Лучшие программы банков по перекредитованию физических лиц

Лучшие предложения Москвовских банков по рефинансированию кредитов:

«Райффайзен» подготовил программу переоформления взятых у него же автокредитов и ипотеки.
«Сбербанк», «Газпромбанк» и «ВТБ24» работает с долговыми обязательствами, взятыми в стороннем учреждении.
«Банк России» принимает заявки от кредитных организаций.
«Альфа-Банк» перекредитует ипотеку.
«Ренессанс» или «Юниаструм» – кредиты потребительского назначения (18-25%).
«ВТБ24», - кредитные карты.
«МДМ» и «Юниаструм» разработали собственные программы рефинансирования.

Схемы рефинансирования

При обращении в другой банк заемщик собирает пакет документов. Новый кредитор перекидывает сумму задолженности первому. Заемщик гасит долг по новому договору. В случае с залоговым кредитованием, его следует перерегистрировать на другую финансовую организацию.

Есть один нюанс: до переоформления залога и содержании его на балансе прежнего банка, новый кредитор ставит повышенную процентную ставку, так как документально заем на этот промежуток времени остается необеспеченным. По мере переоформления залога ставка уменьшится. Данная схема актуальна при рефинансировании ипотечного займа.

заявка на перекредитование

Чем выгодно перекредитование в 2017 году?

Оформление нового займа, покрывающего старый, выгодно, когда первый кредит требует длительного погашения, а другая организация привлекает хорошими условиями. Новая сделка позволяет выиграть ряд преимуществ:

Уменьшение процентной ставки.
Продление срока.
Изменение суммы выплат.
Выбор валюты.
Возможность замены займов из разных банков на один.
Сохранение хорошей кредитной истории.

Особенности рефинансирования

Есть 2 варианта предоставления средств на погашение долговых обязательств: безналичным расчетом между кредиторами и наличными. Во втором случае требуется предоставление новой организации справки о целевом расходе денег. В обратной ситуации произойдет зачисление обычных процентных ставок, не применяемых к рефинансированию.
При объединении займа от разных финансовых структур в одном банке требуется предоставление пакета документов, подтверждающих объем суммы долга по договорам. Для этого потребуется время на сбор от разных кредиторов нужных бумаг.
Допускается объединение потребкредитов, ипотеки и автокредита. Последний вариант рассматривается не всеми банками.
Обязательным условием рефинансирования выступает срок давности кредита от 3 до 6 мес.
Отсутствие опозданий при расчете по прежним долговым обязательствам. В особых случаях допускается просрочка с документальным подтверждением до 30 дней.

схема работы

От потенциального заемщика требуется обязательное предоставление банку полного пакета документов. Стандартный набор включает:

Паспорт.
Второй документ, удостоверяющий личность (допускается предоставление водительского удостоверения, загранпаспорта, свидетельства ИНН, страхового пенсионного свидетельства или военного билета).
Трудовая книга или контракт, договор, их нотариально заверенная копия.
Справка по форме 2НДФЛ за 4 или 6 мес. Ряд организаций требуют справку по собственной форме.
Справка о наличии кредитного долга с предоставлением номера договора и реквизитов финансовой организации.
Бумаги, подтверждающие права клиентов на владение имуществом (автомобиля, квартиры, дома).
Кредиторов обычно интересует обеспечение кредитных договоров через поручительство или залог.

Клиентам предлагается обязательное страхование кредитного продукта. Важно наличие счета в банке. Рассматривается вариант наличия зарплатной карты или уже действующего кредита.

Процедура перекредитования

Процесс рефинансирования реализуется в несколько этапов:

Выбор предложений банков с учетом собственных интересов.
Обращение в финансовую организацию через онлайн-заявку или лично, посетив одно из отделений.
Ответ банка.
Сбор документации.
Справка от организации, где первоначально оформлен заем.
Предоставление документации будущему кредитору.
Заключение нового договора.
Погашение прежнего займа безналичным или наличным расчетом с прежней организацией.
Получение справки о полном погашении долга и предоставление ее новому кредитору.
Дальнейший расчет по обязательствам по новому графику, дополняющему старый договор.

получение средств

На что обратить внимание:

Как начисляются проценты, важно, чтобы их зачисление происходило не со дня подписания договора, а с момента перечисления средств заемщику.
Имеется ли полная стоимость кредитного продукта (эффективная ставка по процентам).
Совпадает ли график погашения (аннуитетный или дифференцированный) по договору с тем, что указан в приложении.
На каких условиях производится досрочное погашение (по закону не допускается применение санкций при досрочном погашении ссуды).

При несвоевременной выплате займа банк оставляет за собой право выписывать штрафы и списывать средства с других счетов, если это обусловлено договором. Большая часть договоров оставляет права банка на имущество заемщика в случае невыполнения им обязательств.

Лучшие предложения банков

Ниже предложен рейтинг банков, составленный на основе самых низких процентных ставок в Москве. Многие из них размещают на сайтах функцию «калькулятор» для определения параметров выплат. Сравнивая ставки, потенциальные клиенты выбирают условия, и оформляют онлайн заявки. По прохождению всех формальностей средства перечисляют на счет заемщика, открытый в выбранном банке или дают наличными.

ломаная

Нокссбанк - рефинансирование ипотеки под 10% годовых

Плюсы:

Возможность выбора максимально подходящей системы расчета, погашение суммы долга аннуитетным (равными частями) и дифференцированным способом.
Лояльное отношение к срокам кредита для отдельной категории клиентов. Бюджетникам предоставляется возможность оформления займа до 30 лет.

Минусы:

Ограничения в рамках целевого использования средств. Заемщики могут подавать заявки на переоформление ипотек на покупку вторичного жилья.
Длительная процедура рассмотрения заявок до 5 рабочих дней.

Условия

Объем средств: от 1 тыс. руб.

Сроки: от 1 до 30 лет.

Ставки: от 10 до 15 %.

Обязательное требование к клиентам: соответствие возрастной категории от 21 до 65 лет.

Страховка

Личная страховка - по желанию клиента.

Страхование предмета - обязательное.

Залог - недвижимость.

Документы

Паспорт резидента РФ.

Справки по старой ипотеке.

Документы на недвижимость.

Справки о доходах.

Сведения об образовании и трудоустройстве.

Свидетельство, подтверждающее бракосочетание или рождение наследников.

Права на вождение машины.

Справка о трудовой деятельности на последнем месте работы - от 6 мес.

Возможности

Оформление дополнительных сумм - не предусмотрено.

Снижение ставок - на 1% от действующих процентов другой финорганизации.

Параметры рефинансирования:

Валюта - рублевая РФ.

Тип кредита - ипотечный.

Срок действующего займа - от 6 мес.

Полное отсутствие просрочек.

Выдача и погашение:

Начисление комиссии за выдачу - не предусмотрено.

Схема погашения - аннуитетный или дифференцированный тип погашения долга, ежемесячно.

нокссбанк

Способы зачисления средств

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Через безналичные переводы через счета банков.

Через онлайн- и мобильный банкинг.

Процент одобрения: малый.

Кредит Урал банк - рефинансирование ипотеки на 13% годовых

Преимущества:

Банк предлагает перекредитование ипотеки до 7 млн. руб. Одновременно, не допускается превышение суммы непогашенного долга, и 70% от рыночной стоимости кредитуемой недвижимости.

К продуктам займа не предъявляются строгие требования. Банк рассматривает любые типы ипотеки, предлагая минимальные процентные ставки в 13% годовых, что определяет значительную экономию при расчете по обязательствам.

Зарплатники могут оформить заявки на льготных условиях. Банк предъявляет минимальные требования к их стажу и доходу, предоставляя возможность оформления ссуды при доходе от 10 тыс. руб. в течение 5 последних мес., не требуя подтверждения дохода и предоставления справки с места трудовой деятельности.

Недостатки:

До момента предоставления недвижимости в залог и подтверждения полного погашения старого кредита, минимальный процент составит 15%, что может повлиять на первоначальную переплату.

Условия

Выдаваемые средства: от 100 тыс. до 7 млн. руб.

Сроки: от 1 до 180 мес.

Процент: от 13 до 17 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 18 - 60 лет.

Страховка

Личная страховка - по желанию клиента.

Страхование предмета - обязательное.

Залог - недвижимость.

Документы

Паспорт.

Страховой номер индивидуального лицевого счета.

Справка о доходах.

Подтверждение трудовой деятельности на последнем месте работы - от 9 мес.

Кредитные бумаги.

Возможности

Оформление дополнительных сумм - не предусмотрено.

Выдача и погашение:

Комиссия при перечислении средств - нет.

Схема погашения - аннуитетный или дифференцированный тип погашения долга, ежемесячно.

Штрафные санкции - 10% годовых по отдельным дням просрочки.

кредит урал банк

Способы зачисления средств

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Через безналичные переводы через счета банков.

Через «КУБ-Direct».

Через «Почту РФ».

Процент одобрения: малый.

Бинбанк - рефинансирование под 13,3%

Привлекательные моменты:

Сниженная процентная ставка на 2%, но не меньше 15%. На протяжении первых 3 месяцев действуют льготные ставки в 13,3%.

Лояльные условия. Минимальный остаток долга варьирует от 10 тыс. руб.

Минусы:

Рефинансирование до 1 млн. руб. доступно бюджетникам и зарплатникам. Для новых клиентов предусмотрен лимит в 500 тыс. руб.

Жесткие требования по сроку действующего займа, просрочке платежей по нему. Рассматриваются ссуды сроком от 6 мес., без просрочек.

Условия

Сумма: от 100 тыс. до 1 млн. руб.

Сроки: от 2 до 7 лет.

Процент: от 13.3 до 24.5 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 18 - 65 лет.

Страховка

Личная страховка - по желанию клиента.

Залог - без залога.

Документы

Паспорт.

Дополнительный документ на выбор (права на вождение авто, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН).

Копия трудовой книги с действующего места работы.

На выбор: договор по оформлению старого займа или справка о наличии долга.

Стаж на последнем месте трудовой деятельности - от 4 мес.

Возможности

Оформление дополнительных сумм - да.

Снижение ставок - на 2% (в диапазоне 15-24,5%) через 3 мес. после подписания договора на перекредитование.

Параметры:

Валюта - руб. РФ.

Тип кредита: ссуда на потребительские нужды, автокредит, ипотека и кредитные карты.

Минимальный остаток по старому займу - 10 тыс. руб. по отдельным действующим ссудам.

Срок прежнего кредита - от 6 мес.

Отсутствие просрочек - за 6 мес.

Выдача и погашение:

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 0,1 % годовых по отдельным дням просрочки.

бинбанк

Способы зачисления средств

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

«БИНБАНК-онлайн», другие банки.

Терминалы Киви, «Евросеть».

Процент одобрения: малый.

МДМ Банк - 13,3%

Достоинства:

Лояльность банка по отношению к сумме займа. Заемщикам предоставляется возможность использования целевых средств на рефинансирование и дополнительных сумм на личные потребности клиента.

Возможность рефинансирования до 3 займов, оформленных в других финогранизациях.

Минимальный размер прежнего долга от 10 тыс. руб.

Недостатки:

Минимальный размер процентной ставки 13,3% действителен на протяжении 3 мес. С 4-го месяца она варьирует от 15%.

Условия

Сумма: от 100 тыс. до 1 млн. руб.

Сроки: от 2 до 7 лет.

Процент: от 13.3 до 24.5 %.

Обязательное требование к клиентам: возраст 23 - 65 лет.

Страховка

Личная страховка - по желанию клиента.

Залог - без залога.

Документы

Паспорт.

Документы по прежнему займу.

Дополнительный документ на выбор (водительское удостоверение, заграничный паспорт, СНИЛС, ИНН).

Дополнительно по усмотрению банка: справка о доходах или копия трудовой книги.

Стаж на последнем месте работы - от 4 мес.

Возможности

Число переоформляемых займов - до 3.

Получение дополнительных сумм - да.

Параметры:

Валюта - руб. РФ.

Тип кредита: ссуда на потребительские нужды, автокредит, ипотека и кредитные карты.

Минимальный остаток по старому займу - 10 тыс. руб. по отдельным действующим ссудам.

Срок прежнего кредита - от 3 мес.

Отсутствие просрочек - за 6 мес.

Выдача и погашение:

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 0,05 % годовых по отдельным дням просрочки.

мдм

Способы зачисления средств

В кассах.

В устройствах самообслуживания.

Интернет-банкинги, включая «МДМ online».

Безналичный перевод через счета других банков.

Процент одобрения: малый.

Россельхозбанк - перекредитование под 13,5% годовых

Положительные стороны:

Возможность выбора подходящего способа расчета по обязательствам: аннуитетным или дифференцированным.

По определению суммы займа учитываются все источники дохода заемщика: от занятий частной практикой, предпринимательства, личного подсобного хозяйства и пр.

Отрицательные моменты:

Нет возможности получения дополнительной суммы на потребнужды.

При отказе от добровольного личного страхования процентная ставка увеличивается на 6%.

Условия

Сумма: до 1 млн. руб.

Сроки: от 1 до 5 лет.

Процент: от 13.5 до 15 %.

Возраст клиентов - от 23 до 65 лет.

Страховка

Личная страховка - по желанию клиента.

Обязательное оформление страховки на предмет залога - при наличии обеспечения.

Залог - ликвидное имущество.

Документы

Паспорт.

Справка о доходах, копия трудовой книги.

Документы по залоговому имуществу.

Кредитная документация (договор с прежним банком).

Военный билет (для молодых людей возрастом до 27 лет).

Стаж трудовой деятельности - от 3 (для отдельной категории клиентов) до 6 мес. на последнем месте работы.

Возможности

Получение дополнительных средств - нет.

Параметры:

Валюта - руб., долл., евро.

Тип договора: потребкредит.

Срок прежнего кредита - от 12 мес.

Отсутствие просрочек - полное.

Выдача и погашение:

Комиссия за перевод средств - нет.

Схема погашения - аннуитетная (равными частями).

Штрафные санкции - 20 % годовых.

россельхоз банк

Способы зачисления средств

В отделении.

Через терминалы или банкоматы.

Безналичный перевод через счета других банков.

Процент одобрения: малый.

Специальная программа от ВТБ

Положительные характеристики

Оформление займа на сумму до 3 млн. руб. по специальной программе перекредитования доступно работникам бюджетных организаций, наемникам, нотариусам и адвокатам, ИП.

Отдельная категория клиентов может рассчитывать на сниженные процентной ставки до минимальных. Зарплатники, работники здравоохранительных органов, образовательных учреждений, силовых структур и госуправления оформляют заявку на рефинансирование под 13,9%.

Предусмотрено большое количество вариантов возврата денег, воспользовавшись подразделениями банка или партнерскими организациями «Элекснет» и Почту России.

Имеется услуга «Кредитные каникулы», позволяющая отсрочить 2 ежемесячных платежа (1 платеж: с первого месяца - зарплатникам, через 3 месяца - другим клиентам. 2 платежа: после 6 месяцев оплаты без просрочек).

Отрицательные моменты

Невозможность рефинансирования кредитов банкам ВТБ, «ВТБ 24», «Почта Банк» и «БМ-Банк».

Условия

Объем средств: от 100 тыс. до 3 млн. руб.

Сроки: от 6 до 84 мес.

Ставки: от 13.9 до 14.9 %

Соответствие возрасту: 21 до 70 лет.

Личная страховка - по желанию клиента.

Залог - нет.

Документы

Паспорт резидента РФ.

Копия трудовой книги.