

На такие риски можно согласиться только тогда, когда сумма вклада не превышает 1 миллиона 400 тысяч рублей. Дело в том, что это максимальная сумма для страховки. Если такая сумма вклада пропадет, то страховая компания возместит убытки, но если потеряется больше, то клиенту возмещать ущерб свыше указанной сумы никто не будет. Пропасть вклад может при потере банком лицензии или в случае других проблем.

 

Но одна мысль о такой потере неприятна, поэтому прежде, чем вкладывать деньги, следует оценить все возможные риски и перестраховаться. На что же ориентироваться в сегодняшней экономической ситуации?

 

Федеральное законодательство предусматривает, что вклады физических лиц подлежат обязательному страхованию. Еще с 2015 года в страховой системе было больше 850 банков-участников страховой программы. При этом даже если банк не сможет вернуть своему клиенту сумму вклада, то страховая компания выплатит страховую выплату, сумма которой не может быть больше 1400 000 рублей.

 

Расчет процентов по вкладам

 

За то, чтобы банк мог пользоваться средствами своих вкладчиков, он выплачивает им  финансовое вознаграждение. Согласно требованиям, которые выдвигает ЦБ, организации, дающие кредиты, обязаны начислять проценты за использование денег каждый день. Данное условие, конечно, соблюдается, но проценты вкладчикам выплачиваются согласно тому, что прописано в договоре с клиентом.

 

 

 

Вознаграждение за использование депозита начисляется по разным схемам, это начисление процентов без капитализации или с капитализацией. Проценты без капитализации начисляются на отдельный счет. Если же капитализация предусмотрена депозитным договором, то сумма процентов каждый раз добавляется к общей сумме депозитного счета. Это происходит один раз в квартал или раз в месяц.

 

Во втором случае, когда действует капитализация, сумма вклада постепенно увеличивается, и проценты также растут вместе с ней. Клиент получает больше денег по своему депозиту. Таким образом, даже если ставка по депозиту одинакова, при разных условиях начисления процентов можно получать больше или меньше. Поэтому, выбирая, куда вложить деньги, следует учитывать не только размеры процентных ставок, но и условия работы депозитного счета.

 

Процентные ставки в 2017 году

 

Специалисты, работающие в банковской сфере, говорят о том, что 2017 году ставки по депозитам не могут быть высокими. Это касается тех вкладов, которые делают физические лица для приумножения своих сбережений. Тому, что ставки не будут расти, есть несколько причин. Для начала отметим то, что с конца 2016 года банки делают регулярные отчисления для страхования вкладов. Это, конечно, небольшие суммы, но они все-таки компенсируются за счет самих держателей депозита.

 

Иная причина этому – высокая ликвидность в банках. Её некуда девать из-за того, что происходит стагнация кредитного рынка. Данную информацию подтверждают также и статистические данные страны. Согласно оценочным данным, полученным Министерством экономического развития, еще в 2015 году количество вкладов физических лиц существенно увеличилось, практически на 25% от общей массы.

 

Специалисты прогнозируют падение процентной ставки по депозитам в 2017 году. Она может упасть даже до 5%. Ипотечное кредитование сократилось, вместе с этим сократилась и общая масса выданных кредитов. При этом депозитные показатели только растут по сравнению с тем, что было в прошлом году.

 

На данный момент депозитная ставка является умеренной, но жесткой, поскольку Центробанк пытается удерживать её на уровне 10%. Поэтому кредитные организации, которые являются коммерческими, не вправе снижать данную процентную ставку. Это происходит потому, что при снижении ставки банк очень сильно рискует. Разберемся в том, куда наиболее выгодно вкладывать деньги, в каком банке действуют самые высокие процентные ставки.

 

Самые высокие процентные ставки

 

Не все банки предлагают своим вкладчикам одну и ту же процентную ставку. Крупные банки имеют тенденцию снижать ставки по депозитам, а небольшие банковские учреждения её поднимают, привлекая новых вкладчиков. Что касается таких организаций как «Балтинвестбанк», «Русский Стандарт», они предлагают клиентам размещать свои вклады под 10,2% - 10,0% годовых. Но не следует забывать о том, что количество таких предложений ограничено, и действуют они также ограниченное время.

 

 

 

Предложения с высокими процентными ставками чаще всего поступают от небольших банков. Это такие организации как, к примеру, «МосОблБанк». Что касается крупных банков страны, то они могут предложить своим клиентам процентные ставки в пределах 6,23% годовых. Это такие организации как «Банк Москвы», «ВТБ 24» или «Сбербанк».

 

Для размещения вклада можно выбрать банк, который будет считаться средним. Среди предложений таких организаций можно встретить процентную ставку в пределах 8% годовых. Это «Бикбанк», «Банк Юрга».

 

Как сообщает Агентство по страхованию вкладов, около 50 млрд. рублей лишись вкладчики, которые обслуживались в 80 банках страны. Это лишний раз подтверждает, что вклад следует размещать не только на основании величины процентной ставки по депозиту.

 

Размеры прибыли по вкладам – это, конечно очень важный параметр, но далеко не единственный и не основной. Стоит оценивать все, это границы вклада, то есть, какова может быть максимальная и минимальная ставка. Не последнюю роль играет возможность досрочного снятия денег со счета, важно знать, сколько прибыль клиент потеряет, если захочет воспользоваться деньгами раньше времени.

 

При выборе депозита следует узнать, можно ли будет пополнять периодически счет, а также порядок начисления процентов по этому счету. В конечном итоге, все это помогает определить, насколько выгоден для клиента тот или иной депозитный счет.

 

Риски держателей депозитного счета

 

В последнее время прослеживается определенная тенденция к снижению количества вкладчиков. Граждане неохотно отдают свои деньги на сбережения в банки. Это обусловлено тем, что банки часто становятся банкротами, у них отбирают лицензию, и депозитные деньги теряются. Но тем, для кого это единственный риск, специалисты советуют смело пользоваться предложениями банков, так как их вклады застрахованы. Агентство по страхованию вкладов обеспечит клиентам возврат потерянных ими сумм в случае, если банк станет банкротом.

 

Выбирая банк для размещения вклада, не останавливайтесь на первом попавшемся варианте. Нельзя рассчитывать только на страховку, следует внимательно изучать условия размещения вклада, а не гоняться за высокими процентами. Чтобы принять окончательное решение, следует изучить историю банка и отзывы о нем.

 

 

 

Таким образом, в 2017 году из-за нестабильной экономической ситуации в стране процентные ставки по депозитам несколько снизились. Самые высокие ставки при размещении вкладов можно найти в маленьких банках, а самые маленькие ставки действуют в крупных банках страны. Но, выбирая банк для размещения вклада, следует оценивать все риски, а не ориентироваться только на размер процентных ставок.