Банк Тинькофф - место в рейтинге банков по надежности и активам

«Тинькофф Банк» занимает 37 место среди 590 финучреждений, деятельность компании оценивалась согласно нормативам:

 

• Возможность срочного погашения обязательств (Н2, норма 15%)      - 35% при средних показателях 244%.
• Показатели текущей оборачиваемости средств (Н3, норма ≥ 50 %) - 320%, среднее значение по рынку 162%.            
• Способность рассчитываться по обязательствам в долгосрочной перспективе (Н4, допустимое значение ≤ 120 %) - 4.2 %, при средних параметрах по РФ      39 %.  
• Регулятивный капитал (Н1.0, минимальный параметр ≥ 10 %) -        11.5 %, при средних показателях по рынку 31 %.        
• Обеспеченность базового капитала (Н1.1, при мин. ≥ 5 %)      - 8. 7 %, в сравнении со средними параметрами по рынку в    22 %.
• Обесспеченность основными средствами (Н1.2, ≥ 5,5 %) -      8.7 %, ср. данные      23 %   

 

 

Другие рейтинги:

 

• Вклады физических лиц - 26 место, при сумме 112 млрд. руб.
• Размещение средств бизнес-клиентов - 19 место при сумме в 19 млрд. руб.
• Кредиты населению -          12 позиция в рейтинге при сумме 98 млрд. руб.

 

Независимая оценка деятельности ТКС

 

Moody's

 

По данным международной рейтинговой компании Moody's, прогноз по долгосрочным кредитным рейтингам в инвалюте соответствует отметке «В2», от стабильных до позитивных, сообщает агентство. Показатели субординированных долговых обязательств находятся на уровне «B3», а краткосрочные выплаты в зарубежной и отечественной валюте на уровне «Not Prime» (самый низкий рейтинг).

 

«Рейтинговые действия свидетельствуют о восстановлении прибыли финансового учреждения за последние несколько кварталов, и позволяют прогнозировать хорошие финансовые результаты в ближайший отчетный период» — сообщают сотрудники международной компании.

 

Возможно повышение позиций в рейтинге при достижении устойчивых результатах финансовой деятельности. На увеличение данных также может повлиять диверсификация бизнес-моделей и доходности банка. В случае утери банком контроля над кредитными расходами или доходами, или испытании трудностей в финансировании, снижении ликвидности - рейтинги вернутся к стабильным показателям.

 

На достижение стабильного показателя повлияла смена прогнозов по долгосрочным кредитным рейтингам в отечественной валюте. Компания ориентировалась на устойчивую рентабельность активов и стабильную стоимость кредитов.

 

 

Fitch

 

Международная рейтинговая компания Fitch повысила оценку долгосрочного РДЭ (способность властей предоставлять поддержку в национальной валюте) до уровня «ВВ-« с «В+», прогнозы стабильные, сообщают эксперты.

Fitch также присудила краткосрочному РДЭ в инвалюте оценку «В» и повысила долгосрочные показатели рейтинга финансового учреждения по национальным данным до «A+(rus)» с «A(rus)», подтвердив стабильность прогнозов.

 

На повышение рейтинга повлияли солидные параметры собственного капитала и снижение зависимости от оптовых фондов. По депозитной базе отмечается высокий уровень устойчивости, несмотря на отсутствие повышенных процентов по вкладам для населения.

 

Fitch сообщила о постепенном восстановлении потребительского финансирования. Снижение потерь по займам вызвано ужесточением стандартов оценки платежеспособности клиентов. Финансовое учреждение сократило выдачу займов, наряду с уменьшением стоимости заемных средств. Качество активов остается уязвимым.

 

 

Ликвидные активы

 

АО «Тинькоф» занимает 42 позицию в рейтинге по активам-нетто. В феврале 2017 года их размер достиг 188.9 миллиардов рублей. За отчетный период они повысились на 15,5%. Прирост активных средств положительно отразился на показателе ROI: повышение рентабельности достигло уровня 7.15% вместо 2.31%.

 

 

Отчет по высоколиквидным активам отображает незначительные изменения по сумме межбанковских займов сроком до 1 месяца (с 44 до 34%) и увеличению денег на счетах в банке РФ (с 20% до 23%). Резкому скачку подвержены данные по ликвидным ц/б РФ и других стран (с 2 до 4 млрд. руб.). Уменьшение сумм отмечено по корреспондентским счетам НОСТРО (с 2,6 до 2 млрд. руб.) и вдвое сократились поступления в кассу. Общая ликвидность активов повысилась с 13.5 до 17.4 млрд.руб.

 

Структура обязательных выплат на текущий момент:

 

 

Исходя из данных февральского отчета, потребители могут судить об увеличении сумм остальных депозитов частных лиц, что в сумме отображает разницу в 16 млрд. руб. На 7 млрд. увеличились обязательства по погашению процентов и депозитов физлиц сроком от 1 года. Средства компаний увеличены до 4 млрд. руб. вместо 647 млн. руб., а собственные ц/б на 1 тыс. руб.

 

В меньшую сторону изменились суммы корреспондентских счетов ЛОРО банков и межбанковских займов. Одновременно ожидаемые оттоки денег за год поднялись с 10.3 до 14.2 млрд. руб.

 

Размер ликвидных активов по отношению к предполагаемому оттоку обязательных выплат в пользу кредиторов равен 122.77%, что позволяет судить о хорошем запасе прочности.

 

 

Финотчетность «Тинькоффа» за период 2016 - 2017 не имеет негативных тенденций, способных отобразиться на финансовой устойчивости кредитной организации в перспективе. Финансовая деятельность банка оценивается «хорошо».

 

Справочная информация

 

«Тинькофф Банк» — моноофисное учреждение, подконтрольное бизнесмену О. Тинькову. Совладельцем выступает крупнейшее инвестиционное учреждение GoldmanSachs и шведский фонд VostokNafta. С первых лет работы на рынке РФ банк специализировался на создании пластиковых карточек для населения. Позже охватил сегменты открытия вкладов частных лиц и обслуживания юридических лиц. Основной особенностью выступает дистанционная деятельность с подключением современных каналов связи и представителей.

 

В работе организация ориентируется на опыт ведущих мировых финучреждений с учетом запросов потребителей. Высокая технологичность работы способствует созданию новых продуктов и модернизации уже имеющихся предложений. Отсутствие очередей в банке обосновано дистанционным решением вопросов по современным каналам связи. «Tinkoff Bank» входит в ССВ, и участвует в Международной платежной системе МастерКард/Виза, и получил Q рейтинг от международной компании Moody’s.