Как получить кредит индивидуальному предпринимателю?

После оформления статуса ИП, процедура, для которой ранее из документов требовались лишь паспорт и копия трудовой книжки, существенно бюрократизируется. Во-первых, необходимо предоставить в банк намного больше бумаг. Во-вторых, кредитование малого бизнеса как услуга у многих банков принципиально отсутствует. В-третьих, средняя процентная ставка по кредитам индивидуальным предпринимателям высока и составляет около 20% годовых. Но обо всем по порядку.

Срок в 6 месяцев регистрации потенциального кредитозаемщика в статусе индивидуального предпринимателя - обязательное условие для рассмотрения запроса о кредите, поэтому зарегистрировавшись как ИП, о каком-либо финансировании со стороны банков на это время лучше вообще забыть. Более того - получаемая в ходе трудовой деятельности прибыль должна быть достаточной для совершения регулярных взносов по взятым кредитным обязательствам.

Соответствие вышеперечисленным требованиям - вовсе не гарантия положительного решения о предоставлении кредита банком. В нашей стране на оказании кредитных услуг малому и среднему бизнесу специализируются Альфа-Банк, Банк Москвы, Балтинвестбанк, ВТБ24, Меткомбанк, «Открытие», Промсвязьбанк, «Траст», «Уралсиб» и некоторые менее крупные учреждения. Часть из них имеет специализированные кредитные предложения для индивидуальных предпринимателей. Остальные банки предпочитают иметь дело с крупным бизнесом либо с физическими лицами - заявки со стороны ИП на ипотеку, автокредит или кредит наличными отклоняются автоматом, в редких случаях удачи - рассматриваются в рамках обслуживания корпоративных клиентов.

При поиске информации о кредитах ИП на сайтах банков, следует не забывать о потере статуса физического лица и искать информацию в соответствующем, предназначенном для индивидуальных предпринимателей, разделе.

Документы для получения кредита ИП

В каждом банке перечень таких бумаг различается - требования индивидуальны. Базовый пакет необходимых документов включает в себя: копию паспорта кредитозявителя; свидетельства о государственной регистрации; копию свидетельства о постановке на учет в налоговой инспекции; свежую выписку из ЕГРИП (все - нотариально заверенные, в случае с ЕГРИП возможно сдача оригинала); копия декларации 3-НДФЛ, копии основных деловых договоров; документы, содержащие информацию о прибыли и тратах, расшифровку выручки, дебиторов и кредиторов.

Условия кредитования индивидуальных предпринимателей

Цифрам в 10-11% годовых, мелькающим в рекламе, верить можно - но на таких условиях кредитуется лишь давно существующий бизнес, при условии внесения им в качестве залога недвижимого или любого другого ликвидного имущества. Индивидуальному предпринимателю, не обладающему такой возможностью, следует рассчитывать на 20% годовых, а перед обращением в банк заранее выяснить существование услуги беззалогового кредита. На данном этапе выдачей беззалогоовых ссуд занимаются Альфа-Банк и Промсвязьбанк.

В траты на обслуживание, кроме собственно процентов, входят:
1. Плата за оформление индивидуального расчетного счета, в случае, если таковой отсутствовал ранее, в банке-кредиторе;
2. Плата за выдачу кредита - комиссия, обычно в размере 1-3% от общей суммы кредита.

Кредиты для ИП в отечественных банках

Март 2011 г