Перечень документов для оформления ипотечного договора

Нюансы ипотечного договора

 

По договору ипотеки можно приобрести жилье как на первичном рынке (в новостройке), так и на вторичном рынке недвижимости. Можно составить договор и на приобретение ряда других объектов недвижимости. Когда имущество приобретается в кредит, оно остается во владении и пользовании заемщика. Но при этом на имущество накладываются определенные ограничения, поэтому много чего нельзя совершать без согласия банка-кредитора.

 

подписание документа для ипотеки

 

Основные условия договора ипотеки:

  • оценка имущества;
  • предмет договора;
  • площадь квартиры или дома;
  • право залогодателя на имущество, предоставляемое в качестве залога;
  • размеры долговых обязательств;
  • сроки исполнения договора;
  • адрес объекта недвижимости;
  • остальные существенные условия, соблюдения которых необходимо для выполнения договорных обязательств.

Договор такого характера должен быть зарегистрирован в органах государственной регистрации. Действовать он начинает только с этого момента.

 

Требования к документам

 

Поскольку разные банки выдвигают различные требования к своим клиентам для оформления ипотечного договора, рассмотрим общие требования к документам:

  • Документы в банк необходимо предоставлять как в оригинальном виде, так и в виде ксерокопий.
  • Снимая ксерокопию паспорта, нужно снимать все страницы документа, даже те, которые остались пустыми.
  • Когда снимается копия трудовой книжки, то такую копию должен заверить работодатель. На ней также должна быть отметка о том, что работник в настоящее время работает. На всех страницах копии должны быть проставлены печати работодателя.
  • Справка о доходах должна быть разбита на месяцы. Такая справка составляется в произвольной форме, но лучше скачать её образец на сайте банка, в котором клиент собирается брать кредит.
  • Можно предоставлять не только справку о заработной плате в свободной форме, но еще и справку 2-НДФЛ.
  • Может быть так, что клиент сам подписывает свою справку о доходах, в связи с занимаемой должностью. В таком случае банку необходимо предоставить учредительные документы компании, вернее, их копии, но заверенные в установленном порядке.

 

папка с документами

 

 

  • В справке о доходах важно отобразить все доходы за прошедший год и часть текущего года.
  • Если по кредиту есть поручители, то для них существуют те же требования и перечень документов, что и для самого заемщика.

 

Дополнительные требования

 

Если клиент хочет оформить ипотечный договор, но при этом желает сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, то ему потребуется собрать дополнительные бумаги. В первую очередь, это касается объекта залога. То есть, должны быть дополнительно документы, касающиеся залогового имущества, чаще это недвижимость. Какие именно документы потребуются, следует уточнять у сотрудников банка. Обычно, залог оформляется в отношении приобретаемого имущества, поэтому все документы по нему доносят после сделки, когда пройдет два месяца.

 

Дополнительно предоставляют документы, которыми можно подтвердить финансовое положение клиента, это справка о доходах за последние полгода. Но существуют исключения, это те клиенты, которые получают заработную плату в банке, где хотят оформить ипотечный кредит. В таком случае доходы клиента банк может проверить самостоятельно.

 

Если по договору кредитования есть поручители и созаемщики, то информацию об их доходах также следует предоставлять в банк. Такая информация содержится в трудовой книжке и в справке о доходах.

 

Часто банки требуют от своих клиентов предоставить им документы по объекту недвижимости. Но такие документы могут быть доступными не сразу, а подавать их можно на протяжении нескольких месяцев после сделки. Что касается молодых семей, выступающих в качестве заемщиков, то для них этот срок может быть продлен банками.

 

Поскольку клиент решил внести большой первоначальный взнос в размере 50% от стоимости имущества, то он должен подтвердить, что у него такие деньги есть. Для получения кредита клиентами могут быть использованы и государственные сертификаты. Так, клиенты, которые служат в Вооруженных силах страны, могут пользоваться своими накоплениями по программе НИС. Что касается молодых родителей, то для первоначального взноса они могут использовать средства материнского капитала.

 

дом в планах

 

 

Если за кредитом обращается молодая семья, обладающая сертификатом на материнский капитал, то дополнительно им необходимо подать в банк свидетельство о заключении брака, а также свидетельства о рождении детей. Документы, которые перечислены выше, это основной перечень бумаг для получения кредитных денег на приобретение жилья.

 

Дополнительные документы в связи с оформлением залога

 

Если ипотечный кредит связан с залогом, то к стандартному перечню документов придется добавить еще несколько бумаг:

  • Выписка, которая производиться в Единой Государственной Регистрационной палате.
  • Свидетельство, подтверждающее право владения залоговым имуществом или копию такого документа.
  • Копия страниц паспорта продавца.
  • Выписка лицевого счета и выписка из домовой книги.
  • Оценка залоговой недвижимости.
  • Документы продавца, которые подтверждают право владения имуществом.
  • План недвижимости, которая приобретается, её кадастровый паспорт.

 

Когда сотрудники банка получат все необходимые для кредита документы, они проверяют чистоту имущества, и только после этого могут одобрить заявление на кредитование. Приобретаемое имущество, если нет возражений, оформляется в качестве залоговой недвижимости.

 

Продавец – юридическое лицо

 

Случается так, что заемщики приобретают имущество у юридического лица. Если это так, то для заключения договора ипотеки продавец дополнительно должен предоставить следующие бумаги:

  • копии учредительных документов;
  • свидетельства МНС;
  • документы, подтверждающие государственную регистрацию юридического лица;
  • решение компании о продаже объекта недвижимости, в котором должна быть предусмотрена его стоимость;
  • справка с налоговой службы, в которой указано, что данная организация состоит на учете.

 

Копии всех документов подаются заверенными. Их заверяют подписью уполномоченного сотрудника или руководителя. Для совершения сделки необходим документ, которым подтверждаются полномочия представителя компании, совершающего сделку. Если на сделку приходит руководитель компании, то ему необходимо предъявить паспорт, а также приказ о назначении его на соответствующую должность. Но если сделкой будет заниматься другой сотрудник,  то необходимо позаботиться о том, чтобы он имел доверенность и свой паспорт.

 

Порядок оформления договора

 

Для того чтобы получить кредитные средства на приобретение жилья, стороны, заемщик и банк, должны подписать договор ипотечного кредитования. В договоре должно быть предусмотрено, что банк обязуется предоставить клиенту необходимую сумму денег на приобретение жилья. Данное имущество, в свою очередь, становиться обеспечением возврата предоставленных денег.

 

До того, как кредитный договор будет подписан обеими сторонами, заемщик должен ознакомиться с его условиями. До момента подписания от будущего договора можно отказаться. Взаимные обязательства сторон возникают только с того момента, как они поставят под текстом документа свои подписи. Сроки договора определяются в каждом отдельном случае, и бывают разными.

 

подготовка необходимых документов

 

 

Перед подписанием договора, необходимо ознакомиться с его условиями, особенно клиента должны интересовать условия возврата кредитных денег:

  • сумма, которая должна вноситься каждый месяц для того, чтобы погашать долг;
  • комиссионный сбор за предоставление кредита;
  • комиссионный сбор за обслуживание кредитного счета;
  • сумма всех дополнительных платежей.

 

Важно, чтобы клиенту вместе с экземпляром кредитного договора предоставили и график погашения долга для внесения платежей. Не лишним будет выяснить условия, на которых кредит может быть погашен досрочно.

 

Следует также выяснить, каким способом можно вносить деньги для погашения долга. Это может быть оплата кредита в отделениях банка, перевод денег почтовым или банковским способом, электронные платежи, а также другие способы, предусмотренные кредитной организацией. 

 

Таким образом, чтобы получить ипотеку на приобретение жилья, следует обратиться в банк с заявкой и со всем перечнем необходимых для этого документов. Обычно банки утверждают список таких документов, поэтому для каждой организации они разные. К тому же, стандартный перечень документов может дополняться другими бумагами при различных обстоятельствах, к примеру, если жилье приобретается молодой семьей, покупается недвижимость у юридического лица и тому подобное.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: