Программа льготного кредитования покупки автомобиля в 2017

Программа субсидирования автокредито была введена правительством страны для того, чтобы поддержать спрос на покупку автомобилей. И она действительно работает, так как за время её существования потребительский спрос на автомобили вырос. Чтобы воспользоваться льготным кредитованием для покупки автомобиля, банки и клиенты должны соответствовать определенным условиям.

Автокредит по льготной программе: условия

Если до 2013 года по льготной программе нельзя было приобрести любой автомобиль, то после этого года правительство пересмотрело условия покупки. Ранее можно было приобрести в кредит исключительно новое авто отечественного производства. Но сегодня эти требования скорректированы, и у покупателей значительно расширился круг транспортных средств.

субсидирование автомобилей

Согласно условиям государственной субсидии, выдвинуты определенные требования к объекту сделки, то есть к автомобилю:

масса автомобиля не должна превышать 3,5 тонн;
стоимость покупки не может быть выше 1 150 000 рублей;
объект покупки не может должен быть старше 1 года;
автомобиль должен быть новый, не числиться ранее на учете в органах ГИБДД, а также ранее никому не должен принадлежать;
машина должна быть собрана или произведена в Российской Федерации.

Но не только к объекту покупки выдвинуты требования, они также касаются и самого заемщика. Так, к участникам программы выдвигают такие требования:

покупателем может быть только физическое лицо;
человек, приобретающий автомобиль, не может быть младше 21 года или старше 65 лет;
заемщик должен быть гражданином Российской федерации и иметь соответствующую регистрацию;
у заемщика должны быть собственные средства для того, чтобы сделать первоначальный взнос в размере 10% от стоимости автомобиля;
наличие официального места работы заемщик должен подтвердить документально;
заемщик должен обладать положительной кредитной историей;
взять кредит нельзя, если у заемщика есть ребенок, которому еще не исполнилось 6 месяцев;
общий стаж не должен быть меньше года, а на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее чем три месяца.

авто кредиты

Процентная ставка

Для каждого финансового учреждения программа субсидирования установила определенные требования, поставив, таким образом, их действия в их рамки. Из-за жестких условий, не каждый банк или организация может предоставить такие услуги своим клиентам.

Правительство страны выдвинуло требования согласно расчету процентной ставки, субсидируя только срочные. Величина процентной ставки зависит от того, какая действует ставка рефинансирования. Ставку определяет Центральный Банк Российской Федерации, а расчеты проводятся по определенной формуле

хороший процент

Формула для расчета процентной ставки выглядит следующим образом: С = Д – 2/3 х Р. В этой формуле процентная ставка – это С, проценты по действующему кредитованию – Д, а Р – это ставка рефинансирования, установленная Центробанком на момент взятия кредита.

Так, если ставка составляет 20%, по программе – 10,6%. Ставка равна 20.

Кредиторы

Не каждый банк может выступать кредитором по льготной государственной программе. Льготное кредитование создает для банков не лучшие условия работы, поэтому многие финансовые учреждения не проходят жесткий отбор. Это обусловлено тем, что правительство страны выдвинуло к участникам программы несколько жесткие требования. Среди них основные условиях:

капитал банка должен быть больше 70 миллиардов рублей;
половиной акций банка должна управлять страна.

Некоторые банки отвечают данным требованиям, именно они стали лидерами по оформлению льготного кредитования на покупку автомобиля. Но с некоторых пор круг банков, предоставляющих данный кредит, расширился. Сегодня данную услугу можно получить в более чем 90 учреждений, прошедших аккредитацию. Назовем некоторые банки из этого списка:

Сбербанка;
ВТБ 24;
Юникредит банк;
Банк Москвы;
Росбанк;
Россельхозбанк.

Если взять статистические данные из прошлого года, то можно определить три учреждения, которые входят в круг лидеров. Это банк Русфинанс, ВТБ 24, а также Сбербанк. Русфинанс бак находиться на первом месте. За прошлые 6 месяцев были оформлены сделки, общей стоимость на 21,6 миллиардов рублей.

На втором месте банк ВТБ 24. За такой же период сотрудники банка оформили кредиты, общей стоимостью – 20,6 миллиардов рублей. Заслуженное третье место занят Сбербанк. Каждый банк обладает собственными достоинствами, которые могут способствовать взять кредит тем или иным клиентам.

Финансовое учреждение Банк Москвы установил для своих клиентов такие бонусные условия:

авто, приобретенное в кредит, становиться для банка залогом;
заем можно получить клиенту в любой валюте;
при оформлении кредита в иностранных валютах, ставка по нему снижается относительно рублевого кредитования;
отсутствуют комиссии;
заемщик может без проблем досрочно погасить кредит.

Клиентам банков, оформляющих кредит на приобретение автомобиля, предоставляется возможность положить на депозитный счет собственные сбережения. Проценты от депозита могут служить заемщику для погашения долга по кредитному договору. Это поможет существенно облегчить финансовое положение.

Данный вариант достаточно заманчив, и пользуется популярностью среди клиентов. Такая программа была издана повторно в 2013 году, и с этого момента уже успела поработать. Сегодня много банков предлагают оформить кредит на льготных условиях для приобретения автомобиля, поэтому у автолюбителя есть возможность выбирать более выгодные условия.

автокредит в банке

Порядок оформления

Чтобы оформить кредит по льготной программе, необходимо выполнить действия в несколько этапов. Оформление процедуры происходит в таком порядке:

Выбор автомобиля. Прежде, чем сделать выбор, следует учесть многое, год выпуска автомобиля, размер первоначального взноса, стоимость автомобиля. Только в том случае, если все условия будут соблюдены, можно рассчитывать на получение льготного кредита для приобретения автомобиля.
Далее следует проанализировать все условия банков, поскольку они могут отличаться между собой, и выбрать наиболее подходящий вариант. Можно выбрать сразу несколько банков.
В выбранные банки или банк отправляют пакеты документов и заполненные заявки на кредит.

Если банк одобрит заявление, то сотрудники учреждения оформляют договор купли-продажи автомобиля. В договоре будет указана сумма первоначального взноса, которую следует вносить после его подписания.

После выполненной процедуры, автомобиль ставиться на учет в органы ГИБДД. Этот этап может быть проведен так же и до подписания договора о купле продаже автомобиля. После того, как будет заключен договор, и автомобиль станет на учет, следующим этапом является заключение договора страхования и залога. Подписание таких бумаг является обязательным этапом при оформлении кредита.

Когда все вышеперечисленные этапы будут пройдены, клиенту необходимо явиться в банк для того, чтобы заключить кредитный договор и получить кредит. Кредитные средства сразу же поступят на счет продавца, и транспортное средство переходит в распоряжение и владение клиента банка.

Так, чтобы получить кредит, в банк должен обратиться тот человек, который в дальнейшем будет пользоваться транспортом. Если управлять автомобилям будет другой человек, то делать это он сможет только по доверенности. Обратившись в кредитную организацию, её руководство само устанавливает, в течение какого срока будет заключен кредитный договор. Данный процесс может продлиться от месяца до трех. Саму же заявку на кредит сотрудники банка рассматривают быстро, и быстро дают ответ своему клиенту.

Список необходимых документов

Для приобретения автомобиля по льготным условиям, банк потребует собрать все необходимые документы. Требования каждого банка могут отличаться между собой. Но большинство из них устанавливает такой стандартный перечень бумаг:

заявление для получения кредита;
паспорт с российским гражданством;
справка о доходах заемщика, которая содержит ведомости о заработной плате за последние 3 месяца работы;
водительское удостоверение;
копия трудового договора и трудовой книжки, заверенные в установленном порядке.

папка с автокредитами

Потенциальный заемщик должен иметь трудовой стаж более чем один год, иначе в получении кредита ему будет отказано. Все дополнительные бумаги может требовать банк в зависимости от своих условий. К примеру, если оформлять кредит в банке ВТБ 24 или в Сбербанке, то кредит выдадут только по двум документам в том случае, когда заемщик внесет первый взнос в размере 30% от общей стоимости автомобиля. При этом также уменьшается и срок, необходимый для рассмотрения заявки клиента.

Некоторые банки требуют от своих клиентов предоставить еще и другой документ, которым смогли бы подтвердить свою личность. Это может быть ИНН, военный билет, свидетельство, подтверждающее пенсионное страхование, заграничный паспорт и так далее.

Перспективы льготного кредитования

В то время, когда ассортимент автомобилей стал больше, рынок рисковал стать перенасыщенным. Компании получили большую прибыль, но вынуждены были перейти на ровную стратегию сбыта собственной продукции. Но вряд ли спрос на автомобили пропадет, учитывая то, что было выпущено много бюджетных машин, в число которых входят и автомобили по льготному кредитованию.

Все же эксперты предполагают, что в недалеком будущем данная программа будет приостановлена либо же станет работать на более жестких условиях. Это связано с тем, что сумма долгов по кредиту растет, многие заемщики не возвращают долги. На все это оказывает определенное влияние неблагоприятная экономическая ситуация в стране. Ко всему прочему, основные цели, для которых разрабатывалась льготная кредитная программа, уже были достигнуты.

Но не стоит паниковать тем людям, которые ранее уже успели оформить автокредиты. Для таких клиентов ставки должны быть сохранены. Существует еще одна сторона льготного кредитования правительства страны. Смысл её заключается в том, что правительство поддерживает покупку автомобилей отечественного производства, а значит, поддерживает отечественные заводы, производство и работников.

За тот период, пока программа льготного кредитования работала, многие жители Российской Федерации смогли приобрести автомобиль, о котором мечтали. Данные товары всегда будут пользоваться спросом среди потребителей. К тому же, они приносят отечественному производству неплохую прибыль. Программа льготного автокредитования делает все для достижения этих целей.

Конечно, и в этом случае не обошлось без участия мошенников. Многие клиенты не знали, что условия программы менялись, и вместо 30% можно было платить только 15% от общей стоимости автомобиля в качестве первоначального взноса. Автосалоны пользовались неосведомленностью граждан, делая их жертвами мошенничества. Из-за такой ситуации и прошлось приостановить действие программы.

Предоставление субсидии для приобретения автомобилей – это помощь, которую правительство страны оказывает не только простым гражданам, но и автомобильной промышленности. Сегодня данное кредитование работает во многих городах России. Среди них такие крупные города как Москва, Казань, Новосибирск, Омск, Волгоград, Екатеринбург, Самара, Уфа и другие.

автомобиль получен

Когда клиент выбирает среди множества предложений банка, то ему необходимо многое учитывать. Чем больше будет предоставлено документов в банк, тем короче будет срок рассмотрения заявки на кредит. Чем меньше сроки кредитования согласно данной программе, тем больше придется заплатить в качестве первоначального взноса. Если срок выплаты кредита большой, то ставка по нему будет ниже, нежели при меньшем сроке кредитования.

Также не стоит забывать и о страховке. Существенно увеличивает общую стоимость кредита покупка страховок КАСКО или ОСАГО. Многие банки продолжают работу программ льготного кредитования для приобретения автомобилей.

Программа льготного кредитования для покупки автомобилей работает достаточно долго. С начала 2017 года в неё были внесены определенные изменения, а именно, увеличена стоимость автомобиля. С 1 000 000 рублей цифра увеличилась до 1 150 000 рублей. Неизменными остались условия по поводу компенсации государством ключевой ставки. Как и в предыдущие года, министерство промышленности и торговли компенсирует банкам две трети от ключевой ставки (10% годовых).

Что касается всех прочих условий льготного кредитования, то они остались неизменными. По-прежнему, клиентам выдаются кредитные средства на то, чтобы приобрести автомобиль отечественного производства, произведенный в 2015 - 2017 году.

Таким образом, в Российской Федерации можно приобрести автомобиль в кредит, пользуясь программой льготного кредитования. Данная программа действует во многих крупных банках страны, однако предоставить возможность ею воспользоваться могут не все финансовые учреждения, а только прошедшие аккредитацию. Она помогает гражданам приобретать транспортные средства без больших переплат на выгодных для покупателя условиях. Чтобы воспользоваться условиями льготного аккредитования, необходимо соответствовать определенным условиям, и выбрать объект сделки, который бы тоже им соответствовал. В противном случае в удовлетворении запроса будет отказано.