Кредитную карту какого банка Москвы выбрать в 2017 году

Интересует кредитная карта с возможностью льготного периода, оплаты в Интернете и участия в кобрендинговых программах - оцените лучшие предложения банков, исходя из ряда параметров:

 

  • С минимальным процентом.
  • Без справок при оформлении.
  • Со льготным периодом.
  • С опцией Cash Back.
  • С максимальным лимитом.
  • Для путешествий.
  • На все случаи жизни и др.

 

кредитные карты

 

Критерии выбора

 

В 2017 году лучше выбрать кредитную карту ориентируясь на ряд критериев:

 

Стоимость годового обслуживания

 

Многие кредитные компании привлекают клиентов бесплатной выдачей пластика, пользование которым не тарифицируется на протяжении первого года, двух лет или всего периода действия. Ряд продуктов предоставляется на льготных условиях, что позволяет с легкостью окупить стоимость обслуживания. Наиболее выгодными предложениями располагают:

 

  1. Сбербанк.
  2. ВТБ Банк Москвы.
  3. Альфа-Банк.
  4. Тинькофф.
  5. Ситибанк.

 

Кэшбэк-сервис

 

Объем возвращаемых средств и условия их выплаты зависит от продавцов, участвующих в партнерской программе cash-back банка. Их размер варьирует от 0,5% до 42% от суммы покупки. При проведении всевозможных акций, cashback автоматически увеличивается. Важно обращать внимание, за что конкретно насчитывается возмещение. Оно может относиться к определенной группе товаров или услуг. Список популярных магазинов включает: AliExpress, Ebay.com, Ozon.ru, litres.ru, asos.com и booking.com.

 

Грейс-период

 

Льготный период позволяет держателям карт бесплатно пользоваться кредитными средствами для проведения безналичных операций по оплате товаров и услуг на протяжении определенного срока. В крупнейших банках Москвы он составляет следующий диапазон:

 

  • До 55 дней - «ЮниКредите», «ОТП» и «Русском Стандарте».
  • До 51 дня - в «ХоумКредите».
  • До 50 дней - в «Райффайзене», «Авангарде», «Промсвязьбанке», «ВТБ24», «Ситибанке», «СБ РФ», «Тинькоффе» и др.

 

Важно обратить внимание, каким способом рассчитывается льготный период:

 

  • Нефиксированным методом - расчетный период 30 суток + платежный период 20–25 суток.
  • Фиксированным способом - отчет ведется со дня, когда совершено первое приобретение (актуальная методика в «Альфа-Банке»).
  • Для отдельно взятых операций.

 

народный выбор

 

Комиссия за получение наличных

 

В одних компаниях размер переплаты определяется типом платежного инструмента или тарифным планом. В других банках комиссия одинакова для всех типов кредиток. По кредиткам часто разрешено внесение собственных средств. За их снятие в банке-эмитенте плата не взимается или ограничена минимальным процентом, но при проведении операции в другом учреждении, риск переплаты увеличивается. Получение заемных средств обычно сопряжено с комиссией, исключением выступает Райффайзенбанк и СБ РФ (программа «Наличная»), банк «Союз», Гута-Банк (в рамках «Гута-страхования») и др.

 

комиссия за получение

 

Комиссия по дополнительным услугам

 

Комиссию банков принято делить на 2 типа: за предоставление услуг и «навязывание».

 

Первый вариант включает ряд операций:

 

  • Безналичные переводы.
  • Получение наличных.
  • Пересчет купюр.
  • Конвертацию.
  • Документарные и факторинговые операции.

 

«Навязанные» комиссии – это оплата якобы дополнительных услуг, которые являются неотъемлемой частью основного сервиса:

 

  • Рассмотрение заявок.
  • Предоставление заемных средств.
  • Консультация личного менеджера.
  • Оформление и обслуживание счета.
  • Страховой полис.
  • Отказ от выдачи ссуды.

 

За возможность удаленного управления счетом через мобильный или онлайн-банкинг, многие компании также взимают комиссию. Важно учесть это.

 

Возможность снятия наличных за рубежом

 

Для путешествий за границу подходят все классы и типы карт МПС Visa и MasterCard, наиболее выгодные условия предлагает выбрать ряд компаний:

 

  • Тинькофф.
  • Сбербанк.
  • Альфабанк
  • СИАБ.
  • МТС-банк.
  • Открытие.
  • УралСиб.
  • Русский Стандарт.

 

Начисление миль

 

С заботой о тех, кто часто пользуется услугами авиакомпаний, созданы бонусные программы по начислению миль за перелеты. Накопленные баллы можно потратить на улучшение класса обслуживания в аэропортах или покупку билетов. Например, Сбербанк насчитывает приветственные мили при открытии карт «Виза Классик Аэрофлот» или «Виза Голд Аэрофлот», что позволяет получить 500 и 1000 миль соответственно. За каждые 30 руб., 1 долл. или 1 евро, оплаченные пластиком «Visa Аэрофлот», клиенты получают по 1 дополнительной миле по «Виза Классик Аэрофлот» и 1.5 мили по «Виза Голд Аэрофлот».

 

В программе участвуют и другие банки:

 

  • Сити Банк.
  • Открытие.
  • СМП.
  • Альфа-банк и пр.

 

оформление онлайн

 

Оформление онлайн

 

Среди карт со срочным оформлением и доставкой по всей РФ выигрывает Тинькофф. Заказ продуктов осуществляется через сайт компании. На протяжении суток перезвонит менеджер и уточнит все детали, предложит выбрать один из удобных способов доставки: по почте или курьером. Недостаток - повышенные ставки.

 

Альтернативные варианты оформления кредиток через интернет:

 

  • СовкомБанк.
  • ОТП.
  • Тинькофф.
  • СКБ Банк.
  • Ситибанк.
  • УБРиР и др.

 

С доставкой курьером или по почте

 

Перед тем, как узнать, какой банк отправляет карты по почте или курьером, следует помнить, что эта услуга сопряжена с повышенными рисками и расходами, их берут на себя 3 проверенных организации:

 

  • Сбербанк практикует почтовую рассылку кредиток зарплатникам и вкладчикам, клиентам с положительной кредитной историей.
  • «Tinkoff Platinum», оформленный на сайте ТКС, отправят по почте или курьером. Получая продукт в почтовом отделении, ознакомиться с условиями договора, поставить подпись и отправить его (+ копию паспортных данных) обратно на адрес компании. По мере поступления документации, «Tinkoff Bank» отправит заемщику СМС о праве на активацию пластика.
  • Бинбанк также предлагает оставить онлайн-заявку на сайте (услуга доступна в городах, где нет отделений финучреждения). В случае положительного решения, на протяжении 10 дней по почте придет пластик и договор. Подписанный экземпляр с ксерокопией паспорта клиент отсылает обратно в банк. Остается активировать кредитку в Call-центре и начать ею пользоваться. Также доступна услуга по доставке пластиков курьерской службой.

 

Классификация кредиток по категориям

 

Популярные продукты

 

AllAirlines, Tinkoff Bank - ставки стартуют от 18,9%, верхний порог по сумме 700000р.

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - 24,9%,       350000р.

100 дней Классик, АльфаБанк - 26,9%, 150000р.

Просто кредитка, Сити Банк - 18%, 300000р.

 

Новинки

 

Карта без затрат, АльфаБанк - размер годовой переплаты от 23,9 %, сумма до 300000р.

Платинум, ЯРбанк – 24 %, 1000000р.

Платинум, Tinkoff Bank - 19,9 %,  300000р.

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - 24,9 %, 350000р.

 

Карты на все случаи жизни

 

Карта Хозяина, РСХБ - процентные начисления от 23,9% годовых, лимит по сумме 1000000р.

Platinum, Tinkoff Bank - 19,9%, 300000р.

 

для путешествий

 

Для путешествий

 

AllAirlines, Tinkoff Bank - годовое обслуживание от 18,9%, максимальная сумма до 700000р.

Aeroflot Premium, Сити Банк - от 22,9%, до 600000р.

РЖД Платинум, АльфаБанк - от 31,99%,             до 750000р.

Miles&MorePremium, Сити Банк - от 22,9%,        до 600000р.

 

Бесплатные пластики

 

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - от 24,9%,             до 350000р.

Просто кредитка, Сити Банк - от 18%,     до 300000р.

Карта без затрат, АльфаБанк - от 23,99%,            до 300000р.

Кредитная, ЯР Банк - от 25,5%,     до 150000р.

Кредитная, Платинум и Голд, ЯРбанк - 24%,      до 1000000р.

Кредитная, Ренессанс - от 24,9%   до 150000р.

 

С минимальным процентом

 

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - от 24,9%,             до 350000р.

Просто кредитная карта, Сити Банк - от 18%      до 300000р.

AllAirlines, Tinkoff Bank - от 18,9%,          до 700000р.

CitiSelectPremium, Сити Банк - от 22,9%,             до 600000р.

 

очередь из кредиток

 

С большим лимитом

 

100 дней Платинум, АльфаБанк - от 26,9%,        до 750000р.

РЖД Платинум, АльфаБанк - от 31,9%,   до 750000р.

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - от 24,9%,             до 350000р.

CitiSelectPremium, Сити Банк - от 22,9%,             до 600000р.

Перекресток, АльфаБанк - от 25,9%,        до 300000р.

Аэрофлот, Сити Банк - от 22,9%, до 300000р.

 

Кредитки с Кэш Бэк

 

Кэш Бэк, АльфаБанк - от 25,9%     до 300000р.

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - от 24,9%,             до 350000р.

Кэш Бэк, Сити Банк - от 22,9%,     до 300000р.

 

Без справок

 

Низкий процент, ВТБ Банк Москвы - минимальные ставки 24,9%, максимальный лимит 350000р.

AllAirlines, Tinkoff Bank - 18,9%,   700000р.

Кэш Бэк, АльфаБанк - от 25,9%, 300000р.

Кэш Бэк, Сити Банк - от 22,9%,     до 300000р.

Элемент 120, Почта Банк - 27,9%,             до 500000р.

Aeroflot, Сити Банк - от 22,9%,      до 300000р.

Кредитная, РенессансКредит - от 24,9%,             до 150000р.

 

С максимальным грейс-периодом

 

100дней, АльфаБанк - от 26,9%, до 750000р.

Элемент120, ПочтаБанк - 27,9%,   до 500000р.

 

Желающим оформить кредитку с максимальным периодом беспроцентной рассрочки для проведения безналичных платежей предлагается новинка 2017 года - «Совесть», это новый продукт группы QIWI, действующий на следующих условиях:

 

  • Лимит - от 5 до 300 тыс.р.
  • Выпуск - 0р.
  • Годовое обслуживание - 290р. в первый год, 590р. во второй и последующие года.
  • Ставка - 0% на протяжении года, при невозврате суммы рассрочки - 29%.

 

успешная сделка

 

Типы платежной системы

 

Наиболее популярные кредитные продукты принадлежат 3 крупнейшим платежным системам: Виза и МастерКард, AmericanExpress (выпускает только кредитки). По ПС Виза предусмотрено действие основной валюты – долл. Это позволяет сэкономить на конверсионных операциях через американскую валюту. Для ПС Mastercard основным типом валюты может выступать как долл., так и евро. В путешествиях по Европе выгоднее использовать карту МастерКард, привязанную счету в евро. Эти условия действуют только за рубежом, в России нет разницы.

 

Что лучше - моментальная кредитка или стандартная?

 

Карты мгновенной выдачи – неименные, то есть лицевая сторона не содержит информации о владельце. Остальные опции сопоставимы с возможностями стандартных карт:

 

  • Платежные системы – Виза и МастерКард.
  • Срок действия - от 1 до 5 лет.
  • Допускается использование чипа в качестве защиты и содержание специального кода для оформления онлайн-приобретений.

 

Основная разница состоит в условиях и тарифах, по моментальным кредиткам они более выгодны:

 

  • Доступны минимальные лимиты.
  • Ставки выше базовых на 2 – 10%.
  • Стоимость годового обслуживания тарифицируется, исходя от выбора программы.
  • Возможно начисление комиссии за эмиссию пластика.
  • По ряду продуктов имеются территориальные ограничения.
  • Предусмотрены лимиты на снятие наличных.

 

Исключением выступают пластики, выпускаемые кредитной организацией для проверенных клиентов – это позволяет получить более привлекательные условия и бесплатное обслуживание.

 

Подводные камни

 

Многие банки привлекают клиентов, привлекая льготы по одному условию и переплату по-другому. Например, при предоставлении грейс-периода до 100 дней, они повышают размер комиссии при снятии денег с устройств самообслуживания.

 

При подписании договора, где не указана ставка, могут возникнуть сложности с закрытием счета, так как банк оставляет за собой право повышения процента по ссуде. Клиент попадает в долговую яму, погашая штрафные санкции.

 

разрезать кредитку

 

Получая зарплату на дебетовую карту, клиент может рассчитывать на снижение переплаты, бесплатное обслуживание и другие привилегии для проверенных клиентов.

 

Предоставляя в банк минимальный пакет документов, и рассчитывая на срочную выдачу кредитки, следует подготовиться к максимальным ставкам и небольшому кредитному лимиту. Возможно начисление дополнительных комиссий за выпуск и снятие, скрытые выплаты в пользу страховых полисов и др. Эти условия предусмотрены для покрытия рисков на отсутствие возврата средств.

 

Важно определиться, на каких условиях лучше оформить продукт: с моментальным выпуском и повышенными ставками или со средней переплатой, но длительным сроком принятия решения. Ограничения на сумму снятие и суровые санкции по просрочкам также характерны для продуктов моментальной выдачи. Карты обычно предоставляются в режиме онлайн. Этот вариант оптимален для клиентов с негативной кредитной историей.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: