Варианты оформления квартиры в ипотеку молодой семье

При оформлении квартиры в ипотеку, молодым семьям доступен выбор между банковскими и федеральными предложениями по льготному кредитованию первичной и вторичной недвижимости:

На уменьшение размера аванса.
На частичное погашение основного долга и процентов.

ипотека для молодой семьи

В чем отличие между банковскими и государственными программами?

Финучреждения предоставляют ряд выгодных программ:

Уменьшение ставок.
Возможность оформления без авансового взноса.
Отсрочку платежей и др.

При оформлении социальных субсидий потребители получают именной документ, определяющий размер дотаций. Зачисление средств проводится на р/с держателя свидетельства, открытого в кредитной организации, выбранной госорганами для обслуживания соцвыплат. Потребитель не имеет право расходовать средства по собственному усмотрению, они имеют целевое назначение:

На оплату оформляемой недвижимости.
На авансовый взнос.
На погашение ранее оформленной жилищной ссуды.

На поиски жилищного объекта и передачу прав собственности отводится 180 дней (от даты предоставления свидетельства). В противном случае документ считается недействительным.

Важно знать! При использовании соцвыплаты на погашение ссуды, ее параметры определяются остатком тела кредита с учетом начисленных ставок. Также государство выделяет суммы на дотирование процентов.

Как получить льготы в федеральных органах?

Для предоставления госсубсидии:

Клиенты получают статус семьи, нуждающейся в дополнительных квадратных метрах.
Становятся участниками проекта «Молодая семья» и получают сертификат, определяющий права на получение субсидии.
Обращаются в ОАО «АИЖК», Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

оформление документов к ипотеке

Требования к льготникам

На предоставление социальных льгот от государства могут рассчитывать:

Молодые семьи, члены которых не имеют в собственности жилья, проживая с родственниками или по договорам соцнайма, главным условием выступает наличие жилплощади до 15 кв.м. на 1 человека.
Неполные семьи.

Обязательным требованием выступает возрастная категория от 18 до 35 лет и прописка на территории РФ. Также предъявляются требования, относительно постоянной регистрации в одном регионе от 10 лет.

Параметры субсидий

В 2017 году минимальные параметры субсидирования составляют:

30% стоимости жилищного объекта - для пар без детей.
35% средней цены недвижимости - для участников с 1-м ребенком и более, неполных молодых семей.
Дополнительно 5% в случае пополнения еще одним малышом на момент участия в программе.

Для определения расчетной стоимости недвижимости (РСн) используется следующая формула:

РСн = норма жилой квадратуры*нормативная цена 1 кв.м.

Например, субсидия в Тюменской обл. рассчитывается по ряду критериев:

Для пар без детей - 502122р.
Для семей с 1-м малышом - 753183р.
Для пар с 2-мя детьми - 1004245р.
Для семей с 3-мя наследниками - 1255306р.

При этом размер ежемесячного дохода должен соответствовать следующим параметрам:

Для бездетных семей от 21621р.
Для семьи с одним ребенком - от 35510р.
С 2-мя детьми - от 43350р.

Критерии оценки недвижимости

Оформляемая в ипотеку квартира должна находиться на территории расположения банка и отвечать требованиям, согласно ст. 15 и 16 Жилого кодекса РФ:

Максимальный уровень износа - 25%.
Благоустройство соответствует условиям территориальной зоны, где расположена приобретаемая недвижимость.
Общие параметры жилплощади в расчете на отдельных членов семьи превышают размер действующего норматива (от 18 кв.м.).

Важно! В рамках программы не допускается покупка строящихся объектов, только в помещениях, введенных в эксплуатацию.

Используя средства для погашения действующего займа важно провести проверку жилья на соответствие заданной экономической категории (например, исключена возможность покупки квартиры площадью до 100 кв.м).

дом новостройка

Сбор документации

Заявка и пакет документов для участия в проекте принимаются с 01.01 до 01.08 за год до оформления ипотеки на жилье.

При сборе документов следует ориентироваться на стандартный список:

Копия и оригинал удостоверения личности всех членов семьи.
Ксерокопия и оригинал свидетельства о рождении детей (при наличии).
Свидетельство о браке (для полных семей).

Также следует позаботиться о подтверждении факта того, что молодая семья нуждается в жилье, об этом сообщает:

Выписка из ЕГРП (предоставление данных с 99г.).
Справка из ГУИОН /БТИ (эта информация позволит узнать о наличии в собственности имущества, где проведена регистрация заявителя до 95г.).
Сведения из комитета по землеустройству (95-98гг.).

Подтвердить доход поможет пакет бумаг:

Выписки по счету в коммерческом банке.
Справка 2НДФЛ.
Копия и оригинал трудовой книги.
Документы, подтверждающие дополнительный доход.

Дополнительно:

Данные о прописке (выписки из домовых книг или справка по ф. 9, предоставляемая паспортным столом/ЖЭКом). Дополнительно требуется подтверждение официальной прописки в городе, где планируется пода документации на госсубсидирование.
Номер счета (для его предоставления служит копия договора об открытии л/с или выписка банка).
Заявка на участие в проекте.

Как открыть ипотеку в банке?

Для использования спецпредложений банков следует обратиться в соответствующую компанию, ознакомиться с условиями программ и оформить ссуду, предоставив следующую документацию:

Паспортные данные.
Данные о прописке.
Справка о составе семьи.
Свидетельства, дипломы и другие документы, сообщающие об уровне образования.
Трудовая книга.
Трудовой договор.
Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

Финансовые учреждения в индивидуальном порядке могут попросить предоставить дополнительную документацию.

в новой квартире

Отсрочка платежей

По желанию участников спецпрограмм предоставляется отсрочка на погашение долговых обязательств (срок займа может быть увеличен до 60 месяцев):

На период возведения недвижимости до 24 месяцев.
При пополнении в семье на 3 года.

Условия отсрочки платежей не распространяются на процентные начисления. Если у «Молодой семьи» есть дети, кредитная организация может предоставить ссуду не до 80% от стоимости жилья, а до 85%. То есть, клиенту следует предоставить только 15% от цены недвижимости.

Привлечение созаемщииков

Созаемщиками по ипотеке «Молодая семья» могут выступать родители супругов, при условии:

Для полных семей - учитывается основной и дополнительный доход супругов, основной доход родителей (пенсия).
Для неполных семей - в расчете участвует основной и дополнительный доход.

Ипотека под семейный капитал

Согласно действующему законодательству, средства могут быть направлены на следующие цели:

Внесение первичного взноса.
Частичное погашение основного долга и процентных начислений.

Средства маткапитала учитываются при покупке или постройке жилищных объектов до возникновения прав на получение субсидии, так и после. При использовании субсидий требуется обязательное предоставление в ПФ документации, подтверждающей их целевое назначение. Не допускается погашение штрафов, пени или комиссии за счет субсидии. В сделке может участвовать владелец сертификата или супруг.

В 2017 году наиболее выгодные программы жилищных кредитов с использованием средств материнского капитала предоставляет ряд компаний:

Юни-Кредит.
АльфаБанк.
Промсоцбанк.
НомосБанк.
СБ РФ.
ВТБ-24.
ДельтаКредит.
Райффайзен Банк.

Семейный капитал используется для реализации специальных программ, где субсидия используется для погашения основного долга, процентных начислений или авансового взноса. Размер суммы составляет максимум 453026р.

Причинами для отказа ПФ в перечислении маткапитала выступают:

Неполный пакет документации.
Наличие ошибок при оформлении заявки.
Ограничение в родительских правах на момент получения сертификата.
Преступление заявителем против детей.

Отказ предоставляется заявителю в письменном виде.

квартиры для молодых семей

Обзор предложений для молодых семей в банках

Сбербанк

Компания предлагает молодым семьям оформить жилищную ссуду по ставке от 10,75% сроком до 30 лет, при первичном взносе от 20%. В рамках программы допускается предоставление заемных средств без подтверждения дохода и занятости. Эти условия распространяются на зарплатных клиентов или желающих приобрести недвижимость у партнеров банка. В иных случаях действуют следующие надбавки:

+0,5% - для тех, кто не получает зарплату в СБ РФ.

+1% - на период до регистрации ипотечного займа.

+1% - при отказе от личной страховки.

Желающим использовать материнский капитал предлагается программа по кредитованию готового и строящегося жилья. В первом случае минимальный размер займа составит 300 тыс.р., ставки от 10,75% и срок до 30 лет. Обязательным условием выступает внесение аванса в 20%. При покупке строящейся недвижимости ставки составят 10,4%, первичный взнос от 15%.

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 предусмотрен ряд жилищных кредитов по льготным условиям:

«Ипотека с господдержкой». Программа рассчитана на покупку нового или строящегося жилья. Ставки варьируют от 11%. Период действия соглашения от 5 до 30 лет. Участники проекта обязуются предоставлять сертификат, подтверждающий право на выдачу льгот. Возрастная категория граждан составляет диапазон до 35 лет. По желанию клиентов предусмотрена возможность списания денег с сертификата в счет авансового взноса до 20% от размера займа. Полный размер субсидии от государства равен 35% - 40% от стоимости жилища. Сумма кредита - от 500тыс.р. до 8 млн.р.

«Ипотека + материнский капитал». Средства используются для погашения первичного взноса или части кредитного продукта. В рамках проекта допускается приобретение нового или строящегося жилья в РФ. Срок кредитования достигает до 50 лет, при ставках от 9,9% в год. Первоначальный взнос варьирует от 10%.

«Ипотека + жилищный сертификат». Эта программа позволяет оформить первичную или вторичную недвижимость стоимостью от 500тыс.р., ставки от 9,9%. Первый взнос - от 10%.

Россельхозбанк

Ипотечное кредитование молодых семей в РСХБ проводится на следующих условиях:

Ставка - от 10,25%

Первичный взнос – от 15%.

Срок – до 30 лет.

Ссуда предоставляется для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Обязательным условием выступает страхование недвижимости. Полис личного страхования оформляется на добровольных условиях. В случае отказа клиенту начисляются +1% к имеющимся ставкам. Ссуду можно погасить с использованием средств материнского капитала. Также возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Газпромбанк

Участникам программы предлагается жилье на первичном и вторичном рынке на срок от 1 до 30 лет. При зачислении аванса от 51 до 90% ставки будут уменьшены до 11%. Если первый взнос составляет 21-50%, переплата достигнет до 12,45%, а при сумме 10-20% проценты будут начислены в рамках 12,75%. Размер кредита варьирует от 300тыс. до 45 млн.р. Погашение долга проводится аннуитетным способом. Банк исключает возможность привлечения созаемщиков и поручителей.

газпрбанк

ОТП-Банк

Предложения банка нацелены на развитие вторичного рынка жилья. Участники программы могут заключить договор с ОТП-банком и уже через 2 месяца заселиться в собственную квартиру. Ставки по займам варьируют от 9,1% до 15,5%, они могут быть плавающими и фиксированными. Длительность кредитования - от 1 до 30 лет. Расчет осуществляется аннуитетным способом.