Самая лучшая кредитная карта банков Москвы для путешествий

Использование банковских пластиков за рубежом – удобное и выгодное решение, располагающе бонусами и скидками, а отсутствием необходимости декларировать средства на границе. Карта для путешествий должна обладать возможностью снятия наличных и оплаты покупок в Европе, США И Азии, чиповой защитой, техподдержкой и удаленным управлением. В банках Москвы представлен широкий ассортимент предложений платежных систем Visa, MasterCard и American Express, обслуживание которых зависит от ряда параметров:

 

• По внутренней классификации пластики делятся на Классик, Голд, Премиум, Платинум, Инфинити и др.
• По льготному периоду - на снятие наличных или оплату товаров.
• По типу валюты - долл., евро или рублевые варианты.
• По размеру годового обслуживания - платно и бесплатно.
• По дополнительным возможностям: СМС-оповещению, бесконтактной оплаты.

 

 

Для чего нужна кредитка путешественникам?

 

Бронируя отель, даже по постоплатному тарифу, требуется обязательное указание реквизитов пластика, позволяющих убедиться в дееспособности человека. В случае неприбытия клиента в гостиницу, с карты будет списан штраф (размер исчисляется оплатой одной ночи).

 

С иностранцев также берут депозит, позволяющий возместить ущерб при повреждении авто или предметов интерьера. Эта сумма не подлежит списанию, ее блокируют на счету на 14-30 дней по истечению срока аренды авто или гостиницы. В случае с дорогостоящей машиной, эта сумма может быть весьма внушительной. Так как блокируются средства банка, клиент ничего не платит за пользование кредитом.

 

Выбор платежной системы

 

Банки являются членами платежных систем и проводят расчеты с помощью 2-х валют: для Виза – это доллары США, с МастерКард – евро. Во избежание двойной конвертации, выгоднее открывать счет в валюте платежных систем.

 

 

Для США идеальным решением станет ПС Виза, валюта - доллары США.

 

Так как в США планируется снятие наличных в долларах, с карты будет списана требуемая сумма с дополнительной комиссией отечественного и зарубежного банка. Если на счету рублевая валюта, тогда каждая транзакция будет сопровождаться конвертацией из рублей в доллары по курсу ПС Visa (например, 100 руб. = 1,6 долл.). Если на карте Виза сумма в евро, это грозит ненужной конвертацией из американской в европейскую валюту.

 

Для Европы лучшим вариантом станет ПС МастерКард, счет в евро

 

Использование европейской валюты проводится по аналогии с картами Виза. То есть, при снятии наличных в евро, следует заплатить комиссию обоим банкам, при безналичной оплате сумма к списанию будет соответствовать той, что на ценнике, а в случае с конвертацией из рубля в евро, следует учитывать котировки МастерКард (например, 100 руб. = 1,4 евро).

 

В Азиатских странах хорошо ходят и доллары, и евро. Рубли брать нежелательно.

 

American Express

 

При выборе банковских карт Американ Экспресс - компании, известной на мировом рынке более 150 лет, следует учитывать, что бизнес корпорации включает широкий спектр туристических и страховых услуг, поэтому ключевым отличием продуктов выступает расширенный пакет полиса (на багаж или несвоевременный вылет).

 

Заказывая пластик для путешествий (British Airways на основе Classic Card и Premium Card), многие отметят наличие услуги American Express Travel Offices - бюро, предоставляющего услуги и консультации. На платежных инструментах имеется кредитный лимит, определяющийся уровнем самого пластика, а гибкие условия позволят найти наиболее удобное решение погашения долга.

 

 

Внутренняя классификация карт

 

Внутри платежных систем принято делить пластики на 2 категории:

 

• Электрон, Классик, Голд, Платинум и Ворлд.
• Премиальная серия - МастерКард Ворлд Сигния и Виза Инфинити.

 

Чем выше класс, тем больше размер подлимита (списания в «-»), поэтому про пластики типа Электрон лучше сразу забыть. Взять в аренду авто с таким инструментом невозможно, да и расплатиться за покупки в сети тоже не удастся расплатиться. Минимальный уровень, на который следует опираться при оформлении пластика - Classic. Это стандартные разновидности продуктов, использующихся для оплаты товаров и снятия наличных.

 

 Карты Gold и Platinum обходятся дороже в обслуживании, но в тарифный план включена страховка путешественников и получение наличных в случае утери пластика. Платиновые карты также отличаются повышенным лимитом на выдачу наличных.

 

К продуктам класса Gold и Platinum ПС Виза и МастерКард предоставляются пластики IAPA и/или Proirity Pass. Первая рассчитана на страховку багажа и перелетов, вторая открывает доступ в залы ожидания бизнес-класса даже СС билетами эконом (по тарифу 27 евро с человека). Обычно страховка вступает в силу с момента оплаты авиабилета или номера. Держателям American Express Platimun предоставляется второй билет в подарок при оформлении перелета бизнес-класс любого перевозчика Travel Office.

 

 

Аренда авто и банковские пластики

 

Арендуя авто, следует быть готовым к блокировке на карте определенной суммы, используемой в качестве гарантийного возврата при повреждении машины. Стоимость запчастей на авто определяется его моделью и маркой. Желая оформить дорогую машину по карте более высокого класса, контрагент будет на 100% уверен в финансовой безопасности. Если предоставить пластик Gold, например, то какой-нибудь Мерседес S600 просто не дадут.

 

Чип или магнитная полоса

 

Банковский пластик для путешествий должен быть только с чипом, снижающим риск мошеннических операций. Магнитная полоса копируется, аналогично аудиокассете, а чипы скопировать невозможно. И многие торговые точки за рубежом принимают к оплате только чиповые карты. Они также дают возможность снятия денег в банкомате, не опасаясь скиммеров.

 

 

Участие в бонусных программах

 

Самая выгодная кредитная карта для путешествий - кобрендовая, она позволяет накапливать мили при оплате ж/д и авиабилетов (в среднем на каждые потраченные 30 руб. - от 1 балла), выполнении других условий банка:

 

• При вступлении в программу от 500 баллов (от 100 руб.).
• При посещении конкурсов, опросов, игр и викторин перевозчика.
• В дни Рождения.
• За отзывы.
• За подписку на рассылку или в социальных сетях, др.

 

Накопленные мили никогда не сгорают.

 

Самые выгодные валютные предложения

 

Виза

 

Для путешествий в США самым выгодным решением станут карты банка Авангард, отличающиеся минимальным процентом за обслуживание - от 12 до 21% и возможностью снятия денег в банкомате. Другие условия определяются классификацией карт:

 

 

 «Airbonus» - классический продукт со льготным периодом до 50 дней, стоимостью обслуживания до 40 $ в год и начислением до 8 500 миль. Выбор пластика «Airbonus» серии Премиум повлечет за собой расходы в 200 $ в год, часть из них компенсируется 1000 приветственных миль (500 руб.), начисляемых при оформлении продукта.

 

 

За 200 $ в год можно также получить «Пакет Стандартный» и «С дисплеем» серии Platinum. Лимит по начисляемым милям составляет 4800 баллов, льготный период - 200 дней.

 

Кредитки Авангард предоставляются лицам, имеющим российское гражданство и достигшим 19 лет. Обязательное условие - наличие постоянного дохода.

 

МастерКард

 

В списке лидеров опять числится банк Авангард, предлагающий широкую линейку продуктов с минимальными ставками 12 – 21%.

 

 

Карта «Railbonus» привлекает возможностью осуществления покупок за рубежом с беспроцентным сроком до 50 суток. Размер бонусных баллов за год ограничивается 9 000 миль. Каждая миля начисляется за каждые потраченные 30 руб. Ежегодный подарок от кредитной организации — 1000 баллов. Потратить начисленные бонусы можно на покупку ж/д и авиабилетов.

 

Плата за годовое обслуживание составит 1000 руб. Срочный выпуск пластика обойдется в 40 долл., при дальнейшем перевыпуске расходы снизятся до 150 руб. Суточный лимит на снятие наличных составляет 1000 долл. Комиссия за снятие наличных в сторонних банкоматах за пределами РФ составляет 4,5% и более.

 

 

Держателям пластика «Пакет Стандартный» серии Платинум предоставляется до 200 дней грейс-периода, начисление бонусов за каждые 50 потраченных рублей и бесплатный пакет услуг (смс-сообщений, интернет-банкинга, скидки до 25%, бесплатная страховка и др.). Годовое обслуживание обойдется в 5 000 р., однако эта сумма может быть сведена к «0» при активном использовании пластика. Комиссия на получение денег за рубежом исчисляется 4,5%, минимум 150р.

 

Срок оформления продукта достигает до 5 дней. Ограничения по возрасту клиентов варьирует от 19 до 58 лет. При подаче заявки на оформление платежного инструмента следует обязательно предоставить паспорт РФ и подтверждение дохода. Желательный документ - заграничный паспорт.

 

American Express
 

 

Самый востребованный вариант - кредитка «British Airways American Express Premium Card» от банка Русский стандарт. Путешественникам предлагается оценить увеличенный месячный лимит до 1 млн.р./35 тыс. долл./ 24 тыс. евро и простоту оформления продукта по паспорту (РФ и заграничному). Возрастная категория граждан ограничена рамками в 25 - 65 лет. Подтверждение благонадежности не требуется. Годовая плата - 10 тыс.р., переплата по кредиту - 28,9%, грейс-период до 55 дней. Максимальная кредитная линия - до 1,5 млн.р.

 

В рамках бонусной программы на каждые 65 потраченных рублей начисляется по 1,5 мили. Снятие денег за рубежом в банкоматах Русского Стандарта и сторонних организаций сопряжено с расходами в 4,9% + 299 руб./6,5 долл./5 евро.

 

Обзор рублевых кредиток для путешествий

 

Кредитки платежной системы Виза

 

 

Банк Тинькофф спешит порадовать своих клиентов классической картой «All Airlines». Процентные ставки по кредиту снижены до 18,9 – 39,9%, а беспроцентный период остается в рамках до 55 дней. Компания предлагает оформить до 700 тыс.р. при годовой плате за пользование заемными средствами в 1 890р. В пакет услуг включена бесплатная страховка.

 

 

Альфа-Банк предоставляет от 150 тыс. до 1 млн.р. кредитного лимита по карте «Alfa-Miles». Ставки на остаток израсходованной суммы составят 25,99 – 38,99%. Сэкономить расходы поможет бесплатное обслуживание и льготный период в 60 дней.

 

 

Восточный экспресс выпустил карту для «Путешественник» серии Instant Issue и обращает внимание на возможность снижения ставок с 78,9% до 29,9 % при соблюдении специальных условий, предусмотренных для проверенных клиентов банка, а также возможность беспроцентных платежей за покупки и услуги сроком до 56 дней. Сумма заемных средств ограничена 55 - 300 тыс.р. За обслуживание пластика плата не взимается.

 

 

Сбербанк России активно распространяет классическую карту «Аэрофлот» со ставками в 27,9% в год. Грейс-период не превышает 50 дней, а кредитный лимит 300 тыс.р. Годовая плата - 900р.

 

 

Русский стандарт также поможет оформить карту «Miles & More Signature» серии Signature под 28,9 – 36,9% годовых. Покупки без переплаты возможны в период до 55 дней, а максимальный размер кредитного лимита составит 1,5 млн.р. Плата за продукт обойдется его владельцам в 10 тыс.р.

 

 

Райффайзенбанк предусмотрел также серию золотых «Кобрендинговых» кредиток со ставкой в 29 – 39% в год. Беспроцентный период продлится до 50 дней, а лимит будет увеличен от 15 до 600 тыс.р. По действующей программе размер годовой платы обойдется в 2990р.

 

 

Клиентам Московского индустриального Банка доступна к оформлению классическая серия продуктов «Voyage». Ставки по кредитке достигают 36% в год. А на беспроцентное оформление покупок за счет заемных средств отведено 55 дней. Сумма лимита ограничивается 200 тыс.р. Обслуживание - 690 р. ежегодно.

 

ТОП-5 кредиток МастерКард

 

 

 «S7 Airlines» World от Тинькофф:

 

Переплата - от 15,9  до  39,9%.

Грейс-период - до 55 дней.

Верхняя граница по сумме - 700 тыс.р.

Годовая плата - 1890 р.

 

 

 «Аэрофлот» - стандартное решение от Альфа Банка:
 

Годовые ставки - от 25,99  до  38,99%.

Беспроцентный период - 60 суток.

Ограничения по размеру займа - от 5 до 300 тыс.р.

Годовая плата - 1290р.

 

 

Пластик «Планета Премиум» World от Промсвязьбанка:

 

Процентные начисления - 25,9%.

Грейс-период - до 55 дней.

Сумма - от 20 до 600 тыс.р.

Ежегодное списание средств - 599р.

 

 

 «Premium Direct» от Райффайзенбанка:

 

Начисляемые ставки - 29%.

Беспроцентное пользование заемными средствами - до 50 дней.

Кредитная линия - от 15 тыс. до 1 млн.р.

За пользование картой плата не предусмотрена.

 

 

«Travel Miles» Black Edition от Росбанк:

 

Годовые ставки - 19%.

Грейс-период - до 62 суток.

Размер заемных средств - от 100 тыс. до 2 млн.р.

Годовое обслуживание не тарифицируется.

 

Рекомендации по выбору карт

 

Тщательно проверяйте тарифы и банк. Особого внимания заслуживает комиссия, списываемая при снятии наличных в банкоматах за границей. Она может составлять от 0 до 6% от полученной суммы + дополнительная плата, установленная банком - владельцем банкомата.

 

Перед отъездом сообщите сотрудникам банка о поездке, сообщите о конкретных странах, где планируется пребывание. Так система безопасности не станет принимать мер, обнаружив карту в другой стране.

 

Лучше отправляться за рубеж с именной картой. Это позволит предупредить ситуации, когда неименной пластик откажутся обслуживать.

 

Не отключайте телефон. Платежные транзакции за рубежом проходят более тщательную проверку, чем обычно. Это касается Индии, Малайзии, Индонезии и Таиланда. Если у финансовой организации появятся подозрения, сотрудник попробует дозвониться по телефону и, отсутствие ответа может привести к блокировке карты.

 

Воспользуйтесь смс-банкингом. Эта функция позволит получать СМС СС подробной информации о списании денег после каждой операции. Если факт покупки не был совершен, клиент успеет своевременно связаться с банком и вернуть украденную сумму.

 

Не храните все средства на карточном счету. Специалисты рекомендуют открыть в банке 2 счета:

 

• сберегательный для хранения и преумножения денег за счет процентов;
• «карт-счет» для перевода необходимой суммы перед каждым платежом.

 

Подобные операции возможны при наличии доступа к интернету и интернет-банкингу.

 

Конвертация валюты по кредитке происходит в авторежиме, но за нее требуется уплата комиссии. Поэтому выгоднее заранее перевести сумму в доллары или евро.

 

В случае утери или кражи карты следует срочно обратиться в службу техподдержки и заблокировать пластик. Затем воспользоваться услугой по экстренной выдаче наличных. Такая возможность предусмотрена во многих крупных банках, например, Райффайзенбанк предоставляет сумму до 2000$ по инструментам средней категории и до 5000$ по премиум-пластикам, ОТП Банк – до 5000$. Размер суммы ограничивается доступным остатком по счету, а услугу эти компании предоставляют бесплатно.

 

В Сбербанке держатели Голд карты могут рассчитывать на получение экстренной суммы без комиссии, а владельцам пластиков среднего класса эта услуга обойдется 6000р.

 

Банковская карта помогает сэкономить время, проводя платежные операции через интернет (по покупке билетов, заказу такси и оформлению страховки). Она обеспечивает удобное хранение денег, по окончанию путешествия на руках не остаются мелкие деньги, не подлежащие обмену. Предусмотрена возможность контроля остатка средств из любой точки мира.

 

Типичные заблуждения

 

Различают 3 типа торговых точек, списывающих деньги «в подлимит»: гостиницы и рестораны, арендные сервисы. То есть все места, где исключена цепочка «оплата» -> «предоставление товара», и окончательные цены услуг определяются процессом их пользования. Здесь принято считать, что держатели золотых и премиальных карт - желанные клиенты. Но на практике они равны так же, как и остальные потребители, готовые предоставить финансовые гарантии.