Рейтинг надежности банков РФ в 2017 году по величине чистых активов

На основе финансовой отчетности, опубликованной на сайтах кредитных организаций и Центробанка, пользователи могут адекватно воспринимать информацию СМИ и направленность мер ЦБ РФ, осознанно выбирать обслуживающий банк, вовремя реагировать на проблемы. В 2017 году определился ТОП-10 самых надежных кредитных организаций:

 

1. ПАО СБ РФ - размер активов на 01.01.2017 составляет 23 трлн.р., за год их размер уменьшился на 3%.
2. ПАО ВТБ - 9,7 трлн.р., прирост 1.2%.
3. АО ГПБ - 5,2 трлн.р., снижение 0.3%.
4. ПАО ВТБ 24 - 3,1 трлн.р., увеличение на 5.3%.
5. АО «Россельхозбанк» - 2,8 трлн.р., рост 5.4%.
6. ПАО «ФК Открытие» - 2,8 трлн.р., отрицательная тенденция в -6.4%.
7. АО «АЛЬФА-БАНК» - 2,5 трлн.р., повышение показателей на 8.6%.
8. АО НКЦ - 2,2 трлн.р., положительная тенденция отображает прирост на 49.9%.
9. ПАО МКБ - 1,4 трлн.р., повышение суммы 18.8%.
10. ПАО «Промсвязьбанк» - 1,3 трлн.р., прирост 3.8%.

 

Большинство клиентов интересует верхняя часть рэнкинга, где указаны крупнейшие финансовые гиганты. Особого внимания заслуживает АО «Тинькофф», ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО «ЮГРА» и ПАО «Совкомбанк», вошедшие в ТОП-50 быстро развивающихся компаний. Для ознакомления с результатами более мелких организаций следует посетить официальный сайт ЦБ РФ или агентства «РИА».

 

 

Структурная оценка банков

 

Банковская система РФ состоит из Центробанка и других кредитных организаций, а также подразделений иностранных компаний, созданных и действующих на территории РФ согласно российскому законодательству.

 

По данным сайта Центробанка на территории РФ функционирует 587 банков, разделенных на следующие категории:

 

Кредитные организации с государственной долей

 

Многие вкладчики считают, что финучреждения с государственной долей в уставном капитале привлекательнее коммерческих компаний. Это определяет дополнительные привилегии и гарантии. В числе лидеров состоит СБ РФ (государственная доля 60,2%), ГПБ (прямого участия нет, но в распоряжении «Газпрома» пакет в 41,73%, а государства – 50%+1 акция). ВТБ24 (без прямого участия, но компания является «дочкой» ВТБ с государственной долей в 75,5%).
 

Банки иностранных финансовых групп

 

Кредитные организации, в которых контрольные пакеты акций принадлежат иностранным компаниям:

 

• ЮниКредит Банк - 100% акций принадлежит австрийской компании UniCredit. Размер активов оценивается на 1226.2 млрд.р., что позволяет банку занять 11 место в рейтинге.   
• Росбанк (Франция, 99.5%). Занимает 12 место среди кредитных организаций в РФ по размеру активов объемом в 806.9 млрд.р.  
• Райффайзенбанк      (100%) - примыкает к крупному австрийскому банковскому холдингу «Raiffeisen Bank International AG». В рейтинге активов занимает 14 строку, на балансе числится 795.6 млн.р. оборотных средств.
• Ситибанк      (Нидерланды,           100) - подразделение Citigroup, крупнейшей мировой корпорации в сфере финансовых услуг. Размер активов составляет 450.4 млрд.р., 23 строка в списке гигантов.
• Хоум Кредит (100%) - дочернее предприятие чешской компании «Home Credit Group». Величина активов ХКФ БАНК достигла 229.18 млрд. руб. (38 место в рейтинге).

 

 

Преимущества иностранных банков перед российскими организациями выступают в возможности предоставления более дешевых долгосрочных займов, оперативного увеличения собственного капитала, быстрого принятия стратегических решений и тщательного подхода оценке рисков.

 

Крупнейшие акционерные банки России

 

• «Ак Барс»      - 476.1 млрд.р., 20 позиция в рейтинге активов. Крупная универсальная организация с госучастием занимает лидирующие позиции в РТ. Приоритетными направлениями выступают кредиты и РКО юрлиц, операции с ц/б и депозиты населения.
• АО КБ «Ситибанк» - 450.4 млрд.р., 23 место. При выборе банка потенциальные клиенты ориентируются на выдачу кредитов транснациональным корпорациям, крупным коммерческим предприятиям и физлицам, операции на рынке валюты и ц/б, депозиты населения.
•  «Зенит» - 292.6 млрд. руб., 31 строка. Бизнес компании заточен на комплексном обслуживании крупных компаний и клиентов премиум-класса. Развивает свою деятельность на фондовых и валютных рынках.
• «Возрождение» - 257.9 млрд.р., 34 место. Банк высоко позиционирует с сфере кредитования бизнеса всех направлений. Клиентская база включает большое число крупных компаний, физических лиц и госструктур (преимущественно администрация Москвы).
• АО «МБСП» 54.7 млрд. руб., 95 строка. Финорганизация успешно кредитует и обслуживает деятельность юридических лиц, активна на рынке ц/б, РЕПО и специализируется на конверсионных операциях.

 

 

Банки, не вошедшие в ТОП-100

 

• АО «БИНБАНК» - размер активов 40.5 млрд.р., 111 место в рейтинге. Крупная московская системно значимая организация специализируется на кредитовании корпоративных клиентов и частных лиц, Привлекает средства населения. Проявляет повышенную активность на валютных рынках.
• ПАО «АК Банк» - 30.5 млрд.р., 131 место в рейтинге. Компания сконцентрирована на предоставлении займов коммерческим предприятиям и привлечении денег от частных лиц во вклады. Контрольный пакет акций принадлежит группе физических лиц, составляющих входит топ-менеджмент финучреждения.
• АКБ «Легион» - 23.9 млрд.р., 153 позиция. Небольшая московская организация, ориентированная на кредитовании и РКО корпоративных клиентов (преимущественно малый и средний бизнес), привлекает средства населения в депозиты и развивает розничные программы по кредитованию. Сфера интересов компании включает операции с ценными бумагами и валютой.
• ООО «Инбанк» - 18.0 млрд. руб., 167 строка. Небольшой фининститут, развивающийся в сфере дистанционного обслуживания корпоративных клиентов и физических лиц.
• ПАО «Уралтрансбанк» - 16.4 млрд. руб., 175 место. Крупная региональная кредитная организация, развивающая универсальную модель бизнеса: кредитования и РКО компаний, привлечения средств населения. Широко развита сеть продаж.

 

 

Активы, как критерий оценки деятельности банка

 

Активы - средства, управляемые кредитной организацией (она привлекает их от клиентов и вкладывает в разные инструменты). Резкая смена объема активов сообщает о зависимости финучреждения от конкретных клиентов или неустойчивой ситуации в компании.

 

При постоянном снижении активов можно судить об оттоке клиентов, стабильное повышение сообщает о росте организации. Оценка активов проводится по суммарным и структурным показателям. Многие эксперты обращают внимание на концентрированность активов по отдельным статьям баланса - умелое управление активами позволяет взвешенно распределить между разными финансовыми инструментами (ценными бумагами, ссудами, корсчетами, основными средствами, кассой и др.).

 

Активы разделяют на средства, приносящие и не приносящие доходность. Последние разделены между материальными и нематериальными активами (деньгами в кассе, на корсчетах и резервных счетах, а также основными средствами, материалами и нематериальными активами). Активами, приносящими прибыль, выступают займы, учетные активы и инвестиции.

 

Рейтинг «РИА»

 

По данным годовой отчетности, опубликованным на сайте ЦБ РФ, за предшествующий период (365 дней) номинальный размер активов сократился на 4%, что объясняется укреплением отечественной валюты. Аналитики «РИА» прогнозируют неустойчивые размеры активов в ближайшей перспективе.

 

В реальном выражении (разница, образующаяся в результате переоценки валютных активов не учитывалась) отмечается резкий рост показателей в январе 2017-го. Эксперты «РИА» уверенны, что со второго квартала ликвидные показатели в реальном выражении будут стабильно повышаться, что связано с оживлением в экономической сфере и ростом спроса на ссуды из-за уменьшения ставок.

 

 

По результатам расчетов в первый квартал 2017 года, больше половины участников отобразили прирост активных средств. При этом представители малого и среднего бизнеса чаще отображали тенденции роста, относительно крупных банков. Так, среди ТОП-100 финансовых гигантов только 43% показали рост активов, а из ТОП-10 только 40%.

 

Для более детальной оценки ситуации эксперты «РИА Рейтинг» предлагают ознакомиться с рейтингом 600 банков РФ, составленным 1 января 2017 года (http://vid1.rian.ru/ig/ratings/banki_05_01_17.pdf).