Кредитка Сбербанка - условия, проценты, льготный период

Условия по кредитной карте Сбербанка:

 

• Валюта - руб.
• Сумма - до 600 тыс. руб.
• Период действия - 36 мес.
• Комиссия за снятие наличных - в СБ 3% от суммы, от 390 руб., в других учреждениях 4 % от суммы, но не меньше 390 руб.
• Грейс-период - 50 дней.
•  Участие в бонусной программе «Спасибо от СБ».
• Ежемесячные платежи за использование кредитки - 5% от суммы долга.
• Допускается переоформление карты до конца срока.
• Предоставляется возможность формирования отчетов о движении средств, с отправкой по почте.
• Привязка популярных платежных систем позволяет пользоваться картой в любой стране.

 

 

Основные требования

 

Банк работает с клиентами, отвечающими ряду требований:

 

• Наличию гражданства РФ.
• Возрастная категория от 21 до 65 лет.
• Регистрация по месту проживания.
• Стаж от 1 года.
• Ведение трудовой деятельности на последнем месте работы от 6 мес.
• Подтверждение хорошей кредитной истории.

 

Пакет документов

 

Потенциальным заемщикам СБ РФ требуется собрать следующий пакет документов:

 

• Паспорт с регистрацией в РФ.
• ИНН.
• Подтверждение доходов, если лимит выше 100 тыс. руб.

 

Сумма займа

 

Кредитный лимит определяется списком условий, предусмотренных соглашением между банком и клиентом. Средний размер варьирует от 50 тыс. до 1 млн. руб. Постоянным, проверенным клиентам предоставляется возможность увеличения лимита.

 

Проценты и сроки

 

Сбербанк начисляет проценты на сумму, снятую клиентом. Переплата варьирует в диапазоне 26 до 34% в год. Срок действия карты составляет 3 года. По его окончанию банк предлагает бесплатное переоформление продукта с возможностью использования на льготных условиях.

 

Линейка продуктов

 

Золотые карты Виза/МастерКард

 

Премиальные продукты с дополнительными услугами и скидками от МПС – Visa Intl. и MasterCard Worldwide, бонусами «Спасибо от Сбербанка».

 

Условия:

 

• Максимальная сумма 600 тыс. руб.
• Годовые проценты - 25,9%.
• Обслуживание - 0.
• Обязательное требование - подтверждение дохода.
• Возрастная категория – 21-65 лет.
• Решение по заявке - от 1 до 2 дней.
• Имеется доступ к интернет-банку и мобильному банкингу.

 

Постоянным клиентам предлагается оформить карту только по паспорту и получить решение в течение 2-х часов.

 

Лицам, обратившимся за картой впервые, банк может отказать в эмиссии без разъяснений. Для увеличения процента одобрения следует собрать большой пакет документов, и подготовить справку по форме 2-НДФЛ. В случае положительного решения, сам пластик будет готов через неделю. Многие туристы также предпочли бы расширить список доступной валюты (кредит по карте предоставляется только в рублях).

 

 

 «Подари жизнь» Виза Голд

 

Использование карты «Подари жизнь» сопровождается процентными отчислениями в пользу детей, борющихся с болезнями. Банк одобряет сумму до 600 тыс. руб., и предлагает ставки 25,9% - 33,9%. Размер годового обслуживания составляет 0 - 3500 руб. Подтверждение дохода обязательно.

 

 «Аэрофлот» Виза Голд

 

Платежный инструмент, позволяющий накапливать мили «Аэрофлот Бонус», обменивая их на премиальные билеты компании «Аэрофлот» или представителей альянса Sky Team. Максимальная сумма займа по карте составляет 600 000 руб., размер начисляемых процентов варьирует в диапазоне 25,9% - 33,9%

3500. Обязательно предоставление справки о доходах.

 

Платежные инструменты с технологией защиты VisaPayWave доступны к получению в рамках зарплатного обслуживания. Держатели пластиков могут рассчитывать на специальные предложения от МПС Виза.

 

Классические продукты Виза Классик/МастерКард Стандарт

 

Оптимальный набор услуг и невысокая стоимость обслуживания - основные преимущества пластика. Ограничения по сумме - 600 000 руб.

Процентные начисления равны 25,9% - 33,9% в год. Плата за годовое обслуживание 0 - 750 руб. При оформлении ссуды банк попросит предъявить справку о доходах.

 

Моментальные карты Виза Классик/МастерКард Стандарт «Моментум»

 

Универсальные платежные инструменты, без платы за годовое обслуживание и с максимальным лимитом в 120 000 руб. Годовые ставки 25,9%. Открытие счета проводится по паспорту РФ.

 

 «Подари жизнь» Виза Классик

 

При оплате товаров или услуг с помощью карты «Подари жизнь», клиенты Сбербанка помогают детям бороться с онкологией. Размер отчислений при оплате покупок составляет 0,3%. Дополнительные средства перечисляет СБ РФ - 50% за годовое обслуживание и 0,3% от стоимости приобретенных товаров (с дохода банка). Ограничения в объеме кредитных средств - 600 000 руб. Переплата 25,9% - 33,9%. Годовое обслуживание составит 0 - 900 руб. От клиентов требуется предоставление справки о доходах.

 

Карты Виза выгодны для клиентов, путешествующих в дальних странах, кроме еврозоны, так как их базовой валютой выступаю доллары США.

 

«Аэрофлот» Виза Классик

 

Кредитка, используемая для накопления милей «Аэрофлот Бонус» и обмена их на премиальные билеты компании «Аэрофлот» или представителей группы SkyTeam. Сумма, на которую может рассчитывать клиент, достигает до 600 000 руб. Годовая переплата 25,9% - 33,9%. Дополнительно требуется внесение 900 руб. в год. Предоставление справки о доходах обязательно.

 

 

Молодежные продукты Виза Классик/ МастерКард Стандарт

 

Специально для молодой аудитории клиентов Сбербанка, подготовлена возможность оформления кредитки с лимитом в 200 000 руб. Переплата за использование заемных средств - 33,9%. Обслуживание карты обойдется в 750 руб. годовых. Для получения продукта требуется обязательное предоставление информации по доходам.

 

Беспроцентный период

 

Грейс-период определяет право бесплатного использования на протяжении указанного срока (50 дней). Длительность беспроцентного периода отсчитывается со дня активации пластика.

 

Пример:

 

Пластик активирован 20.01.2017. С 21 числа текущего месяца формируется отчет. Он же является беспроцентным периодом в 50 дней, который заканчивается 10 марта - дата возврата долга без процентов.

 

23 января клиент осуществил покупку на 66 000 руб. Так льготный период составит 48 дней, а экономия в процентах 2083.07 руб.

 

28 января расходует на приобретения еще 35000 руб. Продолжительность льготного периода сократится на 8 дней, дата полного расчета останется без изменений - 10 марта.

 

Важно понимать, что беспроцентный период позволяет сэкономить средства при оплате товаров и услуг через интернет. На средства, снятые в банкомате, насчитываются проценты. Дополнительную сумму переплаты составляет комиссионный сбор от 3% за операцию. За отсутствие поступлений банк начисляет пеню и увеличивает годовую переплату до 38% годовых.

 

Как сэкономить на обслуживании?

 

Минимальный размер процентных ставок предлагается следующей категории клиентов:

 

• Получателям зарплаты или пенсии на карту СБ РФ.
• Пользователям дебетовых карт.
• Вкладчикам СБ.
• Заемщикам по потребительским ссудам, ипотеке или автокредитам.

 

Кредитки для пенсионеров

 

Получение кредитных карт СБ РФ особенно выгодно для пенсионеров. При правильном использовании платежного инструмента и погашении до конца действия льготного периода, клиенты могут осуществлять покупки, не дожидаясь даты поступления дохода. Оформление кредитки доступно клиентам в возрасте до 65 лет включительно.

 

 

Как погасить кредит?

 

Основные способы погашения:

 

Интернет-банкинг. При наличии доступа в интернет, и отсутствии желания посещать офисы банка, клиентам предлагается использовать электронный сервис «Сбербанк Онлайн». Используя идентификационные данные для входа (логин и пароль), заемщикам будет открыт доступ на личный аккаунт, где отображена информация по картам и счетам в банке, также имеется доступ к разделу «Платежи», и опции «Кредит». Указав номер договора и сумму, пользователи переводят деньги с другой карты в пользу погашения кредитных обязательств.

 

Мобильный банкинг. Подключение услуги доступно в любом банкомате кредитора. Остается скачать на телефон соответствующую программу, и продолжить действия по схеме, указанной выше.

 

Короткое СМС. В случае привязки карты к номеру телефона, ее погашение доступно путем отправки СМС на номер 900 со словом КРЕДИТ, заем пробела и указания номера счета – 20 знаков, суммы к списанию.

 

Альтернативы. Оплата кредита доступна через устройства самообслуживания или кассу, безналичным переводом с использованием сторонних карт. Терминалы банка позволяют проводить платежи с помощью карты или наличных.

 

Как увеличить кредитный лимит?

 

Повышение кредитного лимита возможно, если он не является максимальным. Допускается автоматическое повышение лимита на 20 – 25%, или на основе соответствующей заявки. Для увеличения суммы по кредитному лимиту необходимо соблюдение ряда условий:

 

• Активное пользование продуктом от 6 мес.
• Наличие положительной кредитной истории, отсутствие просрочек по платежным операциям.
• Смена условий, повлиявших на установленный ранее лимит (увеличение дохода или погашение ссуды в другом учреждении).

 

 

Инструкция по оформлению

 

Услуга по оформлению кредитки доступна в подразделениях банка, где требуется оформить заявку и предоставить необходимый пакет документов. От полноты указанной в анкете информации зависит размер предоставляемой ссуды.

 

После проверки данных, сотрудники банка сообщат о своем решении по телефону. В случае одобрения, клиенту предложат явиться в офис и подписать остальную документацию для завершения операции.

 

Альтернативным вариантом получения кредитки выступает подача электронной заявки через сайт Сбербанка. Определившись с выбором подходящей кредитки, остается кликнуть по кнопке «Продолжить», и отправить запрос через «СБ ОнЛ@йн». В появившейся форме требуется заполнение следующих полей:

 

• Номер заявки: используется для идентификации документа - проставляется автоматически.
• Дата. Указывается автоматически.
• Тип кредитки, выбранный клиентом.
• Процентные  начисления за год.
• Оплата за годовое обслуживание.
• Лимиты по суммам.
• ФИО.
• Номер телефона и почтовый адрес.
• Предпочтительное время и дата для звонка от работника СБ РФ.
• После указания требуемой информации требуется нажать кнопку «Отправление заявки». После ее подтверждения, с клиентом свяжется сотрудник банка.

 

Плюсы и минусы

 

Привлекательные моменты:

 

• Все платежные инструменты (кроме моментальных) позволяют проводить операции в любом государстве или онлайн-маркете.
• По ряду продуктов предусмотрена возможность бесплатного годового обслуживания.
• При поступлении специального предложения и предодобрения, выдача продукта проводится в день обращения, сам процесс займет не более 15 мин.
• Размер процентной ставки варьирует в диапазоне от 25,9 до 33,9% в год. Постоянные клиенты и заемщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на более выгодные условия. Повышенные ставки назначаются для новых клиентов.
• На протяжении 50 дней льготного периода, проценты не насчитываются.
• Размер ежемесячного обязательного платежа равен 5% от остатка задолженности + процентные начисления. Уплата суммы обязательна даже в на протяжении грейс-периода.
• Получение кредитки доступно с 21 года. Сбербанк является единственным банком РФ, выдающим подобные продукты молодежи. Ставки для них фиксированные – 33,9% в год.

 

 

Отрицательные характеристики:

 

• Небольшой лимит – до 600000 (у конкурентов до 1,5 млн. руб.).
• Комиссионные начисления при снятии наличных - 3%, но не меньше 390 руб.
• Высокая стоимость годового обслуживания для новых клиентов до 3000 р.
• Невозможно осуществление денежного перевода на платежный инструмент, если его держатель является физлицом.
• Обязательное подтверждение трудоустройства и наличия положительной КИ.

 

Как сократить размер комиссии при снятии наличных?

 

Согласно условиям СБ РФ, снятие наличных без комиссии невозможно. Для ее сокращения до 1,75%, достаточно осуществить безналичный перевод с карточки на электронный кошелек (Webmoney, Yandex.Money, Qiwi), а затем перечислить средства на дебетовый пластик.