Материнский капитал как часть взноса по ипотеке

Это достаточно актуальный вопрос для заемщиков, решивших оформить ипотеку, так как в жилье чаще всего нуждаются молодые семьи с детьми. Рассмотрим возможность такого погашения задолженности, и разберем весь его процесс.

 

Что представляет собой материнский капитал?

 

Материнский капитал выделяется матерям после рождения второго ребенка в том случае, если и мать и дети являются гражданами России. Для получения денег ребенок должен родиться или быть усыновленным в период с 2007 по 2018 год. Не играет роли место жительство детей и их происхождение.

 

Материнский капитал выдается при наличии соответствующего сертификата. Сертификат на получение дотации – это документ, который позволяет подтвердить право использования денежных средств. Если на второго ребенка сертификат родителями не получался, то его можно получить на третьего или на четвертного малыша. Можно также получить документ, если женщина в первый раз родила двух или трех детей.

 

 

Если у детей нет матери, и их воспитывает отец, то он имеет право на получение дотационных денежных средств. Отец может получить деньги, если последний его ребенок родился после первого января 2007 года. Мать может отсутствовать по разным причинам, в числе которых также и лишение родительских прав.

 

Случается так, что дети умирают во время родов, в этом случае рассчитывать на выплаты не стоит. Но можно получить деньги, если ребенок прожил после рождения некоторое время, не менее недели, поскольку на таких детей выдают свидетельства о рождении. Если женщина усыновляет ребенка мужа от предыдущего брака, то это также не дает ей права на выплаты материнского капитала.

 

Сертификат можно получить в отделениях Пенсионного фонда, которые находятся по месту регистрации или по месту жительства. Сотрудникам Пенсионного фонда нужно предъявить свидетельство о рождении ребенка и паспорт. Копии документов сдаются вместе с заполненным образцом заявления, и ответ ожидается через месяц. В учреждение Пенсионного фонда не обязательно являться лично, документы можно передать по почте, но они должны быть предварительно заверены нотариально и составлены надлежащим образом.

 

Что касается материнского капитала, то в на 2017 год эта сумма составляет 453 000 рублей. При определении суммы выплат, индексация на данную сумму не используется.

 

 

 

Материнский капитал и ипотека

 

Чтобы погасить ипотечный кредит, можно воспользоваться деньгами материнского капитала. Причем можно потратить на закрытие ипотечного кредита, как часть выплат, так и их полную сумму. Чтобы провести подобную процедуру матери необходимо подать в Пенсионный фонд заявление для погашения ипотеки данными выплатами. Сотрудники учреждения проведут необходимый платеж, затем уведомят об этом заемщика.

 

Законодательство не содержит нормы, где было бы указано, сколько кредитов можно погасить с помощью социальных выплат матери. Поэтому материнским капиталом можно погашать два кредита, если один из них брался на приобретение жилья, а второй, к примеру, на ремонт квартиры или на строительство дома.

 

Использовать данную выплату можно и с целью погашения задолженности по кредиту, который был оформлен в рамках программы «Молодая семья». Но при этом учитывается одно важное условие, займ должен быть целевым, то есть за деньги, взятые у кредитной организации, заемщик должен приобрести жилье. Все это должно быть обозначено в договоре. Должен быть обозначен адрес объекта, приобретенного за кредитные средства. Недопустимо, чтобы в договоре было написано, что деньги даются на приобретение недвижимости, иначе потребуется взять в банке дополнительное соглашение.

 

Оплата первоначального взноса или займа

 

С помощью данных выплат погасить стоимость жилья вряд ли удастся. Не все семьи имеют достаточно сбережений, чтобы приобрести жилье сразу же. Поэтому такого рода материальная помощь от государства может покрыть всего лишь часть расходов на кредит для приобретения жилья.

 

Дотационные деньги можно применять для погашения первоначального взноса или для того, чтобы выплачивать взятый кредит. Чтобы внести первоначальную сумму на покупку жилья, придется ждать, пока ребенку исполниться 3 года, или пройдет три года с момента его усыновления. При этом раньше нельзя тратить выделенные государством деньги.

 

В случае, когда с помощью субсидии держатель сертификата хочет погасить долг по кредиту, который был оформлен еще до рождения ребенка, то это также можно сделать. Если субсидия оформлена на имя матери, то погасить можно даже ту ипотеку, которая оформлена на её супруга. Большим преимуществом в данной ситуации является тот факт, что погасить долг можно уже тогда, когда сертификат только получен.

 

Банки не могут отказать в принятии сертификата. Их обязывает это делать законодательство страны. Так, дотация государства матерям может быть израсходована на погашение ипотеки двумя путями:

• Для погашения долга, составляющего основной займ. Так, покрывается кредит и проценты, начисленные за его использование.
• Выплата процентов по кредиту. Заемщик может уменьшить ежемесячную нагрузку на свой кошелек, если воспользуется сертификатом для того, чтобы погасить проценты по взятому кредиту.

 

 

 

Даже в том случае, когда часть выделенных денег уже израсходована, оставшейся суммой можно погашать кредит. При этом не следует забывать о таких нюансах, как налоговый вычет, составляющий 13%,  перерасчет страховых взносов, если заемщик досрочно погашает сумму кредита. Переплату по страхованию взносов заемщику должен вернуть банк. Погашая ипотечный кредит, следует помнить, что нельзя использовать материнский капитал для оплаты комиссий, пени и штрафов.

 

Документы, необходимые для оплаты ипотеки

 

Чтобы оплатить ипотечный кредит средством материнского капитала, в Пенсионный фонд нужно предоставить следующий перечень документов:

• паспорт заемщика и паспорт созаемщика при его наличии;
• сертификат;
• свидетельство о страховании лица, получившего сертификат, из пенсионного фонда;
• свидетельство о заключении брака;
• документы, которые удостоверяют место жительства лица и его личность;
• обязательство в письменном виде переоформить жилье в общую долевую собственность, заверенное нотариально.

 

Дополнительно следует знать, что при оплате первоначального взноса при кредитовании покупки жилья, следует предоставлять такой набор документов:

• копию ипотечного договора, зарегистрированного государственными органами в установленном порядке;
• копия договора кредитования.

 

Следует также предоставлять дополнительно бумаги, когда материнским капиталом погашается основной долг по кредиту и проценты за использование денег. Так, требуется предоставить:

• копию бумаг, подтверждающих участие в долевом строительстве, прошедших государственную регистрацию;
• копия разрешения постройки жилого дома, это в том случае, когда жилье еще не введено в эксплуатацию;
• копия договора о кредитовании;
• свидетельство о правах собственности жилья;
• справки из банка, которые отображают остаточный долг и остаток по процентам за использование кредита.

 

Когда женщина подала документы в Пенсионный фонд, то её заявление должно быть рассмотрено в течение одного месяца. Этот срок указан в законодательстве страны. Когда женщина приняла решение использовать материнский капитал, и её запрос одобрили, то средства должны перевестись в течение 15 дней после того, как поступят на счет Пенсионного фонда.

 

Для погашения с помощью материнского капитала основного долга, действуют иные сроки. Когда семья хочет погасить основной долг по ипотеке, то деньги переводятся не позже, чем через два месяца, после того, как заявление было одобрено.

 

Часто посетители Пенсионного фонда спрашивают о том, можно ли погашать ипотеку посредством дотаций в том случае, когда мама выступает созаемщиком, а заемщик при этом – отец. В такой ситуации жилье оформляется в общую собственность всей семьи, и вариант погашения задолженность материнским капиталом в этом случае приемлем.

 

 

 

Что касается ипотечных программ, то они не содержат такого условия. Поэтому для Пенсионного фонда важно, чтобы к документам прилагалось письменное заявление о том, что в течение полгода жилье будет переоформлено в собственность семьи.

 

Если в пенсионном фонде заявительница получила отказ, то причины такого отказа следует внимательно изучить. При несогласии с решением властей, можно данное решение обжаловать в судебном порядке или обратится к вышестоящим органам. При этом общий срок для рассмотрения решений – не более 30 дней. То есть, решение по запросу должно быть принято и рассмотрено в эти сроки. Так, пересмотрев решение, его могут отменить или же оставить без изменений.

 

Правомерность отказа

 

В перечислении материнского капитала заявительнице может быть отказано. Такой отказ утверждается по определенным причинам. Таковыми причинами могут быть:

• преступление, которое заявительница совершила против своего ребенка;
• ошибки в заявлении;
• указание в заявлении неполной информации, а также подача сотрудникам учреждения неполного набора документов;
• лишение родителей прав на ребенка, и речь идет о том ребенке, который, появившись на свет, дал возможность получить дотацию;
• ограничение права на материнский капитал.

 

Право на материнский капитал может быть ограничено органами опеки и попечительства. Они могут ограничить право опекуна на использование материнского капитала. Поэтому данное право приостановлено до того момента, как органы опеки и попечительства снимут данные ограничения. Перечень, приведенный выше, исчерпывающий, ничем, помимо этих причин, мотивировать отказ не могут.

 

При положительном ответе

 

Если при обращении в Пенсионный фонд его сотрудники приняли положительное решение, то с этим решением следует обращаться в банковское учреждение. Так, с помощью предоставления ответа клиент уведомляет банк о своих намерениях. Это важно, поскольку большинство банков устанавливают для подобных уведомлений ограниченные сроки. Это месяц. Лучше их не пропускать, и обращаться в банк сразу же после получения ответа из Пенсионного фонда.

 

Банковское учреждение, в свою очередь, может предложить клиенту несколько вариантов для сотрудничества:

• закрыть ипотеку полностью, если сумма материнского капитала позволяет это сделать;
• уменьшить общий срок кредитования, но следует учитывать, что при таком варианте сумма ежемесячных платежей не уменьшиться;
• сохранение срока кредитования, при котором уменьшаются ежемесячные платежи.

 

 

 

В любом случае, подтвердить каждый из вариантов необходимо документально. То есть, если ипотека полностью закрывается, то банк должен выдать об этом справку. Также банк должен подтвердить то, что у него нет претензий к своему клиенту. Если в силу вступают два последних варианта, то должны быть разработаны новые графики внесения платежей.

 

Взаимоотношения с банком

 

Если клиент, обратившись в банк, получает отказ в принятии материнского капитала, то это незаконно. Свое право следует отстаивать. Дело в том, что все банки, которые действуют на территории страны, обязаны принимать сертификаты материнского капитала. Эта обязанность предусмотрена в рамках действующего законодательства.

 

Разница только в том, какую часть погасит заемщик по задолженности ипотеки. Это может быть определено банком. Некоторые финансовые компании дают согласие на внесение первоначального взноса в виде материнского капитала. Другие соглашаются принимать эти средства, чтобы уменьшить сумму займа. Последний вариант является удачным, так как он снизит и размеры переплаты по кредиту из-за уменьшения общей его суммы.

 

Следует учитывать, что за счет данных средств не можно погашать суммы пени и штрафов. Любые другие санкции по ипотечному кредиту погашать с помощью материнского капитала также нельзя.

 

Дополняя все вышесказанное, следует отметить, что помимо материнского капитала, некоторые регионы вводят другие суммы выплат. Обычно, иные выплаты даются матерям после того, как они родят третьего малыша. Региональные выплаты – это наличные деньги, которые выдаются определенными частями каждый месяц. Использовать эти деньги можно в разных целях, поскольку их выдают на руки. За эти средства можно приобрести, к примеру, транспортное средство или совершить другую покупку, но можно и получать деньги частями ежемесячно.

 

Не всегда региональные программы предусматривают для семьи небольшие выплаты, часто они даже превосходят по своей щедрости многие федеральные программы. Суммы таких выплат могут быть 100 000, но в некоторых случаях их размеры доходят и до 500 000 рублей. Существуют такие региональные программы, при которых можно полностью погасить ипотечный кредит, после рождения третьего ребенка. Все они направлены на повышение рождаемости.

 

 

 

Чтобы получить за раз все положенные семье льготы, следует узнать, какие социальные программы действуют в том или ином регионе. Так удастся быстрее решить жилищный вопрос, если семья соответствует критериям, необходимым для получения выплат. Узнать всю необходимую информацию о региональных и федеральных программах можно на официальных сайтах Пенсионного фонда и местных властей.

 

Таким образом, материнский капитал можно использовать для погашения ипотечного кредита. Эти деньги могут полностью закрыть ипотеку, погасить часть долга или уменьшить срок кредитования. Следует выбрать один из предлагаемых банком вариантов. Банк не может не принять материнский капитал для погашения долга, эта обязанность предусмотрена законодательством страны.