Рейтинг банков Москвы по надежности и доходности депозитов физлиц в 2017 году

Частные лица, располагающие свободными средствами, стремятся разместить их на депозитные счета для получения дохода и ориентируются на ряд критериев:

 

• Размер активов финансовой организации.
• Линейку депозитных программ, разработанных для физических лиц.
• Дополнительные банковские услуги, доступные населению.
• Кредитный портфель.
• Участие компании в программе государственного страхования депозитов.
• Позиции финансового учреждения на рынке России.
• Сеть филиалов, куда может обратиться клиент.
• Наличие систем самообслуживания в конкретном населенном пункте и в целом по РФ.

 

Совет: выбирая финансовую структуру для размещения сбережений на депозитах, следует ориентироваться на возможные риски. В этом помогут отзывы клиентов и позиция в рейтинге максимально выгодных вкладов.

 

 

Рейтинг банков по депозитам населения

 

Список банков, предлагающих населению максимальный уровень доходности и комфортных условий размещения средств:

 

• «Траст» - «Свои люди»,      до 9,40%, срок 91-546 дней, сумма            от 30 тыс.р.   
• «УБРиР» - «Сберегательный сертификат»,         до 9,75%, от 6 до 12 месяцев, от 10 тыс.р.           
• «МКБ» - «Все включено», до 9%, 3-12 месяцев, от 1 тыс.р.
• «Ренессанс кредит» - «Инвестиционный»,         до 9,50%,       367 дней        от 100 тыс.р.
• «СМП Банк» - «Динамика»,          до 9,05%, 3 года, от 3 тыс.р.
• «МИнБ» - «Классический», до 8,75%,       12 месяцев, от 30000р.
• «Русский Стандарт» - «Максимальный доход»  до 8,5%,         91-720 дней, от 30 тыс.р.   
• «Росбанк» - «150лет надежности»,           до 8,9%,         3 - 36 мес.,     от 15 тыс.р.     
• «ФК Открытие» - «Максимальный»,       до 8,75%,        до 24 мес.,     от 5 тыс.р.
• Банк «Санкт-Петербург» - «Рантье-онлайн», до 8,30%, 3-12 мес., от 5 тыс.р.
• «РСХБ» - «Классический-онлайн»,          до 8,85%,       91-1460 дней от 3000р.
• «Бинбанк» - «Весенний», до 9,5%, до 360 дней,            от 50000р.     
• АО «ГПБ» - «Перспективный» до 8%      , 3 - 36 мес.,   от 15 тыс.р.   
• «Альфа Банк»           - «Победа +», до 8,55%, от 92 дней до 3 лет, от 10000р.          
• «ВТБ24» - «Выгодный онлайн»,   до 7,55%, до 1830 дней,       от 10000р.     
• «Райффайзен» - «Выгодный»,       до 7%, от полгода, до 40 млн.р.    
• «Российский капитал» - «Приумножить доход»,           до 8,7%, 181 - 395 дней, от 100000.
• «СБ РФ» - «Сберегательный сертификат, до 8,2%, от 91 дня, от 10000.

 

 

Кому доверить крупные вклады?

 

Депозиты до 1,4 млн.р. застрахованы АСВ, поэтому средства можно доверить любой кредитной организации, участвующей в программе страхования вкладов. Долго ли правительство будет поддерживать эту услугу - не известно. Поэтому, при выборе самого устойчивого учреждения, которому можно смело доверять свои накопления, многие потребители учитывают рейтинг банков по результатам финансовой деятельности:

 

ПАО СБ - кредитная организация РФ и СНГ, занимающая лидирующие позиции по количеству филиалов и объему инвестиционных/банковских продуктов. Основной пакет акций принадлежит Центробанку РФ (50% капитала + 1 голосующая акция), более 40% акций держат иностранные бизнесмены. Близко ½ отечественного рынка депозитов, а также треть корпоративных и розничных займов открыта в СБ РФ. Капитал - 2,63 трлн.р. Объем вкладов населения - 11 трлн.р., первое место в рейтинге среди 590 банков. Доля общей суммы депозитов - 48,6%. Средства юридических лиц насчитывают 5 трлн.р., что позволяет компании занимать лидирующие позиции в рейтинге доверия бизнеса. Кредитный портфель - 4 трлн.р.

 

ГПБ - универсальное учреждение РФ с широко развитой сетью филиалов и отделений, занимает 3 место в списке крупнейших финансовых гигантов Центральной и Восточной Европы. В капитале банка (0,637 трлн.р.) имеется часть государственных средств. Депозиты населения составляют 587 трлн.р. (5 место в списке банков РФ). Средства компаний, размещенные на счетах кредитной организации, исчисляются 2,7 трлн.р., что определяет 3 позицию в рейтинге банков. Размер выданных кредитов оценивается в 2,9 трлн.р. (3 строка в рейтинге).

 

ВТБ 24 - розничная финансовая компания, на 99,93% состоящая в группе ВТБ. Специфика работы ориентирована на частных лиц, ИП и малый бизнес. Банк вошел в тройку лидеров по популярности валютных вкладов на сумму до 1,4 млн. руб. Портфель депозитов частных лиц достиг 2 трлн.р., средств бизнеса - 3 трлн.р. (11 место в рейтинге). Сумма выданных займов населению превысила 1 трлн.р. Собственный капитал оценивается в 304 млрд.р. - 6 строка в рейтинге ЦБ РФ.

 

Россельхозбанк - крупный финансист предприятий аграрной и промышленной сферы деятельности, 100% подконтрольный государству. Список предложений ориентирован на работу с корпоративными клиентами, размещение депозитов населения. Более 40% пассивов образованы за счет средств компаний. Объем вкладов частных лиц исчисляется 6 трлн.р. (4 строка в рейтинге), юридические лица и предприниматели доверили банку 1,2 трлн.р., объем выданных займов приближен к 3 трлн.р. Объем собственных средств равен 386 млрд.р. (4 место в списке самых надежных кредитных организаций).

 

 

Альфа-банк - универсальная кредитная организация, входящая в консорциум «Альфа-Групп». Занимает высокие позиции по всем направлениям банковского рынка, хорошо развита сеть отделений в столице и других крупных регионах РФ. Главный бенефициар ОАО «АБ Холдинг» (99,8% акций). С 2014 года санирует «Балтийский Банк». Объем средств, вложенных населением в депозитные счета, достиг 6 трлн.р. (3 место), юридическими лицами - 7 трлн.р., что определяет 5 строку в списке 587 организаций, и размер выданных займов остается на уровне 1,6 трлн.р. Фонды компании оцениваются в 354 млрд.р.

 

ФК Открытие - частная компания с хорошо развитой сетью отделений, и уверенными позициями во всех направлениях банковской сферы. Сосредоточена на комплексном обслуживании и кредитовании физических и юридических лиц. Специализируется на инвестиционной деятельности и операциях с драгметаллами. По размеру средств населения (5 трлн.р.) компания входит в ТОП-10 крупнейших держателей депозитных портфелей, и размещает средства бизнеса на 7 трлн.р. Сумма выданных кредитов уменьшилась до 84 млрд.р. (16 место среди 587 банков). Собственные резервы оцениваются в 215 млрд.р.

 

 

ЮниКредит - банк с участием зарубежного капитала. В бизнесе делает упор на кредитовании корпоративных клиентов, развитии розничного направления. В качестве источника пассивов используются средства компаний — 169 млрд.р. Размер депозитов компании превысил планку в 1 трлн.р. (18 строка в рейтинге крупнейших банков РФ), представители бизнеса доверили средства на 5 трлн.р., и позволили войти в ТОП-10 финансовых гигантов. Объем кредитного портфеля - 1 трлн.р.

 

НКЦ — дочка «Московской биржи», нацеленная на клиринговую деятельность и выполняющая функции центрального контрагента на рынке валюты, ц/б и деривативов. По средствам бизнеса банк отчитался на сумму в 1,3 трлн.р. (18 место в рейтинге), по собственным средствам в 48 млрд.р. - 22 позиция.

 

Русский Стандарт ― розничная организация, контролируемая основателем одноименной водочной компании Р. Тарико. Компания лидирует в сфере кредитования населения. Ресурсная база в равных долях включает депозиты физлиц и МБК, что снижает зависимость от привлечения денег на внешних рынках. По размеру вкладов частных лиц банк вошел в ТОП-20.

 

Райффайзен — универсальная финансовая компания, располагающая большим спектром услуг для корпоративных и частных клиентов. Крайне активна на валютном и межбанковском рынке. Поддерживает устойчивые позиции в ТОП-10 по депозитам населения, и ТОП-15 по уровню доверия бизнеса. Капитал оценивается в 139 млрд.р.

 

 

Больше процент или устойчивее банк?

 

Надежный процент. При размещении депозитов в ТОП-10 устойчивых кредитных организациях потребители не рассчитывают на высокие ставки - это плата за надежность. Рейтинг поможет тем, кто рассчитывает на размещение большой суммы средств (превышающей 1,4 млн. руб.) или не доверяет мелким банкам:

 

До 100 тыс.р. предлагается разместить в РСХБ на счету «Классический Онлайн» под 8.2% или в «ФК Открытие» на депозите «Щедрые традиции» под 8.05%.

До 1,4 млн.р. также предлагается разместить в «ФК Открытие» на условиях вклада «Щедрые традиции» под 8.65% или в Промсвязьбанке с использованием программы «Солидный процент» под 8.15%.

От 1,4 млн.р. эксперты рекомендуют положить в Промсвязьбанке на условиях «Солидного процента» (8.25%) или в ГПБ, открыв депозит «Перспективный», ставки по которому достигают до 8.2%.

 

Оптимальный процент - идеальный вариант для людей со средними и большими объемами сбережений. С одной стороны, это компании, которым не угрожает отзыв лицензии, с другой – ставки по депозитам выше, чем у тройки крупнейших гигантов. В рейтинге участвуют банки, включенные в ТОП-30 по РФ.

 

До 100000р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.6%).

До 1,4млн.р. - в Совкомбанке под «Максимальный доход» (8.8%) или АКБ «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

От 1,4млн.р. - в «Связь-Банке» под «Максимальный доход» (8.8%).

 

Максимальная доходность. В рейтинге участвуют банки, предлагающие наиболее высокие ставки. Размещать депозиты в компаниях-победителях этой номинации специалисты рекомендуют в сумме до 1,4млн.р., так как они имеют очень низкие результаты финансовой деятельности.

 

Для выгодного размещения суммы до 100000р., опытные потребители отдадут предпочтение одному из предложенных депозитов:

 

«Растущему проценту» (8.81%) в КБ «ИнвестСоцБанке».

«Абсолютному максимуму+» (8.5%) в «Абсолют Банке».

«Восточному» (8.35%) в КБ «Восточном».

 

Привлекательные условия для сохранения и преумножения средств на сумму от 1,4 млн.р. доступны по ряду программ:

 

«Восточной» (8.55%) в КБ «Восточном».

«Абсолютном максимуме+» (8.5%) в АКБ «Абсолют Банке».

«Классической» (8.2%) в ББР Банке.

 

 

Советы специалистов

 

Информацию о депозитах каждая кредитная организация публикует у себя на сайте. Для быстрого перехода на эти страницы используются агрегаторы, где отображены предложения разных компаний (банки.ру и др.). Но часто депозиты отличаются особыми условиями (повышенными ставками для VIP-клиентов или участников зарплатных проектов).

 

В одном и том же банке условия могут отличаться, исходя от выбора программы - с капитализацией процентов или без. Часто клиентам предстоит выбор по перечислению процентов (на т/с или карточку). Дополнительный нюанс: условия могут отличаться в зависимости от территориального расположения.

 

Многие фининституты предлагают частным лицам размещать депозиты удаленно, через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении счета предлагаются повышенные ставки. Часто банки предлагают специальные условия для пенсионеров и желающих открыть сберегательный счет.