Возможность оформления кредита по чужим документам

Если человек потерял свой паспорт или документ у него украли, то существует вероятность того, что вскоре на паспорт оформят кредит. Очень неприятным является тот момент, что сами сотрудники банка могут злоупотреблять своими полномочиями, загоняя человека в долги. Чтобы такого не произошло, при потере паспорта сразу же необходимо писать заявление в полицию. Паспорт станет недействительным только после сообщения о его пропаже в правоохранительные органы.

 

Мошеннические схемы

 

Наиболее распространенная схема оформления кредита – это  утеря паспорта. Зачастую это случается, пока человек едет в общественном транспорте. Паспорта нет, и теперь он находиться в руках мошенников. Они могут тут же отправиться в банк за оформлением кредита. Чтобы это сделать, существует несколько вариантов:

• подделка подписи и внешности другого человека;
• сговор с сотрудниками банка.

 

 

Первый вариант является наиболее простым, мошенники воруют паспорт человека, и переделывают свою внешность так, чтобы максимально соответствовать внешности своей жертвы. Они тренируются подделывать подпись из похищенного паспорта, и отправляются в банк. С этими данными они заполняют у сотрудников банка заявление на кредит, подписываются и забирают деньги.

 

Проделать такую схему несложно. Но что, если за это время подготовки жертва успеет обратиться в полицию, и заявить об утере паспорта. В этом деле риск попасться на горячем очень большой, поэтому за такие схемы берутся настоящие преступники, рецидивисты, либо же те, которые не знают меру наказания своим поступкам.

 

Чаще всего, получить деньги данным способом можно только в мелких кредитных организациях. Обратившись в крупный банк, данная схема не сработает. Даже если в банк обращается добросовестный гражданин, то получить кредит он не всегда может. Иначе дело обстоит с микрофинансовыми организациями, где деньги можно получить не только по одному паспорту, но и очень быстро, всего за несколько часов.

 

Мошенниками могут оказаться не только воры, но и сами работники банков. При этом доступ к кредитным деньгам для них сильно упрощается. У сотрудников банка намного больше шансов и способов для того, чтобы украсть деньги, повесив кредит на другого человека. Кредит может быть оформлен даже по ксерокопии паспорта чужого человека, и никто таким действиям препятствовать не сможет.

 

 

 

Основная цель таких преступлений – это личная финансовая выгода, когда деньги можно получить очень быстро. Часто такие действия остаются безнаказанными или провинившихся сотрудников руководство банка просто увольняет с работы. Это обусловлено тем, что если руководство банка захочет написать заявление в полицию, то будет возбуждено уголовное дело, и банк лишиться своей репутации. Поэтому часто банковские мошенники остаются безнаказанными.

 

Как узнать о кредите?

 

Все займы отображаются в кредитной истории человека. Достать её можно, обратившись в Бюро кредитных историй. Поэтому, если на имя человека был взять кредит, то узнать об этом можно. Если обращаться в Бюро, то можно узнавать свою историю совершенно бесплатно, и сделать это можно раз в год. Специалисты советуют, время от времени обращаться за своей кредитной историей, так можно обезопасить себя от кредитных долгов.

 

Чтобы все риски свести к минимуму, состояние финансов следует регулярно проверять. Особенно актуально это в том случае, когда паспорт утерян или его украли. О кредитных долгах можно не догадываться на протяжении длительного времени. И узнают об этом часто тогда, когда хотят оформить кредит или когда планируют выезд за границу.

 

Здесь и начинаются неприятности. Человек, на которого взяли кредит, может даже узнать о том, что по его делу уже прошло судебное разбирательство, и решение принято не в его пользу. Поэтому и нужно время от времени все проверять, чтобы не попасть в такую ситуацию.

 

Как решить проблему?

 

С помощью проверки своей кредитной истории можно следить за своими финансовыми делами. В ней содержаться сведения обо всех предыдущих займах, и о долгах. Там можно узнать не только о своих предыдущих кредитах, но и о действующих займах. С помощью этого можно регулярно контролировать свое финансовое состояние.

 

Если с вами все-таки произошла неприятность, то, узнав о проблеме, следует немедленно обращаться в правоохранительные органы. Если сотрудники банков требуют от вас погашения задолженности по кредиту, о котором вы ранее слыхали, то следует написать заявление в службу безопасности о таких действиях. В таком случае, служба безопасности начинает проверки, которые касаются утраты документов и возможности взятия кредита.

 

Банки могут идти на все, чтобы вернуть свои деньги. А поскольку о мошеннике, оформившем кредит, им ничего неизвестно, нажимать они будут на официального заемщика до тех пор, пока тот не начнет погашать задолженность. Главное, не бояться настойчивых звонков и не верить угрозам.

 

 

 

За защитой своего права нужно обращаться в суд. Только суд сможет назначить экспертизы, чтобы проверить подлинность подписей на документах. Следует выяснить, когда именно был взят кредит, и если в это время вы отсутствовали в городе, то лучше предъявить доказательства этого. Это могут быть показания свидетелей или же проездные билеты.

 

Сегодня многие банки оснащают свои офисы современной технической, ставя наружные камеры наблюдения, камеры наблюдения в офисах, а также фотографируя каждого своего клиента, берущего деньги в кредит. Если же в данном банке это не практикуется, то можно потребовать записи из наружных камер наблюдения, они есть везде. Чем активнее вы будете бороться за справедливость, тем быстрее её добьетесь.

 

Если банк-кредитор не идет на уступки, требуя от своего клиента выплаты долга, то можно обратиться в правоохранительные органы и подать иск в суд, чтобы сотрудники банка оставили вас в покое. А чтобы ускорить победу, нужно привлечь к делу грамотного адвоката.

 

Как обезопасить себя от мошенников?

 

Все документы, которые подаются в банк для идентификации личности клиента, должны сохраняться в течение 5 лет. Этого требует законодательство Российской Федерации, и такое требование действует с июля 2006 года. А поэтому, если вы обратились в банк за данной информацией, то сотрудники не смогут в этом отказать своему клиенту.

 

Так, можно обратиться в банк и потребовать свое кредитное дело. Изучив его, можно узнать, действительно ли на ваши документы был оформлен займ. Далее следует отправляться в правоохранительные органы и писать заявление о том, что ваши документы были подделаны, и на них был оформлен кредит. Заявление со всеми обстоятельствами следует подавать одновременно и в банковское учреждение. 

 

Согласно нормам законодательства банк должен реагировать на такие заявления, и провести свое разбирательство. После такого разбирательства, возможно, претензия к клиенту станет недействительной. Но если натиск кредитора не стихает, то можно обратиться в суд с иском для того, чтобы данный договор был признан ничтожным. Причиной такого судебного решения может быть тот факт, что заемщик не получил денег от кредитора.

 

Обратившись в суд, также можно инициировать проведение экспертизы подписи. Когда экспертиза подтвердит, что подпись не принадлежит клиенту, то все расходы по её проведению лягут на ответчика, то есть, на банк. Именно такая экспертиза станет неоспоримым доказательством правоты клиента.

 

Часто у граждан требуют ксерокопии документов для того, чтобы оформить какие-либо документы. Это может случиться при обращении в:

• нотариальную контору;
• в банке при обмене валют;
• в ЖЭКе;
• в кадровые агентства;
• копировальные центры.

 

Чтобы вашей копией в дальнейшем не смогли воспользоваться мошенники, напишите на ней, для каких целей она была сделана, а также поставьте дату и свою подпись. Подпись должна быть поставлена таким образом, чтобы её фрагменты заходили на копию, это предотвратит её повторное использование.

 

 

 

Свой паспорт нельзя никогда доверять посторонним людям, и если его украли, то следует немедленно написать заявление в полицию об этом. Этот сигнал послужит тому, что паспорт признают недействительным, и в дальнейшем мошенники не смогут его использовать. Фиксирование сделки, которую провели по недействительному документу, сразу же станет неоспоримым доказательством того, что жертва мошенников ни в чем не виновата.

 

Таким образом, по чужому паспорту действительно могут оформить кредит, и обязать платить по нему долги. Чтобы такого не случилось, необходимо хотя бы раз в год воспользоваться своим правом, бесплатно проверить кредитную историю. Если человек узнал о кредите, который оформили без его ведома, то необходимо срочно принимать меры, обращаться в правоохранительные органы, а если потребуется – то и в суд.