Преимущества и недостатки карты Мир банков Москвы

В 2014 году, после наложения санкций на отечественные предприятия и банки, правительством РФ было принято решение создать «Национальную систему платежных карт» (МИР), способную обеспечить бесперебойную работу международных ПС и развить национальную.

Виды:

 

  1. Дебетовые пластики предусмотрены для реализации зарплатных и социальных выплат. Их особенность заключается в минимальных тарифах на обслуживание и возможностью проведения безопасных платежей. Однако, их использование возможно только в пределах РФ, многие организации предоставляют возможность снятия наличных только в собственной сети банкоматов.
  2. Кредитные карты служат для использования заемных денег под ставку от 24%. Выпуск карты и годовое обслуживание обычно сведено к «0», снятие денег обходится минимум 0,5%. Однако, кредитный лимит по представленным продуктам редко превышает 500 тыс.р. Кэшбэк, бонусы, страховка и другие распространенные опции клиентам также не доступны.
  3. Премиальные продукты отличаются особыми техническими и финансовыми опциями для VIP клиентов. При этом стоимость продукта достигает до 3000 тыс.р., а его прием налажен лишь в торговых точках с годовым оборотом от 40 млн.р.

 

карта мир

 

История появления

 

Уже в 90-х годах российские власти обнаружили необходимость в разработке и внедрении собственной платежной систем (далее ПС). Она должна была обеспечить финансовую независимость и безопасность страны. Но реализация масштабных планов началась в середине 2014г., после утверждения санкций со стороны США, отреагировавших на воссоединение Крыма с Россией. Так как в РФ к тому времени не было национальной ПС, были привлечены Виза и МастерКард. Ряд кредитных организаций были отключены от международных систем, что привело к блокировке счетов частных лиц и предпринимателей.

 

Обеспечить безопасность финансовой системы государства в сжатые сроки помог проект по созданию внутренней системы, выступающей гарантом независимости от внешних финансовых структур.

 

23.07.2014 запущена деятельность АО «НСПК» на базе ЦРБ, ее полноправного владельца. А уже к 01.05.2017 подтвержден законопроект, направленный на привлечение новых инвесторов и расширение количества учредителей АО. Но пакет акций ЦБ РФ должен превышать 50% + 1 голосующей акции, что обеспечит максимальный контроль над функционированием системы.

 

нспк

 

В рамках действующих программ НСПК 15.12.2015 появилась ПС Мир. В числе первых банков-эмитентов одноименных карт оказался Газпромбанк, МДМ, МИБ, РНКБ, «Россия», МИБ, СМП и СвязьБанк. Платежный инструмент Мир соответствует мировым стандартам безопасности, за что и получил соответствующий сертификат. Для обработки данных используются независимые операционные платформы государства. Внутреннее регулирование процессингового центра повышает уровень надежности всей финансовой структуры в целом.

 

Использование национальных карт обеспечивает безопасность проведения всех платежных операций, доступных у ПС Виза и МастерКард:

 

  • Обслуживание зарплатных, социальных и других проектов.
  • Расчет с продавцами за товары и услуги через терминалы, поддерживающие систему Мир (их количество неуклонно растет).
  • Проведение платежных операций онлайн.
  • Получение наличных через устройства самообслуживания с логотипом «МИР».
  • Перечисление денег на любые карты международного формата.
  • Плату за коммунальные услуги через терминалы.

 

логотип мир

 

Логотип национальных платежных инструментов

 

Логотип представлен одноименным словом, с графической шифровкой земного шара в виде надписи зеленого цвета и крыла голубя – синего оттенка. У ПС Виза на голограмме отображена голубка в полете, а у МастерКард – 2 полушария земли.

 

Какие привилегии дает карта МИР бюджетникам и пенсионерам?

 

Весной 2017-го утвержден закон, в рамках которого с 1.07.2017 будет реализована программа по плавному переходу на ПС Мир всех пенсионеров и бюджетников, получателей социальных выплат и стипендий. Упростить процедуру помогает программа, в рамках которой возможна замена пластика по окончанию срока действия старой карты, но не позднее 1.07.2020.

 

На бюджетников, работающих и проживающих за рубежом, представителей консульств и других организаций международного формата это правило не распространяется.

 

Также обязательный переход на платежную систему «Мир» не относится к выплатам, перечисляемым реже одного раза в год. Предприниматели, предоставляющие отчетность по выручке менее 40 млн.р. в год и продавцы, не имеющие доступа к всемирной паутине, также не обязаны подключать ПС «Мир».

 

Отличия карт Мир от Виза и МастерКард

 

Принципиальным отличием ПС Мир от конкурентов выступает ее привязка к валюте. Если для Виза и МастерКард - доллары и евро, то для пластиков Мир — это рубли.

 

Национальная платежная система находится на начальном этапе становления, что определяет минимум возможностей относительно международных лидеров. Однако в ходе стремительного развития программ, иностранные представительства туристических направлений, сотрудничающих с РФ, приняли платежную платформу и готовятся к проведению расчетных операций с картами Мир (в Таиланде, Турции, Индии).

 

выпуск 1 карты мир

 

Перспективы ПС МИР

 

На ближайшие периоды запланирована реализация ряда мероприятий:

 

  • Проведение платежных операций через NFS систему (смартфон).
  • Начисления кэшбэка до 15%, что выгодно выделяет продукт на фоне конкурентов.
  • Внедрение дополнительных графических элементов для повышения безопасности.
  • Создание возможностей для проведения расчетных операций на разных терминалах и онлайн-ресурсах.

 

Где получить карту МИР

 

Согласно информации, доступной на официальном сайте НСПК, количество финансовых организаций, подключенных к системе МИР за первое полугодие 2017 года, насчитывает 378 единиц. Более 200 компаний активно обслуживают платежные инструменты Мир, а остальные налаживают их эмиссию.

 

Список лидеров-эмитентов составляют ряд организаций:

 

  • Банк «Россия»;
  • АльфаБанк;
  • СвязьБанк;
  • ГПБ;
  • ВТБ;
  • Райфайзен;
  • СБ РФ;
  • РосБанк;
  • РСХБ;
  • ИжкомБанк и др.

 

Для достижения поставленных задач требуется эмиссия карт МИР всех банков, входящих в ТОП-10 финансовых гигантов России.

 

Особенности функционирования системы

 

Работает система так. НСПК предоставляет партнерам тарифную сетку, по которой будут обслуживаться пластики потенциальных клиентов. Фиксированные ставки кредиторам не выгодны, так как проверка ПИН-кода обходится в 30 коп., а удачная операция - 10 коп. На мелких транзакциях, осуществляемых физлицами, финансовые структуры расходуют средства. К тому же, эмиссия «Мира» обходится банкам дороже, относительно продуктов других ПС.

 

как работает система

 

Как оформить

 

Желающим пополнить количество счастливых обладателей новых карт Мир и поддержать российскую ПС достаточно обратиться в один из банков-эмитентов, и осуществить простые действия:

 

  • Предоставить пакет документов, используемый для удостоверения личности (паспорт, пенсионное удостоверение и др.).
  • Подать заявку на открытие нового расчетного счета, закрепляемого за национальной системой Мир.
  • Заключить договор на обслуживание пластика.
  • Дождаться получения нового продукта (процесс займет не более 10-15 дней).

 

Важно знать! Многие банки предлагают мгновенные карты, доступные к получению сразу после открытия счета.

 

Альтернативное решение — заказать пластик в режиме онлайн. Для этого требуется:

 

  • Обратиться на сайт банка-эмитента.
  • Заполнить регистрационную форму.
  • Выбрать карту Мир;
  • Отправить заявку на выдачу пластика.

 

Затем система сообщит, когда обращаться за готовым продуктом.

 

штамповка карты

 

Рекомендации по проведению онлайн-покупок и путешествий

 

При начислении всех доходов на национальный платежный инструмент, достаточно открыть в банке-эмитенте дебетовый пластик Виза или МастерКард. Используя онлайн- или мобильное приложение, деньги с карты «МИР» удобно перечислять на международные инструменты. Например, в Сбербанке эта опция предоставляется бесплатно.

 

Второй вариант - заказать совмещенную банковскую карту. Она работает с двумя платежными системами. Первая кобейджинговая кредитка МИР-JCB была выпущена в 2016 году. Ее можно было заказать только в Газпромбанке. JCB является крупнейшей ПС мирового масштаба, созданной в Японии. Это позволяет использовать продукт за пределами РФ в торговой сети и устройствах самообслуживания, где принимаются карты JCB (в 190 государствах и 30 млн. ТТ). В России пластик доступен к эксплуатации в местах приема ПС МИР.

 

Преимущества и недостатки

 

Основные плюсы:

 

  • Бесплатное получение платежного инструмента в крупнейших банках-эмитентах (Сбербанк, ВТБ24, Связь-Банк, Почта банк, Тинькофф) и менее популярных организациях.
  • Бесплатное предоставление карты бюджетникам.
  • Безопасность платежных операций, осуществляемых через интернет или торговые точки. Все пластики защищены уникальным чипом, и поддерживают технологию, аналогичную 3D-Secure.
  • Создатели дополняют продукт современными опциями (бесконтактной оплатой, транспортным приложением).
  • Постоянный рост сети, обеспечивающей прием карт Мир. По закону регламентируется установка терминалов МИР в магазинах и онлайн-сервисах с прибылью от 40 млн.р.
  • Получение наличных с карты МИР доступно в любой кредитной организации и устройстве самообслуживания. Согласно действующему постановлению до 1.07.2017 все банки должны наладить систему предоставления наличных владельцам пластика Мир.
  • МИР не вызывает интереса у мошенников. А зарубежные хакеры не имеют доступа к деньгам россиян.
  • Суточные лимиты на снятие денег без комиссии - 150 тыс.р., а небольшой переплатой — до 1,5 млн.р.

 

мир в банкомат

 

Среди минусов можно отметить:

 

  • Использование продукта доступно только в России. Для эффективного действия за рубежом требуется дополнительный смежный пластик, функционирующий на базе двух ПС, например «Мир-Маэстро».
  • Внедрение карты проходит очень медленно, что препятствует простоте расчетов среднестатистических пользователей. Пополнение пластика доступно только через устройства самообслуживания или безналичным переводом. Но потратить эти средства будет непросто. Адреса торговой сети, обслуживающей карты «Мир» не указаны на сайте НСПК или банков.
  • Отечественные продукты обходятся в обслуживании дороже мировых. Например, в СБ РФ установлена единая ставка в 750р., а Райффайзене — 1250р., ГПБ — 1000р.
  • При выборе международных пластиков потребители часто обращают внимание на условия бонусных систем и кэшбэка. Не все эмитенты МИРа могут похвастаться этим.
  • Счет ведется в рублевой валюте. Операции в других валютах приведут к дополнительным потерям из-за конвертации.

 

Популярные предложения

 

В списке дебетовых предложений лидируют:

 

мир втб 24

 

Индивидуальная зарплатная карта «МИР» от ВТБ-24, которая обходится держателям от 0 до 2 739 руб. в первый год обслуживания, 0% при снятии наличных в собственной сети банкоматов или 1%, минимум 300 руб. в сторонних банках. По карте начисляется от 0,01% до 10% на остаток собственных средств. Есть кэшбэк и бонусы по клубным, туристическим программам, а также приобретению авиа и ж/д билетов.

 

мир сбербанка

 

Пенсионная от СБ РФ. Пластик выпускается и обслуживается бесплатно. На остаток начисляется до 3,5% по истечении каждого квартала. Снятие наличных предусмотрено только в банкоматах Сбербанка. СМС-информирование обойдется в 30 руб./мес. Действуют бонусные/клубные программы.

 

мир авангард

 

«Мир Классическая» от банка Авангард. Эмиссия - бесплатно. Первый год обслуживания - 600 руб. СМС-информирование не тарифицируется, а плата за неразрешенный овердрафт - 36% в год.

 

мир рсхб

 

Персональная Instant Issue от РСХБ. Пластик предоставляется бесплатно, годовое обслуживание обходится в 150 руб. Доступно снятие наличных в своем банке без комиссии, в других компаниях - с минимальной оплатой в 1% или 100 руб. За каждые потраченные 100 руб. начисляется по 1,5 бонусных балла. Карты выдаются лицам, достигшим возраста 18 лет, без требований к регистрации.

 

Кредитки МИР:

 

  • Карта с кредитной линией, Центр-инвест - 24%                       
  • Премиальная, Новикомбанк - от 24%, с лимитом от 500 тыс.р.
  • Карта дальневосточника, Восточный Банк - от 29,9%, до 300 тыс.р.              

 

Карты российской платежной системы имеют хорошие перспективы. В 2018 году она станет единственным средством получения социальных выплат. Система развивается, ежемесячно внедряя новые опции и бонусы. К тому же исключен риск блокировки из-за новых витков международной напряженности (например).


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: