Возможно ли купить комнату в Москве с помощью ипотечного кредитования?

Комната подходит для многих, у кого пока нет собственного жилья. Возможен вариант и с арендой комнаты, приобретенной в ипотеку. Поэтому многие заемщики сдают в аренду приобретенное жилье.

 

Требования к заемщику

 

Всем желающим обзавестись небольшой площадью для жилья, необходимо соответствовать определенным требованиям для того, чтобы получить кредит. Первое требование банков Москвы – это возраст клиента, это первое, на что банки обращают внимание. На момент оформления кредита ему должно быть больше 21 года. Это нижняя возрастная планка,  что же касается верхней планки, то клиент не должен быть старше 75 на тот момент, когда выплатит кредит. Некоторые банки понижают верхнюю возрастную планку до 65 лет или даже до 50 лет, страхуя свои риски.

 

Следующее требование банков – это стаж клиента. Он должен иметь официальное трудоустройство, и проработать на последнем месте работы достаточно долго. Общий стаж не должен быть менее  1,5 года. Также необходимо обеспечить выплату кредита, для чего привлекают созаемщиков или поручителей. Это необходимо кредитным организациям и банкам для того, чтобы уменьшить свои риски. И в случае неплатежеспособности клиента, за него кто-то будет погашать часть задолженности.

 

ключи от комнаты

 

 

Важно, что супруги не могут быть поручителями, когда кто-то из них берет кредит. Это правило действует в том случае, когда между супругами заключен брачный контракт.

 

Требования к имуществу

 

Не только к клиенту сотрудники банка выдвигают требования, определенные критерии касаются и приобретаемого имущества. Когда жилье отвечает всем требованиям банка и покупателя, можно оформлять ипотечное кредитование. Банки одобрят заявку на выдачу денег в том случае, когда жилье, отвечает следующим требованиям:

  • метраж комнаты более 12 кв.м.;
  • жилье должно быть отапливаемое;
  • комната является пригодной для проживания, а не в аварийном состоянии;
  • жилье должно быть подключено к электросети;
  • комната оснащена всеми коммуникациями, канализацией, водопроводом и санузлом.

 

Кредиты на приобретение имущества в ипотеку выдаются только для приобретения тех объектов, строительство которых было не ранее 1970 года. Также не приветствуется наличие деревянных перекрытий. Такие постройки не надежны, и при их разрушении банк не сможет вернуть свои деньги.

 

в коммуналке

 

Это общие требования, которым должна соответствовать комната, но каждый банк может ужесточить эти требования или уменьшить их круг. Прежде, чем договор с банком будет подписан, сотрудники его должны проверить состояние, в котором находиться недвижимость, и рассчитать все риски от данной сделки. Информацию о комнате может собрать и клиент. При этом он сам решает, дадут ли ему деньги на приобретение имущества или нет. Если ответ негативный, то лучше выбрать другой вариант.

 

Комната в коммуналке Москвы в ипотеку

 

Денежные средства для приобретения комнаты в коммуналке выдаются в следующих случаях:

  • Жилье находиться во владении хозяина, и есть документы, которые это подтверждают. Никто другой на имущество претендовать не может. Но не все банки пойдут на такую сделку. Сбербанк, к примеру, не даст деньги на приобретение такой недвижимости, если заемщик не предоставит в залог другое имущество. Такой кредит нельзя назвать даже ипотекой, это потребительский кредит.

 

ключ с домом

 

 

  • Когда банк удостовериться в том, что продавец действительно владеет имуществом, необходимо исключить возможность посягательства на комнату третьих лиц. Это могут быть супруги продавца или его соседи по комнате. Но бывают случаи, когда на жилплощадь претендуют люди, выписанные из неё, пропавшие затем без вести или отбывшие наказание в местах  лишения свободы. Предупредить возможные претензии могут банки, для этого они требуют, чтобы заемщики предоставили документы, в которых будут ведомости о тех, кто был прописан в комнате и по каким причинам он выписался.
  • Комната должна находиться в хорошем состоянии. Если жилье имеет аварийное состояние, то банки не дадут деньги на его приобретение, так как в случае неуплаты кредита реализовать залоговое жилье будет невозможно.

 

Комната в общежитии в ипотеку

 

Что касается комнаты в общежитии, то приобрести такое имущество также можно в ипотеку. При этом необходимо, чтобы продавец имел правоустанавливающие документы на объект предмета продажи. В документах должно быть написано, что комната является объектом жилой недвижимости. Продавать недвижимость может только тот человек, которому она действительно принадлежит. Это может быть как физическое, так и юридическое лицо, или же их законный представитель.

 

Кроме того, что продавец подтвердит право собственности на жилье, следует еще доказать, что комната пригодна для проживания. Банки могут требовать от продавца и такие документы, в которых будет указано, что дом является частью жилого фонда. Дом должен обслуживаться коммунальным предприятием города, он не может числиться как имущество социального фонда или быть имуществом крупного предприятия.

 

Такие обстоятельства следует подтверждать. В противном случае указанные обстоятельства обернуться тем, что живущим в общежитии придется доказывать в суде свое право на имущество. Это может случиться в результате ликвидации предприятия, которому принадлежит дом или при реорганизации собственника.

 

Часто банковские учреждения относятся к покупке комнат достаточно лояльно, и дают своим клиентам деньги на приобретение такого имущества. Это возможно также и в том случае, когда хозяева владеют двумя комнатами, и выкупают оставшуюся комнату в кредит. В таком случае заемщик – это уже полноправный обладатель полноценной квартиры. Тем более что для банки риски снижаются, ведь в случае утраты клиентом платежеспособности, банку будет проще взыскать деньги с должника.

 

 

по нормам закона

 

Документы, необходимы для оформления кредита

 

Для того чтобы подать заявку на оформление ипотечного кредита, сотрудникам банка следует предоставить такой перечень документов:

  • паспорт гражданина России;
  • идентификационный код плательщика налогов;
  • справка о доходах, полученных за последние шесть месяцев;
  • справки о размерах социальной помощи, если клиент получает такое пособие;
  • регистрационные документы, необходимые для предъявления предпринимателями;
  • документы на жилье, которое заемщик собирается приобрести.

 

После того, как все документы будут на руках, пишут заявление в банк и заполняют образец анкеты, взятый в том же банке. Банк примет решение за 10 рабочих дней, и после этого потенциальный заемщик сможет получить одобрение или отказ. Следующим этапом является оценка имущества, которое заемщик собирается приобрести в ипотеку. Оценку должна делать оценочная организация. Оценку заказывает либо продавец, либо её проводят на условиях договоренности с банком.

 

документы для заключения с банком

 

 

На основе заявления и всего пакета документов стороны договора подписывают кредитное соглашение и договор купли-продажи. Одновременно с этими сделками подписывается и договор залога приобретаемого имущества. После того, как договор заключен, заемщик должен застраховать имущество, которое приобрел по договору ипотеки. Договора регистрируют, обратившись в Росреестр. После того, как банком перечислены кредитные средства, заемщик может получить свидетельство о собственности.

 

Преимущества и недостатки ипотеки

 

Конечно, приобретая вместо квартиры комнату, клиент существенно экономит. Это означает, что выплаты по ипотеке каждый месяц будут небольшими, и многим по карману такая покупка. К тому же, арендовать комнату намного дешевле, нежели квартиру, поэтому если в дальнейшем планируется сдача имущества в аренду, то с поиском претендентов проблем не будет.

 

Такое жилье пользуется спросом среди студентов, иногородних людей, приехавших на заработки и других категорий населения, которые подыскивают недорогое жилье. Да и продать комнату не так то сложно, ведь она стоит недорого. Низкая стоимость имущества существенно ускоряет совершение сделки.

 

Но не все так гладко как кажется, приобретение комнаты имеет и свои минусы. Первое, с чем придется столкнуться, это оформление ипотеки, и для этого банки предлагают не так уж и много кредитных программ. Такое жилье не является полноценным, и поэтому своей ликвидностью оно уступает квартирам и частным домам.

 

Не следует забывать и о части юридических особенностей, с которыми также придется столкнуться. Часто общежития, где обитают люди, стоят на балансе предприятий, то есть, являются ведомственными. Предприятие может продать это здание, и о таком моменте забывать не стоит. Конечно, жильцов выселить никто не сможет, но в неприятную ситуацию они могут попасть, если придется разбираться в суде.

 

Чтобы в дальнейшем не было никаких неприятностей, необходимо следовать важным правилам при покупке комнаты в ипотеку:

  • Следует узнать, нет ли у продавца ограничений по отношению к имуществу.
  • Здание, в котором находиться комната, должно быть жилым, а не числиться в качестве служебного помещения.
  • Следует проверить, не прописаны ли в комнате на данный момент её жильцы, при покупке они должны выписаться.
  • Если собственников много, то они все должны дать согласие на продажу комнаты.

 

Комната, которую заемщик хочет купить в общежитии, должна быть оформлена как самостоятельная недвижимость. Если комната находиться в муниципальном здании, то перед её продажей она должна быть приватизирована. Только после приватизации можно обращаться за ипотекой в банк.

 

Не следует забывать о том, что жилье должно быть в хорошем состоянии. Если приобретается комната в здании, где деревянные перекрытия, то вряд ли банк пойдет на такую сделку, скорее всего в запросе клиенту будет отказано. Жилье должно быть ликвидным, и поэтому на объект в аварийном состоянии никто не даст денег.

 

Где взять ипотеку в Москве?

 

Рассмотрим условия наиболее популярных банков Москвы, которые выдают ипотеку для приобретения комнат. В этот список входят следующие организации:

  • Сбербанк;
  • ДельтаКредит;
  • Банк Зенит.

 

Сбербанк выдает деньги на такие нужды под 12,5% годовых. Обратившись ко второму варианту, клиент сможет получить деньги под 12,75%. При этом первоначальный взнос колеблется в пределах 20% от общей стоимости имущества. В банке Зенит можно кредитоваться до 25 лет с процентной ставкой 13,5% годовых.

 

ипотека от банка

 

 

Поискать кредитные предложения можно и в других банковских учреждениях. Но если в процессе поисков жилплощадь найти не удалось, то необходимо рассмотреть другие варианты приобретения жилья. Из ситуации можно выйти, если оформить нецелевой кредит наличными, взяв необходимую сумму для приобретения комнаты. Однако следует помнить, что такого рода займы обычно выдаются на короткие сроки и под большие проценты.

 

Таким образом, нельзя утверждать, что банки охотно выдают ипотеку на приобретение комнаты в коммунальной квартире или в общежитии. Но можно выйти из ситуации, если есть имущество, которое можно заложить. Чтобы оформить кредит на приобретения такого вида жилплощади, имущество должно отвечать определенным требованиям.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: