Ставки по депозитам для физических лиц Траст Банк на 2017 год

В «Траст Банк» вклады физическим лицам открываются на следующих условиях:

 

• Доход - до 9.85% в руб., до 2.6% в долл., до 1.15% в евро. Уровень дохода по ряду продуктов определяется размером неснижаемого остатка.
• Первый взнос - от    5 тыс. до 10 млн. руб., от 100 до 100000 долл., от 100 до 100000 евро.
• Верхний порог по сумме - не лимитирован.
• Начисление процентов - ежемесячно, ежегодно и в конце срока.
• Получение дохода - на счет по вкладу, на карточку, на т/с в банке.
• Капитализация - нет.
• Период действия депозитов - от 3 месяцев до 2 лет.
• Пополнение и расход - да.
• Расторжение договора на льготных условиях - да.
• Автоматическая пролонгация - да.

 

 

Линейка депозитов, их особенности

 

Частным лицам предоставляется большой выбор депозитов для размещения и преумножения средств:

 

«Свои люди»

 

Программа рассчитана на максимальные ставки от 8.7% до 9.4% и спецусловия при досрочном востребовании. Первоначальная сумма: от 30000 RUB, 500 USD или 500 EUR. Срок действия депозита 3, 6, 12 или 18 мес. Исключено пополнение и досрочное снятие денег.

 

 

Проценты перечисляются в конце срока действия депозита на его счет. Автоматическое продление договора осуществляется по ставке «до востребования». При снятии денег раньше срока проценты рассчитываются по специальной программе, с учетом сроков размещения средств (см. табл.).

 

 

*** размер процентных начислений отвечает условиям программы «до востребования».

 

Оптимальный курс

           

Вкладчикам предлагается открыть счет с привлекательными ставками и возможностью конвертации денег между счетами на льготных условиях. Для оформления счета достаточно обратиться в подразделение или воспользоваться электронной системой TRUSTonline. В рамках программы не предусмотрено дополнительное увеличение суммы вклада, расхода и автопролонгации. Ставки по счету 5.8% - 9.4%. Период действия договора 367 дней.

 

Проценты перечисляются в последний день действия договора. Допускается досрочный возврат средств. Сумма первого взноса варьирует от 30000 р., 500 долл. или 500 евро.

 

Ставки в RUB:

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

«Щедрые проценты»

 

Особенности: возможность удаленного открытия и автоматической пролонгации по ставке «До востребования». Не предусмотрен частичный расход или увеличение суммы до конца срока. Ставки варьируют в диапазоне 8.6% - 9.3%. Период действия договора составляет 3, 6, 12 или 18 мес.

Минимальный размер депозита: 30 тыс. руб., 500 долл. или 500 евро.

 

Зачисление процентов проводится в день окончания действия договора:

 

 

Если клиент не востребует средства в день окончания срока договора, он будет продлен автоматически на условиях программы «до востребования». В случае досрочного снятия денег применяется специальная ставка, определяющая сроком размещения денег на счету.

 

 

«Все включено+»

 

В рамках действия программы допускается досрочное снятие наличных и внесение дополнительных взносов, автоматическая пролонгация. Проценты начисляются каждый месяц или по окончанию срока. Предусмотрена возможность удаленного оформления счета через систему TRUST ONLINE. Размер процентных начислений 7.85% - 8.65%. Сроки действия договора 3, 6 или 12 мес. Неснижаемый остаток и первый взнос - 30 тыс. руб., 500 долл. или 500 евро.

 

Проценты в RUB

 

 

Ставки в USD

 

 

EUR

 

 

 «Максимум плюсов 2016»

 

Уникальное предложение с возможностью удаленного открытия, увеличения суммы в течение срока и расхода в рамках неснижаемого остатка. Удобные сроки размещения капиталов. Проценты начисляются каждый месяц или по завершению срока. Предусмотрено открытие счета через TRUSTonline. Ставки 7.85% - 8.35%. Сроки 91 или 181 день. Первый взнос и неснижаемый остаток: 100 тыс. руб., 1 000 долл. и 1 000 евро. Предусмотрено досрочное снятие средств.

Проценты в RUB

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

Пенсионный доход

 

 Привлекательные ставки, пополнение и частичное снятие - основные преимущества депозита. Автоматическое продление договора не предусмотрено. Доход от 8% до 8.65%. Длительность действия договора - 181, 367, 546, 730 суток. Первый взнос и неснижаемый остаток: 5 тыс. руб., 100 долл. и 100 евро. Предусмотрено полное или частичное возмещение средств до конца срока. Открытие счета проводится только в подразделениях банка гражданами РФ возрастом от 55 лет (для женской категории клиентов) или 60 лет (для мужской аудитории вкладчиков).

 

Ставки в RUB

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

ВИП-клиент 2016

 

Открытие через удаленные сервисы, перевод дохода по процентам раз в месяц или по завершению срока - ключевые особенности депозита. Исключена возможность дополнительных зачислений и частичного расхода. По окончанию срока действия договора, он автоматически продлевается. Ставки 9% - 9.85%. Период - 3, 6, 9, 12 или 18 мес. При оформлении депозита следует иметь при себе паспорт и сумму в 5 миллионов руб., 50 тыс. долл. или 50000 евро.

 

Как начисляется доход в RUB:

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

 

ВИП-накопительный

 

Открытие счета проводится только в режиме онлайн, клиентам рекомендуется обратить внимание возможность пополнения и отсутствие частичного расхода, автопролонгации. Банк переводит проценты раз в месяц или по окончанию срока - по выбору клиента. Ставки от 8.45% до 9.1%. Длительность действия договора 3, 6, 9 или 12 мес. Счет открывается на сумму от 5 млн. руб., 50 тыс. долл. и 50 тыс. евро.

 

Размер дохода в RUB

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

ВИП-все включено

 

Открытие счета проводится удаленно, предусмотрено увеличение и расход суммы в течение срока, автопролонгация. Расчет по начисленным процентам - раз в месяц или по окончанию договора. Размер дохода составляет 8.25% - 8.85%. Сроки варьируют от 3, 6, 9 до 12 мес. Мин. сумма при оформлении счета - 5 млн. руб., 50 тыс. долл. и 50 тыс. евро.

 

Ставки в RUB

 

 

USD

 

 

EUR

 

 

До востребования
 

В рамках программы клиентам предоставляется возможность частичного снятия и увеличения суммы на счету до окончания срока, период действия договора не ограничен. Проценты начисляются в конце года или по закрытию счета. Первоначальный взнос от 100 руб., 10 долл. или 10 евро. Доход по процентам прибавляется к сумме депозита (капитализация). Размещенные на счету средства выдаются по первому требованию. Ставки - 0.1% по всем счетам.

 

Открытие депозита

 

Размещение капиталов в НБ ТРАСТ проводится одним из удобных способов:

 

• Через банковские подразделения (достаточно подготовить паспорт и деньги).
• Через онлайн-банкинг TRUST ONLINE (при наличии карточного счета, ссуды или другой услуги, отображаемой в интернет-банкинге, денег для первого взноса на счету).

 

Особенности расчета дохода по процентам

 

Согласно действующему законопроекту, банк ежедневно начисляет суммы по процентам, а сроки и варианты их выплаты определяются в рамках договора. Способ перечисления дохода зависит от выбора клиента: каждый месяц или в конце года, за исключением «Своих людей», «Щедрых процентов», «Накопительного2016» и «Мультивалютного2016», где получение дохода доступно по окончанию срока.

 

К основным плюсам НБ ТРАСТ относят высокие ставки при частичном снятии средств:

 

• до 90 дней используются ставки «До востребования»;
• от 90 дней – 5% в руб., 0,5% в $, 0,1% в €;
• исходя из условий программ, возможно использование ставок «До востребования».

 

 

Список документов

 

Для размещения средств населения в НБ ТРАСТ требуется стандартная документация:

 

• От частных лиц -     паспорт гражданина РФ или нерезидента России, ВНЖ.
• От пенсионеров - дополнительное предоставление пенсионного удостоверения.

 

Оформление страховки

 

Банк участвует в ССВ, что позволяет получить гарантию в компенсации страховых выплат при банкротстве учреждения, ее размер достигает до 1,4 млн. руб.

 

Налоговые обязательства

 

В рамках действующего законопроекта доходы по процентам от депозитов подлежат подоходному налогообложению, его параметры варьируют от 30 до 35%. Налог используется при превышении ставок от указанных сумм:

 

• для рублевых депозитов – 5% + ставки по рефинансированию (11%);
• для валютных программ — 9%.

 

Установленные лимиты не превышают размер действующих ставок по депозитам НБ ТРАСТ, но при необходимости уплаты налога, следует понимать, что налогообложению подлежит лишь часть средств, полученная сверх предусмотренных законодательством ограничений. Кредитная организация самостоятельно рассчитывает, удерживает и перечисляет необходимое количество денег в бюджет.

 

Способы пополнения депозита

 

Если в рамках договора имеется возможность дополнительных зачислений средств, клиенту предлагают узнать реквизиты, используемые для перевода денег, размер оплаты и сроки осуществления операций.

 

НБ ТРАСТ предлагает следующие варианты пополнения счета:

 

• с помощью подразделения, устройства самообслуживания или TRUST Online;
• воспользовавшись сервисом других организаций;
• с помощью платежных систем;
• через мобильный и онлайн-банкинг других компаний;
• через бухгалтерский отдел компании, где проводится начисление з/п.

 

Последний вариант избавляет от необходимости уплачивать комиссию, а периодичность платежей определяется сроками начисления з/п.

 

 

Снятие средств

 

Способы снятия определяются сроками размещения депозита:

 

• при снятии денег по окончанию срока действия депозита наличными, клиент перезванивает сотрудникам подразделения и сообщает дату/сумму;
• при снятии денег раньше срока депозита требуется предварительная подача заявки.

 

Получение денег проводится как наличным способом через банковское подразделение, так и безналичным переводом на т/с или карточку.

 

Закрытие счета

 

Для закрытия депозита через подразделение банка клиентам необходимо предъявление паспорта, договора и оформление соответствующей заявки.

Для счетов, открытых с помощью онлайн-банкинга, имеется возможность дистанционного закрытия.

 

Почему банк повысил ставки?

 

В начале 2017 года аналитиков озадачило резкое повышение «Траста» процентов по депозитам в отечественной валюте - за полгода на 0,55% для сумм до 500000 рублей, и на 0,45% при более крупных вложениях. Многие утверждают, что данный ход событий не зависит от ситуации на рынке, ЦБ понизил ставки, и финучреждение изменило предложения.

 

Эксперты утверждают, что общая нервозность банков спровоцирована ростом процентов в финансовой системе и дефицитом ликвидных активов. Также банки ориентированы на комментарии ЦБ, относительно ключевых ставок от 16 сентября, и увеличение отчислений в ФОР, негативно влияющей на ликвидность. С 1 апреля ЦБ увеличил нормы резервирования по валютным вкладам юрлиц на 1%, а с июля – еще на 1%, но в этот раз и по счетам частных клиентов.

 

Внезапный рост ставок по краткосрочным размещениям средств от населения может быть спровоцирован «ФК Открытие», решившим использовать «Траст» для тестирования рынка в канун выпуска ОФЗ Министерства финансов для частных лиц. ОФЗ - более выгодное решение, относительно депозитов, – срочные вклады в крупных финансовых компаниях приносят до 8%, а ОФЗ легко позволяют получить более 8,5%.

 

На что обратить внимание при выборе компании?

 

НБ «ТРАСТ» - один из крупнейших участников в банковской системе РФ, основанный в 95-м году. Включен в ТОП-25 кредитных организаций РФ. Банк зарекомендован, как один из крупнейших владельцев сети подразделений и банкоматов, и полноправный член МПС Виза и МастерКард, участвует в системе госстрахования депозитов физических лиц. деятельность банка основана на розничном кредитовании, РКО юрлиц и привлечении сбережений населения.

 

С 2015-го «ФК Открытие» занимается финансовым оздоровлением «Траста» и планирует присоединить его до 2020 года. В ходе мероприятия санируемая организация продолжает вести трудовую деятельность в привычном режиме, принимая и выдавая депозиты, проводя РРК операции, возобновив выдачу займов и других операций. Многие потенциальные клиенты опасаются размещать собственные накопления в санируемой кредитной организации.

 

 

Наличие финансовых вливаний со стороны ЦБ и АСВ сообщает о повышенном интересе регулирующих органов в стабилизации деятельности учреждения. Прогнозы, относительно устойчивости банка, положительные.