Условия и проценты по кредитным картам Тинькофф

Российский коммерческий банк «Тинькофф» обладает весомыми аргументами:

 

• Удобное оформление — карточки доступны к заказу в режиме онлайн, без посещения офиса.
• Беспроцентный период 55 дней — клиентам предлагается бесплатное использование кредитных средств на протяжении этого времени.
• Ежемесячное погашение - от 6%, но не менее 600 руб.
• Для получения займа не требуется залог или поручители.
• Банковский продукт подходит для использования в любом государстве, что позволяет беспрепятственно снимать деньги или пользоваться интернет-услугами.
• При расчете за товары и услуги с компаниями-партнерами, на карту начисляются бонусы.
• Повышение лимита. При оформлении счета клиент получает минимальную сумму займа, но при ее своевременном погашении, лимит автоматически увеличивается. Максимальный размер ссуды — 300 тыс. руб.

 

 

Дополнительные преимущества:

 

• Получение кредитки проводится по 1-му документу. Достаточно предъявить только паспорт, и сотрудники организации проверят кредитную историю с помощью интернета.
• Предусмотрена доставка продукта на дом или в офис.
• При возврате потраченных денег в льготный период (до 55 дней), проценты по ним не начисляются.
• Заемщики могут рассчитывать на ряд бесплатных услуг: зачисление денег на карту через партнерскую сеть, онлайн-сервис, мобильный банкинг, СМС-информирование, напоминания и выписки.
• Бонусы «Браво». При оплате товаров или услуг по карте раз в месяц зачисляются призовые баллы в размере 1% от потраченной суммы. Имеется возможность получения бонусов по спецпредложениям, доступных к активации через интернет-банкинг - от 3% до 30%. Начисленные баллы позволяют компенсировать часть денег при оплате в ресторанах или ж/д.

 

Главным преимуществом выступает отсутствие необходимости в посещении офиса, дожидаться своей очереди, пытаться понравиться работнику отделения. Кредитка Тинькофф удобна в оформлении и использовании. Банк предоставляет клиентам крупные суммы под доступные ставки. Эти средства не рекомендуется расходовать сразу, но они могут послужить отличным резервом. Многим клиентам часто не хватает денег до зарплаты, или появляется необходимость в совершении срочных покупок, - оптимальным решением выступает кредитка Тинькофф с льготным периодом до 55 дней. При выполнении всех условий, ее владельцы распоряжаются деньгами без переплат.

 

 

Отрицательные моменты

 

При использовании кредитки Тинькофф важно учитывать ряд неудобств:

 

• При снятии денег через устройства самообслуживания требуется оплата комиссии в 90 руб.
• В случае просрочек по платежам банк повысит размер процентных начислений до 40%.
• Большие штрафы и неустойки.
• Малый первоначальный кредитный лимит.
• Активный колл центр, выходящий на связь с родственниками и работодателями для уточнения вопроса о платежеспособности, даже при отсутствии просрочек.

 

Линейка продуктов

 

 По всем кредиткам предоставляется одинаковый грейс-период 55 дней, остальные условия приведены ниже:

 

All Airlines    

 

Ставки 18,9 – 39,9%.

Кредитный лимит - до 700 000.

Особенности - выгодное предложение для тех, кто часто пользуется услугами авиатранспорта. Все путешествия сопровождаются бесплатным страхованием. Бонусные баллы, начисляемые в милях, позволяют вернуть до 20% от расходуемой суммы.

 

OneTwoTrip

 

Переплата: 23,9 – 39,9%.

Макс. лимит -           до 700 000.

Дополнительные сведения -           бесплатное страхование путешествий. Начисление бонусов по принципу: 1 балл = 1 руб. При покупке билетов на сайте Оne Two Trip — 5%. При совершении других покупок — 2%. Участникам специальных программ - до 30%. Бесплатное пользование Онлайн и Мобильным банкингом.

 

eBay

 

Процентные начисления:   23,9 – 39,9%.  

Сумма - до 700 000.

Приоритеты - при оформлении заказа на товары или услуги в сети интернет, по карте зачисляются бонусные баллы. Их использование доступно при сумме от 2000 р.

 

Рандеву

 

Проценты: 23,9 – 39,9%       

Ограничения по сумме - до 700 тыс. руб.

Привилегии - при безналичном расчете за приобретенную обувь, одежду или аксессуары начисляется от 2 до 10%, при проведении платежей за другие покупки - 1%.

 

Lamoda            

 

Ставки: 3,9 – 39,9%  

Ограничения по лимиту - до 700 000.

 Бонусы: 5% при оплате товаров из интернет-магазина Lamoda, 1% в случае приобретения товаров в других магазинах.

 

Платинум      

 

Ставки: 24,9 – 45,9%

Сумма - до 300 тыс. руб.

Ключевые моменты самой популярной карты Тинькофф. По всем операциям по счету начисляются бонусы в размере 1%. Баллы используются в качестве компенсации при расчете в ресторанах и приобретении ж/д билетов.

 

AliExpress     

 

Проценты: 23,9 – 39,9%.      

Объем средств - до 700 тыс. руб.

Бонусы - 5% при заказе товара в AliExpress, 1% по другим приобретениям.

 

 

На каких условиях предоставляются кредитки Тинькофф?

 

Конкретные параметры кредитования определяются типом платежного инструмента. Общие принципы включают:

 

• Ограничения по сумме составляет 300 тыс. руб., для отдельных продуктов - до 700 тыс. руб.
• Льготные условия пользования займом – 55 суток.
• Размер переплаты при осуществлении покупок варьирует в пределах 23,9-34,9% годовых, снятие наличных – 29,9-49,9%.
• Размер ежемесячного взноса - до 8%, устанавливается в индивидуальном порядке.
• Доставка продуктов по указанному адресу - бесплатно.
• Кроме процентных начислений при снятии наличных, снимаются комиссионные – от 290 руб.
• Оплата за годовое обслуживание – от 590 руб.

 

Список требований

 

Кредитные продукты доступны лицам, соответствующим ряду требований:

 

• Прописка в РФ.
• Возраст от 18 лет.
• Наличие постоянного дохода.

 

 

Как оформить?

 

Для оформления кредитной карточки потенциальным заемщикам предлагается подать заявку на сайте http://tinkoff-credity.ru/, где имеется страница-анкета для указания данных:

 

• ФИО.
• E-mail.
• Номер телефона.
• Предпочитаемый кредитный лимит.
• Согласие с обработкой персональных данных.
• Информация с паспорта.
• Данные по месту жительства, где прописан клиент.
• Данные о трудовой деятельности. Требуется указание среднего дохода, продолжительности работы на одном месте, наименования компании. Подтверждение в виде трудовой книги и справок о доходах не предусмотрено.
• Личная информация.

 

Дополнительно клиенту предлагается придумать кодовое слово, используемое при активации карточки. Заявки рассматриваются через 5-30 минут после подачи. На принятие решения по одобрению или отказу отводится от 1 до 7 дней.

 

Предоставление кредитного лимита по инициативе клиента доступно после проведения ряда этапов:

 

• Заполнения электронной заявки. Получения ответа.
• Получения платежного инструмента через представителя или Почту РФ. Там же будет предоставлена копия договора.
• Отправки подписанного договора с копией паспорта (срочным или обычным письмом) в штаб-квартиру банка.
• Одобрения кредитного лимита, и ввода пин-кода, указанного специалистом.

 

Как активировать?

 

Активация карточки проводится самостоятельно: через сайт организации или колл центр по номеру 8 8005557778. Для реализации решения требуется указание номера карточки, для его ввода предусмотрена специальная графа, или по телефону оператору.

 

При активации система сообщит кодовую комбинацию, позволяющую проводить дальнейшие операции с картой. Также предусмотрено наличие подписи, без нее карточки считаются недействительными.

 

Подготовка документации

 

Основной пакет включает:

 

• Паспорт с российским гражданством.
• Онлайн-анкета.

 

 

Снятие наличных

 

Кредитная организация Тинькофф не имеет собственной сети подразделений и устройств самообслуживания. Снятие денег с карты проводится через любые банкоматы партнеров, подключенных к платежной системе Виза или МастерКард Ворлд.

 

Размер комиссии:

 

• Для серии Платинум (система МастерКард Ворлд)       - 2,9% + 290 р.
• Другие продукты (Виза или МастерКард Ворлд)           - 390 р.

 

Переплата

 

Тинькофф насчитывает проценты при оформлении покупок, проведении банковских операций и снятии наличных. Банк оставляет за собой право насчитывать разные ставки, исходя из наличия обязательного ежемесячного платежа:

 

• Платинум: за покупки        24,9-34,9%, за снятие наличных и оформление покупок без обязательного взноса            32,9-49,9% (годовых).
• Другие платежные инструменты:             23,9-32,9% и 29,9-39,9%.

 

Особенности грейс (беспроцентного) периода

 

Льготным периодом принято считать промежуток времени, на протяжении которого осуществляется эксплуатация ссуды без процентных начислений.

 

Порядок расчета?

 

Например, при расчете данных по выписке используется 6 дата любого месяца. Так, клиент 6 июня безналичным путем рассчитывается в магазине электроники. Формирование выписки по его счету проводится 6 июля. Затем банк предоставляет 25 дней для погашения. Проценты не начисляются.

 

Владельцам револьверных пластиков Тинькоффа предоставляется максимальный срок в 55 дней. При использовании денег за 7 дней до формирования расчетов по выписке, продолжительность льготного периода составит всего 30 дней. Грейс-период относится только к покупкам, совершенным безналичным путем. При снятии наличных с помощью устройств самообслуживания или перечислении средств на другие р/с (эти транзакции эквивалентны снятию) не попадают под льготный период.

 

Платежные периоды

 

Выплата ссуды проводится в следующие сроки:

 

• 55 дней беспроцентного периода.
• 30 дней отчетного периода, по нему начисляются обязательные взносы, ставки и др.
• 1095 дней - срок активации карты. По его истечению банк выпускает новый продукт бесплатно.

 

 

Как проводится выплата долга?

 

Зачисление ежемесячных платежей и погашение долга проводится одним из доступных способов:

 

• Используя карты партнеров для проведения транзакций через интернет или мобильные сервисы (комиссия Тинькофф равна «0»).
• С помощью платежных терминалов, количество доступных вариантов составляет 300 тыс. точек. Комиссия не насчитывается, но возможна установка ограничений на сумму зачисления.
• Безналичным переводом через любую кредитную организацию. Для получения реквизитов достаточно воспользоваться услугами колл-центра, онлайн-банкинга или мобильным приложением. Опция также не требует оплаты.

 

Закрытие счета

 

Для приостановления действия продукта или его блокировки, следует предварительно уточнить размер долга и погасить его. Эта информация доступна в сервисном центре 88005557778. При отсутствии остатка задолженности следует оформить заявку на закрытие счета (с помощью мобильного или онлайн-банкинга). Прием заявок о блокировки счета проводится и по официальному почтовому ящику – connect@tcsbank.ru.

 

На рассмотрение заявки уходит до 45 дней. При отсутствии долгов банк закроет счет и отправит бесплатное уведомление на номер клиента. Остается лишь получить соответствующую справку.

 

Мнение заемщиков

 

Длительный льготный период, скидки и акции, умеренные проценты - эти и другие показатели определяют популярность банка Тинькофф. Отзывы клиентов разделены на 3 категории: положительные, отрицательные и нейтральные.

 

Примеры нареканий:

 

Несколько лет на воде и хлебе из-за небольшого займа.

Долговая яма без дна.

Пришлось заблокировать номер.

Как я повелась на эти уловки.

 

Благодарные отзывы довольных клиентов:

 

• Тинькофф - 2 года успешного сотрудничества.
• Карточка - выручалочка.
• Удобный сервис.

 

Нейтральные оценки:

 

• Следует внимательно читать и считать, тогда не обманут.
• Достаточно соблюдать условия и вовремя гасить долги.
• Все не просто.

 

 

Реальные отзывы клиентов

 

Марина Васнецова, 45 лет, Новосибирск

Пользуюсь кредиткой Тинькофф больше 2-х лет. Всем довольна: бесплатные смс-уведомления, автоматическое пополнение телефона. Через год после выпуска карты мне потребовалась большая сумма денег, а с МФО не хотела связываться. Обратилась к сотрудникам банка и мне увеличили лимит. На проверку отсутствия просрочек и идентификацци данных ушло не более 30 минут. Радует оперативность банка. При этом, мне не нужно было отправляться в офис и сидеть в очередях. Я подавала заявку по телефону. В результате лимит по карте увеличен на 60 тыс. руб.

 

Андрей Жванов, 34 года, Красноярск

Меня карта Тинькофф вполне устраивает. Приятное внешнее исполнение, не затирается. Удобна в использовании, понятные и доступные параметры, активно пользуюсь интернет-банкингом и мобильным приложением. Кредитка подойдет тем, кто не желает расплачиваться наличкой, а системы Электрон и Маэстро исключают возможность проведения платежей в режиме онлайн. Один раз по привычке снял деньги через банкомат СБ РФ и сразу стали зачислять проценты. С того момента урок усвоил и пользуюсь грейс-периодом, расплачиваюсь в магазинах карточкой. Экономия ощутима.

 

Елена Нестеренко, 38 лет, Нижний Новгород

Пользуюсь услугами ряда кредитных организаций, включая Тинькофф. Как по мне, то здесь наиболее удобный функционал интернет-банкинга, деловой подход в общении со стороны колл-центра. Мне это довелось узнать при возникновении проблемы с привязкой платежного инструмента Тинькофф к карточке другого финансового учреждения. Для подтверждения операции с карточки всегда списывалась минимальная проверочная сумма, возвращаемая на счет. Суть проблемы заключалась в начислении комиссии, в 10 раз превышающей списанные средства.

Позвонила в службу ТКС, мне объяснили, что операция проведена правомерна. На одном из местных форумов мне также довелось узнать, что «Кукуруза» снимает за подобные операции от 150-390р. Я попросила поддержку отменить операцию. Тестовая сумма была авторизирована в ТКС два дня. Затем списалась, и операция была отменена. Сумма, используемая для тестирования, возвращена на счет, комиссия – нет. Работники Тинькоффа обещали вернуть списанную комиссию за 5 дней, а в результате вернули за день. Я рада, что выбрала ТКС.

 

Анна Дарункова, 41 год, Москва

Дорога к Тинькоффу была долгой и тернистой. Я, как и многие жители РФ, выбирала «госструктуры», объясняя этим значимость организаций в общей финансовой системе. Вынуждена заметить, что многие кредитные организации стали напоминать обычную государственную бухгалтерию, чего не скажешь о Тинькоффе - профессиональная, удобная, современная и дисциплинированная, мобильная компания.

При оформлении кредитки Platinum мне особенно понравилась возможность рефинансирования займов, участия в бонусных программах и выгодного использования онлайн-платежей. Условия и ставки по кредитам я бы сравнила с МФО, но с учетом основных параметров продукта, он становится незаменимым, когда срочно нужны деньги до зарплаты. Во избежание неожиданных ситуаций, я бы посоветовала обращать внимание на ряд моментов:

 

• При несвоевременной уплате минимального взноса насчитываются санкции до 590 р. В последующие разы прибавляется 1 и 2% от суммы задолженности соответственно.
• Операция по снятию наличных обойдется в 2,9% + 290 руб.
• Минимальный платеж — 8%, но не менее 600 р.
• Размер годовой переплаты — начисляется по окончанию грейс-периода и варьирует от 24,9 до 34,9%.
• Годовое обслуживание — 590 р.

 

Галина Ростова, 49 лет, Самара

Сегодня опять убедилась, что Тинькофф банк - достойный выбор.

 Простояла в очередях Сбербанка, потеряла много времени и сил. Большой поток людей, многие из них - получатели пенсии.

 Пока дожидалась своей очереди, позвонила подруга и сказала, что через кредитку Тинькофф очень удобно проводить оплату ЖКХ. Достаточно обратиться в отдел «Платежи» и указать цифры с квитанции, сумму к оплате. Комиссионные начисления составляют 3 % от суммы. Надеюсь, что операция будет засчитана, как покупка.

 

Павел Распушин, 39 лет, Волгоград

Вот уже третий год подряд пользуюсь кредитками. За это время пробовал продукты 4-х кредитных организаций, но остановился на Тинькоффе. За это время карточкой обзавелась моя жена и знакомые. Все нравится: и прозрачность тарифов, и возможность погашения долгов по другим картам, и удобство использования за рубежом, хороший кешбек и возможность проведения безлимитных операций внутри банка, пополнения моментальные и без комиссии. Но очень хотелось бы пожелать, чтобы банк поскорее расширил линейку продуктов для несовершеннолетних, так как моему сыну уже исполнилось 14 лет и он уже имеет право самостоятельно расходовать средства. В остальном все устраивает.