Варианты оформления квартиры в ипотеку молодой семье

При оформлении квартиры в ипотеку, молодым семьям доступен выбор между банковскими и федеральными предложениями по льготному кредитованию первичной и вторичной недвижимости:

 

  • На уменьшение размера аванса.
  • На частичное погашение основного долга и процентов.

 

ипотека для молодой семьи

 

В чем отличие между банковскими и государственными программами?

 

Финучреждения предоставляют ряд выгодных программ:

 

  • Уменьшение ставок.
  • Возможность оформления без авансового взноса.
  • Отсрочку платежей и др.

 

При оформлении социальных субсидий потребители получают именной документ, определяющий размер дотаций. Зачисление средств проводится на р/с держателя свидетельства, открытого в кредитной организации, выбранной госорганами для обслуживания соцвыплат. Потребитель не имеет право расходовать средства по собственному усмотрению, они имеют целевое назначение:

 

  • На оплату оформляемой недвижимости.
  • На авансовый взнос.
  • На погашение ранее оформленной жилищной ссуды.

 

На поиски жилищного объекта и передачу прав собственности отводится 180 дней (от даты предоставления свидетельства). В противном случае документ считается недействительным.

 

Важно знать! При использовании соцвыплаты на погашение ссуды, ее параметры определяются остатком тела кредита с учетом начисленных ставок. Также государство выделяет суммы на дотирование процентов.

 

Как получить льготы в федеральных органах?

 

Для предоставления госсубсидии:

 

  • Клиенты получают статус семьи, нуждающейся в дополнительных квадратных метрах.
  • Становятся участниками проекта «Молодая семья» и получают сертификат, определяющий права на получение субсидии.
  • Обращаются в ОАО «АИЖК», Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

 

оформление документов к ипотеке

 

Требования к льготникам

 

На предоставление социальных льгот от государства могут рассчитывать:

 

  • Молодые семьи, члены которых не имеют в собственности жилья, проживая с родственниками или по договорам соцнайма, главным условием выступает наличие жилплощади до 15 кв.м. на 1 человека.
  • Неполные семьи.

 

Обязательным требованием выступает возрастная категория от 18 до 35 лет и прописка на территории РФ. Также предъявляются требования, относительно постоянной регистрации в одном регионе от 10 лет.

           

Параметры субсидий

 

В 2017 году минимальные параметры субсидирования составляют:

 

  • 30% стоимости жилищного объекта - для пар без детей.
  • 35% средней цены недвижимости - для участников с 1-м ребенком и более, неполных молодых семей.
  • Дополнительно 5% в случае пополнения еще одним малышом на момент участия в программе.

 

Для определения расчетной стоимости недвижимости (РСн) используется следующая формула:

 

РСн = норма жилой квадратуры*нормативная цена 1 кв.м.

 

Например, субсидия в Тюменской обл. рассчитывается по ряду критериев:

 

  • Для пар без детей - 502122р.
  • Для семей с 1-м малышом - 753183р.
  • Для пар с 2-мя детьми - 1004245р.
  • Для семей с 3-мя наследниками - 1255306р.

 

При этом размер ежемесячного дохода должен соответствовать следующим параметрам:

 

  • Для бездетных семей от 21621р.
  • Для семьи с одним ребенком - от 35510р.
  • С 2-мя детьми - от 43350р.

 

Критерии оценки недвижимости

 

Оформляемая в ипотеку квартира должна находиться на территории расположения банка и отвечать требованиям, согласно ст. 15 и 16 Жилого кодекса РФ:

 

  • Максимальный уровень износа - 25%.
  • Благоустройство соответствует условиям территориальной зоны, где расположена приобретаемая недвижимость.
  • Общие параметры жилплощади в расчете на отдельных членов семьи превышают размер действующего норматива (от 18 кв.м.).

 

Важно! В рамках программы не допускается покупка строящихся объектов, только в помещениях, введенных в эксплуатацию.

 

Используя средства для погашения действующего займа важно провести проверку жилья на соответствие заданной экономической категории (например, исключена возможность покупки квартиры площадью до 100 кв.м).

 

дом новостройка

 

Сбор документации

 

Заявка и пакет документов для участия в проекте принимаются с 01.01 до 01.08 за год до оформления ипотеки на жилье.

 

При сборе документов следует ориентироваться на стандартный список:

 

  • Копия и оригинал удостоверения личности всех членов семьи.
  • Ксерокопия и оригинал свидетельства о рождении детей (при наличии).
  • Свидетельство о браке (для полных семей).

 

Также следует позаботиться о подтверждении факта того, что молодая семья нуждается в жилье, об этом сообщает:

 

  • Выписка из ЕГРП (предоставление данных с 99г.).
  • Справка из ГУИОН /БТИ (эта информация позволит узнать о наличии в собственности имущества, где проведена регистрация заявителя до 95г.).
  • Сведения из комитета по землеустройству (95-98гг.).

 

Подтвердить доход поможет пакет бумаг:

 

  • Выписки по счету в коммерческом банке.
  • Справка 2НДФЛ.
  • Копия и оригинал трудовой книги.
  • Документы, подтверждающие дополнительный доход.

 

Дополнительно:

 

  • Данные о прописке (выписки из домовых книг или справка по ф. 9, предоставляемая паспортным столом/ЖЭКом). Дополнительно требуется подтверждение официальной прописки в городе, где планируется пода документации на госсубсидирование.
  • Номер счета (для его предоставления служит копия договора об открытии л/с или выписка банка).
  • Заявка на участие в проекте.

           

Как открыть ипотеку в банке?

 

Для использования спецпредложений банков следует обратиться в соответствующую компанию, ознакомиться с условиями программ и оформить ссуду, предоставив следующую документацию:

 

  • Паспортные данные.
  • Данные о прописке.
  • Справка о составе семьи.
  • Свидетельства, дипломы и другие документы, сообщающие об уровне образования.
  • Трудовая книга.
  • Трудовой договор.
  • Справка о доходах по форме 2НДФЛ.

 

Финансовые учреждения в индивидуальном порядке могут попросить предоставить дополнительную документацию.

 

в новой квартире

 

Отсрочка платежей

 

По желанию участников спецпрограмм предоставляется отсрочка на погашение долговых обязательств (срок займа может быть увеличен до 60 месяцев):

 

  • На период возведения недвижимости до 24 месяцев.
  • При пополнении в семье на 3 года.

 

Условия отсрочки платежей не распространяются на процентные начисления. Если у «Молодой семьи» есть дети, кредитная организация может предоставить ссуду не до 80% от стоимости жилья, а до 85%. То есть, клиенту следует предоставить только 15% от цены недвижимости.

 

Привлечение созаемщииков

 

Созаемщиками по ипотеке «Молодая семья» могут выступать родители супругов, при условии:

 

  • Для полных семей - учитывается основной и дополнительный доход супругов, основной доход родителей (пенсия).
  • Для неполных семей - в расчете участвует основной и дополнительный доход.

 

Ипотека под семейный капитал

 

Согласно действующему законодательству, средства могут быть направлены на следующие цели:

 

  • Внесение первичного взноса.
  • Частичное погашение основного долга и процентных начислений.

 

Средства маткапитала учитываются при покупке или постройке жилищных объектов до возникновения прав на получение субсидии, так и после. При использовании субсидий требуется обязательное предоставление в ПФ документации, подтверждающей их целевое назначение. Не допускается погашение штрафов, пени или комиссии за счет субсидии. В сделке может участвовать владелец сертификата или супруг.

 

В 2017 году наиболее выгодные программы жилищных кредитов с использованием средств материнского капитала предоставляет ряд компаний:

 

  • Юни-Кредит.
  • АльфаБанк.
  • Промсоцбанк.
  • НомосБанк.
  • СБ РФ.
  • ВТБ-24.
  • ДельтаКредит.
  • Райффайзен Банк.

 

Семейный капитал используется для реализации специальных программ, где субсидия используется для погашения основного долга, процентных начислений или авансового взноса. Размер суммы составляет максимум 453026р.

 

Причинами для отказа ПФ в перечислении маткапитала выступают:

 

  • Неполный пакет документации.
  • Наличие ошибок при оформлении заявки.
  • Ограничение в родительских правах на момент получения сертификата.
  • Преступление заявителем против детей.

 

Отказ предоставляется заявителю в письменном виде.

 

квартиры для молодых семей

 

Обзор предложений для молодых семей в банках

 

Сбербанк

 

Компания предлагает молодым семьям оформить жилищную ссуду по ставке от 10,75% сроком до 30 лет, при первичном взносе от 20%. В рамках программы допускается предоставление заемных средств без подтверждения дохода и занятости. Эти условия распространяются на зарплатных клиентов или желающих приобрести недвижимость у партнеров банка. В иных случаях действуют следующие надбавки:

 

+0,5% - для тех, кто не получает зарплату в СБ РФ.

+1% - на период до регистрации ипотечного займа.

+1% - при отказе от личной страховки.

 

Желающим использовать материнский капитал предлагается программа по кредитованию готового и строящегося жилья. В первом случае минимальный размер займа составит 300 тыс.р., ставки от 10,75% и срок до 30 лет. Обязательным условием выступает внесение аванса в 20%. При покупке строящейся недвижимости ставки составят 10,4%, первичный взнос от 15%.

 

ВТБ 24

 

В банке ВТБ 24 предусмотрен ряд жилищных кредитов по льготным условиям:

 

«Ипотека с господдержкой». Программа рассчитана на покупку нового или строящегося жилья. Ставки варьируют от 11%. Период действия соглашения от 5 до 30 лет. Участники проекта обязуются предоставлять сертификат, подтверждающий право на выдачу льгот. Возрастная категория граждан составляет диапазон до 35 лет. По желанию клиентов предусмотрена возможность списания денег с сертификата в счет авансового взноса до 20% от размера займа. Полный размер субсидии от государства равен 35% - 40% от стоимости жилища. Сумма кредита - от 500тыс.р. до 8 млн.р.

 

«Ипотека + материнский капитал». Средства используются для погашения первичного взноса или части кредитного продукта. В рамках проекта допускается приобретение нового или строящегося жилья в РФ. Срок кредитования достигает до 50 лет, при ставках от 9,9% в год. Первоначальный взнос варьирует от 10%.

 

«Ипотека + жилищный сертификат». Эта программа позволяет оформить первичную или вторичную недвижимость стоимостью от 500тыс.р., ставки от 9,9%. Первый взнос - от 10%.

 

Россельхозбанк

 

Ипотечное кредитование молодых семей в РСХБ проводится на следующих условиях:

 

Ставка - от 10,25%

Первичный взнос – от 15%.

Срок – до 30 лет.

 

Ссуда предоставляется для покупки жилья на первичном и вторичном рынке. Обязательным условием выступает страхование недвижимости. Полис личного страхования оформляется на добровольных условиях. В случае отказа клиенту начисляются +1% к имеющимся ставкам. Ссуду можно погасить с использованием средств материнского капитала. Также возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

 

Газпромбанк

 

Участникам программы предлагается жилье на первичном и вторичном рынке на срок от 1 до 30 лет. При зачислении аванса от 51 до 90% ставки будут уменьшены до 11%. Если первый взнос составляет 21-50%, переплата достигнет до 12,45%, а при сумме 10-20% проценты будут начислены в рамках 12,75%. Размер кредита варьирует от 300тыс. до 45 млн.р. Погашение долга проводится аннуитетным способом. Банк исключает возможность привлечения созаемщиков и поручителей.

 

газпрбанк

 

ОТП-Банк

 

Предложения банка нацелены на развитие вторичного рынка жилья. Участники программы могут заключить договор с ОТП-банком и уже через 2 месяца заселиться в собственную квартиру. Ставки по займам варьируют от 9,1% до 15,5%, они могут быть плавающими и фиксированными. Длительность кредитования - от 1 до 30 лет. Расчет осуществляется аннуитетным способом.

 

Татфондбанк

 

Ссуда предоставляется полным и неполным семьям возрастом до 35 лет, а также участникам программы, занимающим жилплощадь до 14 кв.м.

Сумма аванса составляет 10% от размера кредита. По предоставлению сертификата первый взнос равен 10%. Срок кредитования от 3 до 15 лет.

Нижний порог по сумме от 300тыс.р. Ставки варьируют от 13%.

 

Более подробный обзор программ доступен на сайтах банков. 


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: