Выгодные предложения в Москве по вкладам для пенсионеров в 2017 году

В линейке депозитов банков Москвы с наиболее высокими ставками и низким порогом размещаемых капиталов, возможностью досрочного снятия лидируют вклады для пенсионеров. Доступен выбор продуктов, отличающихся следующими параметрами:

 

  • методу привлечения: специальные программы для пенсионеров, надбавки и особые условия к обычным депозитам.
  • сроку размещения: срочные (на определенный срок); до востребования.
  • способу открытия: онлайн или в офисе.
  • типу заработка: дебетовые карты или депозиты.
  • по названию банка: СБ РФ, Россельхозбанк, Банк Хоум Кредит, Бинбанк, Возрождение, Ханты-Мансийский Банк или Промсвязьбанк.
  • выплате процентов: ежемесячно или в конце срока.

 

Особенности клиентов:

 

  • Склонность к накоплениям.
  • Стремление к стабильному гарантированному доходу.
  • Минимальная предрасположенность к нарушениям условий договора и досрочному снятию депозитных средств.

 

Как открыть?

 

Подать заявку через интернет или в отделении:

 

  • Выбрать условия размещения средств.
  • Иметь документы, удостоверяющие личность, статус пенсионера.
  • Оставить координаты для связи.

 

Различают 2 варианта получения дохода при размещении личных средств. Пенсионерам предоставляется выбор дебетовых карт или депозитных счетов. Большой популярностью пользуется программа накопительных процентов. Тогда ежемесячные начисления (в рамках указанных ставок) будут увеличивать имеющуюся сумму на счету. В банках эта услуга называется капитализацией процентов. Ее размер зависит от продолжительности сохранения средств.

 

выгода пенсионерам

 

Каких банков следует избегать:

 

  • Предложений: «Вы нам сегодня 1 тыс. руб., а мы вам завтра 2 тыс. руб.».
  • Рекламных объявлений: на заборах, стоянках, у входа в собес.
  • Писем от неизвестных людей или банков.
  • Процентов в 2-3 раза больше средних ставок по стране.
  • Банков, работающих менее 5-10 лет, и не участвующих в программе обязательного страхования.
  • Финансовых организаций, работающих только со вкладами, не имеющих предложений по другим операциям.

 

В маленьких городах или поселках, где выбор банков невелик, специалисты рекомендуют разместить средства в СБ РФ под 6-7%. Это позволит избежать возможных рисков, связанных с организацией, предлагающей 16-20%.

 

Так как открытие специального депозита требует предоставления пенсионного удостоверения, его оформление проводится в офисах банка. Контроль и использование счетов может осуществляться удаленно. До того, как открыть вклад, следует убедиться в возможностях ведения счета через интернет или устройства самообслуживания. Если нет желания обращаться в отделение, пенсионеры могут открывать депозиты удаленно. Многие учреждения предлагают более выгодные условия по онлайн-вкладам.

 

Процентные ставки

 

Размер ставок для пенсионеров обычно на 0,2-1% выше, чем для стандартных клиентов. Многие вклады располагают ежемесячным начислением ставок с их получением наличными, переводом на другой счет или карту с увеличением суммы депозита. Линейка срочных вкладов включает продукты с начислением процентов в конце срока.

 

В зависимости от метода начисления дохода, различают ежемесячное присоединение процентов к сумме вклада (капитализация), и выплата в конце срока. Первый вариант позволяет получить более высокий доход. Для определения суммы процентов служит онлайн-калькулятор.

 

Страхование депозитов

 

Госпрограмма защиты депозитов предусматривает обязательное участие банков в страховании вкладов. По условиям программы, все капиталы застрахованы на 1,4 млн. руб. и подлежат выдаче клиентов, вне независимости от финансового положения учреждений.

 

В случае банкротства банка, вклады возвращает госкорпорация АСВ. Она выбирает уполномоченную организацию-агента, осуществляющую выплаты клиентам компании, у которой отозвали лицензию.

 

Досрочный возврат

 

Согласно законодательству РФ, банк обязан вернуть вклады клиентов по первому требованию клиента. Финансовая организация может потребовать с клиента штраф в виде неуплаты процентных начислений (размеры указаны в договоре).

 

К распространенным условиям досрочного снятия вклада относят:

 

  • Выплату процентов в полном объеме, по максимальным ставкам, предусмотренным договором, за фактический срок депозита. Подобные условия относятся к депозитам с более низкими годовыми ставками.
  • Расчет процентов в долевом соотношении к максимальным ставкам по вкладу. Например, 1/3 или 60% от годовых начислений.
  • Предоставление выплат в полном объеме за определенный срок хранения, а за оставшийся период до момента закрытия – по низким ставкам. Так, по депозиту на 2 года, за 365 дней хранения вкладчик получит проценты в полном объеме, а за оставшиеся дни - с более низкими ставками.
  • Неуплата процентов или их начисление по ставке «до востребования». Во втором случае предусмотрена минимальная сумма дохода в выбранной организации. Она чаще варьирует в диапазоне 0,001% — 0,1% от размера капитала. Даже от 1 млн. руб. доход составит не более 1 тыс. руб. за год.

 

денежные средства

 

Документы

 

Для оформления пенсионного вклада требуется предъявление паспорта и ИНН.

Дополнительно клиент предоставляет пенсионное удостоверение. С 2015 года прекращена выдача удостоверений в ПФ РФ. Они заменены справками, выполняющими аналогичные функции.

 

Присвоение звания пенсионера возможно в ряде случаев:

 

  • Возраст мужчин от 60 лет.
  • Возраст женщин 55 лет;
  • Несовершеннолетние дети при утере кормильца (до 23 лет – при очном обучении в ВУЗе).
  • По выслуге лет.
  • Инвалиды 1, 2, 3 группы.
  • Дети-инвалиды.
  • Иные нетрудоспособные граждане.

 

Ряд документов о назначении пенсии обладают ограниченным сроком действия (в случае установки пенсии на определенный период). Например, инвалидность людям иногда дают не сразу, а после нескольких ежегодных свидетельствований. Тогда пенсионные документы будут иметь ограничения по срокам до 1 года.

 

Отдельные организации не требуют предоставления пенсионного удостоверения по достижению пенсионного возраста. Достаточно иметь при себе удостоверение ветерана ВОВ, труда и др.

 

по лестнице монет

 

Требования к клиентам

 

Лица, оформляющие пенсионные вклады в банках РФ, должны отвечать следующим требованиям:

 

  • Иметь гражданство РФ.
  • Получать пенсионные начисления из ПФР, негосударственного ПФ, уполномоченного для выдачи пенсий Министерства или ведомства.

 

Работа с пенсионерами имеет ряд особенностей. С возрастом или в результате заболеваний имеется риск недопонимания собственных действий. Оптимальным вариантом станет присутствие близких людей или оформленная на их имя нотариальная, банковская доверенность. Банк оставляет за собой право отказаться в проведении операций, если уверен, что клиент не осознает своих действий. Возможно проведение идентификации по паспорту, соответствию подписи с имеющимся образцом. При отсутствии возможности поставить роспись, следует предъявить справку из медучреждения о выявлении патологий.

 

Онлайн-обслуживание требует соблюдения ряда условий:

 

  • Использования высокоскоростной и безопасной сети.
  • Скрытие сведений по ПИН-кодам карт, данных аутентификации для входа в личный кабинет, кодов для подтверждения, приходящих на телефон.
  • Блокировки устройства при осуществлении операций в мобильном приложении.

 

на отдыхе

 

Способы снятия средств

 

Условия снятия средств соответствуют данным, указанным в договоре:

 

  1. Без ограничений (для текущих депозитов).
  2. До установленного лимита.
  3. В пределах оговоренной суммы.

 

При наличии запрета на расходные операции или неснижаемого остатка, востребование вклада приведет к пересчету суммы в рамках программы «До востребования» (от 0,01%).

 

Получение средств по вкладу проводится одним из удобных способов:

 

  • В кассе.
  • В устройствах самообслуживания.
  • Безналичным переводом.

 

Проведение расходных операций через аппараты самообслуживания или онлайн-банкинг сопровождается ограничениями по сумме. Снятие большой суммы через кассу проводится по предварительной заявке.

 

Выгодные предложения в Москве

 

Сбербанк

Сбербанк предлагает пенсионерам самые высокие ставки по вкладам, вне зависимости от суммы размещаемых средств.

 

Линейка продуктов включает:

 

  • «Сохраняй»/«Сохраняй Онлайн».
  • «Пополняй»/«Пополняй Онлайн»
  • Вклад «Пенсионный - плюс Сбербанка России»

 

При открытии счетов в интернет-банкинге или устройствах самообслуживания, процентные ставки выше. Также получение более высокого дохода, относительно вкладов, гарантирован при оформлении Сберегательного сертификата.

 

предложения онлайн

 

«Сохраняй»

 

Срок вклада 1 - 36 мес.

Валюта - руб., долл., евро.

Мин. сумма - 1 000 р./$100/100€.

Пополнение - нет.

Досрочное снятие - до 6 мес. по ставке 0,01%, после 6 мес. - 2/3 от размера ставки по договору. Ежемесячная капитализация не учитывается.

Начисление дохода по процентам - раз в месяц, увеличивая сумму депозита. Полученную надбавку можно снимать.

 

Размер ставок (для людей пенсионного возраста действуют максимальные показатели).

 

ставки по рублям

по долларам

в евро

 

«Пополняй»

 

Срок депозита 3 - 36 мес.

Валюта - руб., долл., евро.

Мин. сумма - 1 000 р./$100/100€.

Пополнение - наличными: от 1 000 р./$100/100€, безналичными — не ограничено.

Досрочное снятие - до 6 мес. по ставке 0,01%, после 6 мес. - 2/3 от размера ставки по договору. Ежемесячная капитализация не учитывается.

Начисление дохода по процентам - раз в месяц, увеличивая сумму депозита. Полученную надбавку можно снимать.

 

Размер ставок (для людей пенсионного возраста действуют максимальные показатели).

Увеличение процентных ставок - в авторежиме, по достижению новой суммовой градации.

Пролонгация - в авторежиме, с учетом условий и процентной ставки, действующей по депозиту на дату пролонгации. Их количество не лимитировано.

 

По депозиту установлены лимиты на максимальную сумму (в 10-кратном размере). Если сумма вклада превышает предельную сумму, на разницу фактическими и лимитными показателями будут начислены проценты по ставке в размере ½.

 

пополняй в рублях

пополняй в долларах

пополняй в евро

пенсионная книжка

 

Дебетовая карта для пенсионеров

 

Платежная система «Maestro»

 

Владельцам карт доступно получение пенсии и новых возможностей для активного образа жизни. Кроме удобного использования основных банковских услуг, банк предлагает высокие процентные начисления на остаток по счету (3,5% годовых). Платежный инструмент обслуживается бесплатно. Имеется возможность оформления дополнительных пластиков, включая карты для 7-летних детей. В рамках специальных предложений от платежной системы MasterCard, клиентам доступны скидки и бонусы от партнеров СПАСИБО, возможность получения наличных в РФ и за рубежом на одинаковых условиях.

 

платежная маэстро

 

Платежная система «Мир»

 

Платежный инструмент предназначен для получения пенсий и выполнения основных банковских услуг, на остаток счета начисляется доход по процентам (3,5% годовых). Карта обслуживается бесплатно. Доступны скидки в рамках бонусной программы «Спасибо».

 

платежная мир

 

Специальные условия от Совкомбанка

 

Совкомбанк предлагает перевести пенсию или зарплату на счет «Мой доход» и стать обладателем статуса «Почетный клиент». Это позволяет увеличить процентные ставки по остатку средств (7,0% годовых на протяжении 30 дней с момента последнего начисления). Пенсионерам также доступна возможность открытия депозитов для физлиц в Совкомбанке.

 

расти доход

 

«Максимальный доход»

 

Срок действия депозита: от 31 до 365 дней в р./от 271 до 365 дней в долл. и евро.

Неснижаемый остаток: 30 тыс. руб./ 5 000 долл. /5 тыс. евро.

Возможность пополнения: имеется.

Минимальный порог пополнения: 1000 руб./100 долл./ 100 евро.

Досрочное снятие - частичное или полное: нет.

Зачисление дохода по процентам: по окончанию срока депозита.

Возможность досрочного расторжения: с сохранением процентных начислений каждые 12 мес.

 

Проценты

 

Без досрочного снятия:

 

без досрочного снятия

 

Досрочное снятие с сохранением процентных начислений каждый год (в рублевой валюте):

 

досрочно

 

При оформлении депозитов с помощью Интернет-банкинга ставка повысится на 0,3% годовых.

 

 «Постоянный доход»

 

Вклад с ежемесячным получением процентных начислений.

 

  • Неснижаемый остаток: 30 тыс. р.
  • Возможность пополнения: имеется.
  • Порог пополнений: 1 тыс. р.
  • Возможность частичного снятия: нет.
  • Досрочное снятие: с сохранением процентных начислений каждый год.

 

Проценты

 

Без досрочного снятия:

 

постоянный доход

 

Досрочное снятие с сохранением процентных начислений каждый год (в рублевой валюте):

 

сохранение процентов

 

При оформлении депозитов с помощью Интернет-банкинга ставка повысится на 0,3% годовых.

 

 «Проценты на проценты»

 

Депозитная программа с ежемесячной капитализацией процентных начислений.

 

  • Неснижаемый остаток: 30 тыс. р.
  • Возможность пополнения: имеется.
  • Порог пополнений: 1 тыс. р.
  • Досрочное снятие: с сохранением процентных начислений каждый год.
  • Начисление дохода по процентам: каждый месяц, капитализация.

 

Проценты

 

Без досрочного снятия:

 

проценты на проценты

 

Досрочное снятие с сохранением процентных начислений каждый год (в рублевой валюте):

 

при досрочном

 

При оформлении депозитов с помощью Интернет-банкинга ставка повысится на 0,3% годовых.

 

Депозитные программы от Россельхозбанка
 

Открытие депозита для пенсионеров в Россельхозбанке доступно клиентам, предоставляющим справку из ПФ. В отдельных случаях возможно открытие вклада на основе судебного документа, подтверждающего ежемесячное пожизненное содержание.

 

Предоставлять документ из ПФ РФ не требуется в случае достижения пенсионного возраста. Для женской половины он составляет 55 лет, для мужчин 60 лет.

 

россельхоз банк

 

«Пенсионный доход»

 

Для открытия вклада требуется предъявление справки из ПФ. При размещении от 50 тыс. руб. предоставляется бесплатный пластик, обслуживаемый в рамках тарифа «Амурский тигр».

 

Параметры:

 

  • Сроки – 395, 540 и 730 дней.
  • Объем средств – от 500 до 2000000р.
  • Возможность пополнения – есть.
  • Частичное снятие с сохранением процентов – нет.
  • Начисление дохода по процентам: раз в месяц на счет или капитализация.

 

Размер ставок:

 

ставки

 

«Пенсионный Плюс»

 

Депозит не имеет ограничений по сумме пополнения и срокам. Допускается оформление на несовершеннолетних детей. При открытии депозита от 50 тыс. руб. предоставляется бесплатный пластик с тарифом «Амурский тигр».

 

Параметры:

 

  • Сроки – 395 и 730 дней.
  • Объем средств – от 500 до 10 000 000р.
  • Возможность пополнения – есть.
  • Дополнительный взнос: от 1 руб.
  • Частичное снятие с сохранением процентов – да, при условии сохранения минимальной суммы в объеме 500 руб.
  • Начисление дохода по процентам: раз в месяц на счет или капитализация.

 

Процентные начисления:

 

процент по пенсионному

 

Как закрыть депозит?

 

Закрытие счета проводится одним из удобных способов:

 

  • Через отделение банка, где нужно предоставить требуемую документацию и подтвердить совершаемую операцию подписью, обналичить средства в кассе.
  • В режиме онлайн. Пользователям интернет-сети предлагается пройти простую регистрацию в интернет-банкинге и выбрать интересующий счет, задать команду «закрытия вклада», указать счет или карту для перечисления денег с закрытого счета, подтвердить транзакцию.
  • В устройствах самообслуживания. Операция проводится в несколько шагов: вставляется карта, введится PIN-код, выбирается требуемый счет, и место, куда будут переведены средства, закрывается вклад.

 

Допускается закрытие счета доверенным лицом. При обращении в банковское подразделение требуется предоставить нотариально заверенную документацию. В случае кончины пенсионера, закрытием счета может заняться его наследники. В случае предварительно оформленного завещания в банке, наследник предоставляет паспорт и оригинал свидетельства о смерти. Если завещание оформлено у нотариуса, наследник обязан получить права на наследство. Для этого следует заявить о себе нотариусу в срок до 6 мес. после кончины вкладчика. Реже права наследственности приходится доказывать через суд.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: