Банк Ренессанс Кредит - место в рейтинге банков по надежности и активам

Согласно данным годовой отчетности на сайте ЦБ РФ опубликован новый рейтинг банка «Ренессанс кредит»:

 

• по надежности (2017 года) - 65 место среди 590 организаций;
• по кредитам населению - 20 позиция;
• по вкладам частных лиц - 35 строка списка;
• по доверию бизнеса - 105 место.

 

 

Результаты финансовой деятельности компании соответствуют ряду нормативов:

 

• Способности моментально продать ликвидные активы (Н2, мин. ≥ 15 %) -             232 %.
• Текущие показатели ликвидных активов (Н3, мин. ≥ 50 %)    - 377 %.           
• Долгосрочная ликвидность (Н4, до ≤ 120 %) -    59 %.
• Достаточность собственного капитала (Н1.0, от ≥ 10 %)          - 9.5 %            .
• Обеспеченность базовым капиталом (Н1.1, от ≥ 5 %) -             6.9 %.
• Возможность покрыть убытки основными средствами (Н1.2, от ≥ 5,5 %)     - 6.9 %.

 

Рейтинг S&P

 

Международная рейтинговая компания «S&P GlobalRatings» подтвердила столичной кредитной организации «Ренессанс Кредит» долгосрочный кредитный рейтинг в отечественной и инвалюте на уровне «В-» и присвоила оценку краткосрочному состоянию кредитного портфеля «С». Прогнозы по финансовой деятельности банкам остаются «негативными». Оценка по национальному уровню также остается на уровне «ruBBB-».

 

Эксперты напоминают, что «Ренессанс Кредит» второй год подряд предоставляет в отчетах негативные результаты финансовой деятельности. Несмотря на повышение прибыльности, S&P ожидает убытки банка в перспективе.

 

Бизнес-модель компании основана на розничных займах, подверженных экономической неустойчивости. Однако, банк имеет хорошую поддержку со стороны главного держателя акций.

 

Moody’s повысила до «стабильного» прогноз по рейтингу «Ренессанс Кредита»

 

Международная аналитическая компания Moody's поменяла прогноз рейтинга кредитной организации «Ренессанс Кредит» с «отрицательного» на «стабильный», говорится в пресс-релизе агентства. Одновременно рейтинги по вкладам и долговым обязательствам в зарубежной и отечественной валюте остаются на уровне «B3».

 

На «стабильность» прогнозов повлияло повышение рентабельности и качественных характеристик собственного капитала. Например, процент проблемных займов к лету 2016 года упал с 13% до 9% кредитного портфеля. При этом кредитная организация поменяла подход к рискам на более консервативный. В планах на ближайший год не предусмотрено активного оформления займов. Независимые эксперты отметили уменьшение стоимости фондов и кредитов. Moody's дал положительную оценку прибыльности банка в 2016-2017 году.

 

Положительный рост рейтинга может быть вызван в результате стабильных показателей финансовой деятельности при сохранении повышенной способности абсорбировать показатели убыточности. Отрицательное воздействие на экспертную оценку возникнет при утрате компанией контроля над стоимостью кредитов или снижении способности абсорбировать показатели убыточности.

 

Информация о компании

 

Банк «Ренессанс Кредит» - крупная столичная розничная организация, специализирующаяся на оформлении кредитных карт и выдаче потребительских займов, привлечении денег населения в депозиты и операциям на валютном рынке. В основе формирования фондов компании выступают деньги населения. В качестве контролирующего акционера зарегистрирована группа «ОНЭКСИМ» М. Прохорова.

 

 

Показатели активов

 

Коммерческая организация «Ренессанс Кредит» с активами в 110.5 млрд.р. занимает 61 место среди 590 крупнейших банков РФ. По отчетным данным отображено их снижение на -18,73%, что позитивно отразилось на значениях ROI (рентабельность активов): с -6.89% до -0.53%.

 

Детализация структурных показателей активов:

 

 

Не произошло изменений по ликвидным ц/б крупных финансовых институтов, включая государственные структуры. Одновременно, на балансе банка отображена сумма в 4 тыс. р., размещенная под ц/б РФ. Уменьшению подлежат объем денег в кассе (на 1 млрд. р.), средства на счетах в Центробанке, что в сумме составило разницу в 2 млрд.р.

 

Имеются негативные изменения по корсчетам НОСТРО с 2,8 млрд.р. до 2 млн. р. Сумма по займам между банками (сроком до 30 дней) снизилась вдвое, а общий размер ликвидных активов упал с 17.4 до 7.9 млрд.р.

 

Текущие долговые обязательства:

 

 

Небольшие изменения в ресурсной базе произошли по депозитам населения, размещенным на срок от 12 месяцев и остальным средствам частных лиц (до 1 года), что в денежном эквиваленте отобразило разницу в 2 млрд. и 9 млн.р. соответственно. Корреспондентские счета ЛОРО банков, как и собственные ц/б сохранили прежние показатели, равные «0». Обязательства по погашению процентных начислений уменьшились на 4 млн. р.

 

Резкий скачок отображен по суммам межбанковских займов сроком до 30 дней (на 187 млн. р. в положительную сторону), а депозиты и прочие средства юрлиц (сроком до 12 мес.) привели к негативной тенденции. Одновременно, вероятность оттока денег снизилась за год с 8.8 до 8.4 млрд.р.

 

Соотношение ликвидности и возможного оттока текущих обязательств отображает результат 93.46%, что подтверждает критически низкий запас прочности, не позволяющий банку справиться с возможным оттоком потребителей, но масштабность организации позволяет свести эту вероятность к минимуму.

 

В корреляции учитывается мгновенная и текущая ликвидность, установленные минимумы нормативов составляют 15% и 50% соответственно.

 

 

Показатели ликвидности в динамике отображают резкое снижение банка моментально рассчитаться по имеющимся обязательствам, и нестабильные параметры по суммам для расчета по текущим долгам. Экспертная надежность также имеет отрицательную тенденцию.

 

 

Анализ баланса

 

Доходные активы банка «Ренессанс кредит» на начало 2017 года составили 86.63% к общим параметрам ликвидности, а процентные обязательства - 69.87% к общим пассивам. Доходность активных средств максимально приблизилась к средним параметрам по крупнейшим банкам РФ (84%). Однако, в динамике за год имеется отрицательная тенденция доходных активов на 7.5%, с 103.4 до 95.7 млрд.р. Бизнес компании сосредоточен на розничном кредитовании, что исключает возможность постановки степени обеспеченности займов. Общие показатели процентных обязательств снизились на 17.1%, с 93.1 до 77.2 млрд.р.

 

Анализ финансовой отчетности компании позволяет судить о наличии отрицательных тенденций, негативно отражающихся на устойчивости организации в дальнейшем. Экспертная оценка деятельности - «удовлетворительно».