У банка Крыловский отозвана лицензия в 2017 году или нет?

С начала 2017 года 16 кредитных организаций РФ лишились лицензии, многие из них составляли список системно значимых («ОБРАЗОВАНИЕ», «АНКОР БАНК», «Татфондбанк» и др.), но имели скрытые финансовые трудности и предоставляли фиктивную отчетность. Ввиду удовлетворительной оценки активов и высокой зависимости от средств населения, в сети появились слухи, что у банка «Крыловский» отозвана лицензия, но ЦБ РФ опровергает эту информацию.

Показатели финансовой отчетности

По состоянию на 22.04. 2017 компания зарегистрирована под №456 и является действующей, результаты ее деятельности представлены следующими показателями:

• Активы          - 4.09 млрд.р. (326 место среди 577 банков РФ).
• Прибыль -     330 млн.р.
• Капитал         - 447 млн.р. (406 позиция).
• Кредиты -      266 млн.р. (262 строка в рейтинге ЦБ).
• Вклады физлиц - 2,7 млрд.р., 221 место.
• Средства бизнеса - 296 млн.р., 435 место.

Соблюдение нормативов ЦБ РФ

В Центробанк установил для кредитных организаций нормативы финансовой устойчивости (способность выполнять обязательства) на 2017 год, их несоблюдение грозит отзывом лицензии, для АКБ «Крыловский» эти показатели достигли следующих значений:

• Коэффициент быстрой ликвидности, ограничивающий риск потерь кредитной организацией платежеспособности на протяжении суток (Н2) -          266%, при средних значениях по рынку 347%, установленного ограничения в ≥ 15%.
• Текущая ликвидность, определяемая отношением текущих активов к пассивам (Н3)        - 280%, при усредненных параметрах по рынку          282%, минимуме      ≥ 50%.
• Коэффициент долгосрочной ликвидности, рассчитываемый через соотношение кредитов сроком от 1 года к собственным средствам и обязательствам компании (Н4)        - 19.5%, когда средние значения по рынку составляют          38%, а предельно допустимый минимум             ≤ 120%.
• Уровень достаточности собственного капитала, регулирующий риск несостоятельности кредитной организации и определяющий требования по минимальному объему капитала, необходимого для покрытия кредитных, операционных и рыночных рисков (Н1.0) - 16.3%, при средних параметрах 31%, нижнем пороге значений      ≥ 10%.
• Коэффициент базового капитала (Н1.1) -            8.9%, при общих показателях по рынку 23%, мин.             ≥ 5 %.
• Способность покрыть обязательства за счет основных средств (Н1.2) -         9.2%, при общих 24%, мин.    ≥ 5,5%.

Волантильность риска

Одним из подтверждающих факторов наличия финансовых проблем кредитной организации выступает индекс Волатильности - уникальная оценка, основанная на отзывах. Они не несут решающего характера и не имеют юридической силы, но помогают предостеречь неожиданные ситуации на протяжении текущего периода действия финансовых отчетов. Аналитики рекомендуют доверять компаниям, стабильно отображенным в рейтинге «Надежных» и имеющим минимальное количество слухов. У кредитной организации «Крыловский» уровень Волатильности ниже среднего.

Менеджмент компании

Изучая динамику изменения групп показателей деятельности компании, аналитики могут отследить изменения в политике менеджмента. Это позволяет определить текущие ожидания и решения руководства организации, которые невозможно узнать по стандартному методу составления рейтингов.

Текущие коэффициенты достигли следующих параметров:

• RCN - эффективность использования капитала: 11.18.
• RPC - управление активами: 0.31.
• RBDC - обеспечения обязательств: 12.2.
• RBDMBK - объем полученных требований: 1

Индексы RCN/RPC сообщают об эффективности текущей деятельности компании, и косвенно влияют на долгосрочные показатели финансовой устойчивости организации. Параметры RBDC/RBDMBK дополняемы: для надежных банков обеспечение обязательств RBDC должен быть выше полученных требований. RBDMBK не может стремиться к нулю. В остальных случаях компанию можно считать устойчивой.