Какой банк выбрать индивидуальным предпринимателям в 2017 году?
Критерии, определяющие выбор банка-партнера
Любой ИП знает, что выбор банка-партнера — это дело, которое нельзя пускать на самотек и делать без обдумывания. Любую организацию нужно проверить на соответствие следующим критериям:
- Надежность. Этот критерий является основополагающим при выборе банковской организации. Почему? Все просто: ваши деньги на банковском счете не подлежат страхованию, а значит, в случае банкротства организации, они будут безвозвратно потеряны. В 2016 году ЦБ РФ отозвал много лицензии у банковских организаций коммерческого типа и никто не застрахован от этого в 2017.
- Обслуживание: цена. Ведение банком вашего расчетного счета и других услуг будет включать в себя комиссию, плату за обслуживание р/с и другие дополнительные платежи. И все это не менее важно, чем надежность организации, ведь иногда потери могут превысить планируемый доход или серьезно уменьшить уже существующий. Нередко один и тот же функционал в разных организация может иметь разную стоимость.
- Интернет-банкинг. Этот ресурс в последнее время стал очень важен, ведь клиенту не нужно идти в банк и проводить свои операции, все делается через интернет в любое удобное время. Но только наличие этого сервиса не о чем не говорит, у него должна быть отличная функциональность с разнообразными возможностями.
- Цена за открытие р/с. Чаще всего это единоразовая сумма, но ее диапазон может быть самым разный, обычно это 500—2500 рублей. У некоторых организаций эта услуга может быть бесплатной. Этот критерий нельзя назвать очень важным, но учитывать его нужно, ведь это то же расходы.
- Цена платежного поручения. Это немаловажный момент для любого предпринимателя, ведь за каждый перевод придется уплачивать, казалось бы, незначительную сумму, но в конце месяца она вас может удивить.
Банковские тарифы: обзор лучших условий
Среди многообразия банковских организаций нашей страны многочисленными пользователями и экспертами были выбраны 10, которые достойны того чтобы их выбрать.
Модуль банк
Лидерство этого рейтинга возглавил, выходец из группы Сбербанка, банк Модуль или ранее называвшийся «Региональный кредит». Надежность у него сама высокая. Приятные тарифы и полный функционал операций и услуг необходимых ИП.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 0;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 5 бесплатно, другие по 50;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4;
- Мобильное приложение — есть;
- Бонус - помощь финансового аналитика и бухгалтера бесплатно.
Банк Точка
Именно эта организация переманила клиентов Авангарда. Его по праву называют лучшим банком для ИП. Хорошие условия для бизнеса, неплохая надежность, т. к. организация входит в группу организаций «Открытие», которые зарекомендовали себя как надежные партнеры. Такого мнения придерживаются как партнеры и клиенты, так и аналитики.
Тариф Lowcost
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 950;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 0,75% или 90 минимум;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4;
- Мобильное приложение — есть;
- Бонус - бизнес-ассистент и бухгалтер бесплатно, для УСНО всего 6%, при отсутствии сотрудников.
Тинькофф
Высокая популярность и надежность банка. Широкая филиальная сеть по всей России. Ежегодно получает высокие рейтинги по самым различным позициям. Считается одним из лучших банков для ИП благодаря лояльным условиям и высокой надежности. Нет необходимости посещать офис организации для открытия счета, персональный менеджер сам приедет к вам.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - акция до 31.01.2017 года: 2 месяца бесплатно, после - 490;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 49;
- Интернет-банк по 5 шкале — 5;
- Мобильное приложение — есть.
Альфа банк
Именно эту организацию предпочитают представители малого бизнеса. Тут и надежность организации, широкая филиальная сеть, множество сервисов для комфортной работы. Отзывы о нем говорят сами за себя. Возможность подобрать пакет, соответствующий вашим потребностям, начните с «StartUp». Есть возможность существенно сэкономить, оплатив сразу всю стоимость обслуживания р/с за 9 месяцев, и получить обслуживание трех бесплатно.
Тариф StartUp:
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 1100;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 5 бесплатно, другие по 16;
- Интернет-банк по 5 шкале — 5;
- Корпоративная карта и ее обслуживание, руб. - 299;
- Снятие наличных, % - 2,2 — 11;
- Бонус - бесплатная реклама в Яндекс, помощь юриста — бесплатно;
- Мобильное приложение — есть.
УБРиР
Уральский банк реконструкции и развития работает в 1990 года и считается самым крупным банком Урала. В активах нет государственных средств. В 2016 году вошел в топ-50 кредитных организаций страны. Имеет высокий уровень надежности. Клиентские отзывы самые положительные. Для ИП в 2017 году представлены 4 пакета услуг с самой разной стоимостью и дополнительными услугами. Начинающему предпринимателю стоит начать с пакета «ECONOM».
Тариф ECONOM:
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 550;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 26;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4,5;
- Мобильное приложение — есть.
Промсвязьбанк
Относится к 10 системно-образующим финансовым организациям в стране, что делает его очень надежным партнером. По данным журнала «Банкир», он относится к 500 крупнейшим банковским организациям мира.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. 1049;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 45;
- Интернет-банк по 5 шкале — 5;
- Мобильное приложение — есть.
Авангард банк
Получил банковскую лицензию в 1994 году. Отмечен высокими рейтинга по надежности и другим показателям как российскими агентствами, там и международными. Обслуживает более 100 000 корпоративных клиентов и чуть более миллиона частных. Развитая сеть филиалов. В начале 2016 года считался лучшим банком для ИП, но после возрастания тарифов в конце года, этот показатель снизился.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 900;
- Р/с - открытие, руб. - 1000;
- Платежное поручение, руб. - 30;
- Интернет-банк по 5 шкале — 5;
- Мобильное приложение — есть.
Банк Интеза
Банк с итальянскими корнями, относящийся к группе Интеза Санпаоло. Работает на рынке РФ с 1992 года. Согласно журналу Форбс, эта организация заняла 5 место среди российски банков по надежности в 2016 году.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 0;
- Р/с - открытие, руб. - 1700;
- Платежное поручение, руб. - 22;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4;
- Мобильное приложение — есть.
Веста Банк
Банк смело можно назвать довольно неплохим с высоким рейтингом надежности, о чем говорит присвоенная в конце 2016 года награда «Эксперт РА» (RAEX). Работает на рынке уже 23 года, ориентирован именно на малый бизнес. Номер счета можно получить за 10 минут. Не займет много времени и полное оформление расчетного счета. Персонал внимательный, учтивый, можно, записаться на удобное вам время, чтобы не ждать очереди к специалисту.
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 300;
- Р/с - открытие, руб. - 0;
- Платежное поручение, руб. - 50;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4;
- Мобильное приложение — есть.
Райффайзенбанк
Это иностранный банк, родом из Австрии, где первое отделение было открыто в далеко 1886 году. В нашей стране он работает с 1996 года. Его можно смело назвать надежным, с крупным размером уставного капитала. Захватывает весь спектр услуг как для бизнеса, так и частных лиц. Клиентские отзывы о нем самые положительные.
Тариф Basis:
- Месячное обслуживание за пользование р/с, руб. - 0;
- Р/с - открытие, руб. - 1900;
- Платежное поручение, руб. - 22;
- Интернет-банк по 5 шкале — 4,5;
- Мобильное приложение — есть.
Важное действие
Новоиспеченные предприниматели забывают одну существенную деталь, без которой открытие расчетного счета, может привести, к печальным последствиям:
Важно! У вас есть неделя после открытия р/с, чтобы предоставить в вашу налоговую службу справку от банковского учреждения о данном факте.
Если об этом забыть или сделать несвоевременно, то вам выпишут довольно ощутимую штрафную санкцию около 5 000 рублей. Помимо того, что налоговому инспектору нужно предоставить саму справку, понадобится заполнить форму С-09-1, которую вам выдадут в налоговой. Ее заполняют в двух экземплярах: 1 вам, второй инспектору. Дальнейшее общение с налоговой службой осуществляются в рамках обычных отношений: ИП-налоговая.
С 2014 года банки сами уведомляют налоговую об открытии р/с ИП.
Проанализируйте этот рейтинг и выберите для себя то, что вам больше всего подходит. Возможно, у вас другие критерии отбора такой организации, но стоит прислушаться и к этим, ведь они проверены и одобрены не одним поколением ИП. Ваш бизнес должен быть эффектным, а это, возможно, только при наличии хорошего партнера! А что, может быть, лучше надежного банка, который не только будет вести все ваши операции, но и подставит вам плечо в трудной ситуации.
Написать отзыв
Ваше имя:Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: