Способы продажи транспортного средства в кредите

Чтобы избежать штрафных санкций из банка, необходимо знать все тонкости данного процесса, чтобы продать машину правильно. Продажа автомобиля, находящегося в кредите, осуществляется разными способами. И даже если банк-кредитор не идет на уступки, то можно найти помощь в иных банковских учреждениях.

 

 

 

Кредитный автомобиль – это транспортное средство, которое не только приобреталось в кредит, но и то, которое находиться под залогом в банке при оформлении кредита. Переоформить такое транспортное средство можно разными способами, рассмотрим, что для этого можно сделать.

 

Причины продажи автомобиля

 

Могут быть разные причины, по которым владелец автомобиля захочет его продать. Вот основные из них:

• Финансовые обстоятельства, при которых становиться невозможно выплачивать кредит в дальнейшем. Это может быть связано с потерей работы, с понижением заработной платы и так далее.
• Возможность приобрести новый автомобиль, и транспортное средство, ранее приобретенное в кредит, становиться его владельцу ненужным.
• Более выгодные кредиты, с помощью которых можно совершить рефинансирование старого займа.

 

Какой бы не была причина продажи имущества, оно является залоговым, и поэтому продать его не так то просто. Согласно российскому законодательству, владелец автомобиля может сменить держателя залога или же сменить банк, в котором кредитуется. Если выбор падает в пользу второго варианта, то следует отметить, что это называется рефинансированием, и автовладелец берет при этом новый кредит, закрывая полученными средствами старый.

 

 

 

Законные способы продажи

 

Кредитный автомобиль может быть продан с помощью четырех способов. Среди них:

• продажа имущества после разрешения банка;
• залог иного имущества вместо автомобиля;
• при досрочном погашении кредита;
• реализация автомобиля через автосалон.

 

Продать автомобиль можно после того, как банк одобрит проведение данной операции. После получения разрешения владелец автомобиля сам находит покупателя, а также заключает с ним договор купли-продажи. Совершив такую сделку, часть денег можно направить на погашение кредита, а остальные средства передать владельцу машины, который её продал.

 

Нередко, чтобы совершить продажу автомобиля, находящегося в кредите, клиенты банка предлагают ему в залог новое имущество. При данной схеме с автомобиля снимаются все обременения, но параллельно эти обременения ложатся на другое имущество. Это может быть гараж, квартира, земельный участок и так далее. Конечно, у данной схемы есть один минус, оформление залога – это затратное дело, и все расходы по нему лягут на плечи заемщика.

 

Продать автомобильное средство также можно, если остановиться на досрочном погашении кредита. Но досрочно погасить кредит можно только в том случае, когда банком предусмотрена данная возможность. Получить кредит можно в другом банке, и с помощью этих средств закрыть кредит на приобретение автомобиля. Кредит для рефинансирования оформляется уже без залогового имущества, как потребительский. После поведения всей операции определенная сумма денег может остаться у заемщика на руках.

 

Еще один вариант, по которому возможна продажа кредитного автомобиля, это продажа средства через автосалон, с которым банк-кредитор находиться в договорных отношениях. После получения согласия из банка, машину можно будет передать в автосалон. Но данный вариант не слишком выгоден для заемщика, поскольку автосалоны выкупают транспортные средства по сниженным ценам, и реальную их стоимость даже не предлагают.

 

Если автовладелец решиться продать свое транспортное средство по иным схемам, то это будет незаконно, и за данные действия предусмотрена уголовная ответственность.

 

Переоформление кредита

 

Многие не знают о том, что продать автомобиль можно вместе с кредитом, за который он был приобретен. В этом случае вопрос необходимо решать с банком. Кредитное учреждение, заключавшее ранее договор о кредитовании, должно заключить такой договор с новым владельцем автомобиля. Это делается после того, как будет оформлен договор купли-продажи. Образец этого договора следует предоставить в банк, параллельно написав заявление с просьбой о переоформлении кредита.

 

 

 

Банк будет рассматривать заявление недолго, и после этого вынесет решение. При положительном решении кредит будет переоформлен на нового владельца. Новый владелец станет заемщиком, и будет продолжать выплату по этому кредиту, пользуясь автомобилем.

 

При этом продавец должен получить от банка справку о том, что банк больше не имеет к нему претензий, и задолженность по кредиту погашена. Вместе с тем, сотрудники банка заключают с новым владельцем автомобиля кредитный договор.

 

Последовательность действий

 

Когда человек, ранее купивший автомобиль в кредит, решается его продать, то ему необходимо выполнять ряд следующих действий:

• Обратиться в банк, написав соответствующее заявление. К такому заявлению необходимо приложить документы. Это может быть справка с работы о получаемых доходах, бумаги с центра занятости о том, что лицо имеет статус безработного. В дополнениях могут быть и другие документы.
• Далее следует ждать решения банка. Перед тем, как одобрить или отклонить заявление клиента, банк предложит ему несколько других вариантов для того, чтобы погасить задолженность. К числу таких вариантов относятся рефинансирование, рассрочка или кредитные каникулы. Но если владелец автомобиля будет настаивать, то банк выдаст положительное решение по его запросу.
• При получении разрешения из банка, владелец имущества самостоятельно продает свой транспорт, действуя любыми доступными способами, подает объявление в газету или в Интернет, использует для этого авторынок или другие способы.
• Когда будет найден покупатель, то они с продавцом идут в банк, и заключают договор купли-продажи. Специалисты из банка делают отметку в ПТС при заключении такого договора. Деньги, вырученные от продажи, направляют на то, чтобы погасить задолженность продавца. 
• Автокредит после выполнения всех предыдущих действий закрывается, и новому владельцу выдается новый технический паспорт на машину. Для выдачи такого паспорта должно быть соблюдено одно важное условие – это оплата кредитного долга в полном размере. Между прежним заемщиком и банком теперь нет никаких обязательств, все договора закрыты. А между новым заемщиком и банком такие договора только заключаются. От нового покупателя требуется предоставление в банк  также полного пакета документов для продления договорных обязательств.

 

Реализация транспортного средства, находящегося в кредите

 

Как уже было сказано, без ведома банка продать кредитный автомобиль нельзя. Без согласия кредитора можно провести, пожалуй, только рефинансирование. Но даже в этом случае досрочное погашение данного кредита необходимо будет обговорить с сотрудниками банка-кредитора. Но этот вариант не сэкономит денег заемщику, а, наоборот, погрузит его в другие долги.

 

 

 

Наиболее приемлемый вариант для заемщика – это продажа автомобиля, которую осуществляет кредитная организация вместе с владельцем автомобиля, заемщиком. Заемщик просто обращается к кредитору, и говорит ему о своем желании продать кредитный автомобиль. Вместе с заемщиком менеджер банка подбирает оптимальный вариант реализации автомобиля. Он должен быть легким, и не предвидеть много расходов.

 

Конечно, кредитор может и не дать согласия на продажу залогового имущества. Но в большинстве случаев банки подбирают оптимальный вариант, идя на встречу своему клиенту. Решить этот вопрос можно по-разному, заемщик сам может найти покупателя, всеми доступными способами, и явиться в банк вместе с ним.

 

Покупатель может внести необходимую сумму на счет банка, погасив кредит, и получив в собственность автомобиль. Новому владельцу также выдается новый ПТС. С этим документом можно далее оформлять договор купли-продажи.

 

Как продать автомобиль после досрочного погашения кредита?

 

Закрыть кредит, взятый на автомобиль можно, внося оставшуюся сумму долга на счет банка. Но как поступать, если в наличии данной суммы денег нет? Можно оформить в другом банке нецелевой кредит для того, чтобы погасить этими деньгами предыдущий займ. Также не следует забывать, что повторный кредит можно взять в том же банке, что и первый. Если первый займ выплачивался без проблем и просрочек, то кредитор с большей вероятностью одобрит заявку на кредит.

 

При этом можно получить кредит в размере, необходимом для закрытия долга. Один кредит закрывается, и далее можно выплачивать долг на иных условиях. Но здесь может быть еще один нюанс, когда кредит погашается ранее, нежели прописано в договоре, то по отношению к заемщику могут применяться штрафные санкции. Причем, чем больше остается до окончания договора, тем большим будет штраф за его досрочное погашение.

 

Если сравнивать стоимость кредита на приобретение автомобиля и кредита на любые цели, то второй существенно дороже. Поэтому данный момент также следует учитывать, если речь идет о перекредитовании. Когда кредит будет досрочно погашен, то заемщику выдадут основной документ на машину – ПТС. С техническим паспортом автомобиля, находящегося в кредите, можно будет в любое время продать имущество. Такие деньги могут использоваться как для приобретения машины, так и на любые другие нужды, в том числе и на выплату нового займа банку.

 

Еще несколько способов

 

Существует еще несколько способов продажи кредитного автомобиля, это продажа с помощью доверенности или способом обмены кредита на депозитный счет. Рассмотрим первый способ.

 

Заемщик ищет покупателя и договаривается с ним о стоимости автотранспортного средства. Из данной суммы высчитывается та часть денег, которая равна задолженности по кредиту. Эти деньги остаются покупателю для дальнейшей уплаты кредита. Ездить покупатель будет по доверенности, и далее выплачивать кредит банку. При полном погашении кредита продавец переоформляет на покупателя транспортное средство.

 

Это несложная схема продажи автомобиля, однако, она слишком рискованна, и покупать машину таким способом можно только у знакомого человека. Риск есть с обеих сторон. Продавец может отказаться переоформлять автомобиль, и покупатель в дальнейшем может принести ему много хлопот, так как официально ответственность по кредиту несет продавец.

 

 

 

Рассматривая второй способ, можно сказать, что заемщик может обменять свой депозит на открытый кредит. Как это работает? Заемщик находит владельца депозита, и в дальнейшем предлагает ему погасить свой долг, забрав транспортное средство. Для выполнения данной схемы депозит и кредит должны быть в одном и том же банке. И при этом банк должен быть на гране банкротства, когда все счета могут быть заморожены, а руководство выполнять свои функции временно.

 

Оформление данной процедуры требует трехстороннего соглашения. Автомобиль снимают с учета, его выводят из реестра имущества, отнесенного к залогу. Автомобиль передают покупателю, обладателю депозитного счета, и в дальнейшем списывают с этого счета сумму для погашения долга. В результате такой сделки можно полностью избавиться от кредита, а также от долгов перед владельцами депозитного счета.

 

Но, несмотря на такие преимущества, банки неохотно соглашаются на проведение подобных схем. Владельцы кредитных автомобилей всегда должны помнить, то кредитное имущество они могут продать. И чтобы достигнуть этой  цели, продавцы должны рассмотреть все возможные варианты продажи кредитного имущества, выбрав наиболее подходящий вариант.

 

Ответственность

 

Чтобы продать кредитный автомобиль, необходимо провести очень длительную процедуру, получив разрешения из кредитующего банка. Но многие, в обход закона, хотят провернуть черные схемы по продаже такого авто. При этом поступают следующими способами:

• реализуют автомобиль без разрешения банка;
• предоставляют дубликат паспорта транспортного средства для продажи автомобиля;
• разбирают автомобиль на части, продают его, затем заявляют об угоне транспортного средства.

 

Все вышеперечисленные действия противоречат законодательству Российской Федерации, это действия, за которые предусмотрена уголовная ответственность. В Уголовном кодексе предусмотрены основные статьи для квалификации подобных действий:

• Ст. 159 УК РФ – мошенничество. Наказание за мошенничество может быть штраф или же лишение свободы сроком до двух лет. Штраф за данное действие может быть большим, до 120 тысяч рублей.
• Ст. 306 УК РФ, предусматривающая ответственность за ложный донос, также может быть применима к данным действиям. Что касается ответственности за данные действия, то они аналогичны предыдущему преступлению.

 

 

 

Наказание может быть определено судом, и в каждом случае оно индивидуально. Строгость закона будет зависеть от тяжести совершенного преступления. Как показывает судебная практика, в большинстве случаев мошенники отделываются одним только штрафом.

 

Таким образом, можно продать автомобиль, находящийся в залоге у банка. Сделать это можно как вместе с банком, так и с использованием иных законных схем. Совершая темные схемы по продаже автомобиля, владельца ждет уголовная ответственность.