Порядок оформления закладной в Сбербанке: документы, сроки

Закладная на квартиру является документом, удостоверяющим права на предъявление требований возврата долга и взыскание залоговой недвижимости. Образец представлен на сайте Сбербанка для самостоятельного заполнения клиентом при оформлении жилищной ипотеки:

 

  1. Название документа «Закладная».
  2. Информация о залогодержателе.
  3. Данные о залогодателе (заемщике или 3-х лиц).
  4. Сведения о кредитном учреждении – залогодержателе.
  5. О договоре займа.
  6. О размере выдаваемой ссуды, процентных ставок, порядке их расчета.
  7. О графике погашения долговых обязательств.
  8. О недвижимом объекте — предмете залога.
  9. О стоимости квартиры.
  10. О правах залогодателя, полученных на основе госрегистрации.
  11. Об обеспечении.
  12. Подпись клиента (созаемщиков и поручителей), банка.
  13. О регистрации ипотечного займа.
  14. Дата предоставления закладной.

 

калькулятор с домом

закладная 1

2

3

4

 

Правовые нормы

 

Составление закладной осуществляется с учетом ряда характеристик:

 

  • Оформление проводится на физлицо (именной документ).
  • Обеспечением служит покупаемое жилье.
  • В документе прописываются все правила ипотечной сделки, связанные с взаимоотношениями банка и клиента.
  • Срок действия соответствует датам кредитных договоров.

 

Документ оформляют в день сделки купли-продажи жилья и ипотечного договора, подкрепляют к остальной документации, отправляемой в органы госрегистрации прав на недвижимость. Все листы должны быть пронумерованы и сшиты.

 

По мере завершения регистрации прав на квартиру, представитель органов государственной регистрации указывает на закладной данные о правах (собственности и ипотечного займа), ставит подпись и печать, возвращает документ Сбербанку и проставляет дату передачи залогодержателю. Зарегистрированная закладная имеет индивидуальный номер, он будет указан в уведомлениях об оплате.

 

Важно знать! При обнаружении ошибки в процессе заполнения данных, требуется ее фактическое исправление в явной форме и заверение.

 

оформление залоговой

 

Оформление документа

 

Закладная служит для детального отображения основных вопросов правоотношений банка и клиента, описания залогового объекта.

 

Подраздел 1: о залогодателе

 

Информация представляется в следующем виде:

 

  • Ф.И.О. указывается с заглавной буквы в соответствующих графах, аналогично записи в паспорте.
  • День, месяц и год рождения указывается в цифрах: 2-значных и 4-значных.
  • Наименование документа прописывается с заглавной буквы, а его номер - цифрами.
  • Место регистрации вносится в графы, подписанные городом, районом, областью, улицами или проспектами, номерами домов или квартир. Допускается заполнение документа вручную и в электронном виде.

 

Подраздел 2: о должнике

 

Информация вносится по аналогии с предыдущим разделом, учитывая специфические моменты:

 

  • Если заемщик и залогодатель является одним и тем же лицом, вносится повторная информация.
  • В случае нескольких заемщиков, на каждого требуется заполнить отдельную форму.
  • Заемщиками не могут быть несовершеннолетние лица.

 

Вся указываемая информация должна дублироваться в ипотечной сделке.

 

Подраздел 3: о первом залогодержателе

 

Обычно первым залогодержателем выступает юрлицо. При отображении информации о нем, требуется заполнить ряд пунктов:

 

  • Название организации.
  • Лицензия (номер и дата присвоения, название уполномоченного органа).
  • Адрес местонахождения компании (город, улица, дом).
  • корсчет, БИК и ИНН.

 

Подраздел 4: обеспечение

 

Рассматривается сама жилищная ссуда и ее базовые детали. Важно указание суммы кредита, срока и процентных начислений, при соблюдении ряда требований:

 

  • Основанием для платежных обязательств выступает ипотечная сделка (важно указание номера, даты и места заключения договора).
  • Сумма и проценты проставляются в цифровом и прописном формате.
  •  Сроки займа указываются в месяцах.
  • Размер регулярных платежей соответствует сумме за месяц.

 

В виде цели для привлечения ссуды указывается приобретение квартиры.

 

Подраздел 5: предмет ипотечного займа

 

Список данных о недвижимом объекте включает:

 

  • Адрес, жилплощадь, количество комнат.
  • Материал, используемый для возведения дома и этаж.
  • Отсутствие обременений.

 

Подраздел 6: данные о правах залогодателя

 

Для заполнения раздела необходимо владеть следующей информацией:

 

  • О правах собственности на жилой объект.
  • Упоминание органа, регистрирующего квартиру на клиента Сбербанка.
  • Номер и дату регистрации, фамилии регистраторов.

 

Информация заверяется печатью госрегистрации.

 

Подраздел 7: данные о госрегистрации

 

По аналогии с предыдущим разделом, прописывается орган госрегистрации, номер и дата заверения. Внизу проставляется фамилия заемщика и залогодателя, роспись, печать госслужбы.

 

Подраздел 8: дата оформления

 

В блоке требуется проставить дату, когда имущество передавалось первому держателю. Дополнительно вносится ФИО регистрирующего органа и его подпись, проставляется печать.

 

В заполненном документе все листы подлежат нумерации справа в верхнем углу. Затем они прошиваются, регистратор ставит подпись и печать.

 

сбербанк дом

 

Особенности регистрации

 

При регистрации в госорганах требуется полное соответствие документации требованиям, предусмотренным законом об ипотечном кредитовании. В обратном случае госслужащие откажут в регистрации. Этим процессом занимается банк:

 

  1. Оформляет сделку с клиентом.
  2. Подтверждает закладную (по закону ее составлением должен заниматься клиент, но на практике работники СБ РФ стремятся помочь заемщикам с оформлением документов).
  3. Отправляет в ФРС (через почту).
  4. Получает зарегистрированный оригинал.

 

Хранение документа

 

На протяжении всего срока расчета по кредитным обязательствам закладная хранится в Сбербанке или передается третьим лицам (при возникновении определенных обстоятельств).

 

Возврат закладной

 

Оригинал возвращают клиенту на следующих основаниях:

 

  • При полном расчете по долговым обязательствам в предусмотренные договором сроки.
  • При досрочном платеже.

 

При погашении займа, кредитная организация проставляет отметку, подтверждающую расчет по обязательствам, отдает клиенту документацию (со справкой о полном погашении и закладной) для государственной регистрации и аннулирования обеспечения в виде ипотечного договора и закладной. Сроки, отведенные банку для предоставления клиенту оригинала закладной - 2 недели.

 

Вместе с закладной банк передает клиенту другие бумаги, требуемые для снятия обременения с кредитуемого объекта:

 

  • Письмо от Сбербанка в органы госрегистрации. Оно подтверждает полный расчет по займу с кредитной организацией.
  • Доверенность от финансового учреждения на подачу документации в госорганы.
  • Письменное подтверждение факта приема-передачи документа.

 

Дополнительные бумаги, требуемые от клиента:

 

  • Паспорт (ксерокопия).
  • Подтверждение прав на недвижимый объект.

 

По мере подачи документов в госорганы, запись об ипотечном займе закрывается в срок до 3 дней. Это дает право владельцу недвижимости получить новую правоустанавливающую документацию, без отметки СБ РФ, за что заемщик гасит дополнительную пошлину.

 

свидетельство о регистрации

 

Как снять обременение через суд?

 

Существует ряд причин, не позволяющих снять обеспечение стандартным путем: в случае потери закладной или в спорных ситуациях. За клиентом остается право подачи иска в суд (при полном погашении обязательств). Процесс осуществляется в несколько этапов:

 

  1. Получения в госрегистрации отказа о снятии обеспечения.
  2. Подача иска в суд.
  3. Принятие судом решения о снятии обеспечения.
  4. Вынесение судом решения в письменном виде, предоставление в госрегистрацию.
  5. Снятие обременения.

 

Утеря закладной

 

В случае потери закладной банком требуется предусмотреть ее ксерокопию, и проставить на втором документе надпись – дубликат. Заинтересованное лицо в данном случае - клиент, это требует соблюдения следующих правил:

 

  • Письменной фиксации моментов, относительно подписания закладной.
  • Ксерокопии важной документации, что позволяет избежать дальнейших споров.
  • Консультации с юристом, специализирующимся в ипотечном кредитовании.

 

Передача прав

 

Закладная упрощает «продажу» займа, если Сбербанк не может сохранять у себя на балансе и передает в другую кредитную организацию, или рефинансирующую компанию. Процесс не сопровождается рисками для клиента, так как ранее оформленная сделка остается действительной. Выплаты по кредиту продолжаются в том же режиме. Изменяются только реквизиты компании. В случае передачи или продажи документа (физическому или юридическому лицу) работники Сбербанка обязаны сообщить об этом клиенту.

 

дом с обременением

 

Закладная упрощает передачу займа 3-м лицам. При отсутствии закладной возникают сложности по сделке переуступки (продажи) займа - требуется составление договора уступки прав по кредиту и ипотеке, его регистрация. Если продаваемых займов образуется большое количество, по каждой ссуде нужно подготовить по 2 дублирующих документа. Затем все документы отнести в госорганы для повторной регистрации.

 

А при наличии закладной, удостоверяющей сразу 2 права, достаточно поставить на документе надпись «Передача прав по договору (указать номер и дату)». Дальнейшая регистрация не требуется.


Написать отзыв

Ваше имя:
Ваш EMail: (не для публикации)
Ваш город:
Ваш отзыв:
Примечание: HTML разметка не поддерживается! Используйте обычный текст.

Оценка: Плохо Хорошо
Введите код, указанный на картинке: