Условия и проценты по кредитным картам Райффайзенбанк на 2017 год

Для тех, кто ищет выгодные условия по нецелевым займам с возможностью моментального оформления и возможностью дистанционного управления разработана линейка специальных предложений от РайффайзенБанка. Держателям кредитных карт доступен финансовый резерв до 600 тыс. руб. и дополнительные привилегии при оплате покупок или билетов, новые условия 2017 года:

 

• Процентные ставки – 29-39%, исходя из категории клиентов.
• Беспроцентный период – 50 дней.
• Комиссия за получение наличных и переводы - от 3 % от объема средств + 300р.
• Платежные операции за рубежом в инвалютах – 1.65 %.
• Ежемесячный лимит по получению наличных - в рамках установленного лимита. В сутки - до 60% от полного размера кредитной линии.

 

 

Сравнительные характеристики

 

#ВСЁСРАЗУ Виза Кэшбэк

 

Лимит до 600000р. Стандартный продукт - 1490р., с индивидуальным дизайном – 1990р. Особенность карты заключается в начислении баллов до 5% на любые приобретения, мили S7, использование ЯТакси, сертификаты в Ozon.

 

«Наличная карта» Виза Классик

 

Сумма предоставляется в индивидуальном порядке. Ежегодное обслуживание обходится в 890р. При снятии наличных комиссия не взимается. Пластик удобен для тех, кто много путешествует и вынужден платить за покупки или получать наличные по всему миру. Заявки по выдаче карты рассматриваются от 1 часа до 2 суток.

Банк предоставляет возможность открытия до 2-х пластиков для доверенных лиц с доступом к счету клиента.

 

«Покупки в плюс»

 

МастерКард. Размер лимита определяется на усмотрение кредитной организации. Плата за ежегодное обслуживание не взимается, при покупках до 8000р./мес. Если операции не зафиксированы - 80р./мес. Решение о выдаче кредитки принимается на протяжении 1 - 48 часов. Карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, снятия наличных в любом уголке света. По желанию клиента банк выпускает 2 дополнительные карточки к счету.

 

TravelRewards Виза Голд

 

Порог по сумме 600000р. Годовое обслуживание 2990р. При проведении платежных операций начисляются бонусные мили, используемые при бронировании на iGlobe.ru (международная компания, позволяющая быстро и удобно бронировать отели, авиабилеты и арендовать авто по максимально выгодным расценкам).

 

 

К дополнительным плюсам относят:

 

• Страхование путешественников на 50000 евро. Услуга предоставляется бесплатно в рамках специальной программы от СК «ERV» («Евро-туристическая Страховка»).
• Бесплатный СМС-банкинг.
• Возможность экстренного получения наличных за границей.

 

AustrianAirlines МастерКард Ворлд

 

 Кредитная линия до 600000р. Ежегодное обслуживание -      2990р. По карте начисляются бонусные мили, позволяющие сэкономить на приобретении авиабилетов и др. по условиям акции Miles and More. Держатели карт также могут принять участие в страховой программе «Золотая» на 50000 евро. Она распространяется на путешественников, обладающих сертификатом и сопровождающих в поездке мужа/жены. СМС-Банкинг и экстренное предоставление наличных за границей не тарифицируется.

 

MasterCard GoldPackage

 

Сумма до 600000р. Для держателей пакета «Золотой» плата за обслуживание не предусмотрена, на стандартных условиях ее размер составляет 3000. Особого внимания заслуживает бесплатная страховка на 50000евро по программе для путешествующих от СК «ERV» — Условия ERV, Правила ERV. Услуги СМС-банкинга осуществляются бесплатно, как и экстренная выдача наличных.

 

 

Особенности тарификации

 

Размер годовой ставки по всем картам:

 

• По льготным операциям (оплате товаров и услуг, страховки или СМС-сервиса банка) составляет 29% - 34%
• По нельготному расходованию средств - 39%.

 

Комиссионные начисления за получение наличных:

 

• Через операциониста в отделении, обменных пунктах и устройствах самообслуживания банка или партнеров - 3% от суммы снятия + 300 рублей.
• В отделениях и банкоматах других кредитных организаций - 3.9% от суммы снятия + 390 рублей.

 

Другие условия тарификации:

 

• За безналичные перечисления между карточными счетами - 3% от объема средств + 300р.
• За Quasi-cash операции - 3% от количества средств + 300р.
• За экстренное предоставление наличных в случае утери или кражи пластика за рубежом - не снимается.
• За совершение операции за рубежом в валюте отличной от валюты счета - 1.65% от суммы операции.
• За оплату коммунальных услуг - не снимается.
• За внесение наличных денежных средств в кассах - 100 руб.
• Ежемесячная оплата за «СМС-Банк»: по основному пластику 60р., по вспомогательному - 45р.
• Доставка платежного инструмента курьерской службой - от 390 рублей за один конверт, в т.ч. НДС.

 

Важно знать! В рамках программы «Наличная карта» потребители получают возможность свободного управления средствами без платы за проведение операций.

 

 

Требования к заемщикам

 

Потенциальные владельцы кредиток Райффайзен Банка должны удовлетворять ряду требований.

 

• Новые клиенты - возрастная категория варьирует от 25 до 55 лет для женщин/ 60 лет для мужчин. Подтверждение стажа от 6 мес. Минимальная з/п за вычетом налогов - 25000р. Обязательно наличие прописки или ведения трудовой деятельности в зоне расположения банка.
• Зарплатники - возрастной ценз от 25 до 55 лет для женщин/ 60 лет для мужчин. Стаж от 3 мес. Минимальный доход за вычетом налогов - 25000р. Обязательно наличие стационарного и мобильного телефона компании, который клиент обязуется указать в заявке.
• Заемщики, работающие в организациях, согласованных банком для выдачи займов их сотрудникам на спецусловиях - возраст от 25 до 55 лет для женщин/ 60 лет для мужчин. Официальное трудоустройство от 6 мес. «Чистый» доход - от 25000р.

 

Льготный период

 

Райффайзен Банк предоставляет потребителям кредитную линию на проведение безналичных расчетов сроком до 50 дней - бесплатно. Для контроля сроков, потраченной суммы и минимальных платежей используются выписки. Беспроцентный период действует по следующим операциям:

 

1. Оплате за товары и услуги, включая интернет.
2. Перечислению средств за страховой полис.
3. Комиссиям, относительно обслуживания счета (опции R-Contro и запроса расширенных выписок).

 

Условия грейс- периода не распространяются на получение наличных, переводы между счетами, проведение квази-кэш операций и списание комиссии, начисляемой по этим транзакциям.

 

 

Как получить выписку по кредитке?

 

Отчет по кредитке содержит информацию о проведенных транзакциях за расчетный период, отображает остаток по счету, параметры лимита и сумму минимального взноса. Получение выписки и отслеживание расходов предоставляется следующими способами:

 

• Отправкой по почте.
• Оформлением в офисе банка, куда следует обратиться с паспортом.
• Обращением в контакт-центр.
• Уведомлением на e-mail.
• Использованием онлайн-банкинга R-Connect.
• Подключением услуги смс-информировнаия R-Mobile.

 

Как рассчитать платеж?

 

При неиспользовании грейс-периода, требуется внесение обязательных платежей по кредитке. Они рассчитываются как 5% от размера долга за отчетный период + 5% от задолженности по прежним периодам + процентные ставки. Размер минимального платежа также подразумевает включение просрочки, перерасхода по лимиту и непогашенным процентам. При использовании льготного периода, нужно погасить долг в полном размере.

 

Привлекательные моменты

 

При выборе кредитки следует учесть ряд возможностей:

 

• Получение карты в день подачи заявки. Для моментальной выдачи платежного инструмента следует обратиться в отделение с паспортом и справкой о доходах. Зарплатным клиентам достаточно предъявить только паспорт. Также предусмотрена услуга вызова специалиста по указанному адресу.
• Грейс-период до 50 дней. При оплате товаров и услуг проценты не насчитываются.
• Защита от несанкционированного доступа. По кредиткам Виза/МастерКард c технологией бесконтактных платежей Pay Pass/Pay Wave плата за покупки проводится быстрее, относительно обычных пластиков: по одному касанию терминала. Повторное списание денег за один и тот же товар или услугу исключено.
• Бесплатный сервис. При активации пакета услуг «Золотой», «ПремиумДирект» или «Премиальный», оформление и обслуживание карты проводится бесплатно.
• Более 22000 устройств самообслуживания Райффайзен и его партнеров по РФ, всему миру. Широкая сеть банкоматов позволяет проводить оплату услуг ЖКХ, связи, ТВ и интернета, переводить деньги или получать их наличными.

 

 

Дополнительные сервисы

 

Держателям кредитных карт РайфазенБанка доступен ряд дополнительных услуг:

 

• Участие в партнерских программах. При получении кредиток Райффайзена, все клиенты автоматически становится участниками программ лояльности от 6 тыс. компаний по всей РФ: от гастрономов до туристических агентств и частных клиник. При подключении мобильного приложения R-Connect, каждый раз, приближаясь к торговым точкам или компаниям партнеров, на телефон будут поступать уведомления о спецпредложениях.
• Онлайн- и мобильный банкинг. С помощью удаленных сервисов пользователи смартфонов Айфон и Айпад платят за коммунальные услуги и связь без комиссии, переводят средства на счет близких и контролируют движение средств по счету.
• Накопление бонусных миль. Для тех, кто часто путешествует, предлагается услуга по накоплению бонусных миль за каждую платежную операцию. Держателям пластиков AustrianAirlines МастерКард Ворлд предоставляется возможность осуществлять перелеты премиум-класса по программе Miles&More. Бонусные мили от S7Airlines доступны держателям платежных инструментов #ВСЁСРАЗУ. Желающим сэкономить при бронировании билетов или гостиниц на сайте iGlobe.ru, предлагается оформить пластик RaiffeisenTravelRewards.

 

Удаленный сервис

 

Интернет-банкинг. Сервис дистанционного обслуживания позволяет проводить ряд операций:

 

• Уточнять срок и параметры обязательного взноса.
• Получать информацию по остатку денег на счету.
• Отслеживать покупки и переводы.
• Проводить оплату за ЖКХ, связь и пр.
• Определять остаток долга.

 

Мобильный банкинг обеспечивает доступ к информации:

 

• По размеру и сроку обязательного платежа.
• По остатку средств на счету.
• По произведенной оплате и переводах.
• По остатку долга.

 

С помощью мобильного приложения пользователи также могут оплачивать коммунальные услуги, интернет, мобильную связь и пр.

 

С СМС-Банкинг отображает информацию:

 

• По движению средств.
• По доставке перевыпущенного пластика в офис Райффайзен банка.
• По размеру обязательного взноса.

 

 

СМС-запросы используются для:

 

• Определения остатка по кредитке.
• Получения списка 5 последних транзакций.
• Оплаты услуг связи.
• Перевода средств между счетами.

 

Телеинфо (IVR) позволяет:

 

• Провести блокировку пластика при его утере или краже.
• Определить размер остатка по счету.
• Быть в курсе последних приобретений и переводов.
• Получать Pin-код.
• Уточнять размер непогашенного долга.

 

Контакт-центр поможет решить ряд вопросов:

 

• По остатку баланса.
• По готовности пластика.
• По проведенным транзакциям.
• По блокировке при утере или краже.

 

Процесс оформления

 

Подача заявки доступна тремя способами:

 

• Оформление анкеты на сайте банка.
• Визит в подразделение.
• Вызов кредитного эксперта в офис клиента. На предоставление услуги могут рассчитывать жители многих городов РФ, список которых указан на сайте компании https://www.raiffeisen.ru/. Для предварительного обсуждения деталей следует обратиться в службу техподдержки, телефон для справок: 8-8007-009-001, 8-4957-219-100 или отправить письмо на info@raiffeisen.ru.

 

 

Как закрыть

 

До закрытия карточного счета следует узнать остаток долга (оптимальным решением станет обращение в контакт-центр по номеру: 88007009100), и полностью покрыть его. Операция доступна к проведению в кассе отделения, через банкомат или безналичным переводом. По достижению нулевого баланса клиент обращается к менеджеру подразделения с паспортом и оставляет заявку на закрытие счета, сдает пластик для уничтожения. Со дня подачи заявки через 45 суток банк закроет счет, клиенту остается получить в банке справку о погашении долга и блокировки счета.