«АК Барс Банк» место в рейтинге надежности 2017, размер активов

В рейтинге самых популярных кредитных организаций, подконтрольных региональным властям 23 место занял «АК Барс Банк». Что озволяет судить о достаточности собственных активов в соответствии с установленными нормативами:

 

• Моментальная ликвидность (Н2)  - 173 %          при минимальных параметрах      ≥ 15 %
• Текущие показатели ликвидных активов (Н3) -             447 %  при допустимых значениях           ≥ 50 %.
• Долгосрочные активы (Н4) -         42 %    при предельных нормативах ≤ 120 %.
• Достаточность собственных денег (Н1.0) -         13.4 % при    ≥ 10 %.
• Достаточность базовых капиталов (Н1. 1)            - 7.7 %           при ≥ 5 %.
• Обеспеченность основных фондов (Н1.2) -         22 %    при    ≥ 5,5 %.

 

 

Оценка иностранных и национальных агентств

 

Fitch Ratings:

 

• Дефолт эмитента в зарубежной и национальной валюте. Долгосрочные перспективы - негативные              (BB-). Краткосрочные периоды - ожидание спекулятивного уровня кредитоспособности (B).
• Долгосрочные показатели по национальному рейтингу - высокая кредитоспособность    A+ (rus).
• Необеспеченность долговых обязательств в иностранной валюте -   (ВВ-).
• Национальные показатели необеспеченных кредитных обязательств -         A+ (rus).
• Прогнозы - негативные.

 

Moody`s:

 

• Долгосрочные рейтинги кредитоспособности в зарубежной валюте -           B2 (высокая уязвимость).
• Прогнозируемые показатели - отрицательные.

 

Российские рейтинги

 

Согласно данным издания «Профиль»:

 

• Место по активам    - 20.
• По капиталу  - 17.
• По депозитам населения - 25 место.
• По средствам бизнес-клиентов - 15 позиция.
• По кредитам, выданным населению - 33 позиция.

 

По предоставляемым продуктам банк лидирует в привлечении клиентских денег, диверсифицированных между юрлицами и частными клиентами. Основная деятельность заточена на выдаче займов и РКО корпоративных клиентов, включая госпредприятия, операции с ц/б, и размещение депозитов от розничных клиентов.

 

О компании

 

Публичное акционерное общество «АК БАРС КАПИТАЛ» создано в 97-м году и включено в список крупнейших управляющих организаций РФ, входящих в ассоциацию НАУФОР и малого/среднего бизнеса Татарстана. Под ее управлением числится больше 20 паевых инвестиционных фондов, ИДУ, деньги ПФ РФ, активы НПФ и страховых компаний, активы компенсационных фондов саморегулирующих организаций общей стоимостью 72,234 миллиарда рублей.

 

 

Достижения «АК Барс Банк»:

 

• Чистые активы оцениваются в 72 млрд. руб.
• Присвоено звание лучшей управляющей компании Приволжья и Поволжья.
• Национальный рейтинг надежности «АА+» (очень высокие показатели, 1-я степень).
• 5 место в РФ по пенсионным накоплениям, полученных от ПФР в управлении.
• 7 позиция по стоимости чистых активов ПИФов среди крупных УК.
• 20 строка в списке рейтинга по активам.

 

Ликвидные средства

 

Структурные показатели ликвидности:

 

 

С незначительным увеличением годового объема денег в кассе (на 1 миллиард рублей) и по счетам в Центробанке РФ, резкому спаду подлежат корреспондентские счета в кредитных организациях, разница на отчетные даты 2016 и 2017 года составляет 10%.

 

Двойное превышение наблюдается по кредитам между банками и ликвидными ц/б РФ. Однако, стоимость ц/б финансовых структур и стран уменьшена на 5 млрд. руб., что в процентном соотношении составило 16,26/2,85%.

 

Ликвидные активы с учетом дисконтов и корректировок выросли за отчетный период с 41 до 46 миллиардов рублей.

 

Текущие долги банка:

 

 

Уверенность вкладчиков в устойчивости банка, высокие ставки и креативный подход к привлечению клиентских средств - эти и другие показатели повлияли на стабильный прирост депозитов за отчетный период. Особого внимания заслуживают акционные программы и спецпредложения для частных клиентов, что повлияло на повышение сумм по краткосрочным вкладам (с 45 до 54 млрд. руб.).

 

Средства, размещаемые юридическими лицами, а также корреспондентские счета ЛОРО банков, и направленные в межбанковские займы, имеют негативную тенденцию до 30% по сумме. Размер собственных ц/б уменьшился на 2 млрд. руб., а рост обязательств по выплате процентов за использование клиентских средств составил 1%. При этом ожидаемый отток денег снизился с 65 до 55 миллиардов рублей.

 

На отчетный период соотношение ликвидных активов и возможного оттока действующих обязательств составляет 83.71%, что указывает на минимальный запас прочности для покрытия допустимого оттока клиентских денег, но в силу масштабности банка, этот вариант маловероятен.

 

 

Движение активов в динамике:

 

 

Моментальная ликвидность Н2 на протяжении года неустойчива и отображает стремительный рост показателей, текущие параметры ликвидных активов к концу года достигли прироста в 5 раз. По размерам собственных капиталов можно судить об экспертной надежности банка, увеличенной почти вдвое.

 

Отчетность по балансу

 

Активы, обеспечивающие доходность кредитной организации, оцениваются в 78.05% по общим показателям, и 80.04% обязательств, относительно полного размера пассивов. Доходные активы ниже средних параметров крупных банков (87%).

 

Сравнение доходных активов за год:

 

 

К началу 2017 года видна положительная тенденция по межбанковским займам (на 5 млрд. руб.). Сокращены операции по кредитованию юридических лиц, частные клиенты на протяжении года оформляли ссуды в привычном режиме, имеется резкое увеличение средств, размещаемых в лизинг, векселя и ц/б. От прочих доходных ссуд банк воздержался.

 

Доля прочих ликвидных средств (расчеты с биржами, поставщиками) по общей сумме доходных активов равна 15.42%. Это сообщает о возможной ненадежности активов или специфике деятельности.

 

Прочие ц/б по отношению к источникам собственных капиталов отображает показатель 174.79%, что сообщает о высокой вероятности проблемных активов.

 

Обеспеченность выданных займов:

 

 

Банк специализируется на диверсифицированном оформлении займов, где в качестве залога используется имущество граждан.

 

 

Процентные обязательства перед клиентами:

 

 

Небольшие изменения имеются в графе, указывающей на объем физических и юрлиц. Значительное падение сумм прошло по банковским средствам, а общие параметры долга по невыплаченным процентам изменились на 10.7%, с 426 до 380 миллиардов рублей.

 

Собственные капиталы

 

Структурные показатели собственных средств:

 

 

По источникам собственных средств имеются положительные тенденции до 33.8%.

 

Составляющие основного капитала по ф. 123:

 

 

Капитальные средства, определяемые по ф. 123 или 134, за отчетный период достиг 71 миллиарда рублей.

 

 

Другие параметры:

 

 

Достаточность собственных капиталов Н1 на протяжении года отображали стабильный прирост в сумме до 30%, а базовые и основные показатели увеличились на 10%. Источники собственных средств, как и капиталы по ф. 123 привели к увеличению до 20%. Экспертная оценка надежности и текущего финансового состояния - «удовлетворительная».