Условия и проценты по кредитным картам Уральский Банк реконструкции и развития

Оформлением потребительских займов и кредитных карт без справки о доходах, оплаты за эмиссию и ожидания (процесс длится от 30 мин.) занимается «Уральский Банк реконструкции и развития».

Общие условия:

 

• Возврат 1% от суммы приобретений, в т.ч. через интернет. Сумма и срок действия акции не ограничен.
• Период действия карты - 3 года.
• Беспроцентный период -    до 51 дней.
• Минимальный размер обязательного платежа - 3% от суммы долга.
• Предоставление карточки -  бесплатно.

 

 

Условия для проверенных клиентов

 

Особенности кредита:

 

• Сумма лимита от 5000 до 300000 р. Предоставление справок для подтверждения дохода не обязательно.
• Размер процентных начислений определяется индивидуально, в зависимости от кредито- и платежеспособности клиентов. Ориентировочный диапазон ставок варьирует в пределах 21-29%.
• Пакет документов - ксерокопия и оригинал паспорта гражданина РФ.        
• Размер комиссионных начислений за обслуживание кредитки - равен «0».
• Комиссионные начисления за предоставление суммы займа - 5% от размера ссуды, но не меньше 500 руб., в качестве исключения выступают безналичные платежи через терминалы или интернет.
• Требования к клиентам - наличие счета в ПАО КБ «УБРиР» и отсутствие просрочек по другим займам. Постоянная прописка в одной из территориальных зон, где присутствует банк.
• Возрастной ценз -     от 21 до 55 лет для женской категории потребителей/ 60 лет для мужской половины заемщиков на дату завершения срока действия договора.

 

Параметры кредитования новых заемщиков

 

Основные предложения включают:

 

• Размер ссуды - от 10000 до 60000 руб. без справок о доходах, или 10000 - 150000 руб. при предоставлении справки по ф. 2 НДФЛ.
• Процентные ставки - 27% при предоставлении справок о доходах, 32% без подтверждения.
• Список документации -       ксерокопию и оригинал паспорта с пропиской в РФ, справку о доходах по форме 2 НДФЛ.
• Размер ежегодной комиссии - 900 руб.
• Комиссия за предоставление наличных - 4% от объема выданных/полученных средств, но не меньше 500 руб., за исключением платежных операций за товары и услуги через карту.
• Возрастная категория клиентов - от 25 до 55 лет для женской категории потребителей/ 60 лет для мужчин.

 

Критерии оценки заемщиков

 

Список общих требований включает:

 

• Постоянное место трудоустройства. Стаж от 3 мес.
• Среднемесячный уровень дохода – от 10000 р.
• Прописка в населенных пунктах, определенных требованиями кредитной организации (полный список городов и карта размещена на сайте банка).
• Стационарный телефон (домашний или рабочий).
• Наличие соглашения на получение организацией кредитных отчетов, и предоставление информации по кредитным историям на протяжении всего срока действия договора.
• Отсутствие долгов по кредитке с грейс-периодом, просрочек по займам.

 

 

Способы погашения

 

Без комиссии:

 

• Через устройства самообслуживания УБРиР без ограничений и до 180000 руб. в день/до 720000 руб. в месяц в «Альфа Банке».

• Через подразделения ПАО КБ «УБРиР» - от 15 тыс. руб.
  Через платежный инструмент другой кредитной организации с помощью устройств самообслуживания. Для осуществления операции требуется указание номера карточки УБРиР. Деньги зачисляются мгновенно, но не больше 50 тыс. руб. за одну операцию (за сутки до 8 транзакций) и не больше 300000 р. в сутки/720000 р. за 30 дней.

 

С комиссией:

 

• Через ПАО КБ «УБРиР» - до 15 тыс. руб. Фиксированный размер комиссии составляет 50 руб.
• Через онлайн-банкинг УБРиР или сторонней кредитной организации. Размер комиссии за операцию составляет 25 руб. + тариф стороннего банка. Максимальная сумма к зачислению 300000руб. в сутки/до 720000руб. в месяц, или с учетом лимитов отправителя.
• Сервис Rapida, салоны «Евросеть», «Связной», «MTS» и «Золотая Корона». Размер комиссионных начислений от 1%. Зачисление средств на счет проводится в течение 1 рабочего дня без лимита по сумме.
• Через банковский перевод. Размер комиссии соответствует тарифам банка-отправителя. Длительность операции достигает до 2 рабочих дней. Сумма не лимитирована.

 

Пакеты услуг

 

«Забота о близких»

 

В рамках программы доступен ряд услуг:

 

Перевыпуск пластика в случае его повреждения или утраты ПИН кода - 420р.

СМС-банкинг – 479р.

 

Услуга «РКО+» - 5,5% в год от суммы займа. Использование услуги позволяет получить дополнительную именную карту Виза Классик для управления счетом сроком на 2 года. При проведении платежных операций через терминал или интернет, на карту клиента начисляются бонусы в размере 1%. Дополнительные вознаграждения равны 4% от размера потраченных средств, но не более 5 тыс. руб./мес., уплачиваемых кредитной организацией на счет. Клиентам также предоставляется возможность снятия наличных через устройства самообслуживания: «УБРиР», «Альфа-Банк» и «АК БАРС».

 

В случае приобретения клиентом от 30000 долл./30000 евро, средства конвертируются по индивидуальному курсу. Клиентам доступна услуга по уточнению или смене реквизитов, возврат денежных перечислений, запросам о проведении платежных поручений, поиск не зачисленных сумм. С заботой о клиентах, банк предлагает размен отечественной валюты и замену поврежденных купюр. Услуга предоставляется в точках продаж денежных эквивалентов.

 

Оплата за годовое обслуживание обойдется в 900р. + 5,5% от суммы займа, не больше 50 тыс. р.

 

Бонус! Бесплатное предоставление справки о состоянии долга по предварительно оформленной заявке.

 

 

«Управляемый»

 

Оплата услуг:

 

• Онлайн-банкинг - 1 р.
• Перевыпуск пластика при утрате, повреждении или потере ПИН-кода - 420 р.
• СМС-банкинг - 479р.
• Итоговая цена:         900р.

 

Бонус - бесплатное предоставление справок о сумме займа по форме банка. Для предоставления услуги требуется предварительная подача заявки.

 

Дополнительные сервисы

 

Для комфорта клиентов, пользующихся услугами УБРиР, предусмотрен ряд дополнительных сервисов. Заемщикам предлагается бесплатный сервис онлайн-банкинга и управление своими счетами дистанционно, услуга СМС-информирования позволит быть в курсе движения средств по счетам. Опция «Консьерж сервис», предоставляемая владельцам премиальных карточек, рассчитана на круглосуточное информирование клиентов. «Переводы с карты на карту» в устройствах самообслуживания или через онлайн-банкинг обеспечивает возможность проведения денежных переводов в другие города, погашения ссуды или зачисления денег на карту в УБРиР.

 

Оформление заявки онлайн

 

Поэтапная инструкция:

 

• На сайте банка УБРиР предусмотрена возможность заполнения заявки на получение платежного инструмента и получение кода в СМС.
• При последующем обращении в офис, следует показать код.
• Получить кредитку в день обращения.

 

Информация, указываемая в заявке:

 

• Регион (предлагается выбрать из списка).
• Подразделение.
• ФИО.
• Дата рождения.
• Телефон.
• Электронная почта.
• Соглашение с политикой конфиденциальности и получения уведомлений о действующих акциях.

 

Как погашать долг?

 

100% от размера поступлений на счет карты перечисляются в пользу погашения ссуды и процентных начислений. На протяжении платежного периода требуется уплата минимального обязательного платежа и процентов на сумму, образованную в прошлом месяце.

 

Обязательное внесение платежа предусмотрено с 21 по 25 день (включительно) календаря со дня, следующего за Расчетным периодом, на протяжении которого образован долг по ссуде. Продолжительность Расчетного периода определяется со дня, следующего за датой погашения по следующий день зачисления средств.

 

Датой обязательных взносов по каждому месяцу считается дата заключения договора потребкредита. При заключении договора в первый календарный день месяца, датой расчета выступает первый день каждого отчетного периода. При отсутствии в месяце даты, когда было подписано соглашение, при расчетах учитывается последний день месяца.

 

Штрафы, насчитываемые при нарушении сроков погашения ссуды, выплата процентных начислений за использование займа составляют 20% годовых от объема просроченных средств с учетом начисленной переплаты.

 

 

Как увеличить лимит по карте?

 

Увеличение лимита по платежным инструментам доступно при формировании Уральским банком спецпредложения. Для заемщиков с хорошей кредитной историей банк регулярно разрабатывает привлекательные условия обслуживания (не ранее, чем за полгода использования платежного инструмента). При формировании спецпредложения финучреждение сообщает об этом клиентам через СМС или в телефонном режиме.

 

Если срок действия договора небольшой, эксперты предлагают увеличить лимит путем закрытия платежного инструмента и подачи заявки на новый. Положительный ответ не гарантирован, так как банк проведет новую проверку кредитоспособности заемщика.

 

Если деньги потребуются раньше, следует оформить заявку на любой потребкредит. Для этого требуется соблюдение основных требований по имеющемуся займу:

 

• Погашение 1 и более обязательных ежемесячных платежей.
• Отсутствие просрочек (допускается факт неуплаты сроком до 30 дней).

 

Как повысить кредитный лимит?

 

Кредитным лимитом считается верхний порог по сумме, предоставляемый клиенту для осуществления операций по карте. Возвращая долг частично или полностью, заемные средства возобновляются вновь.

Лимит по картам определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и зависит от ряда факторов:

 

• Зарплаты. С увеличением размера официального дохода банк предлагает повышенный размер ссуды.
• Кредитной истории. В случае просрочек по прошлым платежам, клиенты банка могут рассчитывать на максимальный кредитный лимит. Особые привилегии доступны постоянным потребителям.
• Документации. Получение кредитки по паспорту, – предложение очень интересное, но сумма по ней будет небольшой. Чем больше будет собрано документов, подтверждающих официальный доход, тем выше шансы на получение карты с большим лимитом.
• Место трудовой деятельности. Заемщикам, трудоустроенным в компании-партнере УБРиР, и получающим зарплату, предоставляется максимальный размер ссуды. Работникам частных организаций предлагаются стартовые параметры лимита.
• Возрастная категория. Небольшие суммы лимита предоставляются заемщикам возрастом до 22 или от 50 лет.

 

 

Как предупредить проблемы с льготным периодом?

 

Держатели кредиток с беспроцентным периодом стремятся использовать льготы, но избежать переплаты не всегда удается. Многие не знают, что грейс-период распространяется только на оплату товаров и услуг (при снятии наличных зачисляются проценты), или не успевают пополнить карту. Что делать?

 

Считать дни. Специалисты рекомендуют внимательно ознакомиться с условиями обслуживания кредитки. Банк УБРиР отводит 51 день на льготное кредитование, но его большая часть может истечь на момент расчетов за товары и услуги.

 

Погасить все. Для определения точной суммы к уплате в беспроцентный период, следует воспользоваться онлайн-банкингом, услугой СМС-уведомлений или обратиться в контакт-центр. К погашению предусмотрена полная сумма долга с комиссиями. Например, в последний день грейс-периода клиент перечислил не 5 тыс. руб., а 4,1 тыс. руб., забыв про пакет услуг «Управляемый». Тогда проценты будут начислены на 5 тыс. руб. за все время использования кредитных средств, и только со следующего дня будут начисляться процент на остаток займа в 900 руб.

 

Платить вовремя. Часто потребители откладывают платежи на последний день грейс-периода. Исходя от типа платежа, банк может не успеть перевести сумму день в день, что приведет к переплате.

 

Как закрыть счет?

 

При закрытии счета требуется предоставление заявки и платежных инструментов, выданных в рамках договора, погашение долга (если таковой имеется). Сумму излишка банк возвращает клиенту. Блокировка кредиток осуществляется в день регистрации заявки на закрытие счета.