Вероятность оформления кредита по ксерокопии паспорта

Каждый из банков устанавливает свой перечень необходимых документов и бумаг для того, чтобы оформить кредит. Основной документ из перечня – это всегда паспорт гражданина, так как он удостоверяет его личность. Для оформления кредита сотрудники банков требуют именно оригинал паспорта, и копия этого документа его не заменит.

Какова вероятность того, что кредит выдадут?

Ксерокопии документов, в том числе и паспорта не имеют юридической силы. Поэтому нельзя ними пользоваться как полноценными документами. Для того чтобы получить кредит в финансовом учреждении, клиент обязан предъявить оригинал паспорта. Не подойдет в этом случае даже копия паспорта, если она будет заверена нотариусом. Сотрудники банка всегда требуют оригинал такого документа.

Но следует сказать о том, что оформить кредит по копии паспорта можно чисто теоретически. Для этого сотрудник банка должен вступить в сговор с мошенником или сделать все самому. В судебном порядке факт мошенничества будет несложно подтвердить, а если все подтвердиться, то всем участникам преступления грозит уголовная ответственность. Их обвинят в махинации, и это повлечет за собой негативные последствия.

Но для того, чтобы обезопасить себя от таких негативных моментов, и не доказывать свою невиновность в суде, не следует всем раздавать свои ксерокопии паспорта. В таком случае у преступников просто не будет возможности совершить даже попытку взятия кредита незаконным способом.

Кредит по ксерокопии чужого паспорта

Официально, в банковских учреждениях нельзя оформить кредит по копии паспорта. Если деньги не дают по копии собственного паспорта, то по копии чужого документа его точно не дадут. Из этого правила, конечно, исключают случаи вмешательства мошенников.

Вполне вероятно, что мошенники могут договориться с сотрудниками банка для того, чтобы оформить кредит. Кредит, в таком случае будет оформляться на чужой паспорт, вернее на его копию. У сотрудников банка провернуть такую схему не составит труда. Они и так вкладывают в кредитное дело только ксерокопию паспорта, а оригинал им необходим, чтобы проверить личность заемщика.

Когда документ попадает в руки мошенников, они, сговорившись с сотрудниками банков, заполняют заявление, которое в дальнейшем одобряют. Деньги по этому кредиту выдаются в кассе банка, и затем разделяются среди участников преступления. Узнать о совершившемся преступлении можно лишь только тогда, когда обладатель копии паспорта узнает о кредите. Ему позвонят из банка после первой же просрочки, и потребуют оплатить долг. Но обладатель паспорта, при этом, не брал кредита.

В нашей стране такие преступления – большая редкость. Преступникам грозит за это уголовная ответственность, и доказать их вину будет несложно.

Завладеть банковскими деньгами можно и по иной схеме, но она также происходит не без участия банковских сотрудников. На этот раз можно обойтись и без третьих лиц, сотрудник банка сделает все самостоятельно. К нему попадает ксерокопия паспорта человека, на которого нужно оформить займ, и это уже половина дела.   Данные схемы очень просто вычислить в пределах банка, к тому же, определить недобросовестного сотрудника очень легко. Тогда он будет, в лучшем случае, просто уволен, в худшем же его ждет уголовная ответственность.

По ксерокопии паспорта мошенники могут оформить займ, правда это происходит достаточно редко, так как данные действия вызывают очень много вопросов у службы безопасности банка. Но не только сотрудники банка могут быть задействованы в мошенничестве, мошенники могут брать кредиты и на других людей без их ведома. Рассмотрим, как работают несколько подобных схем.

Мошенники могут добыть паспорт человека, и не имеет значения, каким образом они это сделают. Документ можно попросту украсть у его владельца. Под фото в паспорте подбирают максимально похожего человека, вступают с ним в сговор, обещая приличную сумму денег. Похожий человек отправляется в банк, чтобы оформить заявку не кредит. Пообщавшись с менеджером, мошенник составляет заявку на кредит, выдавая себя за человека в паспорте. Кредитные деньги попадают мошенникам в руки после того, как их заявка будет одобрена руководством банка.

Попасться в таком случае несложно, поскольку человеком может заинтересоваться служба безопасности банка. И если его вычислят, то его ждет уголовная ответственность. Из-за легкой раскрываемости махинаций, они не так распространены в нашей стране. Но с развитием технологий, ситуация в стране может измениться.

К примеру, сейчас кредит можно взять не только в банке. Существуют терминалы, к которым только необходимо приложить паспорт, и деньги будут моментально выданы. Очень велика вероятность, что деньги будут взяты мошенником, он может приложить чужой паспорт, оформив кредит на другого человека.

Если на вас оформили кредит

Если кредит был оформлен на человека мошенниками, и он узнает об этом, когда начинаются звонки из банка, то паниковать не стоит. Можно легко доказать свою невиновность в этом случае. Но хуже для жертвы мошенников обстоят дела с кредитными картами. Если у мошенников есть доступ к кредитной карте человека, то они просто снимут с нее деньги, а крайним все равно будет клиент. Получить видео с банкомата о снятии денег очень тяжело, да и для совершения такой процедуры не нужно ставить личную подпись.

В таком случае трудно доказать свою невиновность, ведь клиенту запрещено разглашать свой пин-код. И банк будет давить на то, что именно из-за легкомыслия клиента он потерял свои деньги.Если ситуация не касается кредитной карты, и на человека просто оформили фальшивый кредит, то доказать свою правоту вполне реально.

Для этого можно подать в суд на банк, если его сотрудники требуют от вас возвращения денег. В ходе судебного разбирательства будет проведена специальная экспертиза, которая подтвердит факт подделки подписи. После получения вывода эксперта, невиновность будет доказана, и платить по кредиту не придется. В этом случае виноват только банк, поскольку его сотрудники не проверили личность заемщика перед тем, как одобрить его заявку на кредит, и выдать деньги.

Таким образом, официально, обратившись в банк с копией своего или чужого паспорта, взять кредит не получиться. Это могут сделать только мошенники, вступив в преступный сговор с сотрудниками банка. Но если без вашего ведома на ваше имя был оформлен кредит, то переживать не стоит, свою непричастность к этому доказать очень легко.