Оформление кредита в Сбербанке под залог недвижимости в 2017 году

Кредит под залог

 

Для оформления кредитов под залог квартиры могут быть применены различные виды обеспечения. Это могут быть займы под залог домов, квартир, транспортных средств и других материальных ценностей. Когда банк выдает деньги, принимая в залог недвижимость, то такая операция называется ипотекой. Если используются другие виды залога, к примеру, счета, драгоценности, акции, то речь идет об обеспеченном кредите. Он более выгодный по сравнению с иными кредитными предложениями, в виду сниженных процентных ставок.

 

Чаще всего, стоимость залогового имущества превышает стоимость самого кредита. Часто кредиторы предлагают своим клиентам оформлять кредиты под залог имущества, поскольку так кредитор оберегает себя от рисков потери денежной массы. Такие заявки одобряются куда быстрее, нежели на кредиты без обеспечения.

 

Если же в банк обратился заемщик с плохой кредитной историей, то кредитор наверняка потребует у него обеспечения, поскольку не будет уверен в его платежеспособности.

 

Но стоит и учитывать то, что стоимость земли, недвижимости и предметов роскоши может колебаться. Из этого следует, что стоимость кредита не полностью может обеспечиваться стоимостью залогового имущества. Со временем, имущество может стать дешевле самого кредита.

 

Кредиты под залог недвижимости в Сбербанке имеют ряд особенностей:

• Займы являются нецелевыми. Когда клиент будет брать деньги под залог недвижимости, то ему не придется отчитываться перед банком о том, на что будут потрачены заемные средства.
• Руководство банка не требует от клиентов страхования своей жизни и здоровья, что существенно снижает стоимость кредита.
• Клиенты банка имеют возможность погасить кредит досрочно. При этом комиссий и штрафов уплачивать не нужно.
• Сотрудничая со Сбербанком, клиенты имеют возможность погашать кредит не только в отделениях банка, но и дистанционно, используя сеть.

 

Оформляя кредиты под залог недвижимости, клиенты получают массу преимуществ. Процентные ставки по таким займам могут быть ниже, нежели по другим банковским продуктам. Если оформляется кредит под залог недвижимости, то процентная ставка может быть достаточно приемлемой.

 

 

На сегодняшний день в Сбербанке можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости на следующих условиях:

• процентная ставка от 14% в рублях;
• сроки кредитования могут быть до 20 лет;
• первоначального взноса для получения кредита не требуется;
• кредит оформляется на сумму до 10 000 000 рублей.

 

Ставки и условия кредита под залог недвижимости

 

Кому из клиентов Сбербанка может быть выдан кредит под залог? Оформить клиенты Сбербанка смогут кредит в возрасте от 21 до 75 лет. Требуется стаж роботы. Займы без подтверждения доходов и трудовой деятельности имеют более жесткие возвратные рамки. Клиенты, конечно же, желают кредиты без лишних бумаг и справок, но, кредитуясь в Сбербанке, это вряд ли удастся сделать.

 

Если оформляется заем с обеспечением в виде недвижимости, то банку необходимо предъявить справку о заработной плате физического лица, утвержденную копию трудовой книжки, а также другие бумаги, которыми можно подтвердить занятость и финансовое положение клиента.

 

Кому кредит в Сбербанке не дадут, так это фермерам, частным предпринимателям, директорам малого бизнеса, а также их владельцам.

 

Если речь идет о залоговом кредите, то обеспечением может стать любое имущество из следующего списка:

• гаражи;
• земельные участки;
• квартира, дом;
• жилое помещение, расположенное на земельном участке вместе с таким участком;
• гараж с земельным участком.

 

Что касается процентной ставки по кредиту, то на данный момент она составляет 14% в рублях. Но она может варьироваться в зависимости от конкретного кредитного предложения банка.

 

Ипотечное кредитование

 

В первых рядах начал выдавать населению кредиты для приобретения жилья Сбербанк. Учреждение выдавало кредиты и во времена кризиса, и сейчас. Ставки здесь хоть и не самые низкие, но клиентов привлекает то, что отделений банка много. Чтобы получить кредит на приобретение жилья, клиент должен иметь в наличии сумму, которая бы составляла 20% от стоимости объекта ипотеки. Ранее можно было взять деньги и с 15%  первоначального взноса, но с 28 февраля 2017 года акция для застройщиков не действует.

 

 

Сбербанк предоставляет кредитные деньги под залог недвижимости, которая расположена только на территории Российской Федерации. Также деньги могут выдаваться для финансирования строительства жилых объектов.  Выдача кредитных средств происходит в национальной валюте страны. Получить деньги можно в отделениях банка, обратиться в которые можно:

• по месту работы;
• по месту регистрации;
• по месту фактического нахождения;
• по месту расположения работодателя, который выступает созаемщиком по кредиту.

 

Объектами кредита могут быть как помещения, построенные на территории страны, так и те, строительство которых еще не завершилось. Деньги могут заниматься у банка для покупки квартиры, жилого дома, части жилого помещения, дачи, гаража, земельного участка, а также другого объекта.

 

Сбербанк предоставляет деньги населению, как на строительство недвижимости, так и на его приобретение. Могут быть выданы деньги для приобретения двух объектов, имеющих между собой связь, к примеру, это дом, который расположен на земельном участке, то являющимся объектом недвижимости. Могут приобретаться по ипотечному договору и несколько объектов, которые между собою связи не имеют.

 

Ипотека для молодых семей

 

Если речь идет о кредитовании молодых семей для покупки жилья, то это не значит, что часть денег будет возмещаться заемщикам. Это не государственная субсидия, хотя название её созвучно с федеральной программой «Доступное жилье». От программы государственной поддержки условия ипотечного кредита  в Сбербанке для молодых семей отличаются следующим:

• Кредитуясь в Сбербанке для приобретения жилья, семьи получают деньги на льготных условиях, но сумму кредита им придется отдавать целиком. Здесь нет никаких государственных субсидий, и государство не будет отдавать за клиента банка часть денег, которые он одолжил. По программе же федерального уровня, семьи могут рассчитывать на компенсацию стоимости жилья, равную 30%, а если в семье есть дети – то часть компенсации составляет 35%.
• Для того чтобы взять кредит в Сбербанке, семья не должна стоять в очереди на улучшение жилищных условий, в отличие от участия в федеральной программе. Чтобы получить компенсацию в виде 30% от кредита, семья должна стоять на учете, как такая, что требует улучшения жилищных условий.

 

Следует напомнить, что не могут принимать участие в федеральной программе для покупки доступного жилья семьи, которые уже имеют достаточно большую площадь. Площадь рассчитывается на одного человека, и её минимальная квадратура рассчитывается местными властями. В среднем, если на одного члена семьи приходиться 18 м. кв. то семья считается такой, что не требует улучшения жилищных условий, и принимать участие в программе не может. На учет в местных органах самоуправления такую семью не поставят.

 

 

Даже если семья не имеет необходимой квадратуры, и принимает участие в программе, то это не гарантирует того, что её члены получат компенсацию. Это обусловлено маленьким финансированием. Каждый год получить компенсацию в размере 30% могут только 10% от всей массы участников.

 

Поэтому, если семья не попала в федеральную программу, то она может приобрести жилье за собственные средства. Для этого можно воспользоваться предложением от Сбербанка, и оформить кредит на льготных условиях. Заявитель обращается в отделение банка по своему месту жительства, и в баке ему выдают кредит для покупки дома в городе, либо же за его пределами. Кредитование молодых семей может быть осуществлено по нескольким кредитным предложениям:

• Приобретение жилья, которое еще строиться. В таком случае семья приобретает квартиру, которая находиться в новостройке, продавцом при этом выступает юридическое лицо.
• Покупка готового жилья. При этом покупается имущество на вторичном рынке недвижимости. Продавцом выступает физическое лицо.

 

Условия по данным программам похожи между собой. Одни и те же требования к заемщикам, процентные ставки, а также порядок получения кредита.

 

Таким образом, в Сбербанке можно получить кредит под залог недвижимости по достаточно привлекательным условиям. Сроки кредитования могут быль большими, до 20 лет, а ставка при этом колеблется в пределах 14% годовых. Обратившись в Сбербанк, можно воспользоваться льготными условиями кредитования для молодых семей. Это не федеральная программа, где компенсируют определенную часть стоимость жилья, это простой ипотечный кредит, но на более лояльных условиях.