Банк СМП - место в рейтинге банков по надежности и активам

Рейтинг «СМП Банка» в 2017 году, составлен по данным ЦБ, и позволяет судить об успешности работы компании:

 

• По размеру собственных средств - 35 место (снижение на 1 позицию за январь).
• По кредитованию населения - 65 место (повышение на 2 позиции).
• По средствам коммерческих организаций - 36 место (увеличение на 1 п.).
• По вкладам населения - 21 место.

 

 

Нормативы Центробанка:

 

• Мгновенная оборачиваемость активов (Н2) -     96 %    при средних показателях по банкам РФ в 244 %, и минимальных размерах в       ≥ 15 %.
• Текущая возможность быстрой реализации активов (Н3) -      143 %  при средних показателях по рынку 320 %, установленном минимуме             ≥ 50 %.
• Долгосрочная ликвидность (Н4)   - 61 % при ср. 39 %, мин.   ≤ 120 %
• Обеспеченность собственными средствами (Н1.0)        - 12.7 % при ср.        31 %   и мин. ≥ 10 %.
• Достаточность базовых показателей (Н1.1) -      8.9 % при усредненных параметрах по РФ          22 %            и исходных ≥ 5 %.
• Обеспеченность основным капиталом (Н1.2)     - 8.9 %           при ср. 23 % и мин. ≥ 5,5 %.

 

Мнение компании «Эксперт РА»

 

В начале 2017 года независимые эксперты RAEX оценили уровень кредитоспособности СМП отметкой «A+(II)», по данным долгосрочного прогноза ожидается стабильная устойчивость. Повышение рейтинга достигнуто за счет поддержки кредитной организации акционерами и органами госвласти. Благоприятно отразились на рейтинге размеры ликвидных средств (соотношение быстро оборачиваемых активов к средствам населения составляет - 47% в январе 2017 года). Банк предоставил в отчетности хорошо сбалансированные активы и обязательства сроком от 1 года (Н4=35%).

 

Эксперты отмечают высокую конкурентоспособность кредитной организации на рынке РФ (29 место по активам), широкий охват территории - более 100 офисов в 40 регионах РФ, минимальные валютные риски.

 

Среди отрицательных характеристик эксперты выделяют низкий уровень доходности (рентабельность с/с - 2,9%, ЧПМ - 1,0%) и высокий процент кредитных рисков по крупным займам. Негативно отражается на рейтинге минимальное резервирование долгов (коэф. резервов по общему портфелю займов - 2,1%; при этом кредиты I уровня качества образуют 83,6% общей совокупности портфеля), наличие финансовых и операционных рисков, вызванных в результате санации ПАО «МОСОБЛБАНКа» и ООО КБ «ФББ».

 

 

Рейтинг НРА

 

НРА присвоило оценку кредитной способности СМП Банка - «АА», прогнозы - стабильные. Наличие устойчивого состава собственников, большого количества юридических лиц, размещающих средства в банке и не имеющих ярко выраженного отраслевого направления, роста объема собственных средств организации - основные факторы, влияющие на подтверждение очень высоких показателей рейтинга. Банк увеличивает кредитный портфель, адекватно управляя рисками, поддерживает стабильную ликвидность и прибыль.

 

Активы банка

 

ПАО «Северный морской путь» - крупнейший банк РФ с размером активов в 320.16 млрд. рублей. За год они снизились в объеме на -23,59%, что незначительно отразилось на рентабельности ROI: с 0.35% до 0.26%. Основное направление предоставляемых продуктов - кредитование. Финансовая организация является клиринговой, то есть широко использующей межбанковские расчеты (привлечение средств банков и размещение их в других финансовых компаниях).

 

Динамика изменения ликвидных активов:

 

 

По данным годовой отчетности заметны небольшие изменения денег в кассе с 5,5 до 6,3 млрд. руб., положительные тенденции наблюдаются по счетам в Росбанке (почти вдвое). Одновременно пошли на спад суммы корреспондентских счетов НОСТРО в кредитных организациях с 901 до 407 млн. руб., аналогичная ситуация просматривается по межбанковским ссудам, где показатели снижены с 188 до 93 млрд. руб. Размер ликвидных ц/б РФ и других стран также уменьшился вдвое. При этом движение ликвидных активов имеет негативную тенденцию, что в цифровых значениях отображено с 203.44 до 109.18 млрд. рублей.

 

Текущие выплаты:

 

 

Небольшим изменениям подвержены депозиты и прочие средства коммерческих организаций (с 32 до 35 млрд. руб.), снижены обязательства по погашению процентов с 2,7 до 2,5 млрд. руб., и увеличены суммы депозитов частных лиц, что в денежном эквиваленте позволяет составить соотношение 78/116 млрд. руб.

 

Одновременно увеличились текущие средства компаний (на 6 млрд. руб.) и снизились межбанковских займы сроком до 30 дней, остальные краткосрочные вклады (на 16 млрд. руб.). Негативная тенденция отображена по корреспондентским счетам ЛОРО банков (с 0,11% до 0,03%) и собственным ц/б. Но при определении устойчивости банка, эксперты учитывают размер ожидаемого оттока денег, его показатели упали за год с 107.11 до 87.86 млрд.руб.

 

В рассматриваемом периоде соотношение ликвидных активов к предполагаемому оттоку текущих обязательств дает значение 124.27%, что сообщает о высоком запасе прочности, позволяющем справиться с возможным оттоком клиентской базы.

 

 

Как менялся размер ликвидных активов на протяжении отчетного периода:

 

 

Нормативы моментальной ликвидности Н2 имели тенденцию к понижению на протяжении года, но небольшие перепады по суммам позволили усреднить параметры. Текущая ликвидность также имеет нестабильные показатели, в среднем превышающие установленный минимум в 2 и более раз. Экспертная надежность ведет к значительному снижению.

 

Другие показатели

 

Отчетность по балансу. По общей сумме доходных активов отражено уменьшение на 24.8% с 385 до 289 млрд. руб. По выданным кредитам (146 млрд. руб.) можно судить о диверсифицированном уклоне, с обеспечением в виде гарантий и поручительства. А процентные обязательства снизились в объеме на 26.8% м 390 до 286 млрд. руб. Объем собственных средств, рассчитанный по ф. 123 или 134, достиг 29 млрд. руб.

 

У банка СМП не происходили перемены в составе акционеров. Также не наблюдалось резкого увеличения ФОР, его текущий коэффициент равен 0.41, что вызывает подозрения на усреднение ФОР, и его отношение к 1, 2 или 3 уровню надежности.

 

Анализ отчетов за прошлый год сообщает об отсутствии отрицательных тенденций, которые могли бы негативно отразиться на устойчивости банка в перспективе. Текущее состояние кредитной организации оценивается «очень хорошо».