Рейтинг кредитных карт банков Москвы в 2017 году

Круглосуточный доступ к собственным средствам, возможность краткосрочного заимствования, получения скидок и бонусов - этими и другими параметрами руководствуются финансовые организации, предлагая линейку платежных инструментов. В 2017 году в число лидеров-эмитентов попал ЮниКредит, Сбербанк, ВТБ 24, ОТП, Тинькофф - ТОП-5 организаций, максимально отвечающие критериям потребителей:

 

• Размер ставок (в среднем он составляет 25-30%).
• Годовая плата - от 0 до 400р. и более.
• Доступная сумма - от 300 тыс.р.
• Грейс-период - от 50 до 365 дней.
• Обязательные взносы - от 5 до 10%.
• Комиссия за получение наличных в банкомате — 2–7%, но не меньше 300–500р.
• Скорость оформления - от 2 часов до 10 дней.
• Возможность снятия денег через собственную сеть банкоматов, их доступность по месту проживания.
• Наличие сервисов по удаленному погашению займа.

 

Дополнительными стимулами для привлечения клиентов выступают акции и скидки, уникальный дизайн, начисление миль и бесплатная страховка при пересечении границы, а также бесконтактная оплата PayPass и PayWave .

 

 

Основные категории

 

Банки предлагают широкий ассортимент платежных инструментов, способных максимально удовлетворить потребительские цели:

 

• Если имеется возможность полного погашения задолженности в кратчайшие сроки, оптимальным вариантом станут пластики с увеличенным беспроцентным периодом («100 дней» Альфа-Банк, «Элемент 120» Почта Банк, «Просто 30» Восточный Банк).
• Планируя оплатить крупную покупку и погашать долг частями, главным фактором выбора кредитки станет размер переплаты («Платинум» Тинькофф, «Просто кредитная карта» Ситибанк, «Мисс Россия» Русский Стандарт).
• Программы лояльности, кэшбек, мили и скидки станут - дополнительные привилегии к использованию пластика вместо наличных («Cash Back» Альфа-Банк, «Матрешка» ВТБ Банк Москвы, «All Airlines» Тинькофф).
• Для граждан, не имеющих официального трудоустройства, идеальным решением станут пластики, не требующие справок о доходах («Ставка 19» Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Кредитная» Ренессанс Кредит, «Низкий процент» ВТБ Банк Москвы).

 

 

ТОП-8 банков-эмитентов Москвы

 

ЮниКредит Банк

 

Продукты компании привлекают простыми условиями оформления и наличием партнерских программ. Заявки принимаются на сайте или в офисе компании, решение о выдаче предоставляется в течение 3–5 суток.

 

Среди других преимуществ можно выделить:

 

• Возможность оформления продукта без подтверждения дохода (Air, АвтоКарта, АвтоКарта Premium).
• Есть выгодные решения для автолюбителей, с Cash Back от покупок на заправках и автосалонах - от 1 до 3%, а также для футбольных фанатов, участвующих в розыгрыше билетов на матч FIFA Confederations Cup.
• При заказе билетов на ж/д и авиатранспорт, можно использовать бонусные мили Visa Air, позволяющие возместить часть стоимости услуг компаний.
• Доступны карты с чипом, ПС Виза и МастерКард.
• Лимит на снятие - до 50% в месяц от общей суммы кредитной линии.
• Предоставление отчета о состоянии счета через СМС - бесплатно.
• Ставки составляют диапазон 20,9% - 28,9%. В первом случае кредитный лимит 1,2 млн.р. (АвтоКарта Black Edition).

 

 

К минусам относят ряд параметров:

 

Автоблокировка пластика в случае просрочки и начисление неустойки в 20% годовых. Если долг полностью погашен, на следующий день пластик будет доступен к эксплуатации.

 

Льготный период не фиксирован, и состоит из 2-х частей: отчетной и платежной. В первом случае предоставляется 30 дней для совершения покупки, а оставшиеся 25 дней отводятся для оплаты.

 

Сбербанк

 

Сбербанк занимает лидирующие позиции по оформлению карт, большая часть которых выпущена по предварительному одобрению. Клиентская база компании регулярно пополняется за счет известности компании, широкой сети филиалов и банкоматов, а также возможности удаленного пользования с помощью онлайн- или интернетбанкинга. При оплате товаров и услуг по партнерской программе на карту зачисляются бонусы «Спасибо от Сбербанка» или мили. Ставки - от 25,9% годовых (Visa Signature, MasterCard World Black Edition с лимитом до 3 млн.р.) до 27,9%. Разработаны программы для молодежи без подтверждения дохода (Молодежная Visa Classic , MasterCard Standard с лимитом            до 200 тыс.р.).

 

Однако, перевести деньги с кредитки на другой пластик не получится. Также банк не предоставляет выписок для предъявления в посольство при получении визы.

 

 

ВТБ 24

 

Привлекает широкую аудиторию потребителей кэшбэком до 30% от покупок, увеличенной кредитной линией до 1 млн.р., минимальными ставками (всего 18% по программе «Привилегия»). Многие отметят выгодные условия для автовладельцев, путешественников и любителей экономного шопинга. Плата за выпуск «Мультикарты ВТБ24» не взимается, в остальных же случаях она достигает до 850 руб. Первый год обслуживания обойдется в 0 - 2989 руб. Грейс-период - 50 дней.

 

 

ОТП Банк

 

Компания является частью мировой финансовой организации OTP Group, лидирующей на финансовом рынке ЕС. Характерное отличие банка - развитая сеть филиалов и банкоматов по всей РФ. Все продукты линейки доступны к оформлению без подтверждения дохода, при этом ставки варьируют от 19,9% (Молния MasterCard World с начислением процентов на остаток). Все карты отличаются бесплатным выпуском и обслуживанием, наличием чипа, и ограничениями по сумме до 300 тыс.р. Недостаток заключается в нефиксированном льготном периоде до 55 дней и повышенными ставками (например, Домашняя карта выдается под 24,9% - 49,9%).

 

 

Тинькофф

 

Ассортимент кредиток Tinkoff включает 14 предложений, но наиболее распространена серия «Платинум», предоставляемая без справок и поручителей. Сегодня ею пользуются более 5 млн. человек. Оформить можно только в электронном режиме. Нефиксированный период 55 дней, обязательные взносы — 6–8%, ставки от 15%.

 

Предусмотрена полезная услуга погашения займа в другой организации - для этого следует оформить специальную заявку, Tinkoff Bank погасит долг за свой счет и предоставит клиенту 3-месячную отсрочку, на протяжении которых проценты не начисляются.

 

Многие продукты созданы в партнерстве с известными компаниями: Теле2, АлиЭкспресс, Ибэй, ВанТуТрип, Рандеву и Ламода, при использовании которых клиенты получают баллы, которые можно потратить на покупки в соответствующих магазинах. А пластик All Airlines является удобным решением для путешественников, так как начисленные бонусы позволят сэкономить при заказе авиабилетов любых перевозчиков.

 

 

Хоум Кредит

 

На выбор представлены 3 кредитки, созданные по принципу «чем дороже обслуживание — тем ниже ставки». Например, «Карта рассрочки» с бесплатным выпуском и обслуживанием оформляется под 29,9% в год. Грейс-период - до 365 дней.

 

«Польза Голд» с годовой платой 990 руб. предоставляется под 19,9% - 49,9%. Еще один плюс - возврат денег, потраченных на покупки в размере 2–5%. Нефиксированный период - 51 день, за получение наличных в банкоматах — 5% или минимум 499 руб., минимальный взнос - от 5 до 10%.

 

Услуги этого банка интересны только столичным жителям, так как подразделения и аппараты самообслуживания размещены только в этом регионе. Отрицательные моменты: платное «СМС-информирование», «Отчет по карте на электронный ящик», «Почтовые уведомления».

 

 

Русский Стандарт

 

Компания располагает обширным ассортиментом кредиток (17 видов) от 6 платежных систем (Виза, МастерКард, Американ Экспресс, Дайнерз Клаб, Дискавери, Юнион Пэй), с 3 типами валюты - рублевой, долларовой и евро. В 2017 году обновлен список интересных предложений:

 

• Miles&More - возможность накопления милей и расходование их на оплату услуг партнеров компании - авиаперевозку, аренду авто и отелей.
• British Airways — премиальные авиабилеты одноименного перевозчика в обмен на начисленные мили.
• «Карта Кубка Конфедераций FIFA» — среди участников программы разыгрываются билеты на матч FIFA Confederations Cup 2017 для двоих с экскурсией по стадиону.
• «Diners Club Premium Card» - техподдержка, скидки и привилегии по всему миру, бесплатная страховка, бесплатное посещение бизнес-заала и др.

 

Отрицательные отзывы часто затрагивают тему нефиксированного грейс-периода до 55 дней, повышенных ставок до 49,9% и небольшой кредитной линии до 299000р. Основная масса клиентов - путешественники.

 

 

Райффайзен

 

Современная и динамично развивающаяся компания, включенная в список 10 банков-лидеров по количеству оформленных кредиток. Ассортимент включает 6 предложений, среди которых можно выделить:

 

«Наличную карту», используемую для снятия наличных без комиссии.

«110 дней» со льготным периодом в 110 дней.

«Travel Gold Rewards» - для любителей путешествовать. Накопленные мили можно потратить на оплату авиарейсов, номеров в отелях и аренду авто.

 

Положительные стороны кредиток «РайффайзенБанка» - мгновенная выдача пластика в день обращения и возможность бесплатного обслуживания. Лимит по всем продуктам - 600 тыс.р.

 

Минусом выступает 50-дневный грейс-период (не фиксирован), платное СМС-информирование, повышенные ставки - от 29 до 31%, штрафы за неуплату - от 700р.

 

 

Разные банки вызывают интерес потребителей выгодными условиями использования платежных инструментов или расширенным функционалом. При выборе платежного инструмента следует учитывать собственные возможности и индивидуальных потребности, образ жизни. Если потенциальный заемщик часто путешествует, посещает рестораны и развлекательные центры или владеет личным авто, идеальным решением станет наличие всевозможных бонусов. Для повседневного пользования - классический вариант с минимальным набором опций и платой за обслуживание.