Особенности и условия оформления военной ипотеки

На сегодняшний день для многих российских граждан остро стоит жилищный вопрос. Для военнослужащих проблему с жильем поможет решить военная ипотека, которая подразумевает покупку жилья на льготных условиях.

 

Военная ипотека – это государственная программа, с помощью которой военнослужащие могут получить жилье на льготных условиях. К началу 2017 года уже действует несколько государственных программ, которые помогают обеспечить квартирами и домами служащих граждан.

 

Принцип государственных программ

 

Система военной ипотеки, в основном, работает с помощью страховых взносов. Их количество увеличивается, что способствует накоплению финансовых средств. Эти же средства в последующем используются для того, чтобы оплачивать приобретение жилья военнослужащими.

 

 

Накопительная ипотечная система была создана согласно приказу МО № 166. В этой системе накапливаются суммы страховых взносов. Далее эти средства отдаются компаниям, инвестирующим свой капитал. Так ипотечная система увеличивает количество денег. Таких трастовых компаний существует целый список, утвержденный правительством страны, и он ежегодно увеличивается.

 

Чтобы военнослужащий мог получить жилье, ему необходимо сначала вступить в накопительную ипотечную систему. Возможность использовать данную программу в 2017 году получили такие категории лиц:

• Офицеры, получившие звание в течение первых трех лет после вступление на службу.
• Офицеры запаса, которое дали согласие далее служить по контракту.
• Служащие с 2005 года, которые уже успели оформить два контракта на службу.
• Лица, учившиеся в военных вузах, и получившие там звание.
• Те лица, которые получили звание с 2005 по 2008 год и прошли профессиональную подготовку.
• Лица, которые были уволенные по выслуге лет или в связи с ухудшением здоровья.
• Члены семей служащих лиц, погибших при исполнении.
• Лица, которые с 2005 года успели пройти курсы для младших офицеров.
• Лица, которые впервые получили офицерское звание, заключив первый контракт.

 

Согласно законодательным актам, чтобы участвовать в НИС, военнослужащие должны проработать в вооруженных силах страны не менее 3 лет. При регистрации участника, на его имя открывается именной счет, и на нем в дальнейшем собираются страховые отчисления. Рост взносов и состояние ипотеки можно в дальнейшем прослеживать на официальном портале.

 

 

 

Когда военнослужащий оформляет кредит для покупки жилья, то данные зачисления используются для погашения займов. Но суммы кредитов обычно выше, нежели страховые выплаты, поэтому разницу в сумме возмещает государство. Заемщику, чтобы не тратить свои деньги на приобретения жилья, необходимо вложиться в 2,4 млн. рублей. Если же дом или квартира будут стоять дороже, то разницу придется платить самому военнослужащему.

 

Военнослужащему необходимо находиться в ипотечной накопительной системе не менее трех лет, чтобы он мог претендовать на оформление займа. После этого, лицо оформляет заявление на займ, и запрашивает сертификат НИС. Таким образом, чтобы получить жилье в этом году на льготных условиях, военнослужащий должен проработать в войсках с 2011 года, а быть участником ипотечной программы с 2014 года.

 

Особенности военной ипотеки

 

Следует сказать о то, что на приобретение жилья не существует никаких ограничений в сумме. Заемщик может приобрести и дорогую недвижимость, предварительно, конечно, оплатив разницу. Также особенностью такой ипотеки является то, что в ней может быть использован материнский капитал.

 

Государство не только выплачивает деньги за приобретения жилья военнослужащим, но и может увеличить данную суму, в том случае, если служащий ранее не пользовался положенной ему субсидией. Так, на увеличение выплат влияет напрямую стаж службы в военных силах страны.

 

Чтобы кредитное учреждение могло предоставлять военнослужащим ипотеку, у него должна быть аккредитационная лицензия, свидетельствующая о таком праве. Данная программа называется «Военная ипотека». С помощью данной программы заемщику предлагают самые лучше условия кредитования. В её рамках отсутствуют скрытые платежи, комиссионные сборы, и действуют самые низкие ставки. Все это положительно сказывается на окончательной стоимости жилья. Срок погашения задолженности может быть продлен до 20 лет.

 

Денежные средства, которые оплачивает за жилье государство, даются только участникам программы и имеют целевое назначение, на приобретение жилья. Но в этом правиле есть исключения, когда средства доступны не участнику программы, а членам его семьи. Исключение действует при увольнении военнослужащего по выслуге лет или при его гибели.

 

Льготное кредитование будет доступно также тем военнослужащим, которые после увольнения достигли 10 летнего периода. Также программа доступна для служащих, чей возраст достиг предельной отметки, или для ограниченно годных. Средства, доступные в таком случае заемщику, используются для первоначального взноса по кредиту. Всю ставшуюся сумму заемщик выплачивает на общих основаниях.

 

Если же военнослужащий ушёл со службы, не проработав при этом и 10 лет, то такого права он не имеет. Но если служащий увольняется, уже, будучи участником программы, то все вверенные ему средства, должны быть возвращены в полном объеме. При этом имущество остается в собственности гражданина, но сумму кредита он погашает сам на общих основаниях.

 

 

 

Банки, предоставляющие военную ипотеку

 

Если военнослужащему понадобилась ипотека, то воспользоваться льготной программой кредитования он может в любом из следующих банков:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк.

 

В Сбербанк за льотнім кредитованим могут обращаться сотрудники, не достигшие 45 лет, чтобы взять кредит сроком до 20 лет. Банк требует внесение первоначального взноса, и он составляет порядка 10% от общей стоимости имущества. Годовая ставка по такому кредиту колеблется в пределах 10%. Такой займ возможно взять только на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья.

 

 

 

Рассмотрим условия кредитования в Газпромбанке. Сюда можно обращаться не только за покупкой жилья на вторичном рынке, но и за приобретением недвижимости с первичного рынка. Первоначальный взнос может колебаться в пределах 10 – 20% от общей стоимости имущества. Хотя ставка по займу составляет около 12%, лимит его ограничен.

 

Приобрести недвижимость как с вторичного так и с первичного рынка, можно, воспользовавшись услугами кредитования в банке ВТБ. Изначально взнос может быть равен 30% от общей стоимости. Хотя ставка по кредиту низкая, до 10%, кредит ограничивается возрастом заемщика 45 лет.

 

Россельхозбанк работает на вторичном рынке жилья, предоставляя возможность там приобрести недвижимость. Здесь нельзя получить кредит больше 1 500 000 рублей на приобретение квартиры и более 2 000 000 на покупку дома. Кредит дается не более чем на 20 лет, при котором процентная ставка составляет 10%. В двух последних случаях страхование имущества является обязательным.

 

Порядок приобретения жилья в новостройках

 

Когда только программа «Военная ипотека» появилась в стране, она предполагала только покупку жилья на вторичном рынке недвижимости. Но за годы своего существования, законодательство было дополнено новыми положениями, и было разрешено кредитование на покупку жилья в новостройках.

 

Когда в силу вступил 166 приказ, то в 2017 году военнослужащие приобрели право самостоятельно решать, куда вкладывать деньги. Так, на льготных условиях стало возможным приобретение жилья, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Каждый из данных вариантов обладает своими преимуществами и недостатками. Среди достоинств приобретения жилья на первичном рынке, такие моменты:

• заявка рассматривается бесплатно;
• для оформления кредита не потребуется множества документов;
• нет скрытых платежей и комиссий;
• все документы можно подавать в электронном виде;
• небольшая процентная ставка.

 

Рекомендации по оформлению ипотеки

 

В связи с тем, что в 2017 году более 10 тысяч военнослужащих граждан жаловались на обман со стороны кредитных организаций при оформлении ипотеки, важно выучить основные рекомендации по данному виду льготного кредитования.

 

Сертификат, который выдает накопительная система, имеет срок действия. И этот срок составляет полгода. Именно просроченный сертификат, поданный вместе с остальными документами, является основной причиной отказа кредитования. У каждой организации могут свои дополнительные требования, и поэтому, получив сертификат, с ним сразу же следует обращаться в банк.

 

Чтобы подобрать жилье для приобретения по военной ипотеке, необходимо обратиться в агентство недвижимости. Помимо того, что работник агентства обязан найти подходящий вариант, он еще и проверяет его юридическую чистоту. Это поможет избежать возможного обмана покупателя и сэкономить ему время. Если же после сделки появятся претенденты на жилье или окажется, что имущество находиться в залоге, сделку отменят.

 

Обычно, невыгодные для клиента условия банк предлагает, руководствуясь возрастом своего клиента. Дело в том, что на момент последней выплаты военнослужащему не должно быть более 45 лет, а сама ипотека предоставляется на время службы. К примеру, если человек, находящийся на службе в вооруженных силах страны, захочет получить жилье в 35 лет, то ипотека будет оформлена только на 10 лет. А это означает, что для выплаты всех средств заемщику придется использовать собственные денежные средства.

 

 

 

Такие действия банка нельзя расценивать как обман своих клиентов, это все лишь исполнение условий действующего приказа. Когда ипотеку хотят взять граждане, уволенные из вооруженных сил, то государство им её не оплачивает. Исключения составляют случаи, предусмотренные самим приказом. Когда сотрудника уволили, и он уже оформил ипотеку, то ему придется вернуть средства, которые государство на него потратило.

 

Не следует забывать о том, что когда заемщик привлекает для выбора жилья агентство недвижимости, то его услуги он оплачивает самостоятельно. Целевые средства рассчитаны только на приобретение недвижимости, но не на такие расходы, как услуги агентства недвижимости. Еще один весомый момент, касающийся военной ипотеки, это то, что жилье невозможно продать или подарить до того момента, как будет выплачена ипотека. Для того чтобы интересы военнослужащих были защищены, законодательством страны предусмотрены особые правила расторжения брака и раздела имущества при оформлении военной ипотеки.

 

Перед тем, как обращаться за военной ипотекой, военнослужащим рекомендуется проконсультироваться у юристов по основным вопросам. Так они смогут вовремя собрать все документы, составить заявление и правильно осуществить процедуру оформления кредита.

 

Подводя итог всему, что было сказано, нельзя не отметить тот момент, что правительство страны стало больше заботиться о своих военнослужащих. И забота эта стала более значимой именно для гражданских лиц. При этом государство обязуется взять на себя большую часть расходов по выплате ипотеки, если недвижимость дорогая, то разницу платить военнослужащий. Во время кредитования финансовые учреждения ставят для займа адекватные процентные ставки.