В каких банках Москвы можно получить ипотеку без первоначального взноса в 2017 году

В 2017 году утвержден список организаций, выдающих кредит под приобретение жилой недвижимости на следующих условиях:

 

  • По программе господдержки, использования семейного капитала или сертификата для военных - Сбербанк РФ, Россельхозбанк, АКИБАНК, Тинькофф, Альфабанк и др.
  • Под залог имеющегося имущества оформляет ссуды АКИ Банк, Транс Капитал Банк, ВТБ-24, Связь Банк и ДельтаКредит.

 

ипотека без взноса

 

Кредитование без первоначального взноса не является массовым, но многие организации идут навстречу потенциальным заемщикам при условии стабильного дохода, достаточного для своевременного погашения займа. Точно утвердить список банков, оформляющих ссуду без первого взноса - невозможно, так как многие из них не афишируют подобную информацию в СМИ или на сайтах, а условия оформления ссуды обсуждаются с клиентами индивидуально.

 

Лояльно относятся к клиентам при условии открытия депозитных счетов и получения зарплаты на счет организации. При открытии ипотеки, эти заемщики часто попадают под льготные программы, в рамках которых не требуется первая выплата (например, в СБ).

 

Условия и требования

 

Ипотеку с нулевым взносом могут оформить следующие категории граждан:

 

  • Молодые семьи (возрастом одного или обоих супруг до 35 лет).
  • Заемщики, не имеющие собственного жилья.
  • Клиенты других банков, решивших улучшить условия кредитования в рамках услуги «рефинансирование».
  • Лица, пребывавшие длительное время в очереди на льготное получение жилья.

 

Условия:

 

  • Российское гражданство.
  • Сроки кредита – от 3 до 30 лет.
  • Ставки варьируют в диапазоне 11 - 28% годовых.
  • Залоговым объектом выступает имеющееся или приобретаемое жилье.
  • Возрастная категория клиентов - от 21 до 70 лет.
  • Суммы - от 200 тыс. до 30 млн. руб.
  • Досрочное погашение займа - по предварительной заявке, без дополнительной комиссии.
  • В случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга - недвижимость подлежит конфискации в пользу кредитной организации.
  • Увеличение суммы займа - путем привлечения поручителей (до 3-х).
  • Страхование - обязательное оформление полиса на жилищный объект, и добровольное заключение договора на клиента.

 

отличные условия

 

Отличительной особенностью ссуды выступает установка высоких процентов, позволяющих застраховаться банку от возможных рисков по невыплатам. Часто банки подстраховываются обеспечением:

 

  • Кредитные организации ведут приблизительные расчеты рыночной стоимости объекта и вычисляют 70-80% от нее. Полученная сумма определяет размер займа.
  • Банки учитывают местоположение залоговых объектов. Так, в столичном банке не станут оформлять ссуду на жилье, размещенное в Новосибирске.
  • Поручительство позволяет увеличить сумму займа и выступает в качестве залога.

 

Список документации

 

Основной список документов включает:

 

  • Паспорт и код ИНН.
  • Форма НДФЛ-2 или выписка по счету, справка о доходах по форме банка.
  • Трудовая книга с допустимым стажем (полгода на последнем месте работы, 1 год общего стажа).
  • Документация, подтверждающая права собственности (движимой или же недвижимой).
  • Справки из медицинских учреждений, подтверждающие дееспособность клиента и его психическую адекватность.
  • Документы от поручителей.
  • Независимая экспертиза, определяющая оценочную стоимость объекта.
  • Свидетельство о браке, рождения детей.

 

Документы по недвижимости:

 

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности.
  • Договор купли-продажи или участия в долевом строительстве.
  • Другие бумаги, указанные в Свидетельстве о госрегистрации прав собственности на недвижимость или в Выписке из ЕГРП.
  • ЕЖД/Выписка из домовой книги.

 

вопросы по ипотеке

 

Как оформить?

 

  • Определившись с выбором кредитной организации, заемщикам предлагается подать заявку на оформление займа в сопровождении с необходимой документации.
  • Банк рассматривает запрос в течение регламентируемого срока, выносит свое решение.
  • В случае одобрения, заемщик обращается в подразделение для оформления сделки и подписания соответствующей документации. Важно предоставить бумаги по недвижимости, заказать отчет об оценочной стоимости и заполнить документы на страхование.
  • После проверки документов, сотрудники кредитной организации пригласят клиента в отделение для завершения сделки.
  • Регистрируют договор в госреестре.
  • Страхуют недвижимость.
  • Заемщик получает средства.

 

Расходы по страхованию, оценке недвижимости и нотариальному заверению, оплате госпошлины в «Росреестре» (от 2 тыс. руб.) ложатся на плечи заемщиков.

 

Нюансы оформления ссуды без первого взноса

 

До того, как оформить ипотечный договор, важно учесть ряд нюансов:

 

  • При расчете ежемесячных взносов, банк выберет диапазон 30 60% от дохода.
  • Возможность погашения кредита без первого взноса. Данное преимущество вступает в силу через 3 месяца со дня действия ссуды. В ряде кредитных организаций предусмотрена возможность досрочного погашения займа материнским капиталом.
  • При подаче документации, следует убедиться в наличии положительной кредитной истории, и оформить запрос на предоставление данных о прошлых займах поручителей.

 

ипотечный ключ

 

Варианты оформления жилищного займа без взноса

 

Для покупки жилья в ипотеку без первого взноса, важно определить, какой из законных способов является наиболее оптимальным.

 

Семейный капитал

 

Кризис РФ отразился на настроении потенциальных клиентов, их количеств в 2017 году уменьшилось на 16-20%. Это привело к смягчению программ лояльности. А с учетом того, что материнский капитал достиг 426 тыс. руб., многие граждане получили возможность оформления жилья в кредит стоимостью до 2 млн. р. – семейного капитала хватит для внесения 20% первого взноса. Остальное попадет под распределение по годовым ставкам. ПФ также позволяет направлять бюджетные деньги для оплаты основного долга.

 

Учителя, медики, работники культуры и военные

 

Госпрограммы рассчитаны на молодых семей с детьми, педагогов и военнослужащих без детей.

 

Участниками программы «Молодая семья» выступают супружеские пары возрастом до 35 лет. Ключевым преимуществом выступает получение сертификата и субсидии, используемой для внесения первоначального взноса при оформлении займа. К недостаткам относят ожидание сертификата, и его суммы в пределах 10% общей цены недвижимости.

 

Военным и учителям льготные программы предоставляются в отдельных банковских подразделениях.

 

Дополнительный потребкредит

 

Распространенным способом выступает привлечение в качестве первичного взноса потребкредита, оформленного в другой кредитной организации. Ряд компаний учредили программы, позволяющие именно таким путем получить ссуду без первого взноса. Но специалисты не рекомендуют увлекаться этим способом, что может привести к образованию долговой ямы.

 

Залог собственного жилья

 

Залог имеющейся недвижимости для предоставления ипотеки без первоначального взноса – выгодное решение для банков и рискованное для заемщиков. Сумма залога достигает до 70% стоимости жилища. Основным критерием выступает высокая ликвидность, и стоимость, равнозначная приобретаемому объекту (в противном случае требуется доплата). Идеальным вариантом станет расположение в том же регионе, где и подразделение банка.

 

В ряде учреждений рассматривается возможность отсутствия в собственности у клиента жилищного объекта. Они принимают в залог недвижимость 3-х лиц. На практике этой схемой чаще пользуются родители, стремящиеся помочь детям с приобретением первого жилья. Родительское жилье выступает предметом залога.

 

Ценное имущество

 

При наличии слитков драгметаллов, акций или других ц/б, можно использовать их в качестве обеспечения по ипотечному займу.

 

Акции и промоушены

 

Маркетинговые акции проводятся совместно с застройщиками, где льготные условия кредитования предоставляются ограниченному количеству участников. Тем счастливчикам, что выиграли в лотерее, не удастся самостоятельно подобрать район или помещение. Все решает банк с застройщиком.

 

Рассрочка

 

Покупка жилья у застройщика сопряжена с процентными выплатами.

Обычно они скрыты. Компании завышают цены на недвижимость, позволяя проводить оплату не полной суммой, а частями - ежемесячно.

 

дом мечты

 

Зачем нужен первый взнос?

 

По мнению банков, если клиент осилил первую выплату, это позволяет судить о его платежеспособности и серьезному подходу к делу. Банки обычно имеют в наборе программ от 2 до 15 ипотечных продуктов, где размер первого взноса варьирует в пределах от 10 до 35% полной цены недвижимости. При отсутствии первого взноса, кредитные организации могут потребовать дополнительную документацию в качестве гарантий. Ее полный список предоставляется в индивидуальном порядке.

 

Предложения банков Москвы

 

ДельтаКредит

 

Открытие ипотеки под покупку квартиры без первого взноса доступно гражданам:

 

  • Имеющим жилье в собственности.
  • Планирующим переезд, расширение жилплощади, заселение в частный дом, что повлияло на решение оформить ссуду под залог приобретаемого объекта.

 

 «ДельтаКредит» предоставляет выгодные условия кредитования под залог имеющегося жилья и предоставляет дополнительную ссуду для первоначального взноса.

 

Общие параметры:

 

Ссуда на первичный взнос и кредит под залог приобретаемой недвижимости взаимосвязан, так как первая невозможна без второго. Одновременно, следует учитывать разницу. Срок ипотечного займа составляет 25 лет, а его сумма определяется платежеспособностью клиента. При этом:

 

  • Срок ссуды на первый взнос (оформляется под имеющееся жилье) зависит от типа кредита на жилье. Приобретая готовый объект, срок составит 12 мес., покупая строящуюся недвижимость – 24 месяца.
  • Параметры ссуды – до 70% от стоимости имеющегося жилья, оставляемого в залог. При оформлении займа под вторичное жилье, предельная сумма составит 30%, а в случае с новостройкой – до 40%.
  • Валюта - руб., ставки фиксированные.
  • Рассмотрение заявки - до 3 дней после предоставления клиентом полного комплекта документации. Решение действует на протяжении 90 дней.
  • Расчет по кредитным обязательствам под залог имущества не связаны с погашением ипотеки. На протяжении 1-2 лет деньги зачисляются в пользу первого взноса (сумма основного долга + проценты). Так при появлении денег раньше срока предоставляется возможность досрочного или частично-досрочного погашения.

 

дельта кредит

 

 Ставки и сумма:

 

При покупке квартиры, жилого или строящегося дома, участка

 

ставка дельта

 

При оформлении первого взноса

 

с первым взносом

 

Сумма - от 600 тыс. руб. для столицы РФ, от 300 тыс. руб. для других регионов.

 

Требования к клиентам:

 

  • Гражданство - любое.
  • Возрастной ценз: от 20 лет на момент предоставления займа и до 65 лет к моменту полного расчета.
  • Трудовая деятельность: заявки принимаются от наемных рабочих, учредителей и соучредитей компаний, ИП.
  • Военный билет - не обязателен.
  • Созаемщики - до 3-х человек, включая родственников и любых 3-х лиц.

 

Кредит на улучшение жилищных условий

 

Сроки - от 3 до 15 лет под залог имеющегося в собственности жилья в многоквартирном помещении.

Проценты - от 15,25%.

Сумма займа - до 50% стоимости залогового объекта, но не больше 10 000 000 р.

 

ВТБ-24: кредит под залог имеющейся недвижимости на любые цели

 

  • Залоговый объект - квартира в многоквартирном доме, расположенном в черте города, где функционирует ВТБ24, открывающий ипотеку.
  • Закладываемое жилье может находиться в собственности клиента или его родственников, оформляющих поручительство.
  • Фиксированные ставки - 13,6%.
  • Валюта — руб.
  • Размер ссуды до 50% от стоимости закладываемого жилья.
  • Сроки — до 20 лет.
  • Сумма — до 15 000 000 руб.
  • Рассмотрение заявки - от 4 до 5 дней.

 

Бонусные программы доступны для участников программы «Коллекция», оформлявших потребкредит, автокредит или ипотеку в ВТБ24, подававших заявку дистанционно через ВТБ24-Online. Накопленные бонусы можно обменивать на www.bonus.vtb24.ru в разделе «Бонусы от ВТБ24».

 

банк втб

 

Транс Капитал Банк: кредит под залог недвижимого имущества

 

Возможности заемщиков:

 

Получение денег для благоустройства жилища, приобретения дополнительного объекта.

Оформление займа сроком до 15 лет.

Подтверждение доходов с помощью справки по форме банка.

Снижение ставок при использовании «Сбалансированного» или «Выгодного» тарифа.

Досрочная выплата ссуды без моратория.

 

Параметры кредита:

 

Сумма: от 300 тыс. руб.

Сроки: до 15 лет.

Проценты: от 16,5% (при использовании тарифа «Выгодный»).

При покупке жилого объекта (на первичном или вторичном рынке) возможно снижение процентных ставок на -3%.

Тарифы: по условиям розничного кредитования.

 

Требования к клиентам:

 

  • Гражданство: РФ.
  • Прописка в любом городе РФ. Условие не относится к созаемщикам, чей доход не учитывается при расчете общего дохода, также поручителей.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Если возраст клиентов к моменту погашения займа перешел за 65 лет, сотрудники ТКБ предложат оформить договор личного страхования.
  • Общий трудовой стаж – от 1 года, на последнем месте трудоустройства – от 3 мес. Условие не относится к созаемщикам, чей доход не учитывается при расчете общего дохода, также поручителей.
  • Созаемщики - до 4-х человек. Фактические собственники залогового объекта являются созаемщиками.

 

транскапитал банк

 

Плюсы и минусы

 

К преимуществам относят:

 

  • Отсутствие первого взноса при осуществлении сделки.
  • Оформление заявки в режиме онлайн.
  • Длительные сроки предоставления займов.
  • Привлечение поручителей для увеличения суммы кредита.
  • Возможность досрочного погашения долга без комиссий.

 

Отрицательные характеристики включают:

 

  • Соответствие большому количеству требований, предъявляемых банком (по возрастной категории, образованию и стажу), что вызывает сложности у молодых людей и пенсионеров.
  • С увеличением срока займа, повысятся ставки.
  • Ипотека без первого взноса требует переплаты большей суммы, относительно использования прочих жилищных займов.
  • На весь период рассрочки требуется страхование здоровья и жизни людей, а при отказе повышаются ставки.

 

Пример расчетов:

 

Например, заемщик решил приобрести жилье стоимостью в 3 млн. руб., и у него есть лишь 10% от общей суммы. Тогда он готов оформить ссуду размером в 2,7 миллиона руб. на 20 лет под 16%. Размер ежемесячных взносов составит 37,6 тыс. руб., что приведет к переплате в 6,3 млн. руб. (более 200%!).

 

При внесении 30% от стоимости недвижимости, размер ежемесячных платежей снизится до 30 тыс. руб. но при погашении 1/3 стоимости объекта, банки будут лояльны к клиентам и предоставят адекватные ставки.

 

семья под крышей

 

Ипотека, оформляемая с нулевым взносом, грозит увеличением переплаты. Решить вопрос поможет первый платеж, взятый в долг на потребительские нужд. Такая программа предусмотрена финансовой организацией Дельта-Кредит, она называется – «На первый взнос». По ней действуют ставки 13,25–14-25%, сроки до 2 лет.

 

Как вариант, эксперты рекомендуют оформить ссуду до 300 тыс. руб. в банке Тинькофф или Ubank. Здесь же кредитуют клиентов с отрицательной кредитной историей.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: