Список банков народного рейтинга 2017 года

Народный рейтинг банков составлен на основе отзывов частных лиц по ряду критериев:

 

• Личное мнение о кредитной организации, исходя из опыта и СМИ.
• Советы и рекомендации родных или близких, их отзывы о работе с финансовым учреждением.
• Популярность банка.
• Рейтинг в СМИ и независимых экспертов.
• Положительные отзывы клиентов.
• Уровень надежности и финансовой устойчивости по данным ЦБ.
• Наличие права собственности государства или крупных международных компаний.
• Процентные ставки.

 

 

Рейтинг банков по доверию населения

 

Исходя отзывов потребителей на форумах и в социальных сетях, в ТОП-5 популярных банков РФ входят:

 

1. Банк «ФК Открытие». По данным независимого рейтинга банк лидирует по валютным вкладам размером от 1,4 млн. руб., занимает 2-е место среди рублевых депозитов размером до 1,4 млн. руб. и завершает тройку лидеров по долларовым и рублевым депозитам до 100 тыс. эквивалентных единиц. Размер собственного капитала - 269 млрд. руб. (7 место среди 590 банков). Ключевым акционером выступает АО «Открытие Холдинг», владеющий прямо и косвенно 64,7% акций. Часть акций принадлежит В. Беляеву, Группе «ИФД Капиталъ», кредитной организации «ВТБ», Группе «ИСТ», Рубену Аганбегяну, А. Мамуту. Бумаги финучреждения находятся в свободном обращении на ММВБ РТС.
2. Россельхозбанк - российский банк, финансирующий предприятия аграрного и промышленного комплекса. 100% акций РСХБ принадлежат государству. Компания специализируется на обслуживании и кредитовании корпоративных клиентов, привлечении денег населения во вклады. Пассивы формируются в основном за счет денег юридических лиц (от 40%). Компания занимает 2 позицию по средствам населения в отечественной валюте размером до 100 тыс. руб. и 3 место среди счетов, открытых в евро до 1,4 млн. руб.             Собственный капитал насчитывает 390 млрд. руб. (4 место по данным ЦБ).
3. АЛЬФА-БАНК - универсальный банк РФ, входящий в состав консорциума «Альфа-Групп». Основные бенефициары - ОАО «АБ Холдинг» (99,89% акций) и AlfaCapitalHoldings (0,11% акций). Санирует ПАО «Балтийский». Занимает 3 место по доверию населения, сумма в 645 млрд. руб. По размеру собственного капитала - 5 место, сумма 371 млрд. руб.
4. РОСБАНК – универсальное кредитное учреждение, специализирующееся на обслуживании частных лиц и компаний, инвестициях и индивидуальном обслуживании VIP-клиентов. Работает под контролем французской финансовой группы SocieteGenerale (99,95%). Занял 13 строку рейтинга по доверию населения, объем вложенных средств равен 196 млрд. руб. Собственный капитал оценивается в 120 млрд. руб., что позволяет достигнуть 12 позиции в списке устойчивых банков ЦБ.
5. КБ «Восточный» - крупная региональная организация, занимающаяся розничным кредитованием. Фонды формируются за счет средств населения. В числе акционеров выступает Michael John Calvey (55,71%) и «КБ «Юниаструм Банк» (24,99%). Учреждение занимает 20 место в рейтинге по доверию населения, объем средств - 146 млрд. руб. Показатели финансовой отчетности по форме 123 составили 32 млрд. руб., 30 место в рейтинге надежности.

 

 

Другие популярные банки:

 

1. КБ "Ситибанк"
2. АБ РОССИЯ
3. Сбербанк
4. ВТБ 24           Надежный процент
5. Газпромбанк (Банк ГПБ)    Надежный процент
6. Промсвязьбанк         Надежный процент
7. МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК
8. Совкомбанк  Оптимальный процент
9. (МИнБанк)
10. Банк "Возрождение"
11. Тинькофф Банк
12. АКБ "Абсолют Банк"
13. АКБ "Связь-Банк"
14. РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (РНКБ Банк)
15. АКБ "АВАНГАРД"

 

Рекомендации по выбору банка: кому принадлежит?

 

Главный показатель известности банка - состав собственников. Информации об акционерах публикуется на сайте ЦБ, или самой кредитной организации. Традиционно более устойчивые финансовые учреждения являются государственными и европейскими, числятся в составе международных банковских групп.

 

Первый вариант сообщает о том, что в случае финансовой нестабильности, государство будет поддерживать свои банки, предоставляя свеженапечатанные деньги и записывая эту сумму в долговые обязательства. Во втором случае репутация для европейских компаний на первом месте. При наступлении кризисной ситуации материнская структура стремится поддержать на плаву российскую дочку, пока не продаст. Организации с еврокапиталом более требовательны пр выборе заемщиков. Хорошим показателем выступает период «банкопада» 2014-2016 г.г., когда в списке организаций, лишившихся лицензии, нет ни одной, которая принадлежала международной банковской группе.

 

По данным Центробанка, в феврале 2017 года доля банков с иностранным капиталом увеличилась на 10% - до 37%, относительно 2014 года. Прирост зарубежных компаний вызван банкротством отечественных организаций.

 

При желании разместить капиталы в частном учреждении, следует помнить, что их владельцы нацелены в первую очередь на кредитование собственного бизнеса за счет вкладов населения. В кризисный период эти модели разрушаются, так как предприятия не в силах погашать кредитные обязательства. Сами держатели акций заинтересованы в сохранении своих компаний, а не кредитных организаций, которыми они жертвуют, как непрофильными активами.

 

 

Проценты по вкладам

 

При определении дохода, эксперты рекомендуют избегать банки, предлагающие проценты, превышающие среднерыночный уровень.

Стабильно высокие проценты свидетельствуют о наличии проблем с ликвидностью и попытках их решения путем привлечения новых депозитов.

Завышение ставок по вкладам не спасает кредитную организацию от банкротства. Система страхования депозитов возмещает сумму до 1,4 млн. руб., не погашая сумму по сертификатам или драгметаллам.

 

Портфель депозитов

 

Информацию о динамике оттока/притока вкладов населения Центробанк публикует каждый квартал на сайте. Стабильное снижение показателей по депозитам населения свидетельствует о наличии проблем в банке. Отдельного внимания требуют депозиты «до востребования». Они позволяют в любой момент забрать деньги из банка при наступлении кризисной ситуации. Кредитная организация инвестирует эти средства для получения разницы в процентах, и в случае резкого наплыва клиентов он не справится с обязательствами.

 

Источник получения дохода и инвестирование средств

 

Убытки не всегда сообщают о наличии проблем, так как часть операционной прибыли финансовое учреждение резервирует под проблемные займы. Запас прочности определяется по удельному весу резервов.

Многие компании, декларировавшие прибыль, вышли из банковской системы. При определении надежности банка опытные клиенты учитывают рентабельность активов и капитала. Первый рассчитывается соотношением прибыли к активам. Второй - прибыли к собственным средствам.

 

Дополнительный критерий - чистый процентный доход банка (в результате выдачи займов с учетом погашения процентов по вкладам). Если компания представляет в отчете отрицательные показатели чистого процентного дохода, это сигнализирует о больших просрочках по кредитам.

 

Банк также отчитывается по чистому комиссионному доходу, полученному в результате расчетно-кассового обслуживания, конвертации и перевода средств, валютных операций с учетом уплаченной комиссии. При тотальном недоверии к финучреждениям, они акцентируют на предоставлении подобных услуг для получения дополнительного дохода.

 

Все расходные и доходные операции отображены на сайте Центробанка в категории «финансовые результаты». Многие банки отказываются от независимой оценки финансовой отчетности. Наличие аналитических данных позволяет узнать заключение независимого аудита. Важно выяснить о наличии и значении кредитных рейтингов известных мировых (Fitch, Moody's, Standard & Poor's) и отечественных компаний - НРА, «Эксперт РА» и др.

 

 

Кредитный портфель

 

Если главной задачей банка выступает направление привлеченных вкладов на кредитование экономики, следует выяснить, насколько здоровый кредитный портфель, ориентируясь на адекватность регуляторного капитала (Н2). Он сообщает о способности банка своевременно рассчитаться по текущим обязательствам. Для его расчета используется отношение капитала к активам. Минимальный показатель Н2, установленный ЦБ – 15%.

Чем выше показатель, тем больше возможностей у компании рассчитаться по имеющимся долгам. Именно капитал банка покрывает рисковые активы. Под оформленные ссуды банк резервирует собственный капитал.

 

Диагностируя 20 крупнейших банков, ЦБ РФ установил общий уровень необслуживаемых займов 4 (вероятность дефолта 51-99%) и 5 (дефолт), превышающий 50%. К категории наиболее проблемных относятся валютные ссуды физическим лицам на жилое имущество и авто.

 

Компании, нуждающиеся в докапитализации, реализуют 3-летние трехлетние планы по увеличению капитала и уменьшению доли займов связанным лицам. Одновременно тестируются следующие 20 кредитных организаций. По их результатам будет проведена поэтапная докапитализация и достижение экономических нормативов согласно требованиям регулятора.

 

 

Доверять большим или маленьким?

 

В РФ существует большое количество небольших и средних кредитных организаций, не спекулирующих на своей известности и принадлежностью, но предлагают привлекательные условия для размещения депозитов (до 9%) - «ЯР-Банк», «Риабанк», «Русский Международный Банк», «Локо-Банк».